Страхование автотранспортных средств

Данный договор  страхования, как и все остальные, заключается в письменной форме на основании письменного или устного заявления страхователя. Несоблюдение письменной формы договора страхования влечет его недействительность.

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику оригиналы или копии: паспорта (удостоверения личности для военнослужащих) или свидетельства о регистрации юридического лица; документов, подтверждающих право владения, пользования, распоряжения транспортным средством (свидетельство о регистрации, ПТС, нотариально удостоверенная доверенность, договор аренды и пр.); документов, подтверждающих стоимость транспортного средства, а также стоимость дополнительного оборудования при его наличии.

При заключении договора страхования страхователь по требованию страховщика обязан представить транспортное средство для осмотра. Договор страхования вступает в силу с момента его подписания сторонами. Обязанность страховщика по осуществлению страховой выплаты наступает не ранее, чем с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не предусмотрено. Срок страхования определяется в договоре страхования по соглашению сторон.

Территория страхования - Российская Федерация, если иное не предусмотрено  договором страхования, за исключением территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться о внесении изменений в договор. Изменения в действующий договор  страхования оформляются в письменном виде. Внесение изменений в действующий договор страхования по инициативе страхователя производится на основании его письменного заявления.

По договору страхования страхователь имеет  право:

- на получение  информации о страховщике в  объеме, на условиях и в порядке, которые предусмотрены законодательством РФ;

- на получение  консультаций страховщика об  условиях правил страхования  и условиях действия договора  страхования;

- на получение  страховой выплаты при признании  события страховым в объеме и порядке, которые установлены условиями, на которых был заключен договор страхования;

- на досрочное  прекращение договора страхования;

- на внесение  изменений в список лиц, допущенных  к управлению транспортным средством  по договору;

- на замену  выгодоприобретателя, указанного в договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения;

- получить дубликат  договора страхования в случае  его утраты.

В обязанности  страхователя входит:

- представлять  транспортное средство для осмотра  во всех случаях, предусмотренных  правилами страхования;

- при заключении  договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки степени страхового риска. Такими обстоятельствами признаются сведения, указываемые в заявлении на страхование и/или в договоре страхования (страховом полисе);

- своевременно  и в полном объеме уплачивать  страховую премию (страховые взносы) в порядке, установленном договором  страхования;

- в письменном  виде извещать страховщика обо  всех обстоятельствах, которые  могут повлечь за собой изменение  степени риска, в течение одного рабочего дня от даты, когда страхователю стало известно о возникновении таких обстоятельств;

- незамедлительно,  но не позднее одного рабочего  дня с момента, когда страхователю  стало известно о возникновении  таких обстоятельств, сообщать  страховщику об утере, краже или замене регистрационных документов на застрахованное транспортное средство, ключей от транспортного средства, регистрационных (номерных) знаков, о снятии транспортного средства с учета или перерегистрации транспортного средства в органах ГИБДД, о замене агрегатов транспортного средства, содержащих идентификационные сведения, указанные при заключении договора страхования, о прекращении права пользования, владения, распоряжения транспортным средством. В течение трех рабочих дней необходимо в письменном виде сообщить страховщику об этих изменениях;

- незамедлительно  сообщить страховщику, если похищенное  застрахованное транспортное средство  найдено и/или возвращено страхователю  или стало известно о местонахождении  застрахованного транспортного средства, ранее заявленного как похищенное/угнанное;

- незамедлительно  сообщить страховщику о том,  что причиненный ущерб полностью  или частично возмещен виновным  лицом;

- если в течение  установленного законодательством  РФ срока исковой давности  обнаружится обстоятельство, которое по закону или по условиям правил страхования или договора страхования полностью либо частично лишает страхователя права на страховую выплату, страхователь обязан вернуть страховщику полученную страховую выплату полностью либо частично;

- следовать указаниям  страховщика при осуществлении  действий, предпринимаемых в связи  с урегулированием убытков по  страховому случаю;

- соблюдать требования  нормативных документов и инструкций  по эксплуатации и обслуживанию  застрахованного транспортного средства;

- довести до  сведения лиц, допущенных к  управлению, требования, предусмотренные  правилами страхования;

- совершать иные  действия, предусмотренные договором  и правилами страхования.

Страховщик имеет  право:

- по факту  наступления события, имеющего признаки страхового, проводить проверку его обстоятельств;

- увеличить срок  осуществления страховой выплаты,  если по инициативе страхователя  или страховщика назначена дополнительная  экспертиза с целью определения  величины убытка, вызванного наступлением страхового случая;

- увеличить срок  рассмотрения документов для  принятия решения о признании  или непризнании события страховым  случаем, если: по факту заявленного  события возбуждено уголовное  дело; возникла необходимость в  проверке представленных документов, направлении дополнительных запросов в компетентные органы; возникла необходимость в проверке надлежащего таможенного оформления транспортного средства. В этом случае страхователь по требованию страховщика обязан представить последнему документ, подтверждающий право страховщика направлять запросы в таможенные органы РФ от имени страхователя (либо собственника транспортного средства, если страхователь не является собственником) о надлежащем таможенном оформлении транспортного средства;

- потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска при уведомлении страхователем об обстоятельствах, влекущих за собой увеличение степени риска, и потребовать расторжения договора страхования, если страхователь возражает против изменения его условий или доплаты страховой премии;

- отказать в  страховой выплате в случае  признания события нестраховым  либо по иным основаниям, предусмотренным  правилами страхования и/или договором  страхования, письменно уведомив страхователя (выгодоприобретателя) и указав причины отказа.

