Развитие страхование в мире

Источник: ОТЧЕТ  по регулированию и надзору за страховой деятельностью в Республике Узбекистан за 2010 год

 

По добровольному  страхованию общая сумма выплаченных  в 2010 году страховых возмещений составила 18,7 млрд. сум (рост к итогу 2009 года – 122,7%), а по обязательному страхованию составила 8,9 млрд. сум (рост к итогу 2009 года – 162,4%)

 

Аналитики отмечают, что одинаковый темп роста премий, поступивших от физических и юридических  лиц, свидетельствует о стабильности рыночной конъектуры. В 2011 году не наблюдались значительные колебания на уровне рыночной конъектуры, и большинство страховых компаний добились положительных темпов роста по объему страховых премий.

Рост рынка  также подтверждается динамикой  объема страховых обязательств, принятых за отчетный период. В 2011 году приняли на страхование на 19,1 трлн. сум больше страховых обязательств, чем в 2010 году. В результате данный показатель увеличился на 24,4% и достиг 97,2 трлн. сум. Если учесть, что объем страховых обязательств в определенной степени отражает размер страхового поля страховщика, то можно отметить, что страховое поле рынка страхования в 2011 году увеличилось на 24,4%.

Доля страховых  обязательств, принятых от юридических  лиц в совокупных обязательствах составила 83,0%, а доля обязательств, принятых от физических лиц соответственно – 17,0%. Следует подчеркнуть, что показатель по физическим лицам в 2011 году увеличился на 3 процентных пункта. Это свидетельствует об опережающем темпе роста объема обязательств по договорам, заключенным с физическими лицами.

Диаграмма  4

Источник: ОБЗОР СТРАХОВОГО РЫНКА УЗБЕКИСТАНА  ЗА 2011 ГОД

 

В течение 2011 года страховые  компании также активно продолжали расширять активность в сельских местностях республики. Так, по итогам 2011 года по договорам страхования, заключенным в сельских местностях республики, страховщикам поступили страховые премии в размере 39,6 млрд. сумов, что превысил показатель предыдущего года на 50,0%. Доля настоящих премий в совокупных премиях увеличилась на 1,6 процентных пункта и составила 17,0%. Известно, что преобладание премий по договорам, заключенным в городской местности, обусловлено тем, что почти все крупные договора страхования приходятся именно на городскую местность. В сельской местности в основном заключаются мелкие договора страхования. Подтверждением данному выводу служит тот факт, что в городской местности средний размер премии, приходящийся на один договор страхования, составляет 88,0 тыс. сумов, а в сельской местности данный показатель составляет 10,0 тыс. сумов.

Необходимо  отметить, что в 2011 году также увеличилось  количество договоров, действующих  на отчетную дату с 5,2 млн. штук в предыдущем году до 5,7 млн. штук. Из действующих  договоров 71,5%, то есть 4,1 млн. штук были заключены в сельских местностях республики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Диаграмма 5

Источник: ОБЗОР СТРАХОВОГО РЫНКА УЗБЕКИСТАНА  ЗА 2011 ГОД

 

Так, по итогам 2011 году объем поступлений по обязательным видам страхования увеличился на 45,4% и составил 65,6 млрд. сум. Следует отметить, что в 2011 году основным стимулом роста премий по обязательному страхованию стали такие виды страхования как, страхование гражданской ответственности при использовании ОПО, ОСГОР и страхование строительно-монтажных рисков. При этом, значительную долю в поступлениях по прежнему занимает ОСГО.

При этом, эксперты также отмечает еще не полноценно использованный потенциал в стране по обязательному страхованию гражданской  ответственности по ОПО. Ожидается, что при достижении более широкого охвата по данному виду страхования, доля обязательного страхования на рынке может достичь нового стабильного уровня около 40,0%.

В течение 2011 года наряду с обязательным страхованием наблюдается рост премий по добровольному  страхованию. Так, за этот год объем премий по добровольному страхованию составил 166,0 млрд. сумов. Темп роста относительно показателя предыдущего года составил 33,5%. В 2010 году данный показатель составлял 15,3%. Следует отметить, что динамика темпа роста премий по добровольному страхованию более соответствует обще-рыночной динамике объема премий, чем по обязательному страхованию.

