Виды и формы страхования в Беларуссии

 

 Кроме того, животные могут считаться застрахованными на случай гибели от травматических повреждений, утопления, укуса ядовитых змей или насекомых, внезапного отравления ядовитыми травами и веществами, а также на случай вынужденного убоя, если с животными произошел несчастный случай и им угрожала неминуемая гибель, либо убоя по распоряжению специалиста ветеринарной службы в связи с неизлечимой болезнью, исключающей дальнейшее использование животных, а также убоя в связи с проведением специалистами ветеринарной службы ряда оговоренных мероприятий.

 

^ Договор страхования  заключается на один год по  одному из предлагаемых вариантов.  Варианты различаются размерами  выплаты страхового возмещения.

 

 Принятые на страхование  животные считаются застрахованными  по адресу в страховом свидетельстве,  а также на месте их выпаса.

 

 Договор заключается  на основе устного или письменного  заявления после осмотра животных. Договор может быть заключен  при условии страхования всех  имеющихся в хозяйстве здоровых  животных данного вида и возрастной  группы. Как и в случаях, описанных  выше, возможно заключения дополнительного  договора.

 

 Договор может быть  заключен в тех местах, где  установлен карантин, за исключением  страхования животных тех видов,  которые невосприимчивы к такому  заболеванию, а также животное  истощенное или находится в  положении дородового или послеродового  залеживания.

 

 

 В случае смерти  страхователя, заключившего договор  страхования животных, его права  и обязанности переходят к  лицу, принявшему этого животного  в порядке наследования.

^

Добровольное страхование  транспортных средств

 

Объект страхования. На страхование принимаются механические транспортные средства и средства водного транспорта, зарегистрированные в установленном порядке. В их число входят: автомобили (легковые, грузовые, грузопассажирские), фургоны, автобусы, мототранспорт (мотоциклы, мотороллеры), мотоколяски, тракторы (в том числе мотоблоки и мини тракторы), лодки (кроме надувных, изготовленные не под подвесной мотор), катамараны и три мараны, катера и яхты.

 

 Страхователь имеет  право заключить дополнительный  договор по другим вариантам,  объектам или с целью увеличения  страховой суммы до максимально допустимой. Таким образом, одновременно с транспортным средством по дополнительному договору (по желанию страхователя) могут быть застрахованы: грузовой прицеп (полуприцеп), прицеп-дача, подвесной лодочный мотор, допролнительное оборудование и принадлежности к транспортному средству, не входящие в его комплектность согласно инструкции завода-изготовителя (радио, магнитофон, магнитола, холодильник, кондиционер, газовая установка, дополнительный люк крыши и др.), багаж, водитель и пассажиры транспортного средства.

 

^ Страховые случаи. Договор  страхования может быть заключен  по одному из следующих вариантов:

 

на любой случай гибели, повреждения (кроме повреждения  шин, если при этом транспортному  средству не причинены другие повреждения), а также утраты (кроме угона, хищения  транспортного средства, а также  хищения дополнительного оборудования, принадлежностей к транспортному  средству, предметов багажа, подвесного лодочного мотора);

 

на случай дорожно-, воднотранспортного происшествия (кроме повреждения шин, если при этом транспортному средству не причинены другие повреждения);

 

от неправомерных действий третьих лиц (кроме угона, хищения  транспортного средства, а также  хищения дополнительного оборудования, принадлежностей к транспортному  средству, предметов багажа, подвесного лодочного мотора);

 

 По каждому из вариантов  страхователь имеет право, по  письменному заявлению, дополнительно  застраховать транспортное средство  от угона, хищения транспортного  средства, а также хищения дополнительного  оборудования, принадлежностей к  транспортному средству, предметов  багажа, подвесного лодочного мотора  с уплатой дополнительных взносов.

 

^ Договор страхования  заключается сроком на один  год или на срок до 11 полных месяцев. Договор страхования транспортного средства действует на территории РБ и при временном выезде страхователя в пределах СНГ. Взносы по договорам страхования, заключенным на срок от 6 месяцев до 1 года, может уплачиваться как единовременно, так и по частям: не менее 25 % - при заключении договора, а остальная сумма – не позднее четырех месяцев после вступления договора в силу. Страхователям, которые в течение двух и более лет без перерыва заключили договор страхования, при возобновлении договора на следующий срок предоставляется в виде скидок со страхового взноса.

