Отчет по практике Сбербанк России

Банк продолжает модернизировать филиальную сеть, открывая новые подразделения и улучшая расположение действующих подразделений: в 2010 году организовано 78 подразделений, 72 из которых расположены в городах, в т. ч. в административных центрах субъектов Российской Федерации; территориально перемещены 208 точек банковского обслуживания.

Из-за отсутствия условий для осуществления банковских операций, неэффективного функционирования на протяжении длительного периода времени вследствие низкой востребованности банковских услуг на обслуживаемых территориях в 2010 году прекращено функционирование 387 подразделений Банка. На отдельных территориях взамен закрытых стационарных банковских подразделений организована работа мобильных подразделений– передвижных пунктов кассовых операций.

Для улучшения  условий обслуживания клиентов более  чем в 600 подразделениях удлинен режим работы в будние дни. Около 900 подразделений начали функционировать без обеденного перерыва. За 2010 год открыто порядка 2 тыс. зон самообслуживания, позволяющих клиентам осуществлять операции через автоматизированные каналы продаж.

В рамках Стратегии развития Банк реализует программу переформатирования подразделений филиальной сети. Ее цель – формирование на базе действующей сети современного стандартизированного канала продаж и обслуживания, позволяющего эффективно развивать бизнес в соответствии с новым брендом и корпоративным стилем Банка.

В этой связи  Банк разработал типовые форматы  подразделений с новой клиентоориентированной идеологией: с четким зонированием помещений, организуемых по принципу «открытого пространства», эргономичными и функциональными рабочими местами, современным дизайном. Разработано 8 основных форматов подразделений: базовое подразделение, расширенное подразделение, флагманское подразделение, центр ипотечного кредитования, подразделение по обслуживанию значимых клиентов, мини-офис, офис само-

обслуживания  и центр развития малого бизнеса. В течение 2010 года типовые форматы были протестированы на базе 22 пилотных проектов, реализованных в 10 городах. В 2011 году будет запущен поэтапный процесс переформатирования сети по всей стране.

Развитие  банковской сети и дочерних банков за рубежом

По состоянию  на 1 января 2011 года Сбербанк имеет 1 зарубежный филиал (Индия),2 зарубежных представительства (Германия, Китай) и 3 дочерних банка (Казахстан, Украина, Беларусь).

Филиал  в Индии

Осенью 2010 года Сбербанк зарегистрировал филиал в Индии (Нью-Дели). Филиал создан как стратегический плацдарм для развития бизнеса Сбербанка и в первую очередь будет выполнять функцию расчетной платформы для внешней торговли между Индией и Россией, а также Индией и странами СНГ, где присутствует Сбербанк. По состоянию на 1 января 2011 года филиал осуществляет на индийском рынке исключительно собственные операции. Расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, а также обслуживание внешнеэкономической деятельности планируется начать в 2011 году.

Представительство в Германии

В 2010 году была полностью налажена работа Представительства  и проведен ряд мероприятий по продвижению бренда Сбербанка в бизнес-кругах Европы. Представительство:

• принимало активное участие в Мюнхенской конференции по безопасности, 20-м Европейском банковском конгрессе во Франкфурте, SIBOS 2010;
• оказывало поддержку при подготовке и проведении многосторонних переговоров Банка, результатом которых стало подписание новой редакции рамочного соглашения с консорциумом немецких банков по финансированию экспорта капиталоемких товаров и услуг в Россию под гарантию экспортных кредитных агентств.

Позиционирование  Банка в европейских деловых  кругах остается основной задачей Представительства на 2011 год.

Представительство в Китае

В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской Банковской Регуляторной Комиссии на открытие представительства в Пекине. В III квартале представительство было зарегистрировано на территории Китайской Народной Республики в соответствии с местным законодательством и с 2011 года начнет полноценную работу. Задачей представительства станет развитие сотрудничества с банковскими, коммерческими и государственными структурами КНР для продвижения бизнеса Банка и его клиентов в регионе.

Дочерние  банки

В июне 2010 года в Ялте (Украина) было проведено первое совещание руководителей дочерних банков Сбербанка с участием руководства Банка. По итогам совещания был утвержден План первоочередных проектов на 2010-2011 гг. по интеграции дочерних банков в состав Группы Сбербанка России.

Характеристика  отделов Сбербанка России.

