Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Июня 2013 в 18:06, курсовая работа
Цель курсовой работы подробно проанализировать организацию лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков, рассмотреть пути повышения эффективности регулирования деятельности банков в Российской Федерации.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
- рассмотреть организацию лицензирования коммерческих банков: основные понятия и принципы лицензирования деятельности коммерческих банков в РФ, виды и стоимость лицензий, основные операции коммерческих банков, которые подлежат лицензированию;
- проанализировать механизм регулирования банковской деятельности в РФ и Украине: регулирование банковской деятельности ЦБ РФ (нормативы и инструменты); инструменты денежно-кредитной политики (рефинансирование, норматив обязательных резервов, операции); регулирование банковских финансовых рисков НБУ.
Введение…………………………………………………………………..………….3
Глава 1. Организация лицензирования коммерческих банков в Российской Федерации ……………………………………………...…...5
1.1 Основные понятия и принципы лицензирования деятельности коммерческих банков в РФ……………………………………..……………….….5
1.2 Виды и стоимость лицензий банковской деятельности…………………..…..9
1.3 Основные операции банковской деятельности, которые лицензируются….11
Глава 2. Регулирование деятельности коммерческих банков в России и Украине…………………………………………………………….15
2.1 Регулирование банковской деятельности ЦБ РФ (нормативы и инструменты)………………………………………………….………….………...15
2.2. Инструменты денежно-кредитной политики (рефинансирование, норматив обязательных резервов, операции)………………………………………………..20
2.3. Регулирование банковских финансовых рисков в ЦБ РФ и НБУ …………24
Глава 3. Пути повышения эффективности государственного регулирования банковской деятельности………………..….…..44
Заключение………………………………………………………………….……...49
Список использованных источников………
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона "О банке развития".
Таким образом, необходимыми формальными признаками всякой кредитной организации являются: ее государственная регистрация в качестве таковой (кредитной организации) как в едином государственном реестре юридических лиц, так и в Книге регистрации кредитных организаций, ведущейся Банком России; наличие у кредитной организации лицензии на осуществление соответствующих банковских операций, выданной Банком России, и необходимой учетной записи об этом в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который также ведется Банком России. При наличии указанных формальных признаков соответствующая коммерческая организация (хозяйственное общество) может быть идентифицирована в качестве кредитной организации.
1.3 Основные виды лицензий на операции банковской деятельности
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
В лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой кредитной организации после ее государственной регистрации, указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Выданные Банком России кредитным организациям лицензии учитываются им в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который публикуется в официальном издании "Вестник Банка России" не реже одного раза в год (ст. ст. 12 и 13 Закона о банках и банковской деятельности).
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в части девятой настоящей статьи и в статье 13.1 Федерального закона.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензии, выдаваемые коммерческим банкам ЦБ РФ:
- являются основанием
для осуществления банковских
операций;
учитываются в реестре выданных лицензий
на осуществление банковских операций,
который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ ("Вестнике
Банка России") не реже одного раза в
год. Изменения и дополнения в указанный
реестр публикуются ЦБ РФ в месячный срок
со дня их внесения в реестр;
- содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;
- выдаются без ограничения сроков их действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ. ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
Существуют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:
- лицензия на осуществление
банковских операций со
- лицензия на привлечение
во вклады и размещение
- лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- лицензия на осуществление инкассации;
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
- лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.
Вновь созданному банку
могут быть выданы лицензии на:
- осуществление банковских операций со
средствами в рублях (без права привлечения
во вклады денежных средств физических
лиц);
- осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте
(без права привлечения во вклады денежных
средств физических лиц). При ее наличии
банк вправе устанавливать корреспондентские
отношения с неограниченным количеством
иностранных банков;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных
металлов. Указанная лицензия может быть
выдана банку одновременно с лицензией
на осуществление банковских операций
со средствами в рублях и иностранной
валюте.
Вновь созданной небанковской
кредитной организации в
- банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
- инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций — организаций инкассации.
Впоследствии полученные лицензии заменяются общим документом - генеральной лииензией. дающей право на ведение любой не запрещенной законом банковской деятельности.
Глава 2. Регулирование деятельности коммерческих банков в России и Украине
2.1 Регулирование банковской
Механизм правового
- система государственных органов власти, осуществляющих регулирование, а точнее, управление в рамках своей компетенции, установленной законодательством;
- совокупность форм, методов и способов, используемых этими органами в процессе регулирования банковской деятельности.
Существует три основных направления регулирования банковской деятельности:
1. Поддержание финансовой устойчивости банковской системы, а также принятие необходимых мер для санирования отдельных банков, оказавшихся в сложном положении (прежде всего это относится к "системообразующим" кредитным организациям).
2. Обеспечение условий для эффективной банковской деятельности путем регламентирования основных аспектов банковской деятельности (на практике - основных показателей банковской деятельности, например, требования к величине и качеству капитала, активов, и др.).
3. Защита интересов кредиторов и вкладчиков (в более широкой трактовке - клиентов банков). Это обстоятельство крайне важно, поскольку банковская деятельность во многом базируется именно на доверии к кредитным организациям со стороны клиентов и вкладчиков.2
Основные нормативно-правовые документы, регулирующие банковскую деятельность в Российской Федерации:
- Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января 2003 г.) Устанавливает основы функционирования Центрального Банка России. Носит комплексный характер, включая различные нормы регулирующие как устройство и положение Центрального банка России в государстве, денежную политику, так и нормы регулирующие особенности трудовых отношений с служащими Центрально банка России. Подчеркнем, что 10 июля 2002 года был изложен в новой редакции. Заметим, что последние десять-тринадцать лет законодательство о банках и банковской деятельности переиначивалось несколько раз.
- Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г.,19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002г.). Регулирует правовой статус субъектов и форм банковской деятельности в Российской Федерации.
- Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп. от 25 июля, 30 октября 2002 г.);
- Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" (с изменениями от 27 апреля 1995 г.);
- Постановление Правительства РФ от 7 марта 2000 г. N 194 "Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций";
- Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. N 454-р "О прекращении участия федеральных государственных унитарных предприятий и федеральных государственных учреждений в уставных капиталах кредитных организаций". 3
- Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. N 454-р Положение Центрального банка России от 18 июля 2000 г. N 115-П "О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России" 2000г.
- Приказ Центрального банка России от 15 сентября 1997 г. N 02-395 "О Положении Банка России "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России".
- Огромную роль, на современном этапе развития законодательства о банках и банковской деятельности играют ведомственные акты Центрального банка России.
Согласно ст.7 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим и другими федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Важно подчеркнуть, что нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти. Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:
- курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- изменение процентных ставок;
- размер резервных требований;
- размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;
- прямые количественные ограничения;
- правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;
- порядок обеспечения функционирования системы Банка России.
Также не подлежат государственной
регистрации иные нормативные акты
Банка России, которые в соответствии
с порядком, установленным для
федеральных органов
Согласно ст.80 Конституции
Российской Федерации, Президент РФ
выступает как важнейший
Информация о работе Организация лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков