Современное состояние международного страхового рынка

План 

 Введение

 

Глава 1 Международный страховой рынок: направления и тенденции его развития

1.1.  Основные виды и сферы международного страхования……...…………..5

1.2. Риски, связанные с ВЭД. Управление рисками…………………………...10

1.3. Единое страховое пространство…………………………………………...14

 

Глава 11 Опыт страхования в зарубежных странах.

2.1. Страховой рынок США……………………………………………………..18

2.2. Страховой рынок Великобритании………………………………………...23

2.3.  Страховой рынок Германии……………………………………………….26

2.4.  Страховой рынок Франции………………………………………………...28

2.5.  Страховой рынок Японии………………………………………………….31

2.6.  Страховой рынок Швейцарии……………………………………………..33

 

Глава 111 Современное состояние  международного страхового рынка.

3.1. Основные тенденции развития мирового страхового рынка…………….34

3.2. Использование современных технологий в развитии страхового рынка Украины…………………………………………………………………………..40

.

Заключение

 

Список литературы

 

 

 

 

Введение     

В условиях рыночной экономики  страхование принадлежит к числу  наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика, и прежде всего негосударственный сектор народного хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования.

Страхование принадлежит  к числу наиболее старых и устойчивых форм обеспечения хозяйственной жизни, уходящих корнями в далекую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами. 

Прогресс  отечественного страхового рынка невозможен без интеграции в мировую систему. Расширение ассортимента проводимых видов международного страхования, изучение особенностей организации страхового дела в зарубежных странах и богатого опыта коммерческого страхования являются одной из наиболее важных предпосылок достижения украинских страховщиками мировых уровней и стандартов.      

Современный этап развития цивилизации характеризуется  тенденцией усиления связей и взаимодействием между странами, в основе чего лежит необходимость решения глобальных проблем экологии, космоса и др. Это обусловлено и нарастающей взаимосвязью государств в  экономической сфере. В настоящее время международные экономические отношения утвердились и реализуются в следующих основных формах: международная торговля товарами и услугами, обмен в области науки и техники, движение  капиталов и зарубежных инвестиций, валютно-кредитных отношений и т.п.    

Цель  международного страхования - решение проблемы защиты валютных интересов  нашей страны, связанных с экспортно-импортными операциями, туризмом и автотуризмом деятельностью совместных предприятий.            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1 Международный страховой рынок: направления и тенденции его развития

 

1.1  Основные виды и сферы международного страхования      

Виды и сферы страхования внешнеэкономических  интересов аналогичны страховым  операциям на внутреннем страховом    рынке, но имеют и свои особенности. Выделяются основные сферы международного страхования.      

Транспортное  страхование. Международное транспортное страхование имеет многовековую историю развития, начавшуюся  с морского страхования - страхования судов, грузов и фрахт также ответственности судовладельцев перед третьими лицами.      

При страховании судов основанием заключения договора выступают следующие условия: «страхование с ответственностью за гибель и повреждение», «с ответственностью за гибель судна включая расходы по спасению», «с ответственностью за повреждение судна» и др.      

Страхование фрахта (англ. freight - фрахт, груз) - страхование платы за перевозку груза. В зависимости от условий оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать владелец груза, перевозчик (судовладелец) либо тот и другой вместе. Страхование фрахта обычно включается в договор страхования груза.      

Договор страхования  груза — «карго» — заключается либо на конкретную перевозку определенного груза, либо на определенный отрезок времени. В международной практике морских перевозок действуют традиционные условия поставки товаров, в которых оговариваются вопросы страхования грузов, зафиксированные в международных правилах         

толкования торговых терминов Инкотермс-1990. Его цель - установление единообразных международных правил по толкованию наиболее важных терминов и понятий, применяемых в договорах купли-продажи внешней торговле. Наиболее распространенными являются следующие:      

CIF - стоимость, страхование и фрахт (cost, freight) - включает обязанность продавца по доставке (погрузке) груза в порт отгрузки, его оплате, фрахту и страхованию морских рисков;                                                                                                                                                                     FOB - франко-борт (free on board) – включает обязанности продавца по погрузке товара на борт судна, обязанности покупателя по фрахту и страхованию груза на время перевозки. Ответственность за груз переходит к покупателю с момента пересечения борта судна;       

CAF - стоимость и фрахт (cost and freight) - включает обязанности продавца по заключению за свой счет договора морской перевозки и доставке груза на борт судна, обязанности покупателя по страхованию груза.      

Автотранспортное  страхование в международном страховании представлено основным видом - страхованием гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств по «Зеленой карте» - соглашению страховщиков ряда стран о взаимном признании страхового покрытия гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта и об оказании взаимной помощи по урегулированию убытков, возникающих в международном автотранспортном сообщении (названа так по первоначальному цвету страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение).      

Наряду  со страхованием гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств, в международном страховании также страхуется ответственность воздушных перевозчиков — за багаж пассажира и за вред, причиненный третьим лицам, ответственность морских и речных перевозчиков — за столкновение судов и загрязнение вод нефтью и пр.      

Страхование финансово-кредитной сферы. Все участники международных отношений подвергаются различным коммерческим рискам, возникающим вследствие:      

•   изменения цены товара после заключения контракта;      

•   отказа импортера от приема товара, особенно при инкассовой форме расчетов;      

• злоупотреблений или  ухудшения валютных средств, выплат по поддельным банкнотам, чекам и  т.п.;      

•   неплатежеспособности покупателя или заказчика;      

•    неустойчивости валютных курсов, инфляции (дефляции).      

Особое  место среди коммерческих рисков занимают валютные риски как опасность валютных потерь в результате изменения курса валюты цены (займа) по отношению к валюте валюты платежа между подписанием внешнеторгового или кредитного соглашения и осуществлением платежа по нему.                                                                                                                                   Так, при понижении  курса валюты цены (займа) по отношению к валюте платежа убытки несет экспортер (кредитор), так как он получает меньшую реальную стоимость по сравнению с контрактной. Напротив, при повышении курса валюты цены (займа) по отношений валюте платежа убытки возникают у импортера и должника. В обо их случаях эквивалент в национальной валюте должника будет меньше сумм, на которые контрагенты рассчитывали при подписании контрактов.       

Наличие валютных рисков определяет необходимость  защитных мер, направленных на их предупреждение и ограничение потерь. В международной практике валютные риски снижаются путем применения различных методов страхования:

- односторонние действия одного из партнеров — страхование лимитирование, хеджирование и др.;                                                                                                                        - операции страховых компаний или банков — применение валютных, товарно-ценовых оговорок, мультивалютных корзин и т.п.;

- взаимная договоренность участников сделки — операции «форвард», «спот», системы срочных контрактов и др.                                                                                                                                                                    

Другой  вид страхования кредитно-финансовых гарантий -страхование иностранных инвестиций, актуальное и имеющее важное значение для современного этапа развития отечественной экономики как эффективный способ защиты интересов национальных и зарубежных инвесторов при проведении финансово-кредитных операций в случае невыполнения договорных обязательств, национализации, реквизиции, конфискации и т.п.      

Практически все внешнеэкономические операции осуществляются через банки, что предусматривает ряд определенных гарантии в этой сфере. Основным риском, вытекающим из природы экспортно-импортных отношений, является неоплата покупателем поставленных ему товаров (работ, услуг). Страхование экспортных кредитов предусматривает заключение договора страхования между компанией и экспортером. В качестве страховщика, как правило, выступают специализированные государственные страховые компании. Объект страхования - вытекающие из договора купли -продажи обязательства покупателя  платить в указанный в договоре срок обусловленную сумму за полученные в кредит товары, которые являются предметом сделки. Страхование экспортных кредитов предусматривает возмещение застрахованным экспортерам:       

затрат, связанных с производством экспортной продукции, при отказе от нее иного  покупателя;       

убытков от неплатежа вследствие экономических или политических причин;      

убытков от изменения курсового соотношения  между валютой платежа и валютой, в которой выражены издержки экспортера и др.      

Кроме перечисленных видов международного страхования проводятся и другие различные страховые операции во внешнеэкономической сфере:      

медицинское страхование и страхование от несчастных случаев выезжающих за рубеж;       

страхование технических рисков: страхование монтажно-пусковых работ, страхование обслуживания и гарантийных обязательств (лизинговые контракты), страхование строительных рисков, страхование риска экспроприации арендуемого оборудования и т.п.;      

перестрахование в сфере страхования внешнеэкономических  рисков и др.

 

 

 

 

1.2. Риски, связанные с ВЭД. Управление рисками

Деятельность  на внешнем рынке неизбежно связана с опасностями, которые угрожают различным имущественным интересам участника ВЭД. Под рисками понимаются возможные неблагоприятные события, которые могут произойти и в результате которых могут возникнуть убытки, имущественный ущерб у участника ВЭД.         

Страхование внешнеэкономической деятельности не является видом страхования, для осуществления которого необходимо получение специальной лицензии. Строго говоря, в данном случае осуществляется дифференциация страховщика по признаку деятельности страхователей на внутреннем или международном рынке.

В силу этого объекты  страхования ВЭД аналогичны объектам страхования внутри страны.

Особое значение в  страховании ВЭД имеют следующие виды страхования:

• страхование грузов;
• страхование ответственности перевозчика;
• морское страхование;
• авиационное страхование;
• страхование финансовых рисков.

Участники международных  экономических, в том числе валютно-кредитных  и финансовых отношений, подвергаются разнообразным рискам. В их числе коммерческие риски, связанные:

1. с изменением цены товара после заключения контракта;
2. отказом импортера от приема товара, особенно при инкассовой форме расчетов;
3. ошибками в документах или оплате товаров;
4. злоупотреблением или хищением валютных средств, выплатой по поддельным банкнотам, чекам и т.д.;
5. неплатежеспособностью покупателя или заемщика;
6. неустойчивостью валютных курсов;
7. инфляцией;
8. колебаниями процентных ставок.

В результате технологической  революции возникли новые виды рисков, в частности, связанные с электронными переводами. Усилился страновой риск, в том числе неперевода средств. В этой связи перед банками возникли проблемы экспертизы и рейтинга странового риска, а также его покрытия.