В обязанности  страховщика входит:

- ознакомить  страхователя с правилами страхования  и вручить их страхователю  при заключении договора страхования;

- не разглашать  сведения о страхователе (выгодоприобретателе), застрахованных лицах и их имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ;

- в письменной  форме сообщить страхователю  об увеличении сроков осуществления  страховой выплаты или сроков  рассмотрения документов для принятия решения о признании или непризнании события страховым случаем;

- совершать иные  действия, предусмотренные настоящими  правилами и действующим законодательством  РФ.

Страхователь, в  течение трех или более лет  заключавший договоры страхования транспортного средства одной категории, имеет право на льготный месячный срок для заключения нового договора страхования, в течение которого страховая компания сохраняет перед ним свои обязанности по выплате страхового возмещения.

Договор страхования прекращает свое действие:

- по истечении  срока страхования;

- при исполнении  страховщиком обязательств по  договору страхования в полном  объеме;

- в том случае, если после вступления его  в силу возможность наступления  страхового случая отпала и/или  существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, если транспортное средство, указанное в договоре страхования, утрачено или уничтожено по причинам иным, чем страховой случай;

- в случае  ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом;

- в случае  ликвидации страховщика;

- в иных предусмотренных  законодательством РФ и правилами  страхования случаях.

Договор может  быть прекращен по требованию страхователя на основании его письменного  заявления с приложением оригинала договора страхования (страхового полиса). Договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении, но не ранее даты поступления заявления страховщику, а также с даты подачи заявления или дня получения заявления страховщиком, если дата прекращения договора не указана.

При наступлении  страхового события страхователь должен безотлагательно заявить об этом в ГИБДД в случае дорожно-транспортного  происшествия, в органы МВД по поводу хищения, в органы пожарной охраны в случае пожара и в другие компетентные органы в соответствующих случаях с целью получения документа, удостоверяющего факт страхового случая, а также в страховую компанию в установленный договором срок.

В случае хищения  застрахованного транспортного  средства страхователь обязан:

- незамедлительно,  как только страхователю (выгодоприобретателю)  или лицу, допущенному к управлению, стало известно о произошедшем  событии, сообщить о случившемся  в органы МВД РФ;

- незамедлительно  любым доступным способом сообщить о случившемся событии страховщику с указанием фамилии, имени, отчества страхователя; номера договора страхования (страхового полиса); государственного регистрационного знака транспортного средства; возможно полную информацию о произошедшем событии, известную на момент сообщения (дата, время и место, обстоятельства наступления события);

- в течение  трех рабочих дней от даты  сообщения о хищении застрахованного  транспортного средства подать  страховщику или его представителю  письменное заявление установленной страховщиком формы о факте наступления страхового события с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия;

- представить  страховщику документы;

- до получения  страховой выплаты заключить  со страховщиком письменное соглашение, по которому в случае обнаружения транспортного средства после осуществления страховой выплаты страхователь обязуется возвратить полученную страховую выплату страховщику или передать ему в собственность транспортное средство и все права на него, свободные от требования, запрета, ограничения или права другого лица (в том числе государственного органа).

При возникновении  ущерба страхователь обязан:

1) незамедлительно,  как только страхователю (выгодоприобретателю)  или лицу, допущенному к управлению, стало известно о произошедшем событии, заявить о случившемся в соответствующие государственные органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств произошедшего события, а именно:

- в органы  МВД - в случае гибели или  повреждения транспортного средства  в результате аварии;

- в органы  Государственной противопожарной  службы - в случае гибели или  повреждения транспортного средства  в результате пожара;

- в территориальные  органы МВД - в случае гибели  или повреждения транспортного  средства в результате стихийных  бедствий или противоправных действий третьих лиц;

2) незамедлительно,  но не позднее одного рабочего  дня от момента, когда стало  известно о нанесении ущерба  застрахованному транспортному  средству и/или застрахованному  дополнительному оборудованию транспортного  средства, известить об этом страховщика, сообщив следующие данные: фамилию, имя, отчество страхователя; номер договора страхования; государственный регистрационный знак транспортного средства; возможно полную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, известную на момент сообщения (дата, время и место наступления страхового события, предполагаемые причины и характер повреждений);

3) принять доступные  меры для уменьшения ущерба  и спасения транспортного средства;

4) в течение  пяти рабочих дней от даты сообщения об ущербе, причиненном застрахованному транспортному средству и/или дополнительному оборудованию транспортного средства, если договором страхования не предусмотрено иное, подать страховщику или его представителю письменное заявление установленной страховщиком формы о факте наступления страхового события с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия;

5) представить  страховщику документы, предусмотренные  правилами страхования, факт представления  страхователем заявления и соответствующих документов подтверждается отметкой о получении уполномоченного работника страховщика;