 

^ Страховая сумма устанавливается  в пределах действительной стоимости  объекта страхования на момент  заключения договора страхования,  но не меньше 10% стоимости объекта.

 

^ Переход транспортного  средства в собственность другого  лица. В случае продажи или  дарения транспортного средства, получения в распоряжение, а также  при разделе имущества страхователь  имеет право передать страховое  свидетельство новому собственнику  транспортного средства либо  переоформить договор на другое  транспортное средство той же  категории (вида), приобретенное  взамен прежнего.

 

 При переходе транспортного  средства в собственность другому  лицу в порядке наследования  договор сохраняет силу до  указанного срока без изменения  в страховом свидетельстве фамилии  и адреса страхователя.

 

^ Обязанности страхователя  при наступлении страхового случая.

 

 При наступлении страхового  случая страхователю необходимо:

 

немедленно принять возможные  меры к предотвращению дальнейшего  повреждения (уничтожения) транспортного  средства;

 

незамедлительно заявить  об этом в соответствующие компетентные органы;

 

в суточный срок (не считая выходных и праздничных дней) сообщить страховщику  о страховом случае;

 

предъявить страховщику  поврежденный страховой объект (до его ремонта) или его остатки;

 

в случаях, когда при ремонте  транспортного средства обнаружены скрытые дефекты, не учтенные при  составлении акта, немедленно сообщить об этом страховщику.

 

 При отсутствии страхователя  указанные выше действия должны  быть выполнены совершеннолетним  членом семьи или доверенным  лицом.

 

^

3.2 Добровольное страхование  имущества юридических лиц

 

 

Страховщики РБ заключают  договоры страхования имущества  с белорусскими и иностранными юридическими лицами независимо от форм собственности. Договоры страхования имущества  заключается также арендаторами и предпринимателями без образования  юридического лица.

Объектами рискового страхования  являются:

 

имущество, принадлежащее  предприятиям и организациям, в том  числе: основные средства, объекты незавершенного производства и капитального строительства, оборотные средства (готовая продукция, инвентарь, топливо, товарно-материальные ценности и др.), сельскохозяйственные животные, урожай сельскохозяйственных культур, деревья, кусты и др.;

 

денежная наличность, наличная иностранная валюта в кассе предприятия;

 

ценные бумаги, в том  числе векселя;

 

банковские пластиковые  карточки;

 

вклады и депозиты;

 

воздушные и водные суда;

 

груз, перевозимый автомобильным, железнодорожным, авиационным и  речным транспортом, в том числе  наличные деньги (в национальной и  иностранной валюте), упакованные  в инкассаторские сумки и принятые к перевозке специальным транспортным средством;

 

здания, сооружения, оборудование, машины, запасные части к ним, материалы  и другое имущество, задействованное  в строительстве и монтаже;

 

транспортные средства;

 

риск непогашения кредита;

 

финансовые риски.

 

Страхование имущества предприятий  и организаций.

 

 Отличительной особенностью  страхования имущества предприятий  и организаций является необходимость  определять базу страховых операций, исходя из принадлежности имущества  основным или оборотным фондом. Основные фонды предприятий и  организаций – это совокупность  материальных ценностей, служащих  в течение длительного времени.  Они могут быть производственными  (здания, сооружения, машины, инвентарь  и инструменты (сверх определенной  стоимости)) и непроизводственными  (жилые дома, объекты социально-культурного  и бытового назначения). Оборотные  фонды – это часть производственных  фондов, которые целиком потребляются  в одном производственном цикле,  сразу и полностью перенося  свою стоимость на изготавливаемый  продукт (сырье, материалы, топливо,  товары и т.д.).

 

 Страховые организации  заключаются договоры страхования  как на все имущество, находящегося  в собственности или во владении  субъекта хозяйствования, так и  на любую его часть (группу), в полной стоимости имущества  или в определенной доле (%).

