Центральный банк РФ

1.2 История возникновения центральных банков

Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков − Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). Возникновение центральных банков связано с необходимостью централизации банковской эмиссии и организации денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют[17,с.38].

Первой осветим историю возникновения Банка Англии как одного из старейших в банковских системах западных стран.

Банк Англии был создан в 1694 году парламентским актом. Необходимость в образовании этого банка (созданного в форме акционерной компании с участием 1268 акционеров, торговцев и финансистов, первоначальный взнос каждого из которых составлял 1200 ф.ст.) была вызвана острой нехваткой у государства денежных средств на ведение войны с Францией.

История развития Банка Испании насчитывает уже более двух столетий. Прототипом этого банка являлся Банк де Сан Карлос, основанный в 1782 году и реорганизованный в 1892 году под названием Испанский банк де Сан Фернандо, затем был переименован в Банк Изабеллы II, а в 1856 году приобрел свое нынешнее название − Банк Испании.

Банк д'Италия был образован в 1893 году в результате слияния трех крупных банков: Банка Националь Репьо д'Италия, Банка Национале Тоскана и Банка Тоскана ди Кредито пер ле индустрие э иль коммерчио д'Италия.

Категории центрального банка с его отделениями и филиалами европейского законодательства соответствует в США система банков Федерального резерва. В 1913 году в США был принят Закон о Федеральном резерве. Для этой цели создавалась система Федерального резерва (СФР). Создание СФР началось с создания организационного комитета, наделявшегося широкими полномочиями. Организационный комитет включал трех главных членов: министра финансов, министра сельского хозяйства и контролера денежного обращения.

В начале своей деятельности организационный комитет должен был определить с помощью экспертов и советников и после анализа необходимой информации не менее восьми и не более двенадцати городов Федерального резерва, где размещались бы главные конторы банков Федерального резерва. Такие округа, как указывалось в законе, не должны были обязательно вписываться в границы штатов, но непременно отражать обычный порядок ведения дел.

Со временем законом предусматривается возможность изменения округов Федерального резерва, а также городов, отделений банков Федерального резерва (БФР), контор. Надо заметить, что с самого начала были созданы двенадцать БФР, определены двенадцать городов и округов Федерального резерва. Границы округов менялись, но незначительно, а города остались те же, также в количестве двенадцати.

Немецкий Федеральный банк (НФБ) был создан вскоре после второй мировой войны оккупационными властями западных зон в 1948 году. Законом о Немецком Федеральном банке, который был принят Бундесратом 26 июля 1957 г., проведено слияние Берлинского Центрального банка, центральных банков земель с Банком немецких земель.

В  центре банковской системы Франции находится Банк де Франс, созданный в 1800 году в форме акционерного общества с капиталом 30 млн. франков. Через 145 лет после своего образования он становится центральным государственным банком страны [10,с.56 – 58].

1.3  Функции центральных банков

Центральные банки выполняют следующие функции:

− эмиссия наличных денег.               Центральные банки осуществляют монопольную эмиссию банкнот. Перед ними всегда стоит задача определения количественной меры выпуска банкнот, оценки скорости обращения денежной единицы, а также методов регулирования их обращения. Банкноты эмитируются в Центральных банках и, как правило, имеют обеспечение в форме их активов, основными статьями которых обычно являются официальные золотовалютные резервы, государственные и прочие ценные бумаги, а также кредиты банковским институтам, предоставленные под залог ценных бумаг [3,с.88];

− денежно-кредитное регулирование. Основные направления денежно-кредитного регулирования разрабатываются Центральными банками. Объектом регулирования выступает вся денежная масса, как наличная, так и безналичная.

При кредитовании коммерческих банков происходит зачисление денежных средств Центрального банка на их счета в РКЦ. Операции банков, связанные с выдачей наличных денег предприятиям и организациям, осуществляются на основе кассовых заявок клиентов. Эти заявки представляются в обслуживающие банки и содержат все необходимые данные о предстоящих операциях с наличными деньгами.

На основе кассовых заявок предприятий составляются прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков. Приходную часть этих программ рассчитывают исходя из поступления наличных денег в кассы банков. Поступление денег организуется с помощью инкассации (доставки в банк) денежной наличности торгово-закупочных структур, предприятий общественного питания, транспортных систем и других органов, оказывающих платные услуги населению. Расходная часть прогнозируется на основе предстоящих выплат заработной платы и прочих расходов предприятий, учреждений и организаций.

