Организация лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков

Содержание

 

Организация лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков

 

Введение…………………………………………………………………..………….3

Глава 1. Организация лицензирования коммерческих банков в Российской Федерации ……………………………………………...…...5

1.1 Основные понятия и принципы лицензирования деятельности коммерческих банков в РФ……………………………………..……………….….5

1.2 Виды и стоимость  лицензий банковской деятельности…………………..…..9

1.3 Основные операции банковской  деятельности, которые лицензируются….11

Глава 2. Регулирование деятельности коммерческих банков в России и Украине…………………………………………………………….15

2.1 Регулирование банковской деятельности  ЦБ РФ (нормативы и инструменты)………………………………………………….………….………...15

2.2. Инструменты денежно-кредитной  политики (рефинансирование, норматив  обязательных резервов, операции)………………………………………………..20

2.3. Регулирование банковских финансовых рисков в ЦБ РФ и НБУ …………24

Глава 3. Пути повышения эффективности государственного регулирования банковской деятельности………………..….…..44

Заключение………………………………………………………………….……...49

Список использованных источников…………………………………..………....51

Приложение………………………………………………………………………...55

 

 

 

 

 

Введение

 

В настоящие время  банки занимают значимое место в  жизни общества. Они составляют неотъемлемую часть современного денежного рынка, их деятельность тесно связана с воспроизводством товаров и услуг. Находясь в центре экономической жизни, банки удовлетворяют интересы производителей, тем самым связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Банки обладают значительной властью и влиянием, распоряжаются огромным денежным капиталом. Также банки являются одним из центральных звеньев системы рыночных структур.

Процесс экономических  преобразований в России, начался  с реформирования банковской системы, которая продолжает развиваться. В настоящее время существует три основных проблемы в банковской системе России - сравнительно низкая капитализация, недостаточность долгосрочных финансовых ресурсов и высокая административная нагрузка. Эти проблемы ведут за собой отставание в развитии российских банков от банков развитых стран. Для изменения положения банковской системы на мировом уровне, становится вопрос об эффективности вступления России в ВТО. Известно что, это может повлечь за собой как положительные изменения, так и отрицательные. С одной стороны это приведет к росту конкуренции между российскими и иностранными банками, что потребует внедрения современных информационных технологий в российские банки, а с другой стороны банковский сектор РФ потеряет свою независимость.

Современная экономическая  действительность (конкуренция, рынок, а также макроэкономическая нестабильность) заставляет принимать самостоятельные  решения в условиях рыночной неопределенности, несущей в себе угрозы возникновения  и развития кризисной ситуации, результатом которой может стать несостоятельность или банкротство.

 Особую актуальность  тема данного исследования принимает  в современных условиях углубления  процессов финансовой глобализации, провоцирующей финансовую нестабильность  и экономические кризисы. Поэтому внимания заслуживает процесс регулирования всех банковских финансовых рисков, потому что от его качества зависит успех деятельности как каждого банка, так и банковской системы страны в целом.

Исследования банкротств банков всего мира свидетельствуют о том, что основной их причиной явилось низкое качество активов. Ключевыми элементами эффективного управления банковскими активами являются: хорошо развитые кредитная, депозитная, инвестиционная, процентная и валютная политика и процедуры; эффективное управление портфелем банка; постоянный мониторинг кредитов; и, что наиболее важно, подготовленный для работы в этой системе высококвалифицированный персонал.

В настоящее время  в России и Украине все чаще наблюдается неготовность многих коммерческих банков противостоять кризисным процессам, с которыми они впервые столкнулись в своей практике, а также адаптироваться к ним.

Исходя из приведенных  ряда проблем, данная тема является особенно актуальной для изучения.

 Различные аспекты, проблемы рассматривались в работах современных исследователях: Тагирбеков К.Р., Томанов В.А., Лаврушина О.И., Голубев С.А., Беляев М.К., Моисеева С.Р., Беляев М.К., Ермаков С.Л., Гаиза В.А., Ткачук И.Б., Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г., Алехин Б.И., Фетисов В.Д., Эриашвили Н.Д.

Проблемам возникновения  банковских финансовых рисков и методам  их регулирования посвятили свои работы такие отечественные авторы как: С.В.Антюганов, Л.Л.Белых, С.П.Беляев, Беликов, АИ. Бельчук, А.В.Богомолов, А.В. Волков, Ю.В. Гусаров, И.А. Дуборкина, И.К. Дугов, ME. Залманова, Г.П. Иванов, А П. Ковалев, Э.М. Короткое, В. Кошкин, Г.М. Курошева, Е.Г.Красновий, Крыжановский, Е.Б.Лисицына, Г.П.Лузин, М.Д.Медников,            СМ. Меньшиков, ГС. Мерзликина, Ю.М. Осипов, К.В. Павлов, Г.В. Слабиков, Б.М. Соколин, Е.А. Фролов, И.В. Циганов, М. Чеботарь, В.А. Шевченко и др.

Цель курсовой работы подробно проанализировать организацию  лицензирования и регулирования  деятельности коммерческих банков, рассмотреть  пути повышения эффективности регулирования деятельности банков в Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

- рассмотреть организацию лицензирования коммерческих банков: основные понятия и принципы лицензирования деятельности коммерческих банков в РФ, виды и стоимость лицензий, основные операции коммерческих банков, которые подлежат лицензированию;

- проанализировать механизм регулирования банковской деятельности в РФ и Украине: регулирование банковской деятельности ЦБ РФ (нормативы и инструменты); инструменты денежно-кредитной политики (рефинансирование, норматив обязательных резервов, операции); регулирование банковских финансовых рисков НБУ.

