Центральный банк РФ

Содержание

Введение……………………………………………………………………...3

1 Роль центрального банка как главного звена банковской системы…………………………………………………….........................................5

1.1 Организация банковских систем зарубежных стран и России………………………………………………………………………………...5

1.2 История возникновения центральных банков………………………..10

1.3 Функции центральных банков………………………………………...12

2 Банк России и его место в кредитной системе........................................17

2.1 Создание и статус Банка России………………………………………17

2.2 Роль Центрального банка РФ в экономике страны………………......28

2.3 Инструменты и основные направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ на современном этапе……………………………………………………...29

3. Направления развития банковской системы России……………………………………………………………….........................33

3.1 Проблемы, стоящие перед Центральным банком РФ………………..33

3.2 Пути стабилизации российской банковской системы……………….35

Заключение…………………………………………………………………38

Список использованной литературы……………………………………...39

Приложения………………………………………………………………...41

Введение

Тема курсовой работы: «Центральный банк как главное звено банковской системы» выбрана неслучайно, т.к. роль Центрального банка в экономике любой страны по мере ее развития усиливается, именно через деньги, через денежно-кредитный механизм идет регулирование развития. Центральный банк по сути организует экономическую жизнь общества, обеспечивая необходимые условия для функционирования созданной им де­нежной системы страны. Наиболее полно роль Центрального банка проявляется при вы­полнении тех функций по обеспечению работы каждого составного элемента нацио­нальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валю­ты [17,с.38], а, следовательно, проблема Центрального банка как главного звена банковской системы не утратила своей актуальности.

Роль Центрального банка освещают многие авторы. Так, например С. Глазьев и А. Диянский в своей статье «Центральный банк России: цена независимости» отмечают: «В структуре нашей государственной власти и, разумеется, в российской денежно-кредитной системе ЦБР занимает особое место. Это обусловлено тем, что он, являясь, с одной стороны, эмиссионным центром, органом государственного управления и контроля за деятельностью других финансово-кредитных институтов, выступает, с другой стороны, в качестве коммерческого предприятия, на платной основе финансирующего другие кредитные учреждения. ЦБР наделен фактически неограниченным правом издания касающихся регулирования финансово-банковской сферы нормативных актов, обязательных к исполнению на всей территории РФ, всеми ее субъектами» [7,с.3].

Цель курсовой работы: изучить Центральный банк как главное звено банковской системы.

      Задачи курсовой работы:

1) дать толкование понятиям: банковская система, одноуровневая и двухуровневая организация банков, описать состав двухуровневой системы, рассмотреть этапы развития банковской системы в Российской Федерации;

  2) раскрыть объективные причины появления центральных банков, осветить историю возникновения центральных банков в развитых странах;

3) описать функции и основные методы денежно-кредитной политики центральных банков;

4) описать историю появления Банка России, дать ему характеристику;

5) изложить роль, главные цели деятельности и функции Банка России;

6) перечислить основные инструменты и направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ, дать определения активным и пассивным операциям, сделать соответствующие выводы;

7) осветить причины и последствия кризиса банковской системы 1998 г., рассмотреть проблемы, которые он повлек за собой;

8) описать главные задачи банковской системы, определить пути стабилизации ее развития и сделать прогноз на основе изученных литературных источников.

Объектом исследования в курсовой работе является Центральный банк, предметом исследования – его роль как главного звена банковской системы.

Для написания курсовой работы использованы следующие методы анализа: монографический, статистический, метод анализа и синтеза.

Для написания курсовой работы были использованы следующие группы информационных источников: нормативные документы, монографии, книги, журналы, газеты.

1 Роль центрального банка как главного звена банковской системы

1.1 Организация банковских систем зарубежных стран и России

Банковская система − это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период[3, с.103].

Одноуровневая банковская система – банковская система, представленная только центральным (эмиссионным) банком.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.) [5,с.703].

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д.

До 1861 г. банковская система России была представлена в основном  дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые − промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

После отмены крепостного права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный банк, возникли общества взаимного кредита.

В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли в государственную собственность, образовалась государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк РСФСР, ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, запрещены операции с ценными бумагами.

Кредитная кооперация не была национализирована. Исключение составил обслуживающий ее Московский народный (кооперативный) банк, который был национализирован, а его правление переизбрано в кооперативный отдел Центрального управления Народного банка РСФСР.

В результате национализации сложилась банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело (все кредитные учреждения принадлежали государству), слияние всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк, сосредоточение в банках всего денежного оборота страны.

До Октябрьской революции кредитная система России состояла из четырех уровней: центральный банк; система коммерческих и земельных банков; страховые компании; ряд специализированных институтов. В период НЭПа вместе с развитием  товарных отношений и рынка произошло частичное возрождение разрушенной в годы революции и гражданской войны кредитной системы. Однако она была представлена только двумя уровнями: Госбанком в качестве центрального банка и довольно разветвленной сетью  акционерных коммерческих банков, кооперативных коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами.

В 30-е годы произошла реорганизация кредитной системы, следствием которой стали ее чрезмерное укрепление и централизация. По существу остался лишь один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли. Такая структура кредитной системы отражала не столько объективные экономические потребности народного хозяйства, сколько политизацию экономики, выразившуюся в ускоренной индустриализации и насильственной коллективизации. Кредитная система “подгонялась” под политические амбициозные установки, лишенные в ряде случаев экономической основы.

Результатом подобной реорганизации стало выхолащивание самого понятия кредитной системы (оно было заменено на понятие банковской системы) и сущности кредита. Банковская система была органически встроена в командно-административную модель управления, находилась в полном политическом и административном подчинении у правительства и прежде всего у министра финансов.

Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и система сберкасс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Такие преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход на административную систему управления.

Основными недостатками банковской системы, существовавшей до реформы 1987 г., были:

- отсутствие вексельного обращения;

- выполнение банками по существу роли второго госбюджета;

- списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве;

- операции по перекредитованию всех сфер хозяйства;

- потеря банковской специализации;

- монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита;

- низкий уровень процентных ставок;

- слабый контроль банков (на базе кредита) за деятельностью различных сфер экономики;

- неконтролируемая эмиссия кредитных и банковских денег.

Реорганизация банковской системы в 1987 г. носила прежний административный характер. Монополию трех банков сменила монополия (точнее олигополия) нескольких. В новую банковскую систему вошли: Госбанк, Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. Из них были вновь созданы только Агропромбанк и Жилсоцбанк, остальные оказались лишь реорганизованными и переименованными прежними банками.

Реорганизация 1987 г. породила больше негативных, чем позитивных моментов:

- банки продолжали базироваться на прежней единой форме собственности - государственной;

- сохранился их монополизм, увеличилось лишь число монополистов;

- реформа проводилась в отсутствии новых экономических механизмов;

- не существовало выбора кредитного источника, поскольку сохранялось закрепление предприятий за банками;

- продолжалось распределение кредитных ресурсов между клиентами по вертикали;

- банки по-прежнему субсидировали предприятия и отрасли, скрывая низкую ликвидность;

- не были созданы денежный рынок и торговля кредитными ресурсами;

- произошло увеличение издержек на содержание банковского аппарата;

- возникла “банковская война” за разделение текущих и ссудных счетов;

- реорганизация не затронула деятельность страховых учреждений − важных кредитных источников.

Представляется, что единственными позитивными моментами реформы стали упорядочение безналичных расчетов и сужение специализации банковской деятельности.

Таким образом, реорганизация 1987 г. не приблизила структуру кредитной системы к потребностям нарождавшихся рыночных отношений, сохранив неэффективную одноуровневую систему. Возникла необходимость дальнейшей реформы кредитной системы и ее приближения к структуре западных стран [2,с.304].

Относительное спокойствие царило в банковской системе вплоть до 1988 г. Именно тогда правительство приняло постановление ликвидации старой модели Госбанка СССР и создании двухуров­невой банковской системы (см. Приложение 1). Почти одновременно в стране начался процесс возрождения разных форм собственности, рыночной ориентации экономики [4,с.78].

Реформа   банковской   системы   в   России   началась   с   принятия 13 июля 1990 г. Верховным Советом России постановления «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики». 2 декабря 1990 г. Верховный Совет России принял Законы РСФСР «О   Центральном   банке   РСФСР   (Банке   России)»   и   «О   банках и банковской деятельности на территории России». Эти два закона создали правовую основу для формирования двухуровневой банков­ской системы. Необходимо отметить, что появление начальных ва­риантов данных законов в декабре 1990 г., когда рыночная экономи­ка  делала   первые   шаги,   банковская   система   страны   находилась в стадии зарождения, а денежно-кредитное регулирование осуществ­лял Государственный банк СССР, означало значительный прогресс. Впервые за  многие годы деятельность  банков  получила законода­тельную основу. Банки были объявлены самостоятельными юриди­ческими лицами, экономически самостоятельными учреждениями, не несущими ответственности по  обязательствам  государства  (так же как и государство  перестало  отвечать  по  обязательствам  банков). Были определены уставные капиталы и различные целевые фонды. В соответствии с Законом Банк России создает страховой фонд за счет обязательных отчислений банков. По законодательству РСФСР запрещалось использовать эмиссию денег непосредственно для фи­нансирования дефицита государственного бюджета РСФСР. Централь­ный банк Российской Федерации объявляется органом денежно-кредитного  регулирования  экономики,  объема и  структуры денежной массы в обращении. Он призван, с одной стороны, управлять, кор­ректировать, регулировать все денежные потоки внутри страны и на мировой арене, а с другой стороны, на основе денежных инструментов и потоков регулировать макропропорции в экономике и отчасти во всем обществе, исходя из  его потребностей и места в мировом хозяйстве [15,с.548 – 551].