Обязательное и добровольное медицинское страхование в России

Глава 3 Перспективы развития медицинского страхования в России на примере Нижегородской области

3.1 Общая характеристика области здравоохранения

Нижегородская область относится к числу 10 наиболее густонаселённых районов России (плотность населения 45,6 человек на 1 кв. км.) с очень высоким уровнем урбанизации – 78,2% от общего числа жителей составляет городское население (в целом по России горожан 73,3%, ПФО – 70,8%)

На территории Нижегородской области проживает 3 323 275 жителей (без учёта населения г. Сарова), в т.ч. в Нижнем Новгороде 1 291 791 жителей.

В оказании медицинской помощи населению нашей области участвуют 1 областная клиническая больница, 1 детская областная клиническая больница, 58 городских больниц, 10 детских городских больниц, 2 городские больницы скорой медицинской помощи, 3 госпиталя ветеранов войны, 8 специализированных больниц, 47 центральных районных больниц, 4 районные больницы, 67 участковых больниц, 9 родильных домов, 5 психиатрических и психоневрологических больниц, 1 наркологическая больница, 1 хоспис, 29 диспансеров, 138 самостоятельных амбулаторно-поликлинических учреждений, 23 стоматологических поликлиники, 80 станций скорой медицинской помощи. В том числе на территории Нижегородской области работает 5 НИИ федерального подчинения.

В лечебно-профилактических учреждениях Нижегородской области работает 11 006 врачей-специалистов, 29 758 средних медицинских работников и 394 фармацевтов и провизоров.

3.2 Финансирование здравоохранения Нижегородской области

Показатель общих расходов здравоохранения Нижегородской области в 1-м полугодии 2008 года на одного жителя в среднем по области составил 1 175 рублей, при этом отмечается значительный размах его колебаний: от 483 рублей в Арзамасском районе, до 2 173 рубелей в Краснооктябрьском.

Средняя стоимость одного койко-дня в стационарах круглосуточного пребывания больных, финансируемого из средств бюджета, по районам находится в диапазоне от 7 до 1 120 рублей.

Стоимость одного посещения врачей, ведущих амбулаторный приём за счёт средств бюджета ОМС, находится в диапазоне 80-85 рублей.

Средняя стоимость одного вызова скорой медицинской помощи колеблется в диапазоне от 106 до 875 рублей.

Распределение числа пролеченных больных в стационарах круглосуточного пребывания по источникам финансирования выглядит следующим образом: медицинское страхование – 85,7%, бюджет – 12,8%, платные услуги – 1,5%.

Распределение числа больных, пролеченных на платной основе в стационарах следующее: добровольное медицинское страхование – 24,6%, личные средства граждан – 67,5%, другие источники финансирования – 7,9%.

Уровень жизни населения

Уровень жизни населения Российской Федерации крайне низок. Основными факторами являются: низкие доходы, высокая безработица, изношенная и ветхая инфраструктура, оставшаяся в наследие с советских времён и т. д. Ситуация осложняется тем, что в России сложилась удручающая демографическая ситуация (а Нижегородская область является ярким тому примером).

Таблица 3.1. Основные показатели воспроизводства населения

Нижегородская область – «лидер» по вымиранию населения! Практически идентичная ситуация сложилась в Кировской, Ивановской, Тверской, Вологодской областях. Этнический состав умерших таков, что подавляющее большинство из них – русские!!!

Главные особенности сложившейся демографической трагедии в Нижегородской области:

значительные масштабы сокращения населения

низкая рождаемость, массовое распространение бездетных и однодетных семей

значительные потери населения от сверх-смертности, в т.ч. от несчастных случаев, суицидов, терактов.

кризис института семьи, высокий уровень разводов, превышающий число браков.

Продолжительность жизни: у женщин – 65 лет (123место в мире), у мужчин – 55 лет(134 место в мире).

Основные причины смерти населения: 64% - болезни системы кровообращения, 12% - внешние причины, 11,5% – онкологические заболевания, 3,6 – болезни органов дыхания, 3,5% - болезни органов пищеварения, 5,3% - прочие причины.

Наиболее высокий уровень рождаемости отмечен в ряде сравнительно небольших городов и рабочих посёлков: Вачского, Борского, Бутурлинского, Воскресенского, Арзамасского, Краснобаковского и других районов. Наиболее низкий уровень рождаемости отмечен в сельской местности: Лукояново, Сокольское, Варнавино, Ветлуга, Княгинино.

3.3 Бюджет Нижегородского ФОМС за 2008 г.

Бюджет Территориального фонда обязательного медицинского страхования Нижегородской области (ТФОМС) за 2008 год исполнен с превышением доходов над расходами в сумме 276 млн. 378,7 тыс. рублей [42]. Произошло увеличение прочих остатков денежных средств бюджета Фонда.

Остаток денежных средств на конец 2008 года составил 828 млн. 094 тыс. рублей.

Доходная часть бюджета Фонда утверждена в сумме 11 млрд. 296 млн. 873,9 тыс. рублей. Исполнение ее составило 11 млрд. 250 млн. 653,1 тыс. рублей, что составляет 99,6% к утвержденному бюджету.

Расходная часть бюджета Фонда на 2008 год утверждена в сумме 11 млрд. 559 млн. 119,5 тыс. рублей. Фактические расходы Фонда за текущий год составили 10 млрд. 974 млн. 274,4 тыс. рублей, что составляет 94,9% к утвержденным в бюджете годовым расходам.

Расходование средств бюджета осуществлялось исходя из приоритетности направления средств Фонда на выполнение территориальной программы обязательного медицинского страхования и в строгом соответствии с утвержденным бюджетом Фонда.

