Общая характеристика и виды кредитных преступлений

Изготовление поддельных денег или ценных бумаг является оконченным преступлением независимо от осуществления цели сбыта, если изготовлен хотя бы один денежный знак или  ценная бумага.

Сбыт поддельных денег или ценных бумаг состоит как в непосредственном использовании поддельных денег для любых расчетных операций, так и в непосредственном осуществлении имущественных прав, удостоверенных ценной бумагой, а равно в их передаче любому лицу возмездно или безвозмездно.

Сбыт поддельных денег или ценных бумаг является оконченным с момента единичного их использования или передачи.

Преступления совершаются только с прямым умыслом. Виновный сознает, что изготавливает поддельные деньги или ценные бумаги, желает сбывать или сбывает их. Цель сбыта  является обязательной.

Данная статья предусматривает два вида квалифицирующих признаков.

Первый: совершение деяния в крупном размере либо лицом, ранее судимым за изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг. Второй: совершение деяния организованной группой.

Крупный размер признается судом, исходя из нарицательной стоимости поддельных денег и ценных бумаг, объема деятельности по их изготовлению или сбыту.

Характерно также, что деятельность по изготовлению и сбыту поддельных денежных знаков все чаще носит отчетливо международный характер, когда крупные суммы фальсифицированной иностранной валюты изготавливаются за пределами России и ввозятся на ее территорию с целью сбыта. Не зря, видимо, ИНТЕРПОЛ ввел понятие "супердоллар", обозначив им такие денежные знаки, которые практически ничем не отличаются от подлинной валюты. Показательно также, что почти 90 % изымаемой в России фальшивой иностранной валюты зарегистрировано по учетам ИНТЕРПОЛа, что является показателем сложности выявления подделок.

Безусловно, рост фальшивомонетничества в конечном итоге стимулируется переходом к рыночным экономическим отношениям, создающим возможности для вложения крупных денежных сумм в ту или иную предпринимательскую деятельность, либерализацией таможенного контроля, а также доступностью современной копировально-множительной техники, с помощью которой все чаще изготавливаются высококачественные поддельные бумажные деньги (валюта), а также различные ценные бумаги.

Все чаще в последнее время предметом подделки выступают различного рода ценные бумаги. Однако в качестве общественно опасного посягательства на кредитно-денежную систему страны считаются только незаконное изготовление или сбыт государственных ценных бумаг, т. е. лишь таких, которые выпускаются и обеспечиваются российским государством.

Приобретение поддельных денежных знаков или государственных ценных бумаг предполагает такие умышленные действия, которые как бы обратны их сбыту: покупку, взятие взаймы (в долг), получение в подарок и т. п. Однако приобретение фальшивок без цели их последующего сбыта в качестве подлинных; а равно случайное обнаружение (находка) и последующее хранение, перевозка, пересылка состава преступления не образуют.

Объективная сторона рассматриваемого преступления включает в себя не только изготовление полностью поддельных денег или государственных ценных бумаг, но и частичную подделку денежных купюр или ценных бумаг (например, подделка номинала подлинного денежного знака, подделка номера, серии облигации и других их реквизитов). Однако во всех случаях поддельные денежные знаки (купюры, монеты) или государственные ценные бумаги должны иметь существенное сходство по форме, размеру, цвету и другим основным реквизитам с подлинными, находящимися в обращении денежными знаками или ценными бумагами. Вопрос о существенности сходства фальшивки и подлинного денежного знака (ценной бумаги) является ключевым с точки зрения квалификации содеянного, так как явное несоответствие фальшивой купюры подлинной, исключающее ее участие в денежном обращении, должно квалифицироваться как мошенничество. Равным образом иные обстоятельства дела, свидетельствующие о направленности умысла виновного на грубый обман ограниченного числа лиц (например, сбыт купюры в условиях, затрудняющих нормальное восприятие подделки), указывают на наличие в содеянном состав мошенничества.

Поскольку судить о существенности сходства поддельных денежных знаков или государственных ценных бумаг с подлинными можно только после фактического изготовления фальшивок, судебная практика последовательно исходит из признания преступления, предусмотренного ст. 186 УК, оконченным, только если с целью последующего сбыта фактически изготовлен хотя бы один денежный знак или ценная бумага, независимо от того, удалось ли осуществить сбыт подделки. Другими словами, момент окончания преступления предлагается увязывать не с той или иной стадией процесса изготовления денежного знака или ценной бумаги, а непосредственно с результатом этого процесса. Следовательно, недоведенное до логического завершения частичное изготовление соответствующей подделки квалифицируется как покушение на фальшивомонетничество.

Под сбытом поддельных денег или государственных ценных бумаг понимается использование их в качестве средства платежа при оплате товаров и услуг, размене, дарении, даче взаймы, продаже и т. п. Как сбыт, в частности, должно рассматриваться помещение поддельных ценных бумаг в кредитно-финансовое учреждение в качестве залога за предоставление кредита без намерения возвратить долг. Поскольку предмет залога согласно условиям договора в установленном порядке обращается в собственность кредитора и на это рассчитывает лицо, сбывающее таким образом фальшивку, в его действиях налицо состав преступления, предусмотренного ст.186УК.

Не может рассматриваться как сбыт избавление от поддельных денежных знаков или государственных ценных бумаг посредством их выбрасывания в месте, где собирается мусор, либо даже в общедоступном месте.

Приобретение заведомо поддельных денег или государственных ценных бумаг в целях их последующего сбыта в качестве подлинных образует приготовление к фальшивомонетничеству и потому должно квалифицироваться по ст. 186 УК.

Следует, однако, иметь в виду, что сбыт поддельных денег, государственных ценных бумаг или иностранной валюты образуют не только действия лиц, занимающихся их изготовлением или сбытом, но и те, кто в силу стечения обстоятельств стал обладателем поддельных денег (валюты или государственных ценных бумаг), сознавал это и использовал их как подлинные.

Сбыт фальшивок случайными их обладателями по сравнению с действиями профессиональных фальшивомонетчиков характеризуется значительно меньшей степенью общественной опасности. Однако это не исключает в содеянном ими состава преступления, предусмотренного ст. 186 УК, если, конечно, не произведен сбыт единичной купюры или ценной бумаги, что в силу малозначительности не может быть сочтено преступлением.

Субъективная сторона рассматриваемого преступления предполагает вину в виде прямого умысла: виновный сознает, что изготавливает или сбывает поддельные деньги или государственные ценные бумаги, и желает совершить эти действия.

Кроме того, при изготовлении соответствующих предметов преступления субъективная сторона включает и такой обязательный признак, как цель их сбыта, т. е. ввод в обращение под видом подлинных. Отсутствие при изготовлении цели сбыта, а при сбыте — сознания поддельности денежного знака или государственной ценной бумаги исключает уголовную ответственность. Поэтому обнаружение у лица, сбывающего фальшивые денежные знаки, государственные ценные бумаги или иностранную валюту, значительного количества подделок само по себе не содержит признаков оконченного преступления и не может рассматриваться как бесспорное доказательство сознания им факта обладания поддельными деньгами или ценными бумагами. Вместе с тем, как уже подчеркивалось, сбыт фальшивой валюты лицом, не сознающим о таком ее качестве, может рассматриваться как покушение на совершение незаконных сделок с валютными ценностями. Заблуждение лица, изготавливающего или сбывающего иностранную валюту, не имеющую в настоящее время хождения, рассматривается как фактическая ошибка, а потом влечет квалификацию как покушение на преступление.

Не требует дополнительной квалификации по статьям УК, предусматривающим ответственность за хищение, незаконное приобретение лицом в результате осуществленных им операций с фальшивыми деньгами или государственными ценными бумагами частного, государственного, муниципального или иного чужого имущества, поскольку содеянное полностью охватывается ст. 186 УК. Таким образом, специфичность объекта и предмета преступления, предусмотренных данной статьей уголовного закона, исключает вменение лицу, реализующему поддельные деньги или государственные ценные бумаги и причиняющему тем самым гражданам, государственным или негосударственным организациям и учреждениям имущественный вред, дополнительно хищения путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество). Наоборот, подделка, скажем, билетов для проезда на транспорте и предъявление их транспортной организации для оплаты под видом отказа от поездки, опоздания к отправлению (вылету) транспортного средства и т. п. либо сбыт таких поддельных билетов гражданам должны квалифицироваться как подделка документов и  мошенничество.

Изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, наказываются лишением свободы на срок от двух до шести лет со штрафом в размере от пятисот до семисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до семи месяцев.

Те же деяния, совершенные неоднократно или организованной группой, наказываются лишением свободы на срок от четырех до семи лет с конфискацией имущества.

Статья является новой, хотя некоторые действия, предусмотренные в ней, могут охватываться понятием должностного подлога или мошенничества. Юридико-технически статья построена по образцу ст. 136 настоящего Кодекса.

Цель статьи — охрана имущественных интересов физических и юридических лиц — участников расчетных отношений, а также общего порядка осуществления экономически целесообразных безналичных расчетов.

