Отчет по практике Сбербанк России

 

Чистые процентные доходы по сравнению с 2010 годом практически не изменились. Их рост в течение года сдерживался снижением доходов от кредитования юридических лиц вследствие снижения уровня процентных ставок на рынке и большого объема досрочных погашений в конце 2010 - начале 2011 года. В сравнении с предыдущим годом объем доходов от кредитования юридических лиц сократился на 12,5%.

В то же время  Банк существенно нарастил процентные доходы по ценным бумагам +87,9% за счет увеличения портфеля бумаг, а постепенное восстановление рынка розничного кредитования сказалось на увеличении доходов по кредитам частным клиентам +4,9%. Наряду с сокращением объема процентных расходов это позволило Банку компенсировать снижение доходов по кредитам юридическим лицам.

 Процентные расходы сократились на 5,5% в основном за счет сокращения объема и стоимости привлеченных средств банков и снижения стоимости средств юридических лиц. В сравнении с 2010 годом объем расходов по средствам банков сократился на 43,3%; по средствам юридических лиц - на 31,1%. Расходы по средствам физических лиц по итогам года увеличились на 13,9%, сопровождая рост объема вкладов, при этом стоимость вкладов сократилась.

 Объем расходов на формирование резервов в 2011 году составил 86,9 млрд. руб., в т. ч. на резервы по кредитам было направлено 79,3 млрд. руб. В 2010 году эти расходы были существенно выше: 387,3 млрд. руб., в т. ч.364,7 на резервы по кредитам. На снижении расходов по резервам сказалась стабилизация качества кредитного портфеля Банка, в том числе за счет мероприятий, проведенных в 2011 году в рамках работы с проблемными активами.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами за год снизились на 1,2 млрд руб. и  составили 16,6 млрд руб. Наибольший объем  доходов приходится на корпоративные  облигации, облигации Российской Федерации и субфедеральные облигации.

Чистый доход  от операций с иностранной валютой изменился с 22,2 млрд руб. до 1,6 млрд руб. Основное влияние на динамику доходов оказали срочные сделки, финансовый результат по которым значительно разнесен во времени в соответствии с российскими правилами бухгалтерского учета. Данные операции Банк проводит в целях поддержания ликвидности в различных иностранных валютах, необходимой для ведения бизнеса.

Чистые комиссионные доходы увеличились на 11,3% до 111,9 млрд. руб. Их рост обеспечили комиссионные доходы, полученные по операциям с банковскими картами, расчетным операциям, зарплатным проектам, обслуживанию бюджетных счетов. Сократился объем комиссионных доходов по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами, а также по операциям с ценными бумагами.

Операционные  расходы Банка возросли на 53,0% до 318,7 млрд. руб. Наряду с расходами, понесенными  при продаже активов по справедливой стоимости в пользу дочерней компании в марте 2011 года, наиболее сильно повлияли на рост операционных расходов:

- расходы на содержание персонала, которые возросли в рамках плана на 2011 год; повышение оплаты труда направлено на устранение несоответствий заработной платы всех сотрудников Банка рыночному уровню и дифференцировано по категориям сотрудников и территориям;

-отчисления в фонд обязательного страхования вкладов вследствие увеличения объема привлеченных средств физических лиц.

В 2011 году Сбербанк получил финансовый результат, многократно превышающий итоги предыдущего года. Прибыль до налогообложения за 2011 год составила 242,2 млрд. руб., прибыль после налогообложения составила 174,0 млрд. руб.

2.4. Уровни финансовых  отношений банка.

Главным и старейшим  элементом кредитной системы  является банковская система. Она ведет  свое происхождение от итальянских банкирских домов, возникших > 800 лет назад.

Банковская  система, как и кредитная,  включает в себя:

1. Совокупность различных депозитных кредитно-расчетных отношений, форм и методов привлечения вкладов, расчетов, кредитования, - т.е. кредитный механизм банковского дела, прописанный в законах, инструкциях положениях и действующий в данной стране, а также  в отношениях между странами.
2. Совокупность банковских учреждений, их можно сгруппировать по разным признакам.   

