Формирование и развитие денежной системы страны в условиях транзитивной экономики

Третья - кризис носит инновационный характер. В последние годы много говорилось о важности инноваций, переводе экономики на инновационный путь развития; именно это и произошло в финансово-экономической сфере. Здесь возникли и быстро распространились финансовые инновации - новые инструменты финансового рынка, которые, как тогда казалось, смогут создать условия для бесконечного роста. Но, как выясняется теперь, многие лидеры финансового мира имели о них смутное представление, что привело к разным последствиям.

Рассмотрим  наличную денежную массу в обращении  в России за 2008 год в таблице 5.

Таблица 5 -  Наличная денежная масса в России за 2008 год

	Банкноты	Монеты
По сумме всей наличной денежной массы, %	99,46	0,54
По количеству денежных знаков, %	13,81	86,19

 

Наличная  денежная масса в обращении в  России за 2008 год увеличилась на 6,16% и на 1 января 2009 года составляла 4,378 трлн рублей. Об этом свидетельствует  официальная информация Центробанка. По структуре наличная денежная масса  на 1 января 2008 года распределялась следующим  образом: 4,354 трлн рублей составляли банкноты и 23,7 млрд рублей - монеты. Банкнот насчитывалось 6,416 млрд экземпляров, а монет - 40,053 млрд экземпляров .

По сумме 99,46% всей наличной денежной массы составляли банкноты и только 0,54% - монеты. По количеству же денежных знаков монеты составляли 86,19%, а банкноты - 13,81%.

Таблица 6 - Наличная денежная масса в обращении за 2008 год              

	Номиналы купюр
	1 тыс. руб.	500 руб.	100 руб.	50 руб.
От общей суммы банкнот, %	51	12	2	1
В общем количестве банкнот, %	5	34	16	9

 

На купюры номиналом 5 тыс. рублей приходилось 34% от общей суммы банкнот, 1 тыс. рублей - 51%, 500 рублей - 12%, 100 рублей - 2%, 50 рублей - 1%. В общем количестве банкнот  купюры номиналом 5 тыс. рублей составляли 5%, 1 тыс. - 34%, 500 рублей - 16%,100 - 17%, 50 - 9%, 10 рублей - 19%(таблица 4).

За девять месяцев 2009 г. состояние денежной сферы  и динамика денежно-кредитных показателей  находились под влиянием продолжающегося  мирового финансово-экономического кризиса.

Наличная  денежная масса в обращении в  России за январь - сентябрь 2009 года уменьшилась  на 11,4% и на 1 октября 2009 года составляла 3,879 трлн рублей .

Рассмотрим  структуру денежной массы в России за 2009 год. Она представлена в таблице 7.

Таблица 7 -  Структура денежной массы за 2009 год

	Банкноты	Монеты
По сумме всей наличной денежной массы, %	99,35	0,65
По количеству денежных знаков, %	11,44	88,56

 

По структуре  наличная денежная масса на 1 октября 2009 года распределялась следующим образом: 3 трлн 853,8 млрд рублей составляли банкноты и 25,2 млрд - монеты. В обращении находилось 5 млрд 518,2 млн банкнот и 42 млрд 731,4 млн монет. По сумме 99,35% всей наличной денежной массы составляли банкноты и только 0,65% - монеты. По количеству же денежных знаков монеты составляли 88,56%, а банкноты - 11,44%.

Рассмотрим  наличную денежную массу в обращении  за 2009 год. Данные приведены в таблице 8.

Таблица 8 - Наличная денежная масса в обращении за 2009 год

	Номиналы купюр
	1 тыс. руб.	500 руб.	100 руб.	50 руб.
От общей суммы банкнот, %	47	11	2	1
В общем количестве банкнот, %	33	15	17	9

 

На купюры номиналом 5 тыс. рублей приходилось 39% от общей суммы банкнот, 1 тыс. - 47%, номиналом 500 рублей - 11%, 100 рублей - 2%, номиналом 50 рублей - 1%. В общем количестве банкнот  купюры номиналом 5 тыс. рублей составляли 5%, 1 тыс. - 33%, 500 рублей - 15%, номиналом 100 рублей - 17%, 50 рублей - 9%, 10 рублей - 21%.

