Банковская система

Примечание  ― Источник: собственная разработка на основании изучения официальных сайтов банков Республики Беларусь

 

Кроме вышеперечисленных  коммерческих банков, зарегистрированных Национальным Банком, на территории Беларуси также зарегистрированы и представительства  иностранных банков (таблица 3.5):

Однако, несмотря на деятельность в Республике Беларусь как представительств иностранных банков, так и совместных банков, с контрольным пакетом акций, принадлежащих иностранным акционерам, не существует ни одного транснационального банка и даже его филиала. Это связано с некоторыми особенностями экономического развития Республики Беларусь.

Участие Республики Беларусь в процессе транснационализации капитала необходимо, так как транснациональные банки способствуют реализации экспортных сделок, проводят менее рискованные операции, чем другие банки. Имеющиеся тенденции в развитии банковской системы и экономики Республики Беларусь имеют неплохие перспективны в приходе транснациональных банков.

 

Таблица 3.5 - Сведения o представительствах иностранных банков, открытых на территории Республики Беларусь

Наименование  представительства	Страна	Дата  открытия
Commerzbank AG	Германия	16.12.1993г.
Акционерное общество банк SNORAS	Литва	27.03.1997г.
Межгосударственный  банк		27.07.2000г.
ОА  “Rietumu Banka”	Латвия	16.11.2001.
ОА  “Trasta komercbanka”	Латвия	26.08.2002г.
Закрытое  акционерное общество «ЮниКредитБанк»	Российская  Федерация	27.09.2007г.
Открытое  акционерное общество «Российский  Сельскохозяйственный банк»	Российская  Федерация	17.10.2008г.
«Республиканский  Банк» (Закрытое акционерное общество»	Российская  Федерация	01.03.2010г.

Примечание  ― Источник: собственная разработка на основании изучения данных официального сайта Национального банка Республики Беларусь.

 

Необходимо  также отметить, что сегодня Национальным банком проводится активная интеграция банковской системы Республики Беларусь с государствами таможенного  союза, Евразийского экономического сообщества, а также другими государствами  – участниками Содружества Независимых  государств, а также продолжается взаимодействие Национального банка  и банковского сектора Республики Беларусь с Международным валютным фондом, Всемирным банком, Европейским  банком реконструкции и развития, Международной финансовой корпорацией, зарубежными центральными (национальными) банками по актуальным вопросам двустороннего сотрудничества.

Выход белорусских  банков на международный рынок за счет создания разветвленной и гибкой филиальной сети или установления корреспондентских  отношений с зарубежными банками  позволит привлекать инвестиции в Беларусь.

Расширение  спектра предоставляемых услуг  и их универсализация позволит белорусским  банкам привлекать новых клиентов как в Беларуси, так и за рубежом.

Белорусские коммерческие банки в следствии создания и развития международных связей, будут способствовать развитию международной торговли и проникновению национального промышленного капитала на зарубежные рынки. Это позволит занять им устойчивое положение не только внутри страны, но и на международном уровне.

Правильный  выбор маркетинговых направлений  деятельности банков, особенно в сочетании  с современными информационными  технологиями может дать ему существенные конкурентные преимущества.

Белорусские банки могут использовать богатый  опыт деятельности транснациональных  банков, особенно в условиях, когда  Беларусь стремится интегрироваться  в мировое хозяйство.

В этом направлении  уже работаю некоторые белорусские  банки. Так, ОАО «АСБ Беларусбанк», действуя в данном направлении, имеет свои представительства в четырех странах:

1. Представительство в Российской Федерации (г.Москва);
2. Представительство в Республике Польша (г.Варшава);
3. Представительство в Республике Германии (г.Франкфурт-на-Майне);
4. Представительство в Китайской Народной Республике (г.Пекин, район Чаоян).