Величина денежных средств, поступающих в обращение, зависит от соотношения приходной и расходной частей кассовых программ банка. При росте предпринимательской деятельности наблюдается постоянное превышение расходной части программы над приходной и выпуск в обращение новых денежных средств [2,с.99];

– «банк банков», поскольку в двухуровневой банковской системе их главной клиентурой являются коммерческие банки, которые работают с предпринимателями и населением. Центральные банки хранят свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставляют им кредитную поддержку и осуществляют надзор за деятельностью коммерческих банков;

банк Правительства – от имени Правительства они управляют внешним и внутренним государственным долгом, т.е. размещают, погашают и проводят другие операции с государственными ценными бумагами, предоставляют кредиты Правительству и выполняют расчетные операции для него, хранят золотовалютные резервы и проводят политику наращивания [17,с.43];

внешнеэкономическая – осуществляют любые признанные законом операции в иностранной валюте, регулируют курс валюты, управляют золотовалютными резервами, допускают банков-нерезидентов к деятельности в стране, представляют интересы страны в центральных банках других стран и в международных организациях, с которыми они сотрудничают, деятельность Центральных банков на межбанковской валютной бирже, членами которой они являются [15,с.554].

Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, объема банковских кредитов, процентных ставок, на валютный курс, платежный баланс и,  следовательно, на состояние экономики страны. Таким образом, кредитно-денежная политика преследует цели стабилизации экономического роста, низких тем­пов инфляции, высокого уровня занятости, сбалансированности внешних расчетов. На практике выбор конкретных форм и мето­дов КДП сводится к маневрированию между задачей стимулиро­вания экономического роста (политика «кредитной экспансии»: низкие процентные ставки, стимулирование кредита и денежной эмиссии) и борьбы с инфляцией (политика «кредитной рестрик­ции»: высокие ставки, сдерживание кредита и денежного обраще­ния). Основным проводником КДП в стране является централь­ный банк.

        Методы кредитно-денежной политики могут быть общими, т.е. воздействующими в целом на состояние кредитных отношений в стране, и селективными, т.е. направленными на регулирование от­дельных видов кредита, кредитования отдельных отраслей или предприятий.

       К общим методам кредитно-денежной политики относятся:

       – учетная политика, или политика регулирования процент­ных ставок ЦБ связана с превращением центрального банка в кредитора коммерческих банков, их «резерв последней очереди». Учитывая в ЦБ свои векселя или получая кредиты под залог векселей или собственных долговых обязательств (последнее типично для банков Австрии, Германии, Швейцарии, а с 1996 г. вошло в практику Банка России), коммерческие банки увязывали свои ставки по кредитам и вкладам со ставкой по учету или залогу (соответственно учетные или ломбардные ставки). Повышая свою ставку или свои ставки, центральный банк побуждает коммерческие банки к уменьшению заимствований у него, что в конечном итоге может привести к сокращению кредитных операций в стране. И наоборот, снижение ставок удешевляет получение кредитов в ЦБ, содействует расширению кредитных операций коммерческих банков;

       – операции на открытом рынке, или купля-продажа государ­ственных ценных бумаг – операции центрального банка по купле-продаже коммерческих и казначейских облигаций и прочих ценных бумаг по рыночному или заранее объявленному курсу с совершением позднее обратной сделки. Покупая или продавая государственные долговые обязательства, ЦБ воздействует на ликвидность коммерческих банков и других кредитных институтов, уменьшая ее в случае продажи ценных бумаг или, наоборот, увеличивая ликвидные ресурсы банков в случае покупки ценных бумаг у последних. Операции на открытом рынке быстрее реагируют на краткосрочные конъюнктурные колебания, чем учетная политика центрального банка, т.к. курсы по продаваемым (или покупаемым) государственным бумагам скорее воздействуют на кредитные операции коммерческих банков, чем изменение учетной ставки;

       – изменение норм обязательных резервов. Этот метод ДКП является прямым методом воздействия на величину банковских ресурсов, поскольку увеличение нормы обязательных резервов ограничивает возможности кредитования и депозитной эмиссии [16,с.119 – 124].