 

 По дополнительному  договору может быть застраховано:

 

имущество, полученное предприятием по договору имущественного найма (лизинга) или принятое у других предприятий  для переработки, ремонта, перевозки, хранения на комиссию;

 

транспортное стредство;

 

имущество (машины, оборудование, экспонаты) на время проведения экспериментальных  или исследовательских работ, экспонирования на выставках;

 

имущество, принятое на хранение в конкретном хранилище в течение  определенного периода времени, оговоренного в договоре хранения;

 

по описи: слитки драгоценных  металлов и изделия из них, драгоценные  камни, ювелирные изделия; антиквариат, ценные произведения искусства.

 

Страховые случаи. Страховщик предоставляет страховую защиту имуществу (части имущества) на случай повреждения или уничтожения  в результате:

 

пожара, взрыва, стихийных  бедствий;

 

разрушения отопительной, водопроводной, канализационной и  противопожарной системы;

 

аварии или падения  управляемых летательных аппаратов.

 

 Дополнительно к основным  рискам имущества может быть  застраховано на случай преступных  действий третьих лиц (кражи  или повреждения со взломом, грабежа).

 

 Под пожаром понимается  возникновения огня, способного  самостоятельно распространяться  вне мест, специально предназначенных  для его разведения и поддержания.

 

 Под взрывом понимается  взрыв паровых котлов, газохранилищ, машин, аппаратов и других аналогичных  устройств, действующих с помощью  воздуха или газа. Страхование  взрывчатых и горючих веществ  должно оговариваться в договоре  страхования.

 

^ Кража со взломом – это убыток, явившийся следствием изъятием застрахованных материальных ценностей с проникновением в помещение или иное хранилище путем взлома двери, запоров или окна с применением отмычки, поддельных ключей или других технических средств.

 

Грабеж – это убыток от хищения имущества в результате:

 

применения насилия к  страхователю для подавления его  сопротивления хищению застрахованного  имущества;

 

передачи страхователем  застрахованного имущества под  угрозой здоровью или жизни в  пределах места страхования;

 

изъятия застрахованного  имущества у страхователя при  нахождении его в беспомощном  состоянии, не позволяющим оказать  сопротивление, если это состояние  не является следствием умышленных действий самого потерпевшего.

Страховой тариф устанавливается  в зависимости от степени и  вида риска, а также условий страхования. Страховая сумма устанавливается  по согласованию сторон в пределах балансовой либо отдельно на каждый объект.

Страховой взнос зависит  от страхового тарифа, страховой суммы  и срока страхования. В период действия договора страхования страховая  сумма, по желанию страхователя, может  быть увеличена в связи с изменением стоимости имущества. В таком  случае производиться перерасчет страховых  взносов и заключается дополнительный договор страхования. Страховой  взнос выплачивается на расчетный  счет безналичным путем единовременно  или в несколько этапов в рассрочку.

 

 Договор страхования  заключается на срок – от  нескольких суток до нескольких  месяцев, а также на один  год. Форма договора письменная. Если по одному договору страхуется  несколько объектов, то страхователем  заполняется опись страхуемых  объектов. Опись объектов, принадлежащих  страхователю на правах собственности,  полностью хозяйственного ведения  или оперативного управления, составляется  отдельно от актов, полученных  в аренду или в иных целях.  По согласованию сторон в договоре  может быть предусмотрено условие,  по которому страховая сумма  устанавливается в белорусских  рублях в эквиваленте к доллару  США.

 

 При заключении договора  страхования страхователь обязан  предъявить объект страхования страховщику для осмотра. Договор вступает в силу с 00 часов, следующего за днем уплаты страхового взноса, и заканчивается в 24 часа дня, указанного в страховом свидетельстве, как даты окончания действия договора страхования.

 

^ Добровольное страхование  касс.

 

Страхователи – юридические  лица любой формы собственности, осуществляющие кассовые операции с  денежной наличностью в валюте РБ и иностранной валюте, в соответствии с установленным порядком ведения  кассовых операций и другими законодательными актами, регулирующими обслуживание наличного оборота.

 

^ Объектом страхования  являются риски, возникающие в  процессе совершения кассовых  операций с денежной наличностью  в иностранной и национальной  валюте.

 

 К страховым случаям  относятся:

 

тайное (скрытое) похищение  путем кражи со взломом, а также открытое похищение денежной наличности, наличной иностранной валюты предприятия;

 

грабеж, разбой;

 

взрыв, пожар, стихийные бедствия, авария отопительной системы;

 

поступление и прием кассой предприятия фальшивых купюр  иностранной и национальной валюты.