Представительства банка за рубежом выполняют следующие функции:

• поддержание и развитие контактов с иностранными банками и финансовыми учреждениями, осуществляющими банковское обслуживание торговых операций между иностранными и белорусскими предприятиями;
• содействие и консультационная помощь предприятиям-экспортерам Республики Беларусь;
• организационная и информационная поддержка предприятий-импортеров Республики Беларусь по их проектам с иностранными предприятиями;
• мониторинг финансового и банковского рынков;
• анализ банковского законодательства, правовых норм, определяющих финансово-банковскую систему зарубежных стран;
• информирование иностранных предприятий о банковских инструментах, которые может предложить ОАО «АСБ Беларусбанк» (аккредитивы, инкассо, гарантии и другие формы расчетов с белорусскими предприятиями);
• установление и поддержание отношений с руководителями иностранных организаций и предприятий, заинтересованных в работе с белорусскими контрагентами;
• информирование иностранных организаций и предприятий о клиентах банка и их продукции, возможностях сотрудничества, а также о возможностях создания предприятий и работы на белорусском рынке.

ОАО «Белагропромбанк» имеет Представительство в Итальянской Республике (г. Милан) [15]. Открытие представительства состоялось 18 мая 2007 года. Это первое представительство белорусского банка в этой стране.

Открытие Представительства продиктовано динамичным развитием торгово-экономического сотрудничества между Республикой  Беларусь и Итальянской Республикой  и, как следствие, ростом потребности  в банковском обслуживании торговых потоков и инвестиционных проектов между партнерами Беларуси и Италии.

Деятельность Представительства  ориентирована на представление  интересов как самого банка, так и белорусских предприятий, осуществляющих свою деятельность в Италии и других странах Европы, содействие в реализации коммерческих и инвестиционных проектов, а также на создание оптимальных финансовых условий белорусским производителям для наращивания поставок белорусской продукции на итальянский рынок.

Свои представительства за рубежом  также имеют:

• ОАО «БПС-банк» - Представительство в Российской Федерации (г.Москва) и Представительство в Республике Польша (г.Варшава);
• ОАО «Белинвестбанк» - Представительство в Республике Польша.

Вместе  с тем, стремление к транснационализации банковского сектора остается слабым. Следовательно, белорусские банки должны принимать активные попытки транснационализации на основе использования зарубежных контактов, разработки стратегий с учетом тенденций глобализации и опыта крупнейших транснациональных банков.

Несмотря  на динамичное развитие в прошедшей  пятилетке экономики и денежно-кредитной  сферы, авторы Концепции развития банковского  сектора РБ на 2006-2010 гг. выделяют ряд  нерешенных проблем и макроэкономических рисков, которые ограничивают эффективность проводимой денежно-кредитной политики и развитие банковского сектора.

Основными из них являются:

1. все еще напряженное финансовое состояние значительного числа предприятий реального сектора экономики, обусловливающее высокие кредитные риски банков и ограничивающее возможности роста их ресурсной базы, а также снижение ставки процента по кредитам и увеличение объемов кредитования.

Это негативно  влияет на структуру активов и  пассивов банков, на распределение  денежных доходов населения по социальным группам и регионам, долю неофициальных  доходов, величину и направленность социальных трансфертов как в целом, так и предоставленных с участием банковской системы. В сложившейся системе экономических отношений рост заимствования предприятиями денежных ресурсов в банках в 2 раза превышал рост их вкладов, что при относительно низком уровне доходов и сбережений населения обусловливает необходимость увеличения эмиссионного кредитования, которое сказывается на динамике цен и устойчивости национальной валюты;

2. сохраняющаяся в стране высокая налоговая нагрузка (при ее незначительном снижении) ограничивает финансовые средства субъектов хозяйствования, и соответственно, снижает их деловую и инвестиционную активность, развитие частного сектора и конкурентоспособность белорусских товаров на внутреннем и внешнем рынках;

