Роль страхования в рыночной экономике РФ

Источник: Федеральная служба страхового надзора (ФССН), форма 1-С 

* показатель введен, начиная  с отчетности за 1 полугодие 2009 года

** показатель содержит  сведения о страховых премиях  и выплатах по договорам страхования,  сострахования по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна

 

Среди видов добровольного  страхования наибольший удельный вес  имеет страхование имущества, на долю которого приходится 64,06% общего объема страховых премий (взносов) по добровольному страхованию и 65,59% совокупных выплат. На втором месте по распространенности – личное страхование (кроме страхования жизни) – 24,18% премий и 29,89% выплат.

Среди видов обязательного  страхования наибольшая доля приходится на обязательное медицинское страхование: 83,35% от общего объема страховых премий по обязательному страхованию и 88,95% выплат. На втором месте по распространенности – ОСАГО, удельный вес которого составляет 15,39% совокупного объема премий по обязательному страхованию и 9,87% выплат. Структура страховых премий (взносов) и страховых выплат по видам страхования в РФ за 2009г. представлена в таблице 2.

Таблица 2 - Структура страховых премий (взносов) и страховых выплат по видам страхования в Российской Федерации за 2009 год

Виды страхования	Страховые премии		Выплаты
	млрд. руб.	%	млрд. руб.	%
страхование жизни	15,71	3,74	5,33	2,32
личное страхование (кроме  страхования жизни)	101,67	24,18	68,56	29,89
страхование имущества	269,33	64,06	150,43	65,59
страхование ответственности	26,04	6,19	2,99	1,30
страхование предпринимательских  и финансовых рисков*	7,67	1,82	2,03	0,89
ИТОГО по  добровольным  видам страхования	420,42	100,00	229,34	100,00
обязательное страхование  гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)	85,74	15,39	49,85	9,87
обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования и ОСАГО)**	7,02	1,26	5,94	1,18
обязательное медицинское  страхование	464,35	83,35	449,32	88,95
ИТОГО по обязательным видам страхования**	557,11	100,00	505,11	100,00
ИТОГО по  добровольным и обязательным видам страхования**	977,53		734,45

 
 Источник: Федеральная служба страхового надзора (ФССН), форма 1-С

* показатель введен, начиная  с отчетности за 1 полугодие 2009 года

** показатель содержит сведения о страховых премиях и выплатах по договорам страхования, сострахования по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна

 

Среди федеральных округов  РФ, как по объему страховых премий (взносов), так и по объему выплат по всем видам страхования (кроме ОМС) за 2009г. лидировал Центральный федеральный округ – 282,75 млрд. руб. страховых премий (55,1% от общего объема страховых премий) и 145,03 млрд. руб. выплат (50,9% от общего объема выплат). На втором месте Приволжский федеральный округ – 64,59 млрд. руб. (12,6%) страховых премий и 38,94 млрд. руб. выплат (13,7%).

Анализ страховых премий (взносов) и страховых выплат (кроме  ОМС) по федеральным округам РФ за 2009 год представлен в таблице 3.

 

 

 

 

 

 

Таблица 3 - Анализ страховых премий (взносов) и страховых выплат (кроме ОМС) по федеральным округам РФ за 2009 год.

Виды страхования	Страховые премии			Выплаты
	млрд. руб.	% к общей сумме	% к соответст-вующему  периоду предыду-щего года	млрд. руб.	% к общей сумме	% к соответст-вующему  периоду предыду-щего года
Центральный федеральный  округ	282,75	55,1	101,0	145,03	50,9	127,0
Северо-Западный федеральный  округ	55,52	10,8	86,2	37,52	13,2	117,8
Южный федеральный округ	29,29	5,7	86,6	15,82	5,5	97,5
Приволжский федеральный округ	64,59	12,6	83,0	38,94	13,7	102,5
Уральский федеральный  округ	37,83	7,4	77,1	24,03	8,4	92,5
Сибирский федеральный  округ	32,22	6,3	80,3	18,28	6,4	88,8
Дальневосточный федеральный  округ	10,95	2,1	89,5	5,5	1,9	117,5
ИТОГО по федеральным округам**	513,15	100,0	92,0	285,12	100,0	113,4

Источник: Федеральная служба страхового надзора (ФССН), форма 1-С

** показатель содержит  сведения о страховых премиях  и выплатах по договорам страхования,  сострахования по обязательному  страхованию гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна

 

Участники страхового рынка

Cтраховые премии (взносы)

В 2009г. 50 крупнейшими российскими  страховыми компаниями по объему страховых  премий (взносов) суммарно было собрано 401,02 млрд. руб. страховых премий (взносов), кроме ОМС, что составило 78,14% от общего объема страховых премий (взносов).

