Развитие страхование в мире

- контролирует соблюдение  профессиональными участниками  страхового рынка законодательства  о страховой деятельности, обеспечение установленных нормативов платежеспособности и иных требований их финансовой устойчивости;

- лицензирует страховую  деятельность страховщиков и  страховых брокеров;

- устанавливает порядок  и условия формирования и размещения  средств страховых резервов страховщиков, а также порядок ведения их учета и составления отчетности по ним;

- устанавливает квалификационные  требования, предъявляемые к руководителю  и главному бухгалтеру страховщика,  страхового брокера; - устанавливает  форму представляемой страховщиками финансовой отчетности и публикуемой ими годовой финансовой отчетности, а также порядок и сроки ее представления и публикации;

- в установленном порядке  налагает штраф в размере до 0,1 процента от минимального размера  уставного фонда страховщика  за нарушение страховщиком законодательства о страховой деятельности, в том числе установленных экономических нормативов; - приостанавливает в порядке, установленном законодательством, действие лицензий страховщиков и страховых брокеров полностью либо в отношении отдельных видов (классов) страхования, а также обращается в суд о прекращении их действия; - публикует в течение шести месяцев по окончании каждого финансового года годовые отчеты о деятельности по регулированию и надзору за страховой деятельностью, а также статистические данные о деятельности страхового рынка в течение финансового года;

- устанавливает порядок  и условия осуществления страховщиками  инвестиционной деятельности, а  также финансирования ими мероприятий  по предотвращению и предупреждению  наступления страховых случаев; - устанавливает порядок оказания актуарных услуг;

- разрабатывает и утверждает программы обучения и порядок сдачи квалификационных экзаменов для получения квалификационного сертификата актуария, проводит квалификационный экзамен на право получения указанного сертификата;

- в установленном  порядке выдает, прекращает действие и аннулирует квалификационный сертификат актуария, ведет реестр актуариев, имеющих квалификационный сертификат; - осуществляет иные полномочия в соответствии с законодательством.

Специально  уполномоченный государственный орган  и его работники не вправе участвовать в уставном фонде и в органах управления профессиональных участников страхового рынка, а также действовать в качестве страхового посредника.⁵

Лица, виновные в нарушении законодательства о  страховой деятельности, несут ответственность  в установленном порядке.⁶ По законодательству функции государственного надзора за страховой деятельностью в Узбекистане выполняет Министерство финансов республики. Для реализации этих функций при Министерстве финансов Республики Узбекистан функционирует Государственная инспекция по страховому надзору – Госстрахнадзор. Практическая деятельность Государственной инспекции началась в феврале 1999 года.

Структура Государственной инспекции по страховому надзору

                           

Государственная инспекция по страховому надзору:

- устанавливает  обязательные для исполнения  нормативы платежеспособности и  порядок их определения, методику  вычисления предельно допустимого  размера обязательств страховщиков  по отдельным рискам и совокупного размера обязательств, порядок и сроки предоставления информации по платежеспособности страховщиков;

- контролирует  соблюдение профессиональными участниками  страхового рынка законодательства  о страховой деятельности, обеспечение  установленных нормативов платежеспособности и иных требований их финансовой устойчивости;

- лицензирует  страховую деятельность страховщиков  и страховых брокеров;

- устанавливает  порядок ведения учета, составления  отчетности по формированию и  размещению средств страховых  резервов страховщиками;

- устанавливает  обязательные для исполнения  квалификационные требования к  руководителям исполнительного  органа и главному бухгалтеру  страховщика;

- устанавливает  форму, порядок и сроки предоставления  финансовой отчетности страховщиками;  производит в соответствии с законодательством проверку деятельности профессиональных участников страхового рынка и вносит им обязательные к исполнению предписания об устранении выявленных нарушений;

- приостанавливает  в порядке, установленном законодательством, действие лицензий страховщиков и страховых брокеров полностью либо в отношении отдельных видов (классов) страхования, а также прекращает их действие;

- публикует  в течение шести месяцев по  окончании каждого финансового  года годовые отчеты о деятельности  по регулированию и надзору за страховой деятельностью, а также статистические данные о деятельности страхового рынка в течение финансового года;

- осуществляет  иные полномочия в соответствии  с законодательством.