Диаграмма 6

Источник: ОБЗОР СТРАХОВОГО РЫНКА УЗБЕКИСТАНА  ЗА 2011 ГОД

 

Так, по итогам 2011 года страховщиками Узбекистана  было выплачено 45,1 млрд. сумов страховых возмещений. Настоящий показатель превышает показатель предыдущего года на 67,0%. В результате темп роста страховых премий увеличился на 36,6 процентных пункта.

Рост страховых  выплат в 2011 году был обеспечен как  за счет роста выплат по добровольному страхованию, так и за счет обязательного страхования. При этом следует отметить, что темп роста страховых выплат по обязательному страхованию за последние четыре года всегда превышал темп роста выплат по добровольному страхованию. Наиболее стремительный рост премий приходится на 2009 и 2010 годы. В 2009 году выплаты по обязательному страхованию выросли в 3,6 раза и составили 5,5 млрд. сумов. В 2010 году страховые выплаты продолжили рост и достигли 8,5 млрд. сумов, что превышает показатель предыдущего года на 55,8%. Но, в 2011 году темп роста выплат по добровольному страхованию превысил данный показатель по обязательному страхованию.

 

Диаграмма  7

Источник: ОБЗОР СТРАХОВОГО РЫНКА УЗБЕКИСТАНА  ЗА 2011 ГОД

 

Так, объем страховых  выплат по добровольному страхованию увеличился на 77,8% и достиг 32,9 млрд. сумов. По обязательному страхованию объем страховых выплат увеличился на 43,5% и составил 12,2 млрд. сум.

Такова характеристика на сегодняшний день страховщиков постепенно повышающих свое присутствие в регионах республики. Здесь основная часть договоров страхования заключается с физическими лицами и субъектами малого и частного бизнеса.

 

4. Направления  совершенствования функционирования  страхового рынка РУз в условиях  модернизации экономики

 

На сегодняшний день сфера страхования признана одной из динамично развивающихся отраслей экономики. В соответствии с Постановлением Президента Республики Узбекистан от 26 ноября 2010 года № ПП-1438 «О приоритетных направлениях реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей» основными приоритетами развития страхования и страховой деятельности на ближайшие годы определены:

 

Дальнейшее  совершенствование законодательной базы страховой деятельности, в частности:

 

- разработка  проектов Законов Республики  Узбекистан "Об обязательном страховании  ответственности перевозчика"  и законопроекта по внесению  изменений и дополнений в Закон  Республики Узбекистан "О страховой деятельности", предусматривающих дальнейшее совершенствование системы регулирования и осуществления деятельности профессиональных участников страхового рынка, с учетом мировой практики страхования; - внесение изменений и дополнений в нормативно-правовые акты, направленные на дальнейшее развитие отрасли страхования жизни, в том числе долгосрочного и накопительного страхования жизни;

 

- усиление механизма  правового воздействия на страховщиков  за нарушение законодательства  о противодействии легализации  доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и невыполнение предписаний специально уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору за страховой деятельностью, а также за необоснованный отказ от выплаты страхового возмещения.

 

•дальнейшее повышение  роли и развитие страховых компаний, обеспечение их устойчивости путем  поэтапного повышения требований к  минимальному размеру уставного  капитала, эффективности в соответствии с международными нормами и стандартами, расширение спектра оказываемых ими услуг;

 

• укрепление институтов инфраструктуры страхового рынка путем  расширения деятельности профессиональных участников страхового рынка, в том  числе аджастеров, ассистанс, сюрвейеров, актуариев и лиц, оказывающих  посреднические услуги в страховании.

 

•переход на электронный документооборот, внедрение  порядка предоставления страховщиками  периодической финансовой, страховой  и иной отчетности посредством единой системы электронного документооборота;

 

Осуществляемые  в нашей стране мероприятия по развитию и реформированию страхового рынка, поддержания его стабильности и прозрачности, прежде всего, направлены на обеспечение эффективной и полноценной защиты законных прав и интересов потребителей страховых услуг.

Безусловное выполнение поставленных перед Государственной инспекцией по страховому надзору при Министерстве финансов Республики Узбекистан задач послужит основой формирования развитого, цивилизованного, прозрачного и конкурентоспособного страхового рынка, гарантом его стабильного роста и повышения страховой культуры населения страны.