В пятерку лидеров  по объемам собранных страховых  премий (взносов), кроме ОМС, вошли  следующие страховые компании: «ИНГОССТРАХ» (44,67 млрд. руб., 105,98% к 2008г.), «СОГАЗ» (38,93 млрд. руб., 101,37%), «РЕСО-ГАРАНТИЯ» (30,43 млрд. руб., 100,98%), «РОСНО» (19,83 млрд. руб., 90,61%) и «ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» (19,53 млрд. руб., 88,81%). При этом наиболее высокие темпы роста объемов сборов страховых премий (взносов) среди страховых компаний, вошедших по этому показателю в список 50 крупнейших, в 2009г. по отношению к 2008г. были отмечены у следующих компаний: «РОСТРА» (в 2,2 раз), «ИННОГАРАНТ» (в 1,99 раз), «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» (в 1,64 раза), «РОСГОССТРАХ» (в 1,58 раз). Снизили объемы сборов премий в отчетном периоде «РУССКИЙ МИР» (на 75,26%), «РОССИЯ» (на 41,51%), «ПЕРВАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» (на 29,98%).

Рэнкинг 50 крупнейших страховых  компаний по объемам страховых премий (взносов) представлен в таблицах 4-5 Приложения.

 

 

Выплаты

В 2009г. 50 крупнейшими отечественными страховыми компаниями по договорам  страхования было выплачено 240,98 млрд. руб., кроме выплат по ОМС, что составило 84,52% от общего объема выплат.

По объемам выплат в рэнкинге страховых компаний за 2009г. в пятерку лидеров вошли следующие компании: «ИНГОССТРАХ» (30,76 млрд. руб., 141,24% к 2008 г.), «СОГАЗ» (19,38 млрд. руб., 110,42%), «РЕСО-ГАРАНТИЯ» (18,55 млрд. руб., 117,59%), «ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» (11,31 млрд. руб., 103,18%).

Наиболее высокие темпы  роста объемов выплат среди страховых  компаний, вошедших по этому показателю в список 50 крупнейших, в 2009г. по отношению  к 2008г. были отмечены у «РУССКИЙ СТРАХОВОЙ  ЦЕНТР» (в 4,02 раза), «АРБАТ» (в 3,51 раза), «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» (в 2,0 раза). Снизили объемы выплат в отчетном периоде «МАКС» (на 18,27%), «НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА» (на 18,01%).

Рэнкинг 50 крупнейших страховых  компаний по объемам выплат представлен  в таблице 6 Приложения

Соотношение объемов  выплат и объемов поступлений средств по договорам страхования по 50 крупнейшим страховым компаниям по объемам страховых премий (взносов) в среднем составляет 59,36%. Данные о соотношении выплат и поступлений средств по договорам страхования по 50 крупнейшим страховым компаниям по объемам страховых премий (взносов) в 2009г. представлены в таблице 7 Приложения.

 

4.1 Статистика по страхованию в РФ относительно других стран

 

Проанализируем место  России в мировом страховом рынке. Несколько цифр по итогам 2007 года:

• в 2007 году Россия занимала долю в полпроцента (0,48%) мирового рынка – рядом с Австрией, Бразилией, Финляндией и Гонконгом;
• по темпам роста объема страховых премий при переходе от 2006 г. к 2007 г. она занимала 3-е место в группе быстро растущих национальных страховых рынков. Самый высокий темп роста объема страховых премий с учетом инфляции наблюдался на Украине - 95,5%, во Вьетнаме - 30,8%, в Российской Федерации - 26,7%. Дальше идут следующие страны - Багамы (26,4%), Тайвань (25,7%), Китай (25,3%) и т.д.;
• по плотности страхования (показателю страховой премии на душу населения) Россия в 2005 г. находилась на 55 месте, ниже, чем такие страны как Намибия, Ямайка, Ливан, уровень развития экономики которых явно уступает России.

