Формирование и развитие денежной системы страны в условиях транзитивной экономики

Первые  упоминания о российском рубле –  «рублевой гривне» - относятся к  началу  ХIV в. В период феодальной раздробленности почти в каждом  удельном княжестве чеканилась своя монета. С образованием централизованного государства во время правления Ивана III в стране была введена и утвердилась единая национальная денежная система. Чеканка денег превратилась в правительственную монополию.

В 1535 г. была проведена денежная реформа, в ходе которой были введены стандарты  веса, оформление и соотношения денежных знаков, учрежден  Монетный двор. Ранее  на деньгах изображался великий  князь на коне с мечом в руке. Теперь государь чеканился с копьем в руке, деньги стали называться копейными, или копейками. С конца  ХVI в. на монетах начали чеканить год выпуска «от сотворения мира».

До начала промышленной добычи золота в середине  ХVIII в. российские золотые монеты получались за счет перечеканки из иностранных. Золотые монеты из металла, добывавшегося на территории страны, стали чеканиться с 1755г. Их называли империалами, поскольку на реверсе помещалась надпись: «Имперская российская монета».

В Российской империи как суверенном государстве  бумажные деньги стали эмитироваться  правительством только в  ХVIII в. Сама бумага в качестве материала, заменявшего дорогой пергамент при изготовлении книг, появилась в стране в середине ХIV в.

Решение о выпуске бумажных денег принималось  в Российской империи еще при  Петре III вследствие огромного дефицита, превышение государственных расходов над доходами. В сенате 25я мая 1763 г. объявлялся именной указ, в котором говорилось «о изобретении легчайшего и надежного средства хождения медных денег облегчить». Поэтому 29 декабря 1768 г. был издан манифест об эмиссии бумажных денег, названных ассигнациями, и учреждении  для обслуживания их оборота Ассигнационного банка с капиталом в 1 млн. руб. золотом и серебром.

Выпуск  бумажных денег объяснялся «пространством земель империи» и «тягостью медной монеты» для обращения, неудобствами дальнего перевоза всякой металлической  монеты, необходимостью ускорения расчетов «по примеру разных европейских  областей». Но истинной причиной перехода к бумажному обращению был  дефицит, образовавшийся в государственной  казне, финансовые трудности, вызванные  Русско – турецкой войной.

Кредитные деньги появились в ходе денежной реформы, начавшейся с 1 июля 1839 г. и  проведенной министром финансов. После узаконения в 1897 г. золото обращения  драгоценные металлы потеснили  кредитные деньги.

Со временем основной формой наличных денег становились  кредитные деньги. Прирост наличной денежной массы происходил особенно значительно в период войн, внутренних политических потрясений, хозяйственных кризисов.

Наряду  с наличными развивалось и  безналичное денежное обращение. С  этой целью увеличилось число  учреждений  Государственного банка, с 1898 г. создавались расчетные отделы, с 1906 г. были введены почтовые переводы.

В годы Первой мировой развивалось и безналичное  денежное обращение практически  разрушено. С этой целью в 1922 – 1924 гг. была проведена денежная реформа.

В 1923 г. было принято решение об ограничении  эмиссии обесценившихся бумажных денежных знаков. В 1924 г. стали выпускаться  казначейские билеты, номиналом которых  приравнивался к золотому содержанию. Таким образом, было образовано бумажно  – денежное обращение на золотой  основе.

 Трудности  индустриализации, коллективизации,  культурного строительства и  Великой отечественной воины  периодически значительно расстраивали  финансовую систему государства.  В целях стабилизации в 1947 и  1961 г. в СССР проводились денежные  реформы.

Денежная  реформа 1947 г. имела комплексный  характер. Она была совмещена с  отменой карточной системы и  конверсией ранее выпускавшихся  государственных займов. Были выпущены новые денежные знаки. При этом наличные деньги обменивались в соотношении 1 : 10, для того чтобы изъять накопления во время войны.

1 марта  1950 г. было произведено повышение  курса рубля и призвано необходимым  исчислять его соотношение иностранных  валют на золотой базе в  соответствии с золотым содержанием  рубля. 

Денежная  реформа 1961 г. имела вид деноминации: новые денежные знаки обменивались на старые в соотношении 1 : 10. Фактически рубль девальвирован почти в  два раза. Золотое содержание рубля  стало исчисляется в  размере 0,987412 г чистого золота.

Современное устройство денежной системы Российской Федерации является результатом  ряда денежных реформ, проведенных  в 199-е гг.

С момента  объявления независимости в 1991 г. до середины 1993 г. в Российской  Федерации  и ряде других стран, образовавших Союз Независимых Государств, обращались денежные знаки бывшего СССР. В  результате реформы 1993 г. их хождение на территории страны было прекращено.

Со временем денежной  реформы 1998 г. установлено  настоящее устройство денежной системы  Российской Федерации. Денежная система  Российской Федерации основывается на признании в качестве официальной  денежной единицы рубля. Введение в  обращение на территории страны иных денежных знаков запрещено законом.

Курс  рубля по отношению к иностранным  валютам определяется Центральным  банком России на основании биржевых валютных торгов и публикуется в  официальных правительственных  изданиях.

Таким образом, Современная денежная система, сложившиеся  в РФ, с одной стороны, имеет  глубокие исторические корни, с другой – фиксируется современным законодательством. История формирования денежной системы  была связана с первыми деньгами на Руси,  упоминание о российском рубле – «рублевой гривне» - относятся  к началу  ХIV в. Решение о выпуске бумажных денег принималось в Российской империи еще при Петре III вследствие огромного дефицита.

 

 

3.2.Тенденции развития денежной  системы РФ

 

 

В последние  десятилетия в мировой экономике  прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы.

1. Вытеснение  из денежного оборота в качестве  платежного средства полностью  золото (золотые деньги).

Завершился  процесс демонетизации золота. Демонетизация  золота - утрата золотом функций  денег, то есть исключение золотых монет  из внутреннего и внешнего денежного  обращения во всех странах. Сейчас  чеканка монет из драгоценных  металлов  производится главным  образом в нумизматических целях. После демонетизации золота во многих странах бумажная валюта долгое время  продолжала им обеспечиваться, то есть банкноты были долговыми обязательствами  государства, за которые давалась фиксированная  сумма золота. Сейчас подавляющим  большинством стран это больше не практикуется. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства[7, с.67] .

2. Вытеснение  бумажные деньги из денежного  оборота 

Все большую  роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. Квазиденьги- депозиты банковской системы и прочие высоколиквидные финансовые активы, которые не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения обязательств. Рост доли квазиденег объясняется выгодой для владельцев хранить деньги не в наличной форме и вкладах на беспроцентных текущих счетах, а в форме вложений на срочных и сберегательных вкладах, приносящих доход. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Квазиденьги включают в себя денежные средства на счетах срочных и сберегательных депозитов, обращающиеся платежные инструменты (коммерческие и банковские векселя, чеки и платежные поручения), почтовые и телеграфные денежные переводы, корпоративные ценные бумаги (акции, облигации, простые финансовые векселя, коммерческие бумаги), государственные ценные бумаги (казначейские векселя, государственные сберегательные сертификаты) и страховые полисы. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. Вытеснение  национальных денег

С дальнейшим усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного  оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро).

 Во-первых, национальные деньги делают трудным  измерение объемов обращающейся  национальной валюты, что может  повлиять на спрос на национальные  товары и уровень внутренней  экономической активности.

Во-вторых, это очень мешает контролировать предложение национальной покупательной  способности, которая существует в  масштабах всего мира.

Национальные  деньги могут использоваться как  внутри страны, так и резидентами  других государств. Из-за важности американской экономики для всего мира доллар США представляет собой чрезвычайно  полезную валюту для проведения международных  сделок. Следовательно, национальные деньги начинают вытесняться из денежного  оборота, на смену им приходят такие  коллективные валюты как ЭКЮ, евро, доллар.

4.  Важность  появления электронных денег  в современном обществе

В денежном обороте все большая роль отводится  электронным деньгам. Электронные  деньги - это денежные обязательства  эмитента в электронном виде, которые  находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие  денежные обязательства соответствуют  следующим трем критериям: фиксируются  и хранятся на электронном носителе; выпускаются эмитентом при получении  от иных лиц денежных средств в  объеме не меньшем, чем эмитированная  денежная стоимость; принимаются, как  средство платежа другими (помимо эмитента) организациями. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества.

Электронные деньги особенно полезны и удобны при осуществлении массовых платежей небольших сумм. Например, при платежах в транспорте, кинотеатрах, клубах, оплате коммунальных услуг, оплате различных  штрафов, расчетах в интернете и  т. д. Процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро, не возникает  очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро. Поэтому в современном обществе существуют электронные рынки. С основными показателями электронных денег можно ознакомиться в табл. 2.

Таблица 2 – Основные показатели рынка электронных  денег в 2009 г.

Тип электронных денег	Пополнение электронных денег, млрд. руб.	Активная аудитория, млн. чел
интернет	17	6,3
мобильные	8	15

 

Из данной таблицы видно, что интернет занимает преобладающие позиции в пополнении денег, однако, основная аудитория на рынке  использует мобильный тип  электронных денег.

Особенность этих денег заключается в том, что их нельзя пощупать или просто подержать в руках. Их нельзя положить в карман. Они как бы материально  не существуют. Тем не менее эти  деньги не только совершенно материальны, но и приобрели ряд таких замечательных  качеств, которые обычной валюте недоступны.

5. Совершенствование  регулирования денежной эмиссии

Результатом совершенствования государственной  политики в сфере регулирования  и осуществления денежной эмиссии  в России могло бы стать возникновение новых возможностей для развития различных форм кредитной эмиссии, направленной на реальное обеспечение российской экономики российскими деньгами - рублями, необходимыми для роста не только объемов, но и качества промышленного производства и сферы услуг. Наличие достаточных оборотных денежных рублевых средств у системообразующих коммерческих организаций, кроме того, может способствовать модернизации и развитию производства и сферы услуг не только в упомянутых организациях, но и в других менее крупных организациях, связанных с ними экономически.

6. Развитие  банковского сектора в современных  условиях

Чрезвычайно важное значение для эффективного осуществления  денежно – кредитной политики имеет создание современной банковской системы. Банковский сектор – это  канал, через который передаются импульсы денежно – кредитного регулирования.

Становление российской банковской системы как  важнейшего института рыночной экономики  имело особенности, что повлияло на механизм, цели и результаты проводимой  денежно – кредитной политики.

Коммерческий банк является самостоятельным  субъектом хозяйствования, обладает правами юридического лица, производит и реализует банковский продукт, оказывает услуги, действует на принципах  коммерческого расчета. Задачи банка  мало чем различаются от задач  предприятия, поскольку он решает вопросы, связанные с удовлетворением  общественных потребностей в своем  продукте и услугах, реализацией  на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов как  членов его коллектива, так и интересов  собственника имущества банка.