 

В последнее  время Страховщики все чаще стали  работать с СМИ. Так и сами СМИ  тоже стали больше стали сотрудничать страховым сообществом. Это, конечно  же, результат проводимых реформ. Так, например в Узбекистане издан первый журнал о страховании "Sug'urta-Страхование".

Данное двуязычное цветное издание нацелено на повышение  страховой культуры населения путем  доведения до читательской аудитории  информации аналитического и прикладного  характера о последних тенденциях на страховом рынке Узбекистана.

Страховая культура населения постепенно повышается, население  стало больше доверять страховым  компаниям, в той или иной степени  серьезно подходить к вопросам страхования.

 

 

Подводя итого  исследования можно выделить следующее задачи:

необходимо  развивать современные виды страхования. Для этого есть все предпосылки;

необходимо  повышать уровень профессионализма страхового рынка;

поддерживать  стабильность и прозрачность страхового рынка;

повышать капитализацию  страхового рынка и финансовой устойчивости страховых компаний;

создать базу для  развития страхования жизни;

создать эффективную  инфраструктуру страхового рынка;

улучшить качества и увеличить объемов страховых  услуг, особенно в сельской местности.

 

 

Заключение

В заключение необходимо отметить, что в республике созданы  все условия для развития сферы  страхования, которая в свою очередь  оказывает положительное влияние  на стабильное развитие экономики страны. 

Национальный  страховой рынок кардинально  изменился за годы независимости, и сегодня с уверенностью можно утверждать, что страховая отрасль становится все более значимой составляющей экономики Узбекистана. Комплекс мероприятий по дальнейшему развитию и реформированию страхового рынка, совершенствованию правовой базы, регулированию и надзору за страховой деятельностью направлен, в первую очередь, на укрепление доверия населения к страховым операциям.

Определяющей, в дальнейшем обеспечении эффективной  защиты прав потребителей страховых  услуг, реализации мер по повышению качества работы страховщиков, а также в системном совершенствовании регулирования страховой деятельности, является роль Министерства финансов Республики Узбекистан.

На современном  этапе развития страхового рынка  Узбекистана, характеризующемся, в первую очередь, необходимостью увеличения его капитализации, количества профессиональных участников и улучшения качества их работы, совершенствуется и механизм государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью. Важнейшими его функциями, кроме разрешительных, становятся профилактические корректирующие меры, а также меры по развитию правовой базы страховых операций. Государственной инспекции по страховому надзору при Министерстве финансов Республики Узбекистан необходимо системно проводить анализ деятельности участников страхового рынка и страхового законодательства с точки зрения соответствия его требований современному этапу развития страхового рынка.

 
Вышеприведенные темпы роста  показателей страхового рынка, а  также осуществляемые правительством мероприятия по обеспечению среды для его развития создают благоприятную перспективу развития рынка.

Внедрение обязательных видов страхования в развивающемся  страховом рынке Узбекистана  будет способствовать повышению  страховой культуры населения. Повышение страховой культуры в свою очередь создаст условия для развития добровольных видов страхования. Тем самым на начальном этапе обязательные виды страхования дадут возможность страховым компаниям увеличить объемы продаж и укрепить свое финансовое состояние.

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ЛИТЕРАТУР

 

Законодательные и нормативные акты

 

1. Конституция Республика Узбекистан.
2. Гражданский кодекс Республик Узбекистан (52-я глава)
3. Закон Республик Узбекистан «О страховой деятельности» от 05.04.2002 г.
4. Закон Республик Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 21.04.2008 г.
5. Закон Республик Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя» от 17/04/2009 г.
6. Постановления Президента РУз "О мерах по дальнейшему реформированию и развитию рынка страховых услуг" от 10.04.2007 г.
7. Постановление Кабинета Министров РУз  от 27.11.2002 г. за номером 413 «О мерах по дальнейшему развитию рынка страховых услуг».
8. Постановление Кабинета Министров РУз от 24.06.2008 г. за номером 141 «О мерах по реализации закона республики Узбекистан "об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"».
9. Положение о платежеспособности страховщиков и перестраховщиков зарегистрированный Министерством Юстиции РУз от 12.05.2008 г. за номером 1806.
10. Положение о страховых резервах страховщиков, зарегистрированный Министерством Юстиции РУз от 15.12.2008 г. за номером 1882.