Проведем сравнение  российского страхового рынка со странами Центральной и Восточной Европы. Выбор этих стран обусловлен тем, что они находятся на близких условиях рыночной экономики переходного периода.

По итогам 2007 года по объему собранной страховой премии российский страховой рынок являлся крупнейшим среди рынков стран ЦВЕ и слегка уступал в размере премий всем этим странам вместе взятым.

Показатель глубины  рынка в большинстве стран  ЦВЕ составляет около 3% ВВП. В Болгарии, Румынии и странах Балтии этот показатель в 2007 г. находился в интервале 1,5-2,0% ВВП. В Словении и Чехии он превышал 4% порог (в Словении – 5,23%, в Чехии – 4,48%) и приближался к уровню стран с развитой рыночной экономикой. В России этот показатель, рассчитываемый на основе официальной отчетности, в 2007 г. был равен 3,25%, а в 2006 г. - только 2,81%.

Плотность страхования (страховая  премия на душу населения) в странах  ЦВЕ различна и существенно связана  с уровнем дохода на душу населения. Выделяется группа стран с менее  низким доходом (Болгария, страны Балтии, Сербия, Черногория, Румыния и Украина), для которых этот показатель близок к 55 долл. США на человека. В группу более богатых стран ЦВЕ входят Венгрия, Польша, Словакия. Их показатель – страховая премия в размере примерно 200 долл. США на человека. В группу самых богатых стран ЦВЕ входят Чехия (страховая премия в размере 370 долл. США на человека) и Словения (страховая премия в размере 730 долл. США на человека). В России плотность страхования в 2006 г. составила около 120 долларов США, а в 2007 г. – около 130 долларов США на душу населения.

По мнению специалистов, на общем фоне стран ЦВЕ российский страховой рынок занимает достаточно прочные позиции и имеет хорошие  перспективы развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Страхование можно определить как совокупность перераспределительных  отношений замкнутого круга его  участников по поводу формирования за счет их взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба имуществу юридических и физических лиц, а также для материального обеспечения граждан при наступлении определенных событий в их жизни.

В странах с развитой рыночной экономикой страхование играет важную и многоплановую роль. В  связи с этим можно выделить четыре функции страхования: функцию возмещения убытков, социальную, инвестиционную и предупредительную.

Экономические и социальные отношения в обществе в целом, в пределах отдельно взятого хозяйствующего субъекта или гражданина и его  семьи сталкиваются с различными по степени и широте воздействия, источникам и разрушительности рискам. Перечисленные критерии предопределяют использование различных форм организации страховых отношений (форм проведения страхования). Сочетание различных форм проведения страхования в целях управления рисками на макро- и микроэкономическом уровнях обеспечивает целостность национальной системы страхования.

Отечественный страховой  бизнес отличается рядом особенностей, выделяющих его среди иностранных  коллег, поэтому апробированные за рубежом схемы взаимодействия страховых организаций с фондовым рынком обычно имеют свои особенности либо просто отсутствуют в России.

В настоящее время  доступ иностранных страховщиков как  в части создания дочерних организаций  на территории Российской Федерации, так  и в части приобретения акций существующих российских страховых организаций практически неограничен. В ближайшем будущем проблема станет еще более актуальной и особенно обострится по мере вхождения России в ВТО. Массированное иностранное «наступление» принудит отечественное страховое сообщество к необходимости следования международным стандартам бизнеса, включая деятельность с финансовыми инструментами на фондовом рынке.

Переход экономики Российской Федерации от экономики административно-командного типа к рыночной обеспечивает существенное возрастание роли страхования в общественном воспроизводстве, значительно расширяет сферу страховых услуг и развитие альтернатив государственному страхованию. При командно-административной системе управления народным хозяйством, доминирующей роли государственной собственности и слабой экономической ответственности руководителей и трудовых коллективов за ее сохранность страхование никак не могло получить подобающего ему места в национальной экономике РФ и общественных отношениях.