Можно считать, что в конце 2009 года антикризисная  экономическая политика России стала  ясной. Несмотря на заклинания о необходимости  модернизации, вещи крайне затратной  по любым критериям, стало очевидно, что финансово-бюджетная политика ориентируется на сокращение расходов, а не на стимулирование спроса любой  ценой за счет увеличения расходов, дефицитов бюджетов всех уровней  и задолженности государства. Бюджетная  политика не будет основой антикризисной  политики, стимулирование спроса бюджетными мерами проводиться не будет.

Борьбу  с кризисом Россия в 2010 году будет  вести методами кредитно-денежной политики. На первом этапе приоритетность вопросов поддержки именно банковской системы  порождалась осознанием угрозы того, что рухнет вся существующая платежная  система. Именно недопущение этого  краха являлось первичной целью  не только Банка России, но правительства  страны. Эта задача, по всей видимости, решена, но продолжение борьбы с  кризисом методами кредитно-денежной, а не бюджетной политики стало  основой всей экономической политики страны на 2010 год.

Не все  понимают, что отказ от роста государственного долга для финансирования расходов, имеющих мультипликативный эффект (то, что в современной российской экономической теории неудачно называется «кейнсианством»), выбран совсем не потому, что задолженность превысила  критические размеры. Просто государство  опасается, что, будучи низкорисковым  заемщиком, оно, привлекая средства с финансовых рынков, как насосом  выкачает столь необходимую хозяйствующим  субъектам ликвидность. Усилившееся  в период кризиса привычное бодание  Минфина и Банка России закончилось  компромиссом, частью которого и был  отказ от резкого роста государственного долга в целях поддержания  ликвидности денежного рынка. Иными  словами, сокращение бюджетных расходов представляет собой часть комплекса  мер в поддержку кредитно-денежной политики, направленной на то, чтобы  дать реальному сектору экономики  столь необходимые дешевые деньги. Дать дешевые деньги реальному сектору  в условиях российских кредитных  институтов означает обязательное сокращение инфляции. Согласно применяемому правительством прогнозу развития экономики в 2010 году, в целом за год инфляция может  составить 6,5–7,5%[22].

Так же еще  одной из слабостей денежно-кредитной  системы России заключается в  переоценке рубля по отношению к  другим валютам, в том числе в  долларах.

Существует  определенная закономерность в корреляции между уровнем экономического развития страны и соотношением покупательной  способности валюты к ее валютному  курсу. Паритет покупательной способности  той или иной валюты рассчитывается по отношению к доллару США, и  отношение паритета покупательной  способности к соответствующему валютному курсу США, естественно, принимается за 100 %. Это отношение откладывается на оси ординат, а на оси абсцисс фиксируется значение уровней экономического развития стран, которые оцениваются в виде показателей валового внутреннего продукта на душу населения. В США этот показатель равен 43 тыс. долларов, в Италии – около 30 тыс., в Греции и Португалии – около 20 тыс., в России – 14 тыс., в Китае -6 тыс., в Индии – 3 тыс. и т. д. По каждой стране определяется по данным Мирового банка отношение паритета покупательной способности к валютному курсу.

Современный паритет покупательной способности  рубля равен примерно 18, т. е. за один доллар по структуре валового внутреннего продукта можно купить столько же товаров, сколько за 18 рублей. А валютный курс в январе 2009 г. был около 36 рублей. Таким образом, соотношение паритета покупательной способности к валютному курсу составляет около 50 %. А когда доллар котировался 23,5 рубля, этот коэффициент был равен примерно 75 %.

Например, современный паритет покупательной  способности рубля равен примерно 18, т. е. за один доллар по структуре валового внутреннего продукта можно купить столько же товаров, сколько за 18 рублей. А валютный курс в январе 2009 г. был около 36 рублей. Таким образом, соотношение паритета покупательной способности к валютному курсу составляет около 50 %. А когда доллар котировался 23,5 рубля, этот коэффициент был равен примерно 75 %.