- выявить пути повышения эффективности государственного регулирования банковской деятельности.

Поставленная мною цель, определяет структуру работы. Она состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Организация лицензирования коммерческих банков в Российской Федерации

 

1.1 Основные понятия и принципы лицензирования деятельности коммерческих банков в РФ

 

Государственная регистрация  кредитных организаций и лицензирование их деятельности — важнейшая составная  часть системы банковского регулирования  во всех рыночных странах.

Цель лицензирования — не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

- во-первых, правомочность  учредителей банка на его создание (правомочность выхода на рынок);

- во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

- в-третьих, квалификация  и деловая репутация руководителей  будущего банка.

В Федеральном законе «О лицензировании отдельных видов  деятельности» года применяются  следующие основные понятия¹:

- лицензия - специальное  разрешение на осуществление  конкретного вида деятельности  при обязательном соблюдении  лицензионных требований и условий,  выданное лицензирующим органом  юридическому лицу или индивидуальному  предпринимателю;

- лицензируемый вид  деятельности - вид деятельности, на  осуществление которого на территории  Российской Федерации требуется  получение лицензии в соответствии  с настоящим Федеральным законом;

- лицензирование - мероприятия,  связанные с предоставлением  лицензий, переоформлением документов, подтверждающих наличие лицензий, приостановлением действия лицензий в случае административного приостановления деятельности лицензиатов за нарушение лицензионных требований и условий, возобновлением или прекращением действия лицензий, аннулированием лицензий, контролем лицензирующих органов за соблюдением лицензиатами при осуществлении лицензируемых видов деятельности соответствующих лицензионных требований и условий, ведением реестров лицензий, а также с предоставлением в установленном порядке заинтересованным лицам сведений из реестров лицензий и иной информации о лицензировании;

- лицензионные требования  и условия - совокупность установленных  положениями о лицензировании  конкретных видов деятельности  требований и условий, выполнение которых лицензиатом обязательно при осуществлении лицензируемого вида деятельности;

- лицензирующие органы - федеральные органы исполнительной  власти, органы исполнительной власти  субъектов Российской Федерации,  осуществляющие лицензирование в соответствии с настоящим Федеральным законом;

- лицензиат - юридическое  лицо или индивидуальный предприниматель,  имеющие лицензию на осуществление  конкретного вида деятельности;

- соискатель лицензии - юридическое лицо или индивидуальный  предприниматель, обратившиеся в лицензирующий орган с заявлением о предоставлении лицензии на осуществление конкретного вида деятельности;

- реестр лицензий - совокупность  данных о предоставлении лицензий, переоформлении документов, подтверждающих  наличие лицензий, приостановлении и возобновлении действия лицензий и об аннулировании лицензий.

Основными принципами осуществления  лицензирования являются:

- обеспечение единства  экономического пространства на  территории Российской Федерации;

- установление единого  перечня лицензируемых видов деятельности;

- установление единого  порядка лицензирования на территории  Российской Федерации;

- установление лицензионных  требований и условий положениями  о лицензировании конкретных  видов деятельности;

- гласность и открытость  лицензирования;

- соблюдение законности  при осуществлении лицензирования.

Определение полномочий Правительства Российской Федерации  при осуществлении лицензирования

В целях обеспечения  единства экономического пространства на территории Российской Федерации  Правительство Российской Федерации в соответствии с определенными Президентом Российской Федерации основными направлениями внутренней политики государства:

- утверждает положения  о лицензировании конкретных  видов деятельности;

- определяет федеральные  органы исполнительной власти, осуществляющие лицензирование конкретных видов деятельности;

- устанавливает виды  деятельности, лицензирование которых  осуществляется органами исполнительной  власти субъектов Российской  Федерации.

Кредитные организации  подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной  регистрации кредитной организации  принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных  организаций, а также иных предусмотренных  федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях  осуществления им контрольных и  надзорных функций ведет Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Кредитная организация  обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных  в пункте 1 статьи 5 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Лицензия на осуществление  банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

1.2 Сроки и стоимость лицензий банковской деятельности в РФ

 

В соответствии с Федеральным законом "О лицензировании отдельных видов деятельности" установлена стоимость лицензионных сборов. За рассмотрение лицензирующим органом заявления о предоставлении лицензии взимается лицензионный сбор в размере 300 рублей. За предоставление лицензии взимается лицензионный сбор в размере 1000 рублей. Суммы указанных лицензионных сборов зачисляются в соответствующие бюджеты.

Финансирование лицензирования осуществляется в пределах средств, выделяемых из соответствующих бюджетов на содержание лицензирующих органов.

Кредитная организация  имеет право приступить к осуществлению  банковских операций лишь с момента  получения лицензии, выданной Банком России. Обязательным условием для получения лицензии является оплата учредителями всего объявленного уставного капитала, что обеспечивается следующими обязательными правилами. После получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации Банк России в срок не позднее трех рабочих дней уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц. И только при предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Напротив, неоплата или неполная оплата учредителями уставного капитала кредитной организации в установленный срок служит основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации (ст. ст. 12 и 15 Закона о банках и банковской деятельности).