В 2008 году на финансирование территориальной программы обязательного медицинского страхования направлено 9 млрд. 375 млн. 145,2 тыс. рублей. или 2 млн. 772,6 рублей в расчете на одного жителя, что на 39,3% больше объема средств, направленных на эти цели в 2007 году.

Кроме того, в 2008 году Фондом осуществлено финансирование расходов, связанных с оказанием отдельным категориям граждан государственной социальной услуги по дополнительной бесплатной медицинской помощи в части, предусматривающей обеспечение лекарственными средствами, изделиями медицинского назначения, а также специализированными продуктами лечебного питания для детей-инвалидов, на общую сумму 407 млн. 386,2 тыс. рублей.

В связи с реализацией приоритетного национального проекта в сфере здравоохранения в 2008 году ФОМС осуществлено финансирование расходов на проведение дополнительной диспансеризации работающих граждан в сумме 87 млн. 491,3 тыс. рублей; на финансовое обеспечение государственного задания в сумме 359 млн. 228,3 тыс. рублей; на проведение диспансеризации пребывающих в стационарных учреждениях детей-сирот и детей, находящихся в трудной жизненной ситуации в сумме 4 млн. 636,3 тыс. рублей.

В рамках межбюджетных трансфертов Фондом перечислены бюджету Нижегородской области субвенции на оказание отдельным категориям граждан государственной социальной услуги по дополнительной бесплатной медицинской помощи в части, предусматривающей обеспечение лекарственными средствами, изделиями медицинского назначения, а также специализированными продуктами лечебного питания для детей- инвалидов в сумме 612 млн. 039,3 тыс. рублей.

3.4 Лидеры личного страхования по Нижегородской области

Отбор компаний для участия в ТОП-листе проводился на основании данных ФССН (Федеральной службы страхового надзора). В рэнкинге использованы данные ФССН по объему страховых взносов и выплат в 2008-2007 гг. и данные компаний — участников. В итоговую версию ТОП-листа вошли страховые компании, собравшие за 2008 г. на территории Нижегородской области страховых взносов (без учета ОМС) на сумму более 200 млн руб. В дополнительные таблицы были включены компании с наибольшим объемом взносов по отдельным видам страхования. Включены игроки со взносами по страхованию жизни за 2008 г. — свыше 15 млн руб., по личному страхованию — более 100 млн руб., по страхованию имущества — свыше 200 млн руб.

Финансовые показатели округлены до млн руб.

Основной ранжирующий показатель — совокупные взносы (без учета ОМС), собранные компанией за 2008 г.

Таблица 3.2. Лидеры личного страхования

Прогнозы: Денис Морозов директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Нижнем Новгороде:

В первую очередь, кризис скажется на количестве игроков: эксперты прогнозируют сокращение числа страховщиков как на федеральном, так и на региональном рынке. Уйдут мелкие компании со слабой поддержкой и те, кто не сможет предложить клиенту качественные услуги. В 2009–2010 гг. страховой рынок ждут передел и концентрация. В данный момент налицо тенденция перехода страхователей в более крупные и финансово устойчивые компании.

Сергей Котов генеральный директор ООО «РГС-Поволжье»:

Нижегородский страховой рынок будет испытывать на себе влияние общероссийских тенденций — это уменьшение числа СК, в том числе из-за недостаточности капитала. Мы будем свидетелями слияний и поглощений. Главным конкурентным преимуществом страховых компаний, которые останутся на рынке, будет выстроенная система урегулирования убытков.

Владимир Паршаков директор Приволжской дирекции ОАО СК «РОСНО»:

На 10% (в денежном выражении) может вырасти страхование путешественников, при условии, что не произойдет катастрофического падения рубля и ситуация на финансовых рынках стабилизируется до начала сезона (апрель-май 2009 г.). Также можно прогнозировать умеренный рост рынка КАСКО — на уровне 15% (за исключением сегментов автокредита и автолизинга). Правда, рост будет только в том случае, если не произойдет ухудшение экономической конъюнктуры. Думаю, что снизятся объемы по страхованию ответственности (оно может сократиться на 10–20% при оптимистичном сценарии или снизиться на 40% при худшем варианте развития событий) и объемы по страхованию от несчастных случаев — 10–20%.

Людмила Воробьева директор Нижегородского филиала ОАО «Военно-страховая компания»:

Нововведения приведут к росту неплатежей по взаимным претензиям в рамках КАСКО и ОСАГО. Крупные страховщики за столом переговоров договариваются о реализации единых регламентов и взаимозачетов. А что делать остальным? Кризис неплатежей с удвоенной скоростью заставит их проедать в недостаточном объеме сформированные резервы. Характерной особенностью рынка станет резкий рост убыточности, связанный с мошенничеством. Компании, не создавшие систему урегулирования убытков и противодействия мошенничеству, ощутят это в большей степени.

Детали:

Компании зарабатывают на обязательном страховании

Структура взносов страховых компаний Нижегородской области в 2008 г., %

Доля обязательного страхования [55,86%]

Доля добровольного страхования [44,14%]

Имущественное страхование [69,96%]

Личное страхование [22,3%]

Страхование жизни [5,46%]

Страхование ответственности [2,28%]

Статистика:

Имущественное страхование приносит больше всего денег.

Взносы и выплаты страховых компаний Нижегородской области в 2008 г., тыс. руб.

ОСАГО

Поступления

1551,8 тыс.

Выплаты

1180,9 тыс.

Имущественное страхование, кроме страхования ответственности