3. недостаточная эффективность общественного производства вследствие его невысокого технологического уровня, характеризующегося, в частности, значительным износом активной части основных фондов. Это является одним из основных факторов, ограничивающих конкурентоспособность отечественной продукции и обусловливающих низкую долю добавленной стоимости в цене на нее, и выражается в высокой затрато- и энергоемкости производства продукции, низком уровне производительности труда, что в конечном итоге оказывает негативное влияние на финансовое положение отечественных производителей;

4. высокая материало- и энергоемкость производства, сильная зависимость его от конъюнктуры цен на импортируемые топливно-энергетические и сырьевые ресурсы, что негативно отражается на состоянии платежного баланса страны;

5. ограниченность инвестиционных ресурсов для обновления основных фондов;

6. недостаточная инновационная активность, отсутствие механизма трансферта новых знаний и технологий из-за рубежа, в том числе путем привлечения иностранных инвестиций.

Следует отметить, что перечисленные и  иные проблемы и факторы, ограничивающие проведение денежно-кредитной политики, негативно влияли и на функционирование банков.

К числу  других факторов, сдерживающих развитие банковского сектора, можно отнести:

- незначительную  долю частного сектора в уставных  фондах банков, что ограничивает  их инвестиционную привлекательность,  снижает уровень конкуренции  и эффективность использования  рыночных механизмов в организации  деятельности банковской системы,  уровень ее интеграционных возможностей;

- невысокую  эффективность деятельности отдельных  сегментов банковского бизнеса,  связанную с реализацией крупными  банками государственных программ, а также бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием операций с бюджетными средствами, в совокупности с недостаточным уровнем бюджетной компенсации банкам потерь от льготного кредитования и обслуживания;

- высокие  риски кредитования, связанные с  недостаточно устойчивым финансовым  положением кредитополучателей  некоторых секторов экономики,  в рамках их финансирования  в соответствии с рядом решений,  принимаемых государственными органами управления;

- наличие  у банков неоправданных рисков  при выполнении ими посреднических (агентских) функций по обслуживанию  внешних государственных займов и принятии в полном объеме обязательств по возврату этих займов иностранным кредиторам;

- недостаточную  развитость корпоративного управления  и владельческого надзора в отдельных банках, не учитывающую в полной мере необходимость динамичного и устойчивого развития банков и характеризующуюся отсутствием последовательной долгосрочной стратегии развития, эффективного внутреннего контроля, постоянной работы по упреждению проблемных ситуаций, что приводит к снижению показателей их безопасного и ликвидного функционирования, а также эффективности работы данных банков;

- низкую  обеспеченность банковского сектора  долгосрочными ресурсами, что в условиях высокой инвестиционной активности банков, и в первую очередь при реализации важнейших государственных программ, приводит к несбалансированности активов и пассивов банков по срокам погашения и, в свою очередь, к снижению устойчивости функционирования банковского сектора, ограничению реальных возможностей для трансформации денежных средств в долгосрочные кредиты экономике, а также к повышению спроса на эмиссионное рефинансирование Национальным банком;

- недостаточное  развитие финансовых институтов  долгосрочных накоплений;

- неразвитость  рынка корпоративных ценных бумаг  и производных финансовых инструментов, что сдерживает как привлечение  инвестиций в банковскую систему,  так и обусловливает недостаточное  развитие инструментов управления ликвидностью банков.

Таким образом, для развития инфраструктуры банковского сектора требуется разрешение ряда проблем, обусловленных недостаточной координацией работ по развитию информационных технологий в банковской системе, отсутствием эффективной системы разработки и предоставления банками типовых решений, включая поставку готовых программно-аппаратных средств, центров аутсорсинговых услуг (привлечение организаций – поставщиков услуг для выполнения отдельных видов работ) для широкого спектра банковских информационных технологий; недостаточным обеспечением держателей банковских пластиковых карточек надлежащей инфраструктурой обслуживания в части проведения безналичных расчетов в организациях торговли (сервиса) вследствие низкой их заинтересованности в установке терминального оборудования и высокой его стоимости.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Таким образом, на основании проеденных исследований можно сделать следующие выводы: