Отчет по практике в Сбербанке

 

 

                                                       содержание

 

 

Введение…………………………………………………………………….2

1. Краткая  характеристика Сбербанка……………………………….……4

1.1 Наименование  кредитной организации, её юридический  адрес….…4

1.2 История  возникновения Сбербанка России  и характеристика его деятельности………………………………………………………...………….....4

1.3 Организационно-правовая  форма собственности……………………8

1.4 Порядок  лицензирования всех видов деятельности  ОАО «Сбербанк России»…………………………………………………………………………….8

2. Виды  банковских услуг, предоставляемых кредитной организацией…………………………………………………………….…….......9Частным лицам………………………………….………………………….......…9

2.2 Малому  бизнесу…………………………………………………….....46

2.3 Корпоративным  клиентам…………………………………………....70

2.4 Финансовым  организациям…………………………………............103

3. Особенности  Сбербанка России по сравнению  с конкурентами          на региональном рынке…………………………………………………...........118

Заключение………………………………………………………............121

Список использованных источников…………………………………125

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Центрально-Черноземный банк создан 1 января 2001 года и обслуживает территорию шести областей — Белгородской, Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской и Тамбовской. Центрально-Черноземный банк с большим запасом выдерживает все обязательные нормативы Банка России и способен оказывать клиентам максимально широкий спектр качественных финансовых услуг.

Центрально-Черноземный банк имеет разветвленную филиальную сеть, мощную материально-техническую базу. В городах и административных районах региона действует 40 отделений. Услуги населению и юридическим лицам оказывают 1444 подразделения банка, из которых 6 являются специализированными и обслуживают только юридических лиц, 177 оказывают услуги и юр. лицам, и частным клиентам, а 1261 подразделение осуществляет обслуживание населения. С 2011 года проводится плановое переформатирование филиальной сети.

Общая площадь помещений, занимаемых, банком превышает 480,3 тыс. м². Все подразделения оснащены современной техникой, системами связи, банковским оборудованием. Центрально-Черноземный банк располагает квалифицированным кадровым потенциалом: свыше 90% сотрудников имеют высшее образование, многие обладают международными и отечественными сертификатами, подтверждающими их профессиональный уровень, на руководящих должностях в банке работают доктора и кандидаты наук.

Банк традиционно уделяет большое внимание, обслуживанию населения, предлагая разнообразные виды рублевых и валютных вкладов, денежные переводы, кредиты, банковские и кредитные карты, памятные монеты, золотые слитки, дорожные чеки и т.д. Через банк проходит значительная доля безналичных операций населения региона по зачислению пенсий во вклады, коммунальным платежам, налогам и т.д.

Разнообразие услуг, высокое качество обслуживания, наличие разветвленной филиальной сети обеспечили банку широкую клиентскую базу юридических лиц. Большая часть юридических лиц шести областей обслуживания — клиенты банка.

Важнейшим направлением работы банка является инвестиционное кредитование.

Долгосрочные кредитные ресурсы направляются, в первую очередь, на развитие высокотехнологичных и ресурсосберегающих производств, социально значимые проекты, реализация которых позволяет повысить конкурентоспособность предприятий региона, создать новые рабочие места и ускорить рост доходов населения.

На протяжении многих лет Центрально-Черноземный банк является крупнейшим инвестором агропромышленного комплекса региона.

Занимая лидирующее положение на финансовом рынке региона, Центрально-Черноземный банк Сбербанка России играет важную роль в развитии производственных и хозяйственных связей, эффективных форм внутри региональной специализации и кооперирования, стабилизации и улучшения экономической ситуации. В силу этого банк был и остается надежным стратегическим партнером администраций областей Черноземья в решении экономических и социально значимых вопросов на территории обслуживания.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 [1].

1.Краткая характеристика Сбербанка

 

1.1 Наименование кредитной организации, её юридический адрес.

Полное фирменное наименование кредитной организации - Открытое акционерное общество ОАО «Сбербанк России». Центрально-Черноземный банк.

Юридический адрес, Россия город Воронеж,  394006, ул. 9 Января, 28.

 

1.2 История возникновения Сбербанка  России и характеристика его  деятельности. 

Исторически Сбербанк России отсчитывает свое основание с момента  указа императора Николая I о создании сберегательных касс, подписанного в 1841 году.

1 марта 1842 года открылась  первая сберкасса в Санкт-Петербурге. В 1850 году была открыта первая  сберегательная касса в Пскове. В 1862 год Сберкассы были переданы  в ведение Министерства финансов. И к этому моменту в стране работали уже две столичные кассы (в Петербурге и Москве) и 46 губернских сберегательных касс. К 1882 году в стране насчитывается 76 сберкасс из них 11 в Петербурге. До 1895 года предпринимаются следующие шаги, ведущие к увеличению числа сберегательных касс и расширению числа вкладчиков.

Расцвет банковского дела в России пришелся на 1865 – 1895 гг. За этот период количество сберегательных касс на всей территории страны увеличилось с 47 до 3875, а число выданных сберегательных книжек превысило 2 миллиона штук.

В 1895 году по инициативе С. Ю. Витте был принят новый Устав  сберегательных касс, согласно которого Сберкассы стали именоваться "государственными" и было создано Управление государственных  сберегательных касс.

В кризисные для страны времена Сбербанк смог сохранить вложения своих вкладчиков, объявив их неприкосновенными. Но не обошлось и без негативных последствий – коммерческая тайна, фактически, была упразднена: правительство издало указ, обязывающий сберегательные кассы предоставлять государственным органам информацию о состоянии счета любого вкладчика.

В 1918 году вышел Декрет СНК от 21 января "Об аннулировании  государственных займов", гарантировавший  неприкосновенность вкладов в сберегательных кассах, в 1919 году - Декрет СНК от 10 апреля о слиянии сберкасс с Народным банком РСФСР. А в 1922 году - Постановление СНК от 26 декабря "Об учреждении государственных сберегательных касс". 1948 год. Утвержден новый Устав государственных трудовых сберегательных касс.

1941-1953 г.г. Великая Отечественная война и первое послевоенное время считаются одними из тяжелейших периодов в истории России. Тем не менее, Сбербанк продолжал развиваться и содействовать обществу и в это время. Для привлечения средств он организовывал лотереи для населения и занимался размещением государственных займов.

1988 год - Государственные  трудовые сберегательные кассы  преобразованы в Сберегательный Банк СССР, как государственный специализированный банк по обслуживанию населения.

В 1989 году Сбербанк стал первым банком-членом платёжной системы Visa в СССР, в этом же году начал работать первый банкомат Сбербанка.

22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО) на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года.

В 1993 году в Московских отделениях Сбербанка начали функционировать первые банкоматы.

В 1995 году был создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Благодаря профессиональному инвестированию пенсионных средств, накопленная за 10 лет доходность НПФ составила 278%.

В 2001 году началось сотрудничество Сбербанка и Олимпийского комитета. Главный банк страны поддерживал российских спортсменов на играх в Солт-Лейк-Сити (2002), Афинах (2004) и Турине (2006).

1 января 2001 года в Сбербанке  России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных  банков Сбербанка России реорганизованы  в 17 территориальных, путём объединения.

В 2002 году Сбербанк выпустил первые карты VISA «Аэрофлот» – задача этого проекта состояла в том, чтобы сделать внутренние и международные полеты россиян комфортными и экономически привлекательными. Высокий спрос на карты Сбербанка России «Аэрофлот», который сохраняется и сегодня, подтверждают эффективность этого проекта.

В 2003 году началось плодотворное сотрудничество Сбербанка и Северного флота России. Благодаря ему сегодня военнослужащие, их семьи и гражданский персонал получили доступ к широкому спектру банковских услуг и получили возможность кредитования на льготных условиях.

В 2006 Сбербанк реализует свою политику расширения на международных рынках и открывает представительство в Казахстане.

28 ноября 2007 Греф Г.О. утвержден Председателем Правления Сбербанка России.

В 2007 открывается представительство Сбербанка на Украине, сегодня оно насчитывает свыше 80 отделений.

21 октября 2008 года Наблюдательный Совет  Сбербанка единогласно одобрил  стратегию «Развитие Сбербанка  до 2014 года».

С 2008 года Сбербанк получил статус стратегического партнера Всемирного экономического форума в Давосе (Швейцария).

В декабре 2008 года Сбербанк России выпустил благотворительную карту «Подари жизнь» с которой прибыль Сбербанка, полученная от клиентов банка за обслуживание карты, а так же проценты за совершенные им покупки, отчисляется в помощь детям, страдающим тяжелыми онкологическими и гематологическими заболеваниями.

2009 год  стал отправной точкой в масштабном  развертывании и реализации «Стратегии  развития Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей  для банка стало оказание помощи  обществу в решении проблем, вызванных  мировым финансовым кризисом, и  стабилизации их финансового  положения

В декабре 2009 года Группа «Сбербанк» приобретает контрольный пакет ОАО «БПС-Банк».

Открыто представительство Сбербанка России в Германии, во Франкфурте-на-Майне.

В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно ОАО «Сбербанк России»). На английском языке фирменное наименование изменилось на Sberbank of Russia (сокращенно Sberbank).

3 февраля 2012 года Сбербанк объявил, что создаёт венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» — «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн. долл. [2].

Председателями  правления Сбербанка России в разные годы являлись:

1. Жихарев Павел Иванович (март 1991 — март 1993)
2. Яшин Олег Владимирович (март 1993 — январь 1996)
3. Казьмин Андрей Ильич (январь 1996 — октябрь 2007)
4. Греф Герман Оскарович (с октября 2007)

 

1.3 Организационно-правовая форма собственности.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации  создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 года.

Устав Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 20 июня 1991 года.

Учредителем являлся Центральный банк Российской Федерации.

Доля Центрального банка Российской Федерации в уставном капитале ОАО «Сбербанк России» составляет 50 %,  плюс одна голосующая акция, в голосующих акциях — 52,32 %. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов — более 24 %.

 

1.4 Порядок  лицензирования всех видов деятельности  ОАО «Сбербанк России».

Дата регистрации Банком России - 20.06.1991

Регистрационный номер – 1481. Основной государственный регистрационный номер 1027700132195 (16.08.2002)

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 8.08.2012 года. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов от 30.08.2010.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (08.08.2012)

Участие в системе страхования вкладов - да.

 

 

 

2.Виды банковских услуг, предлагаемые Сбербанком России.

 

2.1 Частным лицам.

 

2.1.1 Кредиты:

А. Потребительские: 

1) Потребительский  кредит без обеспечения.

Оптимален в случае, если для Вас важно максимально простое оформление кредита.

• на любые цели до 1.5 млн. рублей без залога и поручителей;
• без комиссий;
• для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих доходы в виде пенсии на счет карты/вклада, открытый в ОАО «Сбербанк России»:
• быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
• для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
• действуют сниженные ставки;
• предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ
• возможность получения кредитной карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты