Виды и формы страхования в Беларуссии

 

Белорусское бюро по транспортному  страхованию;

 

потерпевший.

 

Страхователи - это юридические  и физические лица (резиденты и  нерезиденты РБ), являющиеся законными  владельцами транспортных средств, а также другие лица уполномоченные владельцем управлять транспортным средством.

 

Страховщиками выступают  страховые организации, являющиеся членами Белорусского бюро по транспортному  страхованию, и получившие в установленном  порядке лицензию органов страхового надзора на проведение обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств. Впервые  в Беларуси к операциям по обязательному  страхованию допускаются негосударственные  страховщики. Причины, заставившие  включить в перечень страховщиков негосударственные  структуры, кроются в чрезвычайной сложности процесса внедрения обязательного  страхования в практику. Государственные  страховые организации в одиночку не выполнят связанную с этим гигантскую и трудоемкую работу, поскольку для  нее необходимо задействовать трудовые, финансовые и интеллектуальные ресурсы  всего национального рынка.

 

^ Страховым случаем является  факт причинения вреда жизни,  здоровью и (или) имуществу  лица владельцем транспортного  средства (лицом, уполномоченным  им управлять транспортным средством)  в результате дорожно-транспортного  происшествия.

 

^ Не считаются страховыми  случаями факты причинения вреда:

 

 жизни, здоровью и  (или имуществу лица вследствие  непреодолимой силы или умысла  потерпевшего);

 

владельцу транспортного  средства (лицу, уполномоченному им управлять транспортным средством) который в установленном порядке  признан виновным в совершении ДТП;

 

имуществу в виде наличных денег, драгоценностей, ценных бумаг, документов и коллекций;

 

в результате ДТП, не зарегистрированных компетентными органами;

 

загрязнением окружающей среды или повреждения ее объектов.

 

^ Договор страхования.  Установлено, что владельцы транспортных средств обязаны в требуемом порядке заключить со страховой организацией, имеющей лицензию на проведение обязательного страхования автогражданской ответственности и являющейся членом Белорусского бюро по транспортному страхованию, другое обязательное страхование своей гражданской ответственности по всем эксплуатируемым или транспортным средствам.

 

^ Страховой взнос. Размер  страхового взноса устанавливается  дифференцированно в зависимости  от технических характеристик,  количества транспортных средств  и сроков их страхования. Если  одним и тем же транспортным  средством имеют право управлять  по доверенности другие лица, то условия заключенного владельцем  другого страхования распространяется  и на них без взимания дополнительного  страхового взноса. Уплата взноса  производится единовременно, но  при страховании на один год  взнос может уплачиваться в  два этапа: 50 % - при заключении  и другие 50 % - в течение 6 месяцев  со дня заключения другого.  В случае неуплаты второй части  страхового взноса др. считается прекратившим страховой взнос включается страхованием в себестоимость продукции (работ, услуг).

 

 Из страхового взноса  производятся отчисления:

 

в страховой резерв - 60-65 %;

 

в фонд предупредительных  мероприятий – 8 – 10 %

 

на ведение дела страховщика  – 15 – 20 %.

 

 Однако конкретный  размер отчислений устанавливается  страховщиком в зависимости от  суммы выплат пострадавшим и  по согласованию с республиканским  органом государственного управления  по надзору за страховой деятельностью.

 

 Страховщик в соответствии  с заключенным договором обязательного  страхования, возмещает потерпевшему  вред в пределах лимитов ответственности.  Лимит ответственности – это  предельная сумма страхования,  выплачиваемая потерпевшему за  причиненный страхователем вред. Лимит ответственности страховщика  за вред, причиненный в результате  ДТП жизни или здоровью потерпевшего, определен в размере до 3 тыс.  евро, имуществу потерпевшего –  до 3 тыс. евро. В случае, когда  сумма возмещения вреда превышает  установленные лимиты ответственности, потерпевший или его наследник вправе предъявить лицу, причинившему вред, иск о возмещении вреда на сумму, превышающею указанные лимиты.

 

 Договор страхования  заключаются, как правило, на  год при сезонном использовании  транспортного средства другие  страхования может быть заключен  на срок от 3 до 12 месяцев.

 

При приобретении или получении  транспортного средства владельцем, гражданская ответственность которого не была застрахована, договор страхования  должен быть заключен на период со дня  приобретения транспортного средства до дня его регистрации либо выезде за пределы РБ.

