Банковская система

• принят Декрет Президента Республики Беларусь от 04 ноября 2008 г. №22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) банковские вклады (депозиты)»;
• увеличен до 25 млн. евро минимальный размер нормативного капитала для действующих банков, привлекающих денежные средства физических лиц во вклады (депозиты);
• введены дополнительные требования к формированию банками специальных резервов по активам, подверженным кредитному риску [26].

В целях  повышения эффективности функционирования банковской системы, создания условий  для внедрения новых технологий, расширения финансового потенциала банковского сектора, повышения  его конкурентоспособности, а также  увеличения количества и увеличения качества осуществляемых банковских операций и оказываемых услуг с 1 сентября 2008 г. был увеличен размер (квота) участия  иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь с 25 до 50 процентов.

Либерализация условий привлечения иностранных  инвестиций в банковский сектор привела  к росту доли иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков с 9,3 процентов на 01 января 2006 г. составил 24,02 процентов на 01 января 2011г. [19].

Для Республики Беларусь общей тенденцией является универсализация банков, что обусловлено  недостаточным развитием банковской системы, отсутствием четкого разделения функции. В странах с рыночной экономикой действуют целостные  банковские системы с разделением  функций у взаимодействующих  в ее составе отдельных банков: сберегательные банки аккумулируют денежные средства, инвестиционные вкладывают капиталы в определенные сектора  экономики.

В связи  с имеющимися проблемами в банковской системе, в рамках кредитно-денежной системы Республики Беларусь, приоритетными  направлениями развития банковского  сектора Беларуси станут обеспечение  его устойчивости и повышение  финансового потенциала, рост конкурентоспособности  за счет внедрения более эффективных  систем и методов управления, новых  банковских технологий, а также поддержания  размера капитала на уровне, обеспечивающем адекватное покрытие рисков.

Принимаемые шаги уже за 2011 год положительным  образом отразились на устойчивости банковской системы, что в свою очередь  позволяют говорить об эффективности  регулирования банковской деятельности.

Так, за 2011 год прирост нормативного капитала банковского сектора в пределах 20 процентов. Доля проблемных активов  в активах не превысило прогнозных показателей.

Масштабы  кредитных операций банковского  сектора определяются платежеспособным спросом со стороны нефинансовых организаций и домашних хозяйств. При этом расширится доступ к кредитованию частного сектора экономики.

Прирост активов банков сложился на уровне 21 процента, составило около 72 процентов  ВВП. Требования банков к экономике  возросли до уровня 24 процентов и  достигнув, таким образом, 58 процентов  к ВВП.

Анализ  основных тенденций реализации основных направлений кредитно-денежной политики за 1 квартал 2012 год, показывает, что  в целом реализация кредитно-денежной политики так же соответствует намеченным основным прогнозным показателям банковской системы Республики Беларусь на 2012 год (таблица 3.1).

кредитный банковский финансовый

Таблица 3.1 – Основные показатели деятельности Национального банка и банков на 2012 г.

Наименование показателей	Прогноз на 1 января 2013 г.*	Состояние на 01.05.2012**
Международные резервные активы, млрд. долл. США	6,1 – 7,0	7,9
Рублевая денежная база, прирост в процентах	25-28	6
Рублевая денежная масса, прирост в процентах	21-25	11,3
Широкая денежная масса, прирост в процентах	22-24	11,6
Ставка рефинансирования, процентов  годовых	20-23	36
Требования банков к экономике, прирост в процентах	17-23	15
Активы (пассивы) банков, прирост в процентах	14-18	5,4
Средства физических лиц, прирост в процентах	24-25	6,8
Средства юридических лиц, прирост в процентах	21-23	9
Средства нерезидентов, прирост в  млн. долларов США	250-1000	154
*Данные представлены на основании  Кредитно-денежной политики Республики  Беларусь на 2012 год. **Данные представлены  на основании Аналитического  обозрения Национального банка  Республики Беларусь за январь-апрель 2012г.

Источник – собственная разработка на основе изучения официальных нормативных документов Национального банка Республики Беларусь.

 

Так, например, из таблицы 2.1 видно, что при прогнозных показателях на 01.01.2013г. по состоянию  за 5 месяцев 2012г.:

- международные  резервы уже превысили прогнозные  показатели на 0,9 млрд. долл. США,  составив тем самым 7,9 млрд. долл. США при прогнозном до 7,0 млрд. долл. США;

- прирост  рублевой денежной базы составил  за пять месяцев 6 %, т.е. 21% от  прогнозного показателя;

- прирост  рублевой денежной массы за 5 месяцев  2012 года составил 11,3% , т.е. прогнозный  показатель выполнен почти на половину;

- широкая  денежная масса приросла за 5 месяцев  2012 г. на 11,6 % или на 48% от прогнозного  показателя;

- темпы  снижения ставки рефинансирования  так же соответствуют прогнозу  и уже за 5 месяцев 2012 года она  снизилась до 36%, к 01.09.2012 г. ставка  рефинансирования составила 30,5 %, по состоянию на 12.09.2012г. – 30% при прогнозном показателе на 01.01.2013 г. до 23%;

- требования  банков к экономике приросли  за 5 месяцев на 15 %, при прогнозном  показателе к концу 2012 года - 17-23%;

- активы (пассивы) банков приросли на 5,4% за 5 месяцев 2012 года, при прогнозном  показателе 14-18%, выполнение прогноза  за 5 месяцев составило около 30%;

- средства  физических лиц за 5 месяцев приросли  на 6,8%, при прогнозе к концу  2012 года – 24-25%, или прогноз  выполнен на 27%;

- прирост  средств юридических лиц за 5 месяцев  составил 9%, или 39% от прогноза;

- средства  нерезидентов приросли за 5 месяцев  на 154 млн долл. США, при прогнозе от 250 до 1000 млн долл. США, иными словами проноз за 5 месяцев выполнен на 60% при минимальном значении, но 15% при максимальном значении.

Кроме того, по результатам банковской деятельности за 1 квартал 2012 года нормативный капитал  по банковскому сектору прирост  составил 9,3% (на 01.01.2012 г. номинальный  капитал составил в размере 37 416,9 млрд. рублей, на 01.04.2012 г. – 40 897,8 млрд. рублей). При этом необходимо отметить, что  прирост произошел по государственным, иностранным, частным и крупным  банкам. По средним и мелким банкам – снижение на 5,7 процентов (таблица 3.2)

 

Таблица 3.2 – Динамика изменения нормативного капитала за 1 квартал 2012 года

	01.04.2011г., млрд. руб.	01.01.2012г., млрд. руб.	01.04.2012г., млрд. руб.	Изменение (%)
				за 3 месяца	за 12 месяцев
Банковский сектор	18 051,2	37 416,9	40 897,8	9,3	126,6
Государственные банки	11 798,6	27 072,0	28 919,8	6,8	145,1
Иностранные банки	5 886,3	9 936,6	11 533,5	16,1	95,9
Частные банки	366,3	408,2	444,6	8,9	21,4
Крупные банки	12 720,6	28 603,3	32 584,2	13,9	156,2
Средние банки	3 360,9	5 270,2	4 971,8	-5,7	47,9
Малые банки	1 969,7	3 543,3	3 341,8	-5,7	69,7

Примечание  ― Источник: [19, с.24].

 

При этом наблюдается тенденция снижения доли собственного капитала в нормативном  капитале (таблица 3.3).

 

 

Таблица 3.3 – Динамика изменения нормативного капитала за 1 квартал 2012 года

	01.04.2011г., млрд. руб.	01.01.2012г., млрд. руб.	01.04.2012г., млрд. руб.	Изменение (%)
				за 3 месяца	за 12 месяцев
Банковский сектор	85,33	82,70	80,99	-1,70	-4,33
Государственные банки	90,71	92,74	89,87	-2,87	-0,83
Иностранные банки	75,97	56,33	59,70	3,37	-16,26
Частные банки	62,47	58,01	55,75	-2,26	-6,7
Крупные банки	89,81	90,36	86,13	-4,23	-3,68
Средние банки	76,47	53,81	59,25	5,44	-17,22
Малые банки	71,50	63,83	63,28	-0,55	-8,22

Примечание  ― Источник: [19, с. 25].

 

В течение  первых четырех месяцев 2012 года наблюдался рост активов банков, которые на 01.05.2012 года составили 273,4 трлн. руб. или  возросли с начала года на 5,4 процента (на 14 трлн. руб.). В составе активов  банков требования к резидентам за четыре месяца 2012 г. увеличились на 13 трлн. руб., или 5,5 процента. Требования к нерезидентам за аналогичный период, напротив, сократились на 2,2 трлн. руб. (или на 11,5 процента), что одновременно сопровождалось увеличением объемов  кредитования банками в иностранной  валюте.

Сегодня Национальным банком Республики Беларусь зарегистрировано 31 коммерческий банк [18]. В соответствии с действующим законодательством коммерческие банки оказывают хозяйствующим субъектам кредитно-расчетные и другие банковские услуги. Крупнейшими банками по размеру уставного фонда являются бывшие государственные банки, основным акционером которых является Республика Беларусь:

ОАО «Белагропромбанк»

ОАО «БПС-Банк»

ОАО «АСБ «Беларусбанк»

ОАО «Белинвестбанк»

На территории Беларусь также действует ряд  крупных банков, контрольный пакет  акций которых принадлежит иностранным  государствам (таблица 3.4):

 

Таблица 3.4 - Сведения о крупных банках, контрольный пакет акций которых принадлежит иностранным акционерам

Наименование  банка	Доля  акций, %	Наименование  акционера
ОАО «Приорбанк»	87,74%	Райффайзен Банк Интернешнл (Raiffeisen Bank International), Австрия
ОАО «Белвнешэкономбанк»	97,42%	Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической  деятельности (Внешэкономбанк)» (г. Москва), созданная РФ
Окончание таблицы 3.4
ОАО «Белорусский народный банк»	43,46%	«BENDERLOCK INVESTMENTS LIMITED» (Республика Кипр)
	19,99%	Международная финансовая корпорация (США)
	36,53%	АО  «БАНК ГРУЗИИ» (Грузия)
ЗАО "АБСОЛЮТБАНК"	43,8%;	Теокритос Энтерпрайзиз Лимитед (Республика Кипр)
	44,8%;	Эстудес Трейдинг Лимитед (Республика Кипр)
	9,2%	Иностранное частное торговое унитарное предприятие  «Контехимпэкс» (Республика Беларусь
ЗАО «РРБ-Банк»	25,00%	Европейский банк реконструкции и развития
	23,97%	ООО «Дикрис»
	14,99%	DEG - DEUTSCHE INVESTITIONS- UND ENTWICKLUNGSGESELLSCHAFT MBH
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)	71,4%	ОАО Банк ВТБ (Российская Федерация)
ОАО «Банк Москва-Минск» (дочерний банк ОАО «Банк Москвы» (РФ))		Основной  акционер -Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" (открытое акционерное общество)
«Франсабанк» ОАО	80,00%	«Франсабанк С. А. Л.» (Ливан)
	19,94%	«Франсахолдинг» (Ливан)
ЗАО "БелСвиссБанк"	100%	Акционерное общество «Swiss Investment Century», Акционерное общество «Alpin Professional Investment», Акционерное общество «Profinvest Professional and Financial Investment»
ЗАО "Цептер Банк"	99,14%	Акционерное Общество «ХОУМ АРТ & СЕЙЛС СЕРВИС АГ», Швейцарская конфедерация
	0,86%	Общество  с Ограниченной Ответственностью «ЕС  Консалт ГмбХ», Германия