Сущность банка определяется в законе «О банках и банковской деятельности» так: это организация, которая имеет исключительное право на:

1. привлечение свободных ресурсов физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
2. размещение этих ресурсов на условиях возвратности, платности и срочности (от своего имени и за свой счет);
3. осуществление безналичных расчетов по поручению своих клиентов (по их расчетным и текущим счетам).

Банки осуществляют свои операции исключительно на основе лицензий по всем видам деятельности, в РФ – по привлечению вкладов, по работе на РЦБ, по валютным операциям, по операциям с драгметаллами и др.

Есть кредитные  организации с ограниченными  функциями (по сравнению с банками). Например – клиринговые центры.

Есть еще  и банковская инфраструктура: это  агентства и службы,  которые обеспечивают нормальную жизнедеятельность банков:

1. связь и коммуникация;
2. охрана, инкассация;
3. информационные, рейтинговые службы;
4. кадровое обеспечение – вузы, колледжи, методические и научные центры .

Все банки можно классифицировать по разным признакам.

По  форме собственности:   паевые, акционерные и смешанные.

По  характеру выполнения операций: универсальные, специализированные  (инвестиционно - сберегательные, ипотечные, клиринговые, трастовые, учетные и др.)

По  сферам деятельности: региональные, национальные отраслевые, международные.

Строение банковской системы сейчас во всех странах –  двух уровневое.

1 уровень
Центробанк
2 уровень
Коммерческие  банки
Специализированные  банки
Банковская  инфраструктура

                           

 

 

                       

 

 

 

 

Рис. 2. Банковская система

 

Раньше, до 19 века – было одноуровневое строение банковской системы. Все банки были равны  и имели возможность эмиссии  наличных банкнот. Потом это право  перешло к одному банку. Он называется Центральный  или государственный (Банк Англии, Банк Японии, Бундес Банк, ФРС, ЦБР.)

В наше время, в 20 веке уникальной одноуровневой банковской системой была социалистическая. Госбанки социалистических стран выполняли  все функции – эмиссионные, надзорные, кредитования и расчетные. Госбанк СССР имел более 4,5 тысяч филиалов и обслуживал всю реальную экономику государства, выполнял кредитные и расчетно-кассовые функции.

 Имелись  областные конторы Госбанка которые  осуществляли надзор за деятельностью филиалов на территории области.

2.5. Перспективы развития  кредитной организации.

 

После возврата к докризисным показателям работы Сбербанк сохраняет на 2011 год цель по обеспечению долгосрочного стабильного роста бизнеса и планомерному выполнению Стратегии развития до 2014 года.

В области финансов основная задача Банка – максимизация рентабельности капитала и доходности для акционеров, что, в свою очередь, потребует работы по повышению качества кредитного портфеля, обеспечения возвратности необслуживаемых кредитов, а также дальнейшего роста эффективности бизнеса.

Приоритетные  задачи работы с клиентами на 2011 год:

• повышение удовлетворенности клиентов условиями обслуживания в Банке. Главное внимание в данном вопросе будет уделяться ликвидации очередей в подразделениях, обслуживающих клиентов, а также развитию института клиентских менеджеров для корпоративных клиентов;
• увеличение доли в активах банковской системы России за счет укрепления позиций на основных сегментах финансового рынка;
• обеспечение лучшего на рынке качества обслуживания клиентов в удаленных каналах;
• укрепление бренда Сбербанка для приоритетных сегментов розничного рынка.

В части совершенствования процессов и технологий в 2011 году Банк планирует:

• завершить переход к ориентированной на клиента системе обслуживания;
• полностью вне<span class="dash0410_0431_0437_0430_0446_0020_0441_043f_0438_0441_043a_0430__Char" style=" font-family: 'Times New Roman', 'Arial'; fon