       – валютная интервенция, т.е. купля-продажа иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс национальной денежной единицы и на суммарный спрос и предложение денег [2,с.113].

       Наряду с общими методами регулирования кредитных отноше­ний центральные банки применяют селективные методы. К ним относятся:

        – прямое ограничение кредитов путем установления лимитов,
квот по учету векселей (например, во Франции, Германии, где
традиционно высок удельный вес учетных операций);

       – ограничение темпов роста кредитных операций;

       – установление контроля по отдельным видам кредитов, на­
пример потребительских (в форме установления взноса наличны­ми и ограничения рассрочки платежа);

       – установление  максимальных  процентов по  отдельным
видам вкладов и вообще регулирование процентных ставок и др.

       Селективные методы вместе с нормой обязательных резер­вов следует рассматривать как прямые количественные ограниче­ния, к которым центральные банки вынужденно прибегают в ус­ловиях кризисного обострения экономической ситуации [16,с.119 – 124].

2 Банк России и его место в кредитной системе

2.1 Создание и статус Банка России

В 1859 г. были приняты решения, положившие начало новому этапу развития кредитно-банковской системы России. Реформа банковского дела была проведена указами Александра II от 10 июля, 1 сентября, 26 декабря 1859 г. и от 31 мая и 10 июня 1860 г. Содер­жание ее сводилось к следующему. Во-первых, были ликвидированы все существующие государственные кредитные учреждения. Во-вто­рых, был прекращен прием вкладов в Заемный банк, сохранные каз­ны и приказы  общественного призрения,  и  они были переведены в подчинение министра финансов, с  1 января 1860 г. был прекра­щен   прием    вкладов    до   востребования    в    Коммерческий   банк. В-третьих, была образована комиссия для разработки проекта уст­ройства земских банков.

Еще до принятия перечисленных решений Комитетом финансов по указу от 31 мая 1860 г. был упразднен Заемный банк, а Коммерческий банк был преобразован в Государственный банк с новым уставом. Пункт 4 именного указа, завершившего банковскую реформу, гласил: «Государственному Коммерческому банку, согласно с утвержденным нами уставом, дать новое устройство и наименование Гоcyдарственного банка, с передачей в ведение оного всех существующих контор и временных отделений коммерческого банка, и руково­дствоваться существующими уставами впредь до изменения их устройства соответственно уставу Государственного банка, о чем министр финансов имеет войти с особым представлением, установлен­ным порядком» (Устав 1860 г. Государственного банка содержал свыше 200 статей, состав­ляющих две главы: глава первая «Устройство банка и его операции», глава вторая «Управление Госбанка». К уставу прилагались «Правила о предоставлении вексе­лей к учету в Госбанке», «Правила о текущих счетах в банке», «Правила о приеме в Госбанк частных вкладов, для обращения их процентов», «Форма удостоверения, требуемого для испрошения права на предъявление векселей к учету на открытие текущего счета в банке», а также форма № 1 – заявление о приеме на  счет вкладов и форма № 2 – о снятии их и переводе на другие счета) [4,с.547].

Пункт 8 того же указа повелевал: «На устройство Государственного банка и его контор отделить в основной капитал оного 15 млн руб.
из капиталов Заемного и Коммерческого банков и, сверх того, отчислить 1 млн руб. в резервный капитал Государственного банка.
Министру финансов было приказано открывать новые банковские
конторы в городах, имеющих важное значение во внутренней
торговле и промышленности.             

Таковы были первые меры, направленные на организацию Государственного банка. Новыми в уставе банка являлись статьи, предусматривающие   стабилизацию  денежной   системы  и  регулирующие
вкладные операции. Учитывая печальные уроки бывших кредитных
учреждений, устав Государственного банка провозглашал, что «вклады,    вверенные Государственному банку, не подлежат ни описи,
отчуждению по каким бы то ни было взысканиям» и что вклады
эти, равно как и собственные капиталы банка – основной и резервный, не могут быть обращаемы на государственные расходы. Вклады  делились   на  срочные,   бессрочные  и  текущие  счета.   Прежние кредитные  установления  оперировали  исключительно  бессрочными вкладами. По вкладам бессрочным Государственный банк выплачивал 3%, для срочных вкладов была установлена повышенная ставка: 4% – для вкладов на срок 5 лет и 4,5% – на срок  10 лет.