Типы и функции страхования

Нижегородский институт менеджмента и бизнеса

 

Кафедра  экономики

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

по дисциплине: «Страхование»

на тему: «Типы и функции страхования»

 

 

 

                                                                                                                          Выполнила:

                                                                                                                          студентка

                                                                                              4 курса, 41 у потока, ФЭФ

                                                                                                                         Кулагина К.С.

                                                              Проверила:

 Ст.пр. Медведева Н.Е.                                                             

 

 

 

 

 

 

г. Н.Новгород

2012г.

Содержание

    Введение  ………………………………………………………………………………3                                                                                  

1. Сущность и функции страхования…………………………………………………4                                                        

2. Государственное регулирование страховой деятельности……………………….5                 

3. Основные функции Федеральной службы страхового надзора………….............7

     4. Регистрация и лицензирование страховой деятельности………………………...8                                                                   

5. Классификация страхования по форме, общие и отличительные

черты добровольного и  обязательного страхования……………………………….10

6. Договор страхования, его участники и виды…………………………….............12                               

7. Структура страхового тарифа…………………………………………………….15

     8. Особенности расчета страховых тарифов по видам страхования,

     иным, чем страхование  жизни……………………………………………………….16

9. Основы определения тарифов по страхованию жизни………………………….19                                                             

10. Сострахование, перестрахование, формы и

методы перестрахования……………………………….............................................20                                                                                          

11. Страховые резервы, их виды……………………………………………….........22                                                               

12. Инвестиционная деятельность страховщика…………………………………...23                                       

13. Доходы и расходы страховых организаций……………………….....................24

14. Страхование транспортных средств……………………………………….........25                                                                                     

Заключение…………………………………………………………………...............27

Список литературы………………..………………………………………................28                                                                                              

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

    Жизнь, особенно в наше непростое время, полна неожиданностей. Человек может оказаться жертвой катастроф или ограбления, внезапно заболеть, вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчёты предпринимателя на получение прибыли. В этих и множестве других случаев возникает необходимость заранее обезопасить себя от их к вредоносных последствий либо свести их к минимуму.

     Немало людей постоянно находятся в зоне повышенного риска. Это пожарные, работники охранных служб, спасатели, инкассаторы, представители целого ряда других профессий. При поступлении их на работу соответствующие министерства, ведомства и иные организации принимают на себя обязательства по страхованию жизни и здоровья указанных лиц на случай утраты трудоспособности.

    Многие граждане в преддверии старости и связанного с ней снижения трудоспособности хотят обеспечить себе хотя бы прожиточный минимум, для чего прибегают к услугам специализированных организаций, которые, принимая от граждан единовременные или периодические определённые взносы, гарантируют им при наступлении обусловленного события выплату соответствующих сумм, превосходящих, как правило, эти взносы.

    Во всех указанных случаях речь идёт о страховании, при котором специализированные организации-страховщики собирают взносы с граждан и организаций (страхователей), заключивших с ними договор страхования. За счёт этих взносов (страховых премий) у страховщика образуется особый страховой фонд, из которого при наступлении предусмотренного в договоре случая - страхового случая (смерти, утраты трудоспособности, уничтожения имущества, неполучения и т.д.) страховщик уплачивает страхователю или иному лицу обусловленную денежную сумму.

    Такова роль и значение страхования в наши дни.

 

 

 

1. Сущность и функции страхования.

         Сущность страхования заключается в формировании и распределении страхового (денежного) фонда с целью возмещения возможного ущерба его участникам при наступлении несчастных случаев, стихийных бедствий, а также других обстоятельств, которые приводят к потере материальных и других видов собственности, предусмотренных условиями договора.

          Страхование — это сфера перераспределительных отношений, возникающих по поводу формирования и использования целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов юридических и физических лиц, а также возмещения им материального ущерба в связи с наступлением неблагоприятных последствий.

         Страхование является составной частью финансов и выражает свою экономическую сущность через распределительную функцию, которая, в свою очередь, находит проявление в страховании через специфические функции, такие как рисковая, предупредительная, сберегательная и контрольная.

          Рисковая функция является главной функцией, так как именно риск выступает стимулом к возникновению страхования. В рамках действия рисковой функции осуществляется перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования вследствие наступления чрезвычайных страховых событий.