 

Владелец транспортного  средства (лицо уполномоченное им управлять средством), выезжая на территорию республики должен заключить договор страхования на весь период пребывания транспортного средства на указанной территории, но не менее чем на 15 суток.

 

 Договор страхования  не заключаются, если владелец  средства застраховал гражданскую  ответственность в государстве,  с уполномоченной организацией  которого Белорусское бюро по  транспортному страхованию заключило  соглашение о взаимном признании  договоров обязательного страхования  автогражданской ответственности.

 

 Мировая практика свидетельствует,  что для того чтобы жертва  автомобильной аварии смогла  получить возмещение нанесенного  ущерба даже в том случае, если  это произведено, не установленным  лицом или же не застрахованным  объектом, за счет страховых премий  должны быть созданы гарантийные  страховые фонды. Названным выше  Указом президента РБ регламентируется, что обеспечение страховых гарантий  по обязательному страхованию  автогражданской ответственности  и для защиты потерпевших в  результате дорожно-транспортных  происшествий создаются специальные  фонды. Фонды формируются за  счет вступительных взносов страховщиков.

 

 Средства фонда защиты  потерпевших предназначаются для  расчетов с пострадавшими от  не установленных транспортных  средств, а также для компенсации  ущербов, причиненных незастрахованными  водителями и автомобилями, угнанными  у законного владельца. Для  получения возможности заключать  договоры страхования авто гражданской  ответственности (как в обязательной, так и в договорной форме), страховщики  должны вступить в члены Белорусского  бюро по транспортному страхованию  (ББТС), и внести в фонд защиты  потерпевших денежный взнос в  размере, эквивалентном 60тыс.  евро.

 

 Средства фонда страховых  гарантий предназначены для обеспечения  платежеспособности ББТС перед  аналогичными страховщиками других  стран при достижении договоренностей  о взаимном признании договоров  обязательного страхования. Взнос  в фонд страховых гарантий  установлен в размере, эквивалентном  100 тыс. евро, и страховой компании  для уплаты его для получения  статуса полного члена ББТС, что  дает им право осуществлять  страхование на территории республики  и за границей.

 

 Размер указанных взносов  может пересматриваться наблюдательным  советом бюро исходя из финансовых результатов деятельности бюро по согласованию с республиканским органом государственного управления по надзору за страховой деятельностью.

 

 Использование в дорожном  движении транспортного средства  без договора обязательного страхования  влечет наложение штрафа на  владельца средства, на юридическое  лицо и предпринимателя, осуществляющего  свою деятельность без образования  юридического лица - в размере  15 минимальных заработных плат, на  физическое лицо - в размере 5 минимальных  заработных плат. Совершение при  этом лицом, уполномоченным управлять  транспортным средством, дорожно-транспортного  происшествия, влечет наложение  штрафа на владельца транспортного  средства: на юридическое лицо  и предпринимателя, осуществляющего  свою деятельность без юридического  образования - в размере 25 минимальных  зарплат, на физическое лицо  – в размере 10 минимальных  зарплат.

 

 Эксплуатация в РБ  транспортного средства, зарегистрированного  за границей, без договора обязательного  страхования авто гражданской  ответственности, имеющего силу  на территории республики, влечет  наложение штрафа на лицо, управляющее  этим средством, в размере,  эквивалентном 200 долларам США.

 

 При отказе владельца  транспортного средства или лица, уполномоченного им управлять,  заключить договор страхования,  транспортное средство не подлежит  пропуску через таможенную границу  РБ.

 

^ 4.2. Обязательное государственное  страхование

Данная форма страхования  реализует защиту имущественных  интересов определенных категорий  государственных служащих в РБ, связанных  с их жизнью, здоровьем и трудоспособностью, которым мог быть нанесен ущерб  в результате исполнения этими лицами своих служебных обязанностей. Обязательное государственное личное страхование  вводится на территории РБ постановлениями  Правительства, в которых определяется страховые случаи, застрахованные лица, размер страховой суммы, подлежащей выплате, порядок выплаты, случаи отказа от выплаты страховой суммы и  другие вопросы.