Основными задачами и функциями отдела ресурсов и  ценных бумаг являются: организация  работы по выполнению бизнес-плана; инвестиционная, депозитарная деятельность; деятельность на биржевом и внебиржевом рынках ценных бумаг; управление денежными потоками и оптимизация перераспределения ресурсов; ведение открытой валютной позиции, определение эффективности валютно-обменных операций; управление кассовыми остатками в рублях и инвалюте; межбанковское кредитование в рублях и инвалюте (внутрисистемное перераспределение ресурсов); регулирование курсов иностранной валюты и другие.

Отдел кредитования занимается оформлением договоров, определением кредитоспособности тех  или иных заемщиков, ведением кредитных  дел клиентов, определением эффективности кредитных операций по различным критериям, организацией работы по выдаче кредитов и другим.

Отдел бухгалтерского учета и отчетности осуществляет методическое руководство бухгалтерским  учетом, несет ответственность за организацию и совершенствование учета, отчетности и расчетов; внедрение прогрессивных форм и методов ведения первичного и бухгалтерского учета; организует меж.филиальные расчеты между подчиненными учреждениями и межбанковские расчеты с другими банками; составляет сводные ежедневные балансы ежемесячные, квартальные и годовые отчеты.

 Основными  функциями административно-хозяйственного  отдела являются организация  работ по ремонту и поддержанию  работоспособности зданий и сооружении  отделения, оборудования и коммуникаций; организация строительства, материально-технического снабжения; ведение делопроизводства, вопросов режимно-секретной работы, мобилизационной подготовки, мероприятий ГО и ЧС; вопросов по технике безопасности, пожарной безопасности.

Юридический отдел  занимается выявлением правовых средств  для совершенствования развития операций ОСБ, увеличения его доходов; защитой прав и законных интересов  банка, обеспечивает строгое соблюдение законности в его деятельности, сохранение банковской тайны, а также правильное применение действующего законодательства.

Экономический отдел создан для анализа регионального  финансового рынка, разработки текущих, годовых финансовых и бизнес-планов, контроля за их осуществлением; составления  прогнозов достаточности капитала; управления доходами и расходами банка; контроля за выполнением установленных лимитов и нормативов.

Отдел по работе с персоналом обязан проводить эффективную  кадровую политику в ОСБ, обеспечить количественный и качественный состав персонала, осуществлять анализ состояния кадрового потенциала банка, определять пути его совершенствования. Сектор по работе с персоналом ведет персональный учет работников ОСБ, выдает справки о настоящей, прошлой трудовой деятельности, хранит и ведет трудовые книжки, другую кадровую документацию; формирует резерв кадров для выдвижения на руководящие должности.

Отдел безопасности и защиты информации создан в целях  защиты экономических интересов, коммерческой и банковской тайны, обеспечения  собственной безопасности, имущества, денежных средств отделения, охраны жизни и здоровья работников, проверки деловой репутации заемщика, состояния залога, проведения расследований по уклонению от погашения задолженности, принятие адекватных мер к должнику, разработки требований по обеспечению информационной безопасности в информационно-вычислительных системах и телекоммуникационных сетях, генерации, хранения, рассылки и сопровождение криптоключей, проведения проверки технической укрепленности систем безопасности, снабжения оружием и патронами и их учета и многого другого.

 Основными  задачами отдела кассовых операций  и инкассации является осуществление  инкассации и перевозки ценностей;  сохранности ценностей при организации  кассовой работы; оборудование филиалов  специализированной техникой; анализ минимально-допустимых остатков денежной наличности и размер запаса инвалюты, ценных бумаг и бланков в подразделениях; участие в ревизиях и проверках, контроль за устранением вскрытых недостатков.

 В компетенции  контрольно-ревизионного отдела  находится обеспечение контроля за соблюдением подразделениями ОСБ и их сотрудниками требований законодательства РФ, контроль за соблюдением правил ведения бухгалтерского учета, достоверностью бухгалтерской и финансовой отчетности, своевременной идентификацией, оценкой и принятием мер по минимизации рисков банковской деятельности, проверка функционирования системы внутреннего контроля и т.п.

 Задачи отдела  по работе с клиентами - осуществление  банковских операций и сделок  по обслуживанию юридических  и физических лиц (резидентов и нерезидентов); развития клиентской базы; организация работы хранилища, операционных касс вне кассового узла, доп.офисов, проведение экспертизы ценных бумаг для доп.. офисов отделения, пересчет денег; организация работы подразделений по созданию эффективной системы комплексного обслуживания юридических и физических лиц.