За 2010 год Государственной  инспекцией по страховому надзору была продолжена работа по совершенствованию законодательства о страховой деятельности и развитию страхового рынка, в частности:

1. Принято участие  в обсуждениях в Олий Мажлисе  Республики Узбекистан проектов  Законов Республики Узбекистан:

- «О внесении изменений и дополнений в Кодекс Республики Узбекистан об административной ответственности» в связи с принятием Закона Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя» (Закон принят 20 декабря 2010 года).

- «О внесении  изменений и дополнений в Закон  Республики Узбекистан

«Об обязательном страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств» (Закон  принят 15 апреля 2011 года).

- «О внесении  изменений и дополнения в статьи 15 и 18 Закона Республики Узбекистан «О страховой деятельности» (Закон принят 16 декабря 2010 года).

2. Приказом Министерства  финансов Республики Узбекистан  от 24 декабря 2010 года №109 внесены  изменения и дополнения в «Положение  о платежеспособности страховщиков  и перестраховщиков» (зарегистрировано Министерством Юстиции Республики Узбекистан 12 мая 2008 года за №1806-1).

3. Принято участие  в разработке плана мероприятий  по дальнейшему развитию сферы  страхования на последующие годы (принято Постановление Президента  Республики Узбекистан от 26 ноября 2010 года № ПП-1438 «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей»).

4. Направлены для использования в работе профессиональным участникам страхового рынка «Типовые правила, регламентирующие взаимоотношения страховщиков со страховыми посредниками» (утверждены Министерством финансов Республики Узбекистан 11 ноября 2010 года).

5. С учетом изменений в законодательстве о страховой деятельности доработан проект «Положения о единых требованиях и стандартах предоставления перестраховочных услуг» (утвержден приказом Министерства финансов Республики Узбекистан №111 от 27 декабря 2010 года, зарегистрирован Министерством Юстиции Республики Узбекистан 29 января 2011 года за № 2190).

6. Внесены изменения  в «Правила внутреннего контроля  по противодействию легализации  доходов, полученных от преступной  деятельности, и финансированию  терроризма для страховщиков и страховых посредников» (Постановление Министерства финансов Республики Узбекистан

№ 44 и Департамента по борьбе с налоговыми, валютными  преступлениями и легализацией преступных доходов при Генеральной Прокуратуре  Республики Узбекистан № 14 от 21 мая 2010 года, зарегистрировано Министерством Юстиции Республики Узбекистан 28 мая 2010 года за №2036-1).

7. Даны конкретные  предложения и принято участие  в разработке проекта постановления  Кабинета Министров Республики  Узбекистан «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных судебных экспертов» (постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан принято 28.12.2010г. за № 321).

В соответствии с Решением Республиканского Совета по координации деятельности контролирующих органов от 30.12.2009г. №4/1-Г утвержден План-график проверок, на основании которого проведены плановые проверки страховой деятельности 14 страховщиков и 1 ассистанс компании. По результатам проверок составлены акты и 12 страховщикам выданы предписания по устранению выявленных в ходе проверок нарушений, рассмотрены и согласованы Комплексы мер по оздоровлению финансового положения 9 страховщиков. В отношении 13 страховщиков за нарушение законодательства о страховой деятельности применены штрафные санкции на общую сумму 13,4 тыс. евро в эквиваленте.

 

 

3. Анализ современного  состояния и тенденций развития  страхового рынка Республики  Узбекистан.

 

За последние  годы отечественный страховой рынок демонстрирует стабильные темпы роста, улучшаются его качественные характеристики, увеличивается доля страховых услуг в ВВП. Основными показателями развития национального рынка страховых услуг являются доля премий в ВВП страны и страховые премии приходящиеся на душу населения, что также отражает уровень проникновения страхования в экономику в целом.

 

Схема 1

Структура страхового рынка Республики Узбекистан

 

Источник: ОТЧЕТ по регулированию и надзору за страховой деятельностью в Республике Узбекистан за 2010 год

В 2010 году в Республике Узбекистан осуществляли деятельность 34 страховщика, из них 2 страховщика в отрасли страхования жизни, 31 страховщик в отрасли общего страхования и 1 страховщик исключительно перестраховочную деятельность. Также на рынке оказывали услуги 4 аджастера и сюрвейера, 3 страховых брокера, 4 ассистанс компании и 2 актуарные организации. За 2010 год страховщиками собрано 175,5 млрд. сум страховых премий, что на 20,1% больше, чем за 2009 год. Объём собранной страховой премии по рынку к показателю 2007 года увеличился в 2,4 раза (см. диаграмма 1).

 

Источник: ОТЧЕТ  по регулированию и надзору за страховой деятельностью в Республике Узбекистан за 2010 год

 

Доля страховых  компаний с государственным участием в объеме собранной страховой премии в 2010 году составила 36,9%. Для сравнения данный показатель в 2007 году составлял 47,9%.

Стабильные  темпы роста сбора страховых  премий достигнуты за счёт динамичного  роста бизнеса крупных страховых  компаний (НКЭИС «Узбекинвест» - 113,7%, ГАСК «Кафолат» - 117,2%, ООО СК «Asia Inshurans» - 144,6%) и мощного импульса развития частных страховых компаний (СК «Finans Sugurta» - 933,4%, СК «Unipolis» - 218%, СК «Temiryo’l - sugurta» - 181,1% , СК «Transinsurance plus» - 151% и др.).

В 2010 году сбор страховых премий по обязательным видам  страхования увеличился по сравнению с 2009 годом на 22%. Рост объёма страховых премий, собранных по добровольным видам страхования составил 119,4% или 128,7 млрд. сум (73,3% всех собранных страховых премий по рынку).

 

 

Структура страховых  премий, страховых выплат и количества действующих договоров страхования по итогам 2010 года в разрезе видов страхования приведена в таблице 1, из которой видно, что основная часть 12

действующих договоров  страхования приходится на добровольное страхование (76,6%).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 1

 

Структура страховых премий, страховых выплат и количества действующих договоров страхования в разрезе добровольного и обязательного страхования по итогам 2010 года.

Источник: ОТЧЕТ  по регулированию и надзору за страховой деятельностью в Республике Узбекистан за 2010 год

 

Национальный  страховой рынок из года в год  становиться менее концентрированным, так по итогам 2010 года на долю пяти страховщиков - лидеров – (ГАСК «Узагросугурта», НКЭИС «Узбекинвест», ДПСК «Uvt-Inshurans», СЗАО «Инго Узбекистан» и ГАСК «Кафолат») приходится 54,2% всех собранных страховых премий. Для сравнения, по итогам 2006 года на долю пятёрки лидеров приходилось 80,6% всех собранных страховых премий.

В 2010 году продолжилось расширение и материальное укрепление сети территориальных подразделений страховщиков, а это в свою очередь обеспечило количественный и качественный рост всех основных показателей рынка страховых услуг в регионах страны (см. Диаграмма 2).

 

Источник: ОТЧЕТ  по регулированию и надзору за страховой деятельностью в Республике Узбекистан за 2010 год

 

 

 

Общий объем  выплаченных в 2010 году страховых  возмещений возрос по отношению к  показателю 2009 года на 33,2 % и составил 27,6 млрд. сум, что на 6,9 млрд. сум превышает  уровень 2009 года. Данный показатель к  итогам 2007 года вырос более чем в 3,2 раза (см. Диаграмма 3).