           Предупредительная функция заключается в финансировании мероприятий по уменьшению страхового риска (предупреждению и ограничению негативных последствий аварий, катастроф и т.д.) за счет средств страхового фонда.

         Сберегательная функция состоит в том, что при помощи страхования сберегаются денежные накопления населения, так как существует потребность в страховой защите семейного достатка.

         Контрольная функция заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда и осуществляется через финансовый контроль за законным проведением страховых операций.

 

 

2. Государственное  регулирование страховой деятельности.

       Главной целью государства в данной сфере провозглашено создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

         Государственное регулирование страховой деятельности  обеспечивает действенный контроль страхового сектора экономики. Оно  осуществляется по следующим направлениям: прямое участие государства в становлении страховой системы; законодательное обеспечение защиты национального страхового рынка; совершенствование государственного надзора за страховой деятельностью.

Прямое участие государства  в  страховой системе предполагает, в частности: обеспечение за счет бюджетных программ обязательного государственного страхования; повышение роли государственных страховых компаний в реализации государственной политики в области страхования; предоставление дополнительных гарантий при размещении средств страховщиков, аккумулируемых в рамках приоритетных видов страхования в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом, а также формирование целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан. Реализация подобных мер возложена на Департамент страхового надзора Министерства финансов России, действующего совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти.

         Департамент  страхового надзора Министерства  финансов РФ наделен следующими  полномочиями:

- выдает страховщикам лицензии  на осуществление страховой деятельности;

- ведет единый Государственный реестр страховщиков, объединений страховщиков и реестр страховых брокеров;

- осуществляет контроль за обоснованностью  страховых тарифов и обеспеченностью  платежеспособности страховщиков;

- устанавливает Правила формирования  и размещения страховых резервов;

- разрабатывает нормативные акты  и методические документы по  вопросам страхования;

- обобщает практику страховой  деятельности.

Важнейшим проявлением государственного регулирования страховой деятельности является ее лицензирование, осуществляемое на основе и в соответствии с Законом «Об организации страхового в Российской Федерации», а также подзаконными актами.  Департамент страхового надзора Министерства финансов России имеет право:

- на получение от страховщиков  установленной отчетности о  страховой деятельности и информации об их финансовом положении;

- осуществлять проверку соблюдения  страховщиками страхового законодательства  и достоверности представляемой  ими отчетности;

- при выявлении нарушений страховщиками  страхового законодательства  вправе давать предписания по их устранению. В случае невыполнения указанных предписаний Департамент имеет право приостановить или ограничить действие лицензии страховщика впредь до устранения выявленных нарушений либо отозвать лицензию.

           Этому  же органу принадлежит право на обращение в арбитражный суд с исками о ликвидации страховщиков, неоднократно нарушивших страховое законодательство.

        На систему  страхования распространяется требование  обязательного аудита страховых  организаций.

       Министерство финансов Российской Федерации постоянно взаимодействует с различными органами, в том числе:

- с правоохранительными - в целях  пресечения фактов мошенничества  в сфере страхования;

- с органами, осуществляющими антимонопольную  политику;

- с органами исполнительной власти субъектов РФ - в целях выработки единых методических принципов организации и осуществления страхового дела и недопущения принятия на региональном уровне решений, не соответствующих действующему законодательству;

- с органами страхового надзора зарубежных стран;

- со Всероссийским союзом страховщиков  и другими профессиональными  объединениями страховщиков.

3. Основные  функции федеральной службы страхового  надзора.

           Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела). Федеральная служба страхового надзора образована в соответствии с Указом Президента РФ № 314 от 9 марта 2004 года «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» и Постановлением Правительства РФ № 330 от 30 июня 2004 года «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора».

Основные функции:

1. принятие решений о выдаче  или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;

2. выдача и отзыв квалификационных  аттестатов;

3. ведение единого государственного  реестра субъектов страхового  дела и реестра объединений  субъектов страхового дела;

4. осуществление контроля за  соблюдением субъектами страхового  дела страхового законодательства, в том числе путем проведения  проверок их деятельности;

5. осуществление контроля за  соблюдением субъектами страхового  дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;

6. выдача предписаний субъектам  страхового дела при выявлении  нарушений ими страхового законодательства;