Отдел расчетно-кассового  обслуживания юридических лиц, бюджетов и пластиковых карт в составе  вышеназванного отдела занимается привлечением денежных средств юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте; открывает и ведет счета; принимает на инкассо платежные и расчетные документы; осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, в том числе функции контроля за соблюдением юридическими лицами кассовой дисциплины; проводит документарные операции в рублях по поручению клиентов; осуществляет клиентские операции с монетами из драгметаллов; проводит экспертизу ценных бумаг; производит покупку-продажу инвалюты; проводит операции с чеками иностранных эмитентов; предоставляет в аренду сейфы.

Задачами сектора  валютных операций и внешнеэкономической  деятельности являются: организация, развитие и совершенствование операций в  иностранной валюте и операций; обслуживание клиентов отделения в инвалюте; их консультирование по вопросам валютного регулирования и контроля; контроль за правильностью совершения валютно-обменных операций (по экспорту и импорту товаров); учет валютных операций; контроль за достоверностью собранной отчетности по валютным операциям и ее передача в соответствующие органы.

3адачи сектора  банковских карт, маркетинга и  рекламы – это обеспечение  универсального обслуживания физических (резидентов и нерезидентов) и  юридических лиц, частных предпринимателей  всеми видами операций по банковским  картам; развитие бизнеса банковских карт на территории г. Благовещенска и Амурской области путем внедрения различных программ. Для этого осуществляется изучение спроса и предложения на карточные продукты, развивается сеть банкоматов, в части маркетинга и рекламы осуществляется взаимодействие со средствами массовой информации региона, распространяется рекламная продукция.

 Задачи операционных  касс - обеспечение универсального  обслуживания физических лиц  всеми видами банковских операции  и услуг; увеличение объема  финансовых ресурсов банка за счет привлечения вкладов физических лиц; внедрение электронных технологий в системе расчетов; функции операционных касс – прием и выдача вкладов, операции с ценными бумагами, прием платежей от физических лиц, операции с пластиковыми картами физических лиц, кассовые операции по выдаче кредитов физическим лицам и приему платежей в погашение ссуд, услуги по аренде сейфов.

 Процесс  принятия решения в доп. офисе  № 0135 состоит из трех стадий: подготовка решения; принятие  решения; реализация решения. На стадии подготовки управленческого решения проводится экономический анализ ситуации, включающий поиск, сбор и обработку информации, а также выявляются и формируются проблемы, требующие решения. На стадии принятия решения осуществляется разработка и оценка альтернативных решений и курсов действий, проводимых на основе многовариантных расчетов; производится отбор критериев выбора оптимального решения; выбор и принятие наилучшего решения. На стадии реализации решения принимаются меры для конкретизации решения и доведения его до исполнителей, осуществляется контроль за его выполнением, вносятся необходимые коррективы и дается оценка полученного результата от выполнения решения.

 В процессе  наблюдения за работой персонала  доп. офиса № 0135 и их межличностными отношениями, было выявлено, что в офисе формальные и неформальные лидеры совпадают. Доп. Офис обладает достаточно сплоченным коллективом.

 Уровень  конфликтности в банке достаточно  низкий. Метод наблюдения показал,  что между многими сотрудниками существуют дружеские, приятельские отношения, присутствует взаимопомощь и консультирование друг друга по различным вопросам, что положительно сказывается на работе банка.

 Корпоративная  культура формируется в соответствии  с миссией, целями и задачами. По степени доминирующей иерархии ценностей и преобладающих способов их реализации является «стабильной», т.е. характеризуется четко заданными нормами поведения и традициями (например, соблюдение дресс – кода, организация ежегодных традиционных корпоративных мероприятий и т.п.). Также разработана фирменная символика, бренд - что развивает культуру организации. По содержанию доминирующих в банке ценностей культура - «функционально-ориентированная», основная ценность заключается в реализации функционально заданных алгоритмов осуществления профессионально-трудовой деятельности и статусно-определенных моделей поведения. Наблюдение за персоналом показало, что некоторые сотрудники неудовлетворенны своей работой. Это может говорить о недостаточно развитой культуре мотивации персонала. Сотрудники, выполняя свои должностные обязанности, не стремятся к достижению миссии, целей и задач, поставленных в банке. Возможно, требуется повысить уровень развития корпоративной идеологии, внутренней духовной культуры организации, разработать новые способы мотивации.