Отчет по практике в Сбербанке

ЗАО «Сбербанк Управление Активами» (прежнее наименование компании до ноября 2012 года – ЗАО УК «Тройка Диалог») предоставляет услуги доверительного управления активами с 1996 года. За эти годы мы прочно заняли позицию одного из лидеров рынка. Наши портфельные менеджеры, обладающие обширными знаниями и богатым опытом работы на фондовом рынке, неоднократно признавались лучшими в России.

Услугой доверительного управления активами могут воспользоваться частные и корпоративные клиенты, страховые компании и пенсионные фонды.

Клиентам предлагается широкий выбор инвестиционных стратегий, различных по соотношению доходности и риска: от высокодоходной спекулятивной стратегии до консервативной облигационной. Профессиональные консультанты помогут вам выбрать стратегию, наиболее соответствующую вашим финансовым целям, ожиданиям по доходности и приемлемому для вас уровню риска. Подробно ознакомиться со всеми стратегиями, предлагаемыми ЗАО «Сбербанк Управление Активами», можно на сайте управляющей компании: www.sberbank-am.ru.

 

Риски:

Необходимо помнить, что вложения средств в инструменты фондового рынка являются рискованными инвестициями. При возможности получить доходность, значительно превышающую ставки банковских депозитов, имеется вероятность потерь. Управляющая компания не гарантирует какой-либо доходности от размещения средств, передаваемых в доверительное управление. Более того, поскольку рыночный риск инвестиций лежит на клиенте, при определенном развитии ситуации на фондовом рынке возможен и отрицательный финансовый результат инвестирования.

 

3) Услуги  НПФ.

а) обязательное пенсионное страхование. Перевод накопительной части трудовой пенсии в НПФ Сбербанка – возможность увеличения будущей пенсии без дополнительных вложений.

Ежемесячно выплачивая заработную плату, работодатель в установленном законом порядке отчисляет в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФР) страховой взнос в размере 22% от суммы заработной платы,  16% из них перечисляется на страховую часть пенсии, 6% – на накопительную часть, которая сохраняется на индивидуальном лицевом счете гражданина. Страховая часть трудовой пенсии – ежемесячные выплаты, которые назначаются по достижении определенного возраста всем гражданам, имеющим необходимый трудовой стаж. Страховая часть пенсии – это то, что гарантирует государство.

Наряду со страховой существует также накопительная часть, которая в той или иной степени зависит от самих граждан. Размер накопительной части зависит от заработка в пределах, установленных законом (568 тыс. руб. в 2012г.), и инвестиционного дохода, и рассчитывается исходя из суммы пенсионных накоплений к моменту начала выплат.

б)  НПФ Сбербанка предлагает ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ПЛАНЫ (ИПП):

• тем, чей заработок превышает максимальную сумму (568 тыс. руб./год), с которой работодатель уплачивает страховые взносы
• специалистам, ведущим частную практику, без оформления трудовой книжки (дизайнеры, архитекторы, IT-специалисты и пр.)
• представителям малого бизнеса, чьи взносы в систему Обязательного Пенсионного Страхования недостаточны для создания минимальных социальных гарантий или отсутствуют вообще
• тем, кто хочет и имеет возможность обеспечить безбедное будущее своим родным и близким
• всем, кто не может рассчитывать на государственную пенсию по разным причинам  

Договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) с НПФ Сбербанка - основа ИПП.

В течение всего периода действия договора НПО НПФ Сбербанка будет ежегодно информировать клиента о результатах своей деятельности, в том числе инвестиционной;

Негосударственную пенсию можно начать получать при наступлении любых пенсионных оснований или позже;

Договор НПО можно заключить в отделениях Сбербанка России независимо от места проживания и работы.

Сроки уплаты и размеры взносов определяет сам клиент, либо он определяет размеры негосударственной пенсии, а размеры взносов рассчитывает НПФ Сбербанка.

         Как работает индивидуальный пенсионный план?

Вы уплачиваете взносы, НПФ Сбербанка размещает их в различные ценные бумаги и получает инвестиционный доход

Ваши взносы и не менее 85% дохода, полученного НПФ Сбербанка, отражаются на Вашем счете

При наступлении пенсионного возраста Вам (или тому, кого Вы указали в Договоре НПО) выплачивается негосударственная пенсия, размер которой рассчитывается исходя из суммы пенсионных взносов и дохода заработанного НПФ Сбербанка, или устанавливается в договоре НПО

В период выплаты Ваша пенсия индексируется за счет дохода, полученного от НПФ Сбербанка.

в) Услуга информирования застрахованных  в системе обязательного пенсионного страхования лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов.

Ежегодно Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) рассылает участникам системы пенсионного страхования письменные уведомления о состоянии их индивидуальных лицевых счетов.

Теперь процедура доступа к информации по индивидуальным лицевым счетам в ПФР значительно упрощена. Уже сейчас можно зарегистрироваться в системе информационного обмена ПФР и получать информацию о состоянии своих пенсионных накоплений:

- в структурных  подразделениях ОАО «Сбербанк  России»;

- через  устройства самообслуживания и  банкоматы банка г. Москва;

4) Депозитарные  услуги Банка.

Сбербанк России предлагает широкий спектр депозитарных услуг, включающих:

- открытие  всех типов счетов депо, необходимых  для учета и перехода прав  по российским и иностранным  ценным бумагам;

- хранение  и учет прав собственности  на ценные бумаги, в том числе  хранение и учет документарных/неэмиссионных ценных бумаг;

- проведение  депозитарных операций по сделкам  с ценными бумагами, в том числе  с использованием корреспондентских  счетов депо Сбербанка России  в международных расчетно-клиринговых  центрах Clearstream Banking и Euroclear Bank;

- проведение  операций с векселями Сбербанка  России: прием на хранение и  учет, депозитарные переводы по  счетам в системе депозитарного  учета Сбербанка России, обмен  и погашение векселей;

- обременение  обязательствами ценных бумаг: оформление  и учет залоговых операций;

- проведение  корпоративных действий эмитентов: консолидация, конвертация, дробление, участие в собраниях акционеров  по доверенности;

- выплата  доходов по ценным бумагам, погашение  ценных бумаг и купонов ценных  бумаг.

Клиенты Депозитария Сбербанка России могут подавать депозитарные поручения и получать отчеты об исполнении операций в более чем 70 точках депозитарного обслуживания по территории России. Для обмена информацией с клиентами Банк использует различные виды дистанционного обслуживания, включая системы «Банк-Клиент», SWIFT и систему ЭДО Сбербанка. Депозитарный учет осуществляется в централизованной автоматизированной информационной системе «Депозитарий» (разработка Сбербанка России), соответствующей требованиям по ведению депозитарного учета, предъявляемым нормативными документами РФ, а также имеет высокую степень защищенности и отказоустойчивости.

4) Выкуп государственных казначейских обязательств СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР.

Банк выкупает у граждан РФ государственные казначейские обязательства СССР и сертификаты Сберегательного банка СССР на основании постановления Правительства РФ от 06.05.2004 № 230 «О выкупе у владельцев — граждан РФ имеющихся у них государственных казначейских обязательств СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР, размещенных на территории Российской Федерации до 1 января 1992 г.» и заключенного с Минфином России Соглашения. Банк выкупает у граждан РФ государственные казначейские обязательства СССР, размещение которых производилось на территории Российской Федерации до 1 января 1992 г.

Сертификаты Сберегательного банка СССР, предъявленные к оплате, подлежат погашению, и дополнительные выплаты по ним не производятся.

6) Паевые  инвестиционные фонды.

«ЗАО «Сбербанк Управление Активами» предлагает профессиональные услуги по управлению активами на рынке ценных бумаг с использованием коллективной формы инвестиций — паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Вкладывая денежные средства в паевые инвестиционные фонды, Вы становитесь полноправным участником фондового рынка, при этом все операции с ценными бумагами и другими активами фондов осуществляются компанией «Сбербанк Управление Активами». Профессиональные портфельные менеджеры, обладающие более чем 10-летним опытом работы на рынке и неоднократно признававшиеся лучшими в России, управляют объединенными средствами пайщиков в соответствии с выбранной стратегией инвестирования[3].

7) Векселя  и сертификаты. Вложение средств  в указанные ценные бумаги.

а) Простые векселя Сбербанка России.

Простой вексель Сбербанка России - ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство Банка перед векселедержателем.

Векселя Сбербанка России оформляются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и отпечатанных на МПФ филиала ФГУП ГОЗНАК.В Сбербанке России создана электронная база по всем выпущенным векселям.

Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.

Векселя Сбербанка России выдаются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями. Выдача векселя производится на основании Договора выдачи. По желанию клиента Договор может быть заключен в одном филиале Банка, а выдача векселей произведена в филиале, расположенном в другом городе.

б) Сберегательные сертификаты Сбербанка России.

Сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный сертификат подобно вкладу, предназначен для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по вкладам. Повышенная процентная ставка объясняется просто: все вклады Банка участвуют в системе страхования вкладов, а Сберегательные сертификаты страхованию не подлежат. Это дает возможность получить по Сберегательному сертификату гарантированный максимальный доход по сравнению со вкладами базовой линейки: «Cохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

Сберегательный сертификат можно: - подарить друзьям либо родственникам (передача осуществляется простым вручением); - оставить в Банке на ответственное хранение (услуга предоставляется бесплатно). Если Вы не оставили Сберегательный сертификат в Банке на ответственное хранение и он Вами утрачен, Вы можете восстановить права собственности на него обратившись в суд.

 

2.1.6 Платежи.

а) автоплатежи:

Автоплатеж за сотовую связь - Автоматическое пополнение баланса мобильного телефона;

Автоплатеж за кредиты других банков - Автоматическое погашение кредитов других банков;

Автоплатеж по взносам в Пенсионный фонд России - Автоматическое перечисление денежных взносов в Пенсионный фонд России;

б) Виды платежей физических лиц, принимаемых Банком в пользу юридических лиц:

• платежи за сотовую связь, Интернет, городской телефон, спутниковое телевидение;
• платежи за  жилищно-коммунальные услуги;
• платежи, зачисляемые в бюджет и внебюджетные фонды, например, налоговые платежи;
• штрафы ГИБДД;
• платежи в погашение кредитов Сбербанка и других банков;
• платежи за прочие предоставленные платные услуги и товары; 
• страховые платежи;
• добровольные взносы;
• платежи в пользу физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;
• взносы, принятые от физических лиц в пользу Негосударственного Пенсионного Фонда Сбербанка;
• прочие платежи.

 

2.1.7 Онлайн-услуги.

а)Сбербанк-Онлайн.   
          Совершайте операции по картам, вкладам, счетам, кредитам. К вашим услугам переводы и платежи в адрес более 50 тысяч поставщиков! 
Вы получаете бесплатное обслуживание, повышенные процентные ставки по вкладам и сниженные комиссии по платежам и переводам. 
Подтверждайте вход в Сбербанк Онлайн паролем, полученным в SMS-сообщении. Контролируйте платежи с помощью SMS-сообщений, e-mail уведомлений и подтверждений.

б) Мобильные приложения.

Банк с максимальной функциональностью теперь всегда с вами! Оплачивайте услуги и переводите средства легким движением руки. 18 тысяч отделений и 70 тысяч устройств самообслуживания в вашем смартфоне. Установите приложение и находите ближайшие офисы, банкоматы и терминалы на карте. Используйте для входа в систему личный 5-значный код. Если вы забудете выйти из системы, приложение сделает это за вас.