Национальный банк Кыргызской Республики

Регулирование деятельности банков

В отчетном году была продолжена работа по совершенствованию нормативно-правовой базы пруденциального надзора за деятельностью коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений. Ключевым направлением в данной работе является процесс приближения отечественной практики осуществления банковского надзора к стандартам и принципам, разработанным Базельским комитетом по банковскому надзору (25 принципов эффективного банковского надзора).

Учитывая ослабление степени капитализации банков, значение коэффициента адекватности суммарного капитала было увеличено до 12 процентов.

С целью своевременного определения проблем в банках была увеличена периодичность их проверок. Теперь коммерческие банки подлежат комплексной проверке не реже одного раза в год.

Проведенные Национальным банком проверки показывают, что главными недостатками в деятельности банков являются неадекватная оценка качества активов; рискованнная кредитная политика, выражающаяся в нарушении основных принципов благоразумной практики выдачи кредитов; неудовлетворительная и недостаточная оценка финансового состояния заемщиков, отсутствие и\или недостаточное осуществление мониторинга выданных кредитов, не эффективная работа по возврату кредитов, злоупотребления при кредитовании связанных с банком лиц и концентрация кредитов в определенной отрасли или круга заемщиков.

Анализ основных нарушений и недостатков, допускающихся в банках, показал, что большинство проблем связано с завышенным и неоправданным принятием рисков при выдаче кредитов определенным крупным заемщикам, когда проблема одного из них приводит к проблеме всей группы. Это отразилось в виде нарушения экономического норматива максимального размера риска на одного заемщика. Учитывая результаты проверок, были повышены требования к классификации кредитов и своевременному созданию достаточного объема резервов, установлено требование об обязательном мониторинге рыночной стоимости залога, продолжалось совершенствование политики учета и представления финансовой отчетности.

Следует обратить внимание на значительные недостатки в оценке банками риска изменения обменного курса. Эти недостатки находились под более пристальным вниманием надзора и по ним предпринимались основные меры воздействия. В частности, за допущенные нарушения, по результатам рассмотрения Комиссии по санкциям НБКР за 1999 год в отношении коммерческих банков и их руководства за несоблюдение банковского законодательства были наложены штрафы на отдельные коммерческие банки и их руководителей, а также применены другие санкции в виде персональных предупреждений и ограничений деятельности.

Всего за 1999 год в адрес коммерческих банков было отправлено 44 предупреждения, 27 предписаний и 10 рекламаций.

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

Платежная система Кыргызской Республики.

Одной из основных задач Национального Банка Кыргызской Республики в соответствии с Законом "О Национальном Банке Кыргызской Республики" является обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы.

В настоящее время платежная система является централизованной. Коммерческие банки проводят все межбанковские расчеты по республике посредством клиринговой и гроссовой систем. Средствами расчетов в платежной системе являются средства на корреспондентских счетах, открытых в Национальном банке.

Участниками платежной системы КР являются Национальный банк, коммерческие банки и их филиалы. По состоянию на 1 октября 2000 года участниками платежной системы являлись 23 коммерческих банка и 146 филиалов.

К правовой базе регулирования платежной системы относятся Гражданский кодекс Кыргызской Республики, законы Кыргызской Республики, основными из которых являются законы "О Национальном банке Кыргызской Республики" и "О банках и банковской деятельности", принятые в соответствии с ними нормативные акты Национального банка, а также банковские правила. Кроме того, платежная система КР регулируется договорами заключаемыми между Национальным банком и финансово-кредитными учреждениями, финансово-кредитными учреждениями и их клиентами. Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы КР.

Основным безналичным платежным инструментом, используемым в платежной системе КР, является платежное поручение.

Текущее состояние платежной системы.

В настоящее время коммерческие банки все межбанковские расчеты по республике проводят посредством клиринговой и гроссовой систем. Расчеты проводятся на основе бумажных кредитовых платежных документов. При этом средние показатели по обработке межбанковских платежей составляют:

* по гроссовой системе до 50 платежей в день (2 % от общего количества платежей), что составляет 40 % от общего объема расчетов;

* по клиринговой системе  до 1500 платежей в день, 98 % от общего  количества платежей, объем которых  в среднем составляет 60 % от общего  объема расчетов. При этом общее  количество платежей по клиринговой  системе за 1999 год составило - 351867 платежей на общую сумму - 18 543 028 618, 64 сома.

В качестве расчетного агента для банков-членов клиринговой палаты выступает Национальный банк, его роль заключается в исчислении и учете итогов процесса обмена платежными инструментами.

Гроссовая система межбанковских расчетов на основе бумажных платежных документов представляет собой систему, в которой перевод средств по корреспондентским счетам коммерческих банков, открытых в Национальном банке, производится по каждому отдельному платежу по мере их поступления. Гроссовая система используется коммерческими банками для проведения срочных межбанковских платежей и для обеспечения расчета по сделкам, заключенным на финансовых рынках. В случае недостаточности средств на счете для проведения расчета платеж не принимается в обработку. Участники платежной системы самостоятельно обеспечивают необходимый уровень ликвидности, используя межбанковские финансовые рынки. Немедленная проводка платежей по счетам в центральном банке в безотзывном порядке позволяет устранить риски в гроссовой системе расчетов.