Центральный банк РФ

В результате кризиса дальнейшее функционирование банков­ской системы в рамках старой модели стало невозможным по следующим причинам:

– исчезла возможность сколько-либо значительного притока
внешнего капитала, накопленная задолженность перед нерезиден­тами превратилась в долгосрочный фактор дестабилизации финан­совых институтов;

– падение реальных доходов населения привело к подрыву
базы для развития финансовых рынков – накопления организо­ванных сбережений населения;

– был нанесен тяжелый удар по основным организационным
структурам,   обеспечивавшим вовлечение кредитных ресурсов в
финансирование реального сектора, – финансово-производствен­ным холдингам и бывшим спецбанкам;

–              окончательно был  подорван внутренний межбанковский
рынок, позволявший поддерживать ликвидность банковских институтов за счет мобильного перераспределения свободных денеж­ных средств [9,с.108 – 109].

3.2 Пути стабилизации российской банковской системы

Перед российской экономикой стоят сложные задачи формирования условий для поддержания устойчивого роста, осуществления прогрессивных структурных преобразований, необходимых для уменьшения зависимости от конъюнктуры сырьевых рынков и эффективной интеграции в мировое хозяйство. В этих условиях значение банковской системы трудно переоценить. Именно банки могут и должны обеспечить бесперебойное осуществление платежей и кредитование экономики, расширять инвестиции, способствуя экономическому росту.

Очевидно, что для выполнения своих функций банки должны обладать высокой финансовой устойчивостью, иметь адекватную ликвидность, занимать стабильные позиции на рынке. Необходимо, чтобы в случае перебоев, которые могут возникнуть на рынке, включались стабилизирующие механизмы, позволяющие локализовать кризис и уменьшить его последствия.

Перед Центральным банком РФ национальным  законодательством ставятся следующие задачи:

– формирование валютного курса рубля;

– защита и обеспечение устойчивости рубля;

– воздействие на уровень инфляции методами и инструментами денежно-кредитной политики;

– валютное регулирование и валютный контроль;

– прочие (организация наличного денежного обращения, эмиссии, установление правил расчетов и банковских операций и т.д.).

Пути стабилизации развития банковской системы:

– гибкая политика обменных курсов, допускающая отказ от принятого режима установления и регулирования обменных курсов, если он не соответствует сложившимся условиям;

– отказ от валютной политики, стимулирующей иностранные сверхинвестиции, и от привлечения портфельных инвестиций и краткосрочных вложений;

– обеспечение адекватного регулирования и надзора за деятельностью банков и других финансовых учреждений;

– совершенствование системы раскрытия финансовой информации, в том числе введение международных стандартов учета и отчетности, предоставление достоверной информации об объеме официальных резервов с указанием краткосрочных обязательств государства;

– соблюдение принципа соответствия темпов либерализации операций с иностранным капиталом тому прогрессу, который достигнут в области внутреннего регулирования финансовой сферы.

Несмотря на структурные проблемы роста ожидаются позитивные перспективы банковского сектора. Ожидается, что в ближайшие три года прирост активов отечественных банков составит 30 – 35% в год против 5 – 7% в среднем по миру. Высоким темпам роста банковской системы будут способствовать процессы консолидации банковского капитала и укрупнения кредитных организаций, благодаря которым на отечественном рынке финансовых услуг доминирующие позиции займут национальные финансово-банковские группы с участием инвестиционных и страховых компаний.

Заключение

1. Независимо от формы организации, времени и условий создания центральные банки преследуют одинаковые цели – защиту и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы, и выполняют однотипные функции, которые включают монополию денежной эмиссии, роль банка правительства и банка банков, проводника официальной денежно-кредитной политики и органа надзора и контроля за банками и финансовыми рынками [11,с.19]. В соответствии с этими целями Центральные банки проводят постоянный поиск оптимальных мето­дов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвен­ные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных уч­реждений. Защищая и обеспечивая устойчивость национальной валюты, ЦБ регулирует совокупную де­нежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему страны, ЦБ эффективно воздействуют на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков. Через эту систему они обеспечивают эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов [17,с.38].

Список литературы

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 12.04.1995 г. ( в ред. от 26.04.1995 г.).

2. Банки и банковские операции: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки  и  биржи, ЮНИТИ, 1997. – 471 с.

3. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. –  592 с.

4. Борисов Ю. Эволюция банковской системы и денежно-кредитная политика в годы «перестройки» // Российский экономический журнал. – 2005. – № 5 – 6. – с. 78 – 86.

5. Булатов А.С. Экономика: учебник / А.С. Булатов. – М.: Экономистъ, 2004. – 896 с.

6. Быков А.П., Гончаров А.И. Банк России как системообразующий институт национальных банков, секторов экономики // Экономика и жизнь. – 2008. – № 36. – с. 35 – 42.

7. Глазьев С., Диянский А. Центральный банк России: цена «независимости» // Российский экономический журнал. – 2001. – № 5 – 6. – с. 3 – 8.

8. Илларионов А. Мифы и уроки августовского кризиса // Вопросы экономики. – 1999. – № 11. – с. 24 – 48.

9. Косов Н.С. Последствия банковского кризиса и перспективы участия банков в инвестировании производства // Вестник Московского университета. Сер. 6. Экономика. – 2002. – № 1. – с. 105 – 114. 

10. Любимов Л.Л. Основы экономики: учебное пособие / Л.Л. Любимов, И.В. Липсиц. – М.: Просвещение, 1994. – 159 с.

11. Макаревич Л.Н. В банковском секторе будет нарастать нестабильность // Банковское дело. – 2008. – № 1. – с. 19 – 21.

12. Морозова Т.Ю. Обеспечение устойчивости банковской системы России // Банковское дело. – 2008. – № 1. – с. 15 – 19.

13. Пайдиев Л.Е. Как укрепить финансовую систему // Банковское дело. – 2008. – № 9. – с. 13 – 17.

14. Плисецкий Д.Е. Банки в условиях нестабильности мировых финансовых рынков // Банковское дело. – 2008. – № 6. – с. 16 – 20.

15. Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ТК Велби, Проспект, 2004. – 720 с.

16. Соколова О.В. Финансы, деньги, кредит: учебник / О.В.Соколова. – М.: Юристъ, 2000. – 784 с.

17. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело): учебник / К.Р. Тагирбеков. – М.: ИНФРА-М, Весь Мир, 2001. – 720 с.

18. Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. – 2006. – № 9. – с. 19 – 31.

19. Экономика и жизнь.– 2008. – № 32. – с. 4.

20. Экономика и жизнь. – 2008. – № 33. – с. 4.

21. Экономика и жизнь.– 2008. – № 35. – с. 3, 5.

22. Экономика и жизнь. – 2008. – № 36. – с. 4.

23. Экономика и жизнь.– 2008. – № 37. – с. 5.

Приложения

Приложение 1

Рис 1. Банковская система в начале 1988 г.

Приложение 2

Рис. 2 Цели деятельности и функции Центрального банка РФ

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РФ

ФГОУ ВПО «ПЕНЗЕНСКАЯ ГСХА»

кафедра «Финансы»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по ДКБ на тему № 43:

« Центральный банк как главное звено банковской системы»

Выполнил: студентка-заочница IV курса экономического

факультета специальности 080105 Наумкина М.И.(6108)

Дата сдачи:

Дата проверки:

       Проверил: Федотова М.Ю.

2

                        Пенза 2009