 

 Обязательное государственное  страхование судей регламентируется  Постановлением Совета Министров  РБ от 5 июня 1995 года № 287.22 Оно  введено на территории нашего  государства с 1 мая 1995 года. Постановлением  определен порядок и условия  данного вида страхования на  случай гибели (смерти), ранения,  контузии, увечья или иного повреждения  здоровья (далее – ранения), связанных  с исполнением судьями служебных  обязанностей, а также осуществления  выплат в случае причинения  вреда здоровью или гибели  членов семьи (иждивенцев) судьи  в связи с исполнением им  служебных обязанностей.

 

 Указанное страхование  производится за счет средств  республиканского бюджета с последующим  взысканием этих сумм с виновных  лиц. Страхователем выступает  Министерство юстиции, которое  ежеквартально перечисляет страховые  взносы на счет Белгосстраха, включая 6 % от сумм этих платежей на расходы органов государственного страхования.

 

 Страховые суммы выплачиваются  в виде единовременных денежных  пособий в случаях:

 

гибели (смерти) судьи в  период работы либо после увольнения с должности, если она наступила  по причине телесных повреждений  или иного повреждения здоровья, полученных в связи с исполнением  им служебных обязанностей, - его  наследникам в размере 15-летней заработной платы судьи;

 

причинения судье увечий или иного повреждения здоровья, исключающих дальнейшую возможность  заниматься профессиональной деятельностью, - в размере трехгодичной заработной платы судьи;

 

причинения судье телесных повреждений или иных повреждений  здоровья, которые не вызвали стойкой  утраты трудоспособности и не исключают  профессиональную дальнейшую деятельность – а размере годовой зарплаты судьи;

 

получение тяжелого ранения, которое не вызвало инвалидности, - в размере 10 минимальных зарплат; легкого ранения – 5 минимальных  зарплат.

 

 Заявление о выплате  страховых сумм застрахованный (члены  его семьи, его иждивенцы) должны  подать в отделение Белгосстраха до истечение 3-х лет со дня страхового события.

 

Определение степени утраты профессиональной трудоспособности, причинной  связи смерти с исполнение служебных  обязанностей, степени тяжести полученного  ранения производится медико-реабилитационными  экспертными комиссиями.

 

 Размер страховой суммы  определяется на день подачи  застрахованным лицом или членами  его семьи (иждивенцами) заявления  о выплате страховой суммы.  Исчисление страховых сумм, подлежащих  выплате, осуществляется исходя  из заработной платы застрахованного  на момент возникновения страхового  события.

 

 При наступлении страховых  событий выплата страховых сумм  производится отделением Белгосстраха по месту жительства застрахованного, а в случае гибели (смерти) застрахованного – по месту жительства членов семьи или его иждивенцев одним из следующих вариантов:

 

путем перечисления денег  во вклад на имя получателя в соответствующие  учреждения Сберегательного банка;

 

путем выдачи чека на банк;

 

переводом на почту за счет получателя.

 

 Несовершеннолетнему  или недееспособному (ограниченно  дееспособному) получателю выплата  страховых сумм производится  только путем перечисление в  учреждение Сбербанка по месту  жительства во вклад на его  имя с одновременным уведомлением  об этом органов опеки и  попечительства.

 

 Выплаты страховых  сумм производятся в семидневный  срок со дня получения Белгосстрахом всех необходимых документов. В случае отказа в выплате страховой суммы отделением Белгосстраха в семидневный срок письменно сообщает об этом застрахованному лицу или членам его семьи с мотивацией причин отказа. Выплата страховой суммы по одному и тому же случаю производится за вычетом ранее полученных сумм (если таковые производились). При этом страховая сумма по данному виду страхования выплачивается независимо от выплат по другим видам страхования и выплат в порядке возмещения вреда.

 

 Выплаты страхования  сумм в случаях причинения  вреда здоровью или гибели  членов семьи (иждивенцев) судьи  в связи с исполнением им  служебных обязанностей производится  в том же порядке.

 

^ Обязательное государственное  личное страхование лиц рядового  и начальствующего состава органов  внутренних дел производится  в соответствии с Постановлением  Совета Министров РБ от 31 октября  1994 г. № 152.23

 

 Страхование осуществляется  за счет средств республиканского  бюджета и местных бюджетов, средств  поступающих на основании договоров  от министерств, ведомств, предприятий,  организаций, учреждений, граждан,  а также иных источников финансирования, предусмотренных законодательством.