Понятно, что эта переоценка рубля объяснима  огромным притоком валютных ресурсов в нашу страну при попытке сдерживать рублевую массу для борьбы с инфляцией, и из-за этого, несмотря на инфляцию по 10–15 % в год, курс рубля по отношению к другим валютам, прежде всего к доллару, систематически укреплялся.

Из-за серьезной  переоценки рубля нам пришлось при  снижении цен на нефть и сокращении притока валютной выручки в страну пойти на значительное ослабление рубля  по отношению к доллару, евро, йене. Такое ослабление вызвало тенденцию  долларизации страны, частичному отказу от рубля из-за его обесценивания  в расчетах и к другим нежелательным  явлениям. За последние 4 месяца кризиса  население приобрело 70 млрд. долларов, и уже 1/4 вкладов в наши банки  стали валютными. К тому же если пытаться сдерживать такое обесценивание  рубля, то придется затратить большие  суммы золотовалютных резервов, что  наблюдалось в последние месяцы, когда на глазах таяли золотовалютные резервы страны, «усыхая» по 40–50 млрд. долларов в месяц и с 597 млрд. долларов в сентябре 2008 г. дойдя до 386 млрд. долларов в январе 2009 г[22].

Центральный банк пытался сделать уменьшение валютного курса рубля более  плавным. Так что эта слабость переоценки рубля обходится нам  отнюдь недешево и к тому же может  привести к нежелательным социальным явлениям. Отсюда вывод и урок: в кризисе надо по возможности придерживаться тенденции рынка. Опасно переоценивать свою валюту. Это снижает конкурентоспособность страны, уменьшает прибыльность и стимулы для экспорта, особенно для экспорта готовой и инновационной продукции. Надо постепенно, осторожно привести рубль к рыночному валютному курсу и не допускать в перспективе сильных перекосов.

Итак, в  данной главе была рассмотрена нормативно-правовая база регулирования денежной системой РФ. Выяснили, что денежная система РФ имеет конституционную основу, а также регулируется нормами гражданского, административного и уголовного права. Так же в данной главе были изучены основные тенденции развития денежной системы и рассмотрены их особенности. К ним относятся следующие: из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото, вытесняются бумажные деньги, а так же национальная валюта- на смену ей приходят ЭКЮ, евро. А так же следует отметить, что большую роль в денежном обороте отводится электронным деньгам, которые имеют ряд преимуществ по сравнению с наличными деньгами. Следует отметить ,что в этой же главе были выявлены основные проблемы денежной системы , к которым относятся такие как ,инфляция и финансово-экономический кризис.А так были найдены пути решения этих проблем. Итак, выяснили, что экономический кризис - резкое ухудшение экономического состояния страны, проявляющееся в значительном спаде производства, нарушения сложившихся производственных связей, банкротстве предприятий, росте безработицы и в итоге - снижении жизненного уровня, благосостояния населения .Необходимо отметить, что суть инфляции заключается в том, что национальная валюта обесценивается по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной способности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежную систему можно рассматривать в двух аспектах: функциональном и институциональном. Функциями денежной системы являются: эмиссионная, регулирующая, контрольная. В базе денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.

Существуют  следующие принципы управления денежной системой: принцип централизованного  управления денежной системой; принцип  планирования денежного оборота; принцип  обеспеченности эмитируемых денег  и характеристика денежной эмиссии; принцип зависимости или независимости  центрального банка от государства; принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

Транзитивная экономика - это неравновесная и несбалансированная экономическая система, подсистемами и элементами которой являются постоянно переменные величины. Теоретические и методологические аспекты  в транзитивной экономике формулируют общесистемные свойства: 1) целостность, 2) интегративность, 3)иерархичность. Необходимо отметить, что транзитивная экономика современной России характеризуется появлением безработицы.