Кредитные либо расчетные карты представляют собой именные платежные документы, выдаваемые гражданам, имеющим счет в банке, и позволяющие им оплачивать товары и услуги в кредит.

Сегодня наиболее известные российские межбанковские платежные системы, основанные на банковских карточках. представляют СТБ КАРТ и Юнион Кард. По материалу, из которого изготовлены карты, они подразделяются на бумажные (картонные), пластиковые и металлические.

Иные платежные документы, по смыслу данной статьи, — это документы, которые, не являясь ценными бумагами, содержат в себе обязательство оплатить либо поручение оплатить некоторую сумму в денежном исчислении.

Квалифицирующими признаками данного преступления являются неоднократность совершения и совершение преступления организованной группой.

Субъектом преступления является лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста.

Субъективная сторона преступления — прямой умысел: лицо осознает общественную опасность своих действий и желает их совершить.

Преступление считается оконченным с момента изготовления кредитных либо расчетных карт или иных платежных документов.

На территории России безналичные расчеты комбанков, которые они проводят по поручению своих клиентов, осуществляются через расчетно-кассовые центры (РКЦ), являющиеся подразделениями Центрального банка на местах. Для этого комбанкам открыты корреспондентские счета в их территориальном РКЦ.

Примерная схема, движения денежных средств при безналичных расчетах выглядит следующим образом:

1. Плательщик направляет  необходимые документы в свой  комбанк (филиал А) с поручением  снять деньги со своего расчетного  счета и перечислить их получателю.

2. Комбанк плательщика (филиал  А) списывает указанную сумму  с расчетного счета плательщика  и направляет соответствующие  документы в свой РКЦ для  последующего их перечисления  адресату.

3. РКЦ комбанка плательщика (филиал А) списывает перечисляемую  сумму с корсчета этого банка  и зачисляет ее на свой счет  начальных МФО, на субсчет РКЦ  получателя. Одновременно он направляет  авизо с необходимыми документами  в адрес РКЦ получателя для  дальнейшего перечисления  денег адресату.

4. РКЦ получателя в  свою очередь после поступления  туда авизо списывает переводимую  сумму со своего счета ответных  МФО и зачисляет ее на корсчет  комбанка получателя (филиал Б), уведомляя  последнего о произведенных операциях.

5. Комбанк получателя (филиал  Б) после поступления соот-ветствующего уведомления зачисляет деньги на расчетный счет получателя, который с этого момента приобретает возможность ими распоряжаться.

Хотя в период совершения преступлений вышеописанный  порядок определенной части неоднократно изменялся указаниями ЦБ РФ, тем не менее во всех существовавших вариантах расчетов авизо в конечном итоге поступало в РКЦ, а последний зачислял указанную там сумму на корсчет комбанка  получателя.

Существо рассматриваемых преступных действий заключается в том, что в РКЦ банка-получателя поступал поддельный документ-авизо. Работники РКЦ, а также комбанка  получателя, не обнаружив признаков подделки документов либо в отдельных случаях способствуя совершению преступления, осуществляли все необходимые операции по описанной в пп. 4 и 5 схеме.

При решении первого из поставленных вопросов интересно рассмотреть одну из версий защиты, которая состояла в том, что деньги в РКЦ по активному авизо появляются как бы "из ничего". Поэтому они не могут считаться похищенными у кого-либо, а следовательно, ущерб никому не причинен. В этой (вязи указывалось на схожесть данной ситуации с фальшивомонетничеством: при изготовлении поддельных государственных казначейских билетов происходит, по существу, незаконная эмиссия наличных денег. Такая же незаконная эмиссия, но только безналичных средств осуществляется в результате "запуска" в банковскую систему поддельного авизо, вследствие чего преступники получают возможность использовать "фальшивые" безналичные деньги.

Кроме того, существует и вторая точка зрения на квалификацию преступных действий с поддельными авизо. По ряду уголовных дел зафиксирована позиция, согласно которой ущерб в данном случае причинялся коммерческому банку, который иногда рассматривался следствием как общественная организация. В соответствии с этой позицией следователи признавали комбанк гражданским истцом в уголовном деле. Основанием для этого отчасти являлось такое существовавшее ранее положение, когда после раскрытия преступления РКЦ своим распоряжением в бесспорном порядке сторнировал сумму, зачисленную по фиктивному авизо на корсчет банка-получателя. Таким образом, в итоге — в любом случае — ущерб причинялся комбанку (если, предположим, фирма-получатель уже успела перевести со своего расчетного счета полученную сумму, то на корсчете комбанка после сторнирования образовывалась "брешь" в размере этой суммы).