Центральный банк РФ

– Представительство Банка России в Федеральном собрании Российской Федерации;

– Главное управление безопасности и защиты информации;

– Главное управление недвижимости;

– Управление специальной связи.

Данная структура призвана обеспечить эффективную реализацию законодательных инициатив в работе Центрального банка и всей банковской системы, ускорить принятие решений и повысить их обоснованность, укрепить существующие и создать новые кана­лы взаимодействия между Банком России, законодательными и исполнительными орга­нами государственного управления, а также органами территориального управления.

Принципы организации деятельности Банка России можно разделить на внешние и внутренние.

Внешние: система действующих законов и норм международного права; степень неза­висимости ЦБ и подотчетности Государственной Думе Федерального Собрания России.

Внутренние: организационная структура, где выделено 23 департамента; распреде­ление ответственности в руководстве Центрального банка; кадровый состав; статус тер­риториальных подразделений[17,с.39 – 41].

      Высшим органом Банка является Совет директоров, который руководит деятельностью Банка по реализации кредитно-денежной политики правительства. В состав Совета входят Предсе­датель Банка и 12 членов Совета. Председатель и члены Совета назначаются Государственной Думой на четыре года по пред­ставлению Президента Российской Федерации. Одно и то же лицо не имеет права занимать свою должность более трех сроков подряд (12 лет).

       Председатель Банка и члены Совета освобождаются от зани­маемых должностей по истечении срока полномочий, при невозможности исполнения служебных обязанностей по состоянию здоровья, подаче заявления об отставке, совершении уголовных вступлений и нарушении федерального законодательства в области банковской деятельности.   

       Председатель и Совет директоров:

       – разрабатывают и осуществляют необходимые меры по реа­лизации денежно-кредитной политики государства;

       – устанавливают общий размер эмиссии денег и нормы обя­зательных резервов кредитных учреждений;

       – утверждают процентные ставки рефинансирования ком­мерческих банков;

       – принимают решения о структурных подразделениях цен­трального аппарата и местных органов Банка;

       – определяют правила работы кредитных учреждений;

       –              утверждают смету расходов и отчет о годовой деятельности
Банка;

      – осуществляют оперативное руководство денежно-кредит­ной системой страны.

       Председатель представляет Банк в органах государственного управления, руководит работой Совета директоров, подписывает нормативные документы и приказы и несет всю полноту ответ­ственности за выполнение функций и задач Банка в области ор­ганизации денежно-кредитных отношений.

       В целях деполитизации Центрального Банка его Председа­тель и члены Совета директоров не могут состоять в обществен­но-политических партиях и религиозных организациях, не име­ют права работать по совместительству (кроме педагогической и научно-исследовательской работы), занимать какие-либо должности в кредитных учреждениях, разглашать служебную информацию и получать кредиты на потребительские нужды в других банках[2,с.93 – 94].

2.2 Роль Центрального банка РФ в экономике страны

Обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного функционирования ее отдельных звеньев, и в первую очередь коммерческих банков, является одной из главных задач центрального банка страны, который занимает особое место, выполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа системы [18,с.19].

Банк России, созданный для осуществления управленческих функций, имеет три основные цели деятельности, закрепленные в Федеральном законе:

– защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

– развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

– обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции и полномочия, предоставленные Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный банковской системы [3,с.35 – 36] (см. Приложение 2).

2.3 Инструменты и основные направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ на современном этапе

  Реализация утвержденной кредитно-денежной политики целиком возло­жена на Банк России. В части реализации этой политики закон (ст. 35 Закона о Банке России) регламенти­рует инструменты и методы, которыми может пользоваться Банк России, в том числе установление процентных ставок по собственным операциям, нор­мативы обязательных резервов (резервные требования), депонируемых в Банке России, операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регулирование, установление ориентиров роста денежной массы, прямые ко­личественные ограничения [21, с.5].

Центробанк направил в Госдуму проект Основных направлений денежно-кредитной политики до 2011 года. В ближайшие 3 года дождь нефтедолларов может сменить валютная засуха, что будет способствовать переходу к таргетированию инфляции и ее снижению до 5 % в год. Документ представлен в 4 вариантах.

Базовым признан вариант, предполагающий умеренное снижение цен на российскую нефть до 95 долл. за баррель. Именно он лег в основу как проекта трехлетнего бюджета, так и направлений денежно-кредитной политики.

Экспорт товаров по этому варианту будет практически таким же, как и в нынешнем году, а вот импорт значительно увеличивается. В результате может возникнуть дефицит платежного баланса на фоне замедления прироста золотовалютных резервов.

В этих условиях Центробанк намерен сделать существенный поворот денежно-кредитной политики.

Во-первых, он предполагает значительно сократить прирост денежной массы. Агрегат М2 увеличится в следующем году на 17 – 26%, в 2010 г. – на 12 – 20, в конце трехлетки – всего на 9 – 17%.

Чтобы оценить масштабы изменений денежно-кредитной политики, нужно вспомнить, что в прошлом году денежная масса увеличивалась почти на 48%. К концу прогнозируемого периода мы можно выйти практически на темпы роста денежной базы, которые характерны для стран еврозоны (порядка %).

Во-вторых, ЦБ планирует изменить структуру источников роста денежной массы в пользу чистых внутренних активов. Они, как известно, представляют собой денежную базу за вычетом чистых международных резервов Центробанка и Минфина. Этот показатель отражает рост денежной массы в результате увеличения внутреннего кредита.

