Страхование имущества в РФ

Основной обязанностью страхователя по договорам, предусматривающим уплату страховой премии в рассрочку, является своевременное и полное внесение очередных страховых взносов. Последствием же неуплаты очередных страховых взносов как правило, является их расторжение. Если в период действия договора будет установлено, что страхователь при его заключении сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, страховщик вправе требовать признания договора недействительным с возвратом ему страхователем всех полученных от страховщика сумм, а также возмещением реально причиненного ущерба. При этом уплаченные страховые взносы по договору обращаются в доход государства.

В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан немедленно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение степени риска. При этом значительными, по крайней мере, признаются те изменения, которые оговорены в договоре (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих повышение  степени риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно повыщению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договоpa в судебном порядке. Если страховщику не будет сообщено об изменениях в обстоятельствах, повлекших за собой существенное повышение степени риска, он может потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных таким расторжением.

Страхователь в период действия договора должен также соблюдать общепринятые нормы и правила, призванные уменьшить вероятность наступления страхового случая и убытков от него. В частности, при страховании имущества страхователь обязан соблюдать требования техники безопасности, пожарной безопасности, правила хранения имущества и т. п.; при страховании предпринимательских рисков он должен вести свой бизнес разумно и по возможности эффективно; при страховании ответственности — всячески стремиться к ненанесению вреда третьим лицам.

Страховщик обязан не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья и имущественном положении. В случае разглащения данных сведений страховщик несет ответственность в соответствии с действующим законодательством. В частности, он обязан возместить пострадавшему лицу причиненные убытки.

 

Основные страховые понятия

 

 

1.   Страхователь - субъект  страхового правоотношения,

заключивший страховой договор и обязанный платить страховые взносы.

2.   Страховщик - лицо, принявшее на себя обязанность  уплатить

при наступлении страхового случая страховое возмещение по имущественному

страхованию или страховую  сумму - по личному страхованию.

3.   Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого

заключен договор страхования, имеющий право на получение страхового возмещения

или страховой суммы.

4.   Застрахованное  лицо - физическое лицо, человек,  с жизнью и

здоровьем которого связано  событие, влекущее обязанность страховщика выплатить

страховую сумму.

5.   Страховой риск - какая-либо опасность, которая  и вызвала

данное страхование, а  ее реализация влечет обязанность страховщика  выплатить

страховое возмещение или  страховую сумму.

6.   Страховой случай - событие, наступление которого согласно

условиям данного страхования (договора страхования) влечет обязанность

страховщика уплатить страховое  возмещение (страховую сумму).

7.   Страховая премия (страховой взнос) - плата за страхование,

которую страхователь обязан внести страховщику в порядке и в сроки,

установленные договором  страхования.

8.   Страховая сумма  - сумма, которую при наступлении

страхового случая страховщик обязуется выплатить по личному  страхованию, а по

имущественному страхованию - сумма, в пределах которой он обязуется выплатить

страховое возмещение.

9.   Страховая выплата  - денежная сумма, которую страховщик

обязан уплатить в  результате наступления страхового случая. Данное понятие

охватывает страховое  возмещение в имущественном и  страховую сумму в личном

страховании, являясь, таким  образом, общим для обоих видов  страхования.

10. Страховой интерес  - те имущественные потери, тот  ущерб в

денежном выражении, который  страхователь может понести при  наступлении

страхового случая и  для полного или частичного возмещения которого заключается

страхование

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

Из вышесказанного можно  сделать вывод, что современное  страхование имущества далеко ушло от несложных схем, применявшихся в Древнем Египте и Вавилоне многие тысячи лет назад. Сегодня страхователь может предложить клиенту множество взаимовыгодных форм сотрудничества. Ассортимент страховых услуг настолько широк, что позволяет обезопасить от рисков любой вид имущества.

Перспективная же роль страхования  имущества обусловлена в первую очередь выполняемой им функцией финансового стабилизатора, который, с одной стороны, позволяет субъектам экономики компенсировать ущербы вследствие страховых случаев, а с другой - накапливать финансовые ресурсы для их инвестирования в науку, туризм, другие сферы хозяйственной деятельности.

По оценке российских экспертов, на территории РФ прогнозируется на конец 2012 года рост рынка на 8-15% к уровню 2011 года.

Ставится задача расти  темпами не ниже рынка, поэтому прирост  должен составить не менее 15% за счет применения различных клиентоориентированных подходов. В частности, уже сейчас начата кампанию по информированию населения об опасности лесных пожаров.

По оценкам «Эксперта РА», если будут реализованы все обсуждаемые в настоящий момент меры и законопроекты по введению новых обязательных видов страхования на территории РФ, и стимулированию добровольного спроса на страхование, объем страхового рынка в 2013 году может достигнуть 1 230 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 2011 годом в 2,2 раза.

В результате объем взносов, собираемых в рамках обязательных видов  страхования (без учета ОМС), составит порядка 500 млрд рублей (100 млрд рублей в 2012 году).

Страхование имущества обеспечивает защиту интересов любых собственников имущества (граждан, предприятий, государства) от рисков его утраты или повреждения.

Согласно ГК РФ к имущественному страхованию относится страхование  рисков ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также рисков убытков от предпринимательской деятельности.

Объектами страхования  имущества являются имущественные  интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом и необходимостью возмещения ущерба при наступлении страховых случаев.

Страхование имущества - процесс составления и исполнения договоров, согласно которым страховщик за определенную плату (страховую премию) обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытки, причиненные этому имуществу или иным имущественным интересам страхователя.

 

Список использованных источников и литературы

 

 

1.  Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 27.12.2009)

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.07.2009)

3. Алексеев С.С. Гражданское право. – СПб.: Питер, 2009. 480стр.

4. Беленков Р.А. Гражданское право. – М.: Приор-издат, 2010. 448 стр.

5. Валявина Е.Ю., Егоров Н.Д., Елисеев И.В. Гражданское право. – М.: ТК Велби, Проспект, 2006. 848 стр.

6. Волынкина М.А., Комиссарова Е.Н. Гражданское право. – СПб.: Питер, 2008. 204 стр.

7. Голованов Н.М. Гражданское право. – СПб.: Питер, 2009. 240 стр.

8. Грудцына Л.Ю. Гражданское право. – М.: Эксмо, 2008. 320 стр.

9. Игошин Н. А., Игошина Е. А., Щербачева Л. В. Страховое право. – М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2010. 168 стр.

10. Косаренко Н. Н. Страховое право. – М.: МПСИ, Флинта, 2008. 312 стр.

11. Пиляева В.В. Гражданское право. – М.: ТК Велби, 2007. 800 стр.

12. Рассолова Т. М. Страховое право. – М.: Юнити-Дана, 2008. 368 стр.

13. Фоков А.П., Попонов Ю.Г., Черкашина И.Л., Черкашин В.А. Гражданское право. – М.: КноРус, 2009. 688 стр.

14. Ширипов Д. В. Страховое право. – М.: Дашков и Ко, 2009. 248 стр.

15. Шихов А. К., Шихов А. А. Страховое право. – М.: Юриспруденция, 2009. 360 стр.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

^ Динамика страховых взносов (пессимистичный прогноз) 
 

 

 
Динамика страховых взносов (оптимистичный прогноз)