Таким образом, будет происходить постепенный переход к формированию денежного предложения преимущественно за счет увеличения валового кредита банкам при снижении роли прироста чистых международных активов [23,с.5].

В деятельности банка выделяют следующие виды операций: пассивные, активные и комиссионные, включающие посреднические операции.

Банковские операции делятся на пассивные и активные. Пассивные операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы. Активные, посредством которых банк размещает эти ресурсы.

При помощи пассивных операций банк аккумулирует необходимые для своего функционирования денежные средства – собственные, привлеченные и эмитированные. Источником собственных средств являются: взносы учредителей (долгосрочная ссуда); выручка от продажи акций и облигаций; отчисления от текущей прибыли в резервный фонд; нераспределенная прибыль. Привлеченные и эмитированные средства образуются банком за счет вкладов клиентов на текущие, срочные и сберегательные счета, а также в результате эмиссии кредитных денег. Важную роль в привлечении денежных средств играют межбанковские ссуды, учет и переучет векселей.

Собственные средства составляют малую часть фондов, которыми располагает банк (не превышают 10%).

Активные операции направлены на использование образованного денежного фонда с целью получения прибыли. Они подразделяются на кредитные и инвестиционные. В свою очередь, кредитные операции классифицируются по:

признаку срочности – на ссуды до востребования (онкольные), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет);

характеру обеспечения – на учет векселей, ссуды под залог векселей (вексельные), под залог товаров и товарных документов (подтоварные), недвижимости (ипотечные), ценных бумаг (фондовые и без обеспечения (бланковые)).

В зависимости от способа погашения выделяют ссуды с единовременным погашением и с возвратом в рассрочку. Выплаты процента производятся сразу при выдаче ссуды, по частям на протяжении всего срока либо в момент погашения. Наряду с кредитом, имеющим фиксированную ставку процента, получил развитие средне- и долгосрочный кредит с плавающей процентной ставкой. Ссуды классифицируются также по типу заемщика: ссуды предпринимателям, государству, населению, посредникам фондовой биржи, банкам [10, с.126].

3 Направления развития банковской системы России

3.1 Проблемы, стоящие перед Центральным банком РФ

По своей природе российский кризис 1997 – 1998 гг. явился валютным кризисом, в основе которого лежала возраставшая несбалансированность валютных активов и обязательств российских денежных властей. Ни тяжелая бюджетная ситуация, ни обострение долговой проблемы, ни  спад инвестиций не объясняют характер, течение и последствия прошедшего кризиса.

Важнейшей причиной российского валютного кризиса стала экспансионистская денежно-кредитная и безответственная валютная политика, проводившаяся Центральным банком в период действия так называемого валютного «коридора» и существенно усугубленная его руководством весной –летом 1998 г. Экспансионистская денежная политика маскировалась относительно низкими темпами прироста рублевых денежных агрегатов, которые удавалось обеспечивать исключительно валютными заимствованиями.

Политика валютного «коридора», проводившаяся в июле 1995 – августе 1998 гг. и поощрявшая фактически неограниченные заимствования за рубежом, спровоцировала наступление не только валютного, но и банковского кризиса, проявившегося в увеличении дисбаланса валютных активов и пассивов российских коммерческих банков. Субсидирование денежными властями коммерческих банков с помощью удержания искусственно завышенного валютного курса за счет валютных интервенций, осуществлявшихся на заемные средства, не могло, естественно, разрешить банковский кризис, но значительно увеличило масштабы самого валютного кризиса [8,с.46].

В результате августовского кризиса 1998 г. банковская система оказалась под ударом следующих дестабилизирующих факторов:

– массированного оттока средств со счетов клиентов и вклад­чиков в наличный оборот,  интенсивная миграция клиентуры между банками. Следствием стало быстрое падение ликвидности
банков и объема мобилизуемых ими средств (сокращение средств
на счетах клиентов коммерческих банков за август–сентябрь
составило 36% в реальном выражении);

– автоматического закрытия кредитных линий зарубежных
кредитных институтов на отечественные банки в условиях отсутст­вия у последних необходимого для покрытия своих обязательств
объема иностранных активов (в полной мере этот фактор «заработал» в ноябре, после отмены моратория на внешние платежи);

–              масштабных  убытков   банков,   вызванных девальвацией
рубля.   Формально к моменту кризиса банки в среднем имели
длинную  валютную позицию,   которая обеспечивалась за счет
того, что масштабная чистая задолженность банков перед внеш­ним миром покрывалась адекватной чистой задолженностью по
валютным обязательствам внутренних плательщиков перед банка­ми.   Однако,  несмотря на это,  банкам не удалось переложить
валютные риски на внутренних заемщиков, поскольку в момент
скачка курса последние в основной массе также оказались неплатежеспособными по своим валютным обязательствам, в результате
курсовой риск перешел в риск неплатежа, объем потерь банков
составил более 20 млрд руб.;

– замораживания около 15% активов коммерческих банков (без Сбербанка) в результате дефолта по ГКО-ОФЗ, что было равносильно утрате ими около половины капитала;

–              резкого падения ликвидности банковской системы в резуль­тате мер ЦБ по откачке "избыточных" рублевых средств с коррес­пондентских счетов банков с целью снижения давления на валют­ный курс (объем средств на корреспондентских счетах банков на
момент кризиса снизился более, чем в 3 раза по сравнению с
уровнем начала года).