Национальный банк Кыргызской Республики

Основной задачей Национального банка Кыргызской Республики (НБКР) при введении национальной валюты являлось поддержание покупательской способности и стабильности национальной валюты - сом. Для достижения поставленных задач НБКР имеет право осуществлять на территории КР и за ее пределами операции с иностранной валютой, соответствующие действующему законодательству и принятые в международной банковской практике.

Осуществляя валютное регулирование НБКР определяет порядок проведения операций в иностранной валюте, посредством: выпуска нормативных актов, регулирующих проведение операций в иностранной валюте; выдачи и отзыва лицензии валютным посредникам, включая банки; осуществления надзора за их деятельностью.

Валютное регулирование в Кыргызской Республике опирается на следующие законы:

1. Закон КР "О Национальном банке Кыргызской Республики" от 29.07.97г №59;

2. Закон КР "Об операциях в иностранной валюте" от 05.07.95г. №7-1.

Согласно Закону "О Национальном банке Кыргызской Республики" НБКР осуществляет валютные операции в целях управления золотовалютными резервами, а также в целях защиты интересов Кыргызской Республики. НБКР вправе покупать у Правительства КР и коммерческих банков иностранную валюту с целью пополнения золотовалютных резервов, а также продавать золотовалютные резервы на валютных рынках.

Согласно действующему Закону КР "Об операциях в иностранной валюте", операции в иностранной валюте с физическими лицами, производимые на профессиональной основе, вправе осуществлять только уполномоченные банки (банки, получившие лицензию НБКР на право проведения операций в иностранной валюте) и обменные бюро (меняльные конторы, получившие лицензию НБКР на право проведения операций в иностранной валюте).

Перемещение иностранной валюты из-за границы и за границу не ограничивается. При этом ввоз и вывоз валюты не подлежат никаким ограничениям при условии ее декларирования в пунктах таможенного контроля.

В соответствии с вышеуказанными законами и другими нормативными актами Кыргызской Республики, Национальным банком Кыргызской Республики было принято "Положение о регистрации счетов и вкладов резидентов Кыргызской Республики, открываемых в иностранных банках" за №26/2 от "5" июля 2000 года, устанавливающее порядок регистрации в Национальном банке Кыргызской Республики счетов и вкладов, открываемых резидентами Кыргызской Республики в иностранных банках и процедуру отчетности по ним.

Валютный рынок

В целях оперативного и качественного реагирования на ситуацию складывающуюся на валютном рынке Кыргызской Республики, а также развития инфраструктуры данного рынка, сотрудниками Национального банка была разработана торгово-информационная электронная система (ТИЭС). Данная система позволяет объединить предложения на покупку и продажу иностранной валюты основных участников валютного рынка, которыми являются коммерческие банки и Национальный банк, оперативно заключать сделки покупки-продажи безналичных долларов США, делает рынок для них более прозрачным, обеспечивая данными о текущем состоянии рынка. В то же время Национальный банк, владея информацией о положении на валютном рынке, поступающей в режиме реального времени, имеет возможность оперативно реагировать и принимать решения по стабилизации и "выравниванию" динамики обменного курса сома к доллару США.

В настоящий момент валютный рынок в Кыргызской Республике существует в виде внебиржевого рынка с использованием как ТИЭС, так телекоммуникаций. Основным продавцом на межбанковском валютном рынке является Национальный банк Кыргызской Республики, хотя и намечается положительная тенденция роста количества продавцов коммерческих банков обслуживающих экспортно-ориентированные предприятия.

Ежедневно НБКР на основе заключенных сделок на межбанковском валютном рынке с 14-30 предыдущего дня до 14-30 текущего дня рассчитывает средневзвешенный курс сома к доллару США.

В настоящее время НБКР еженедельно устанавливает учетные курсы сома по отношению к денежным единицам других государств. Учетный курс определяется на основе ежедневного средневзвешенного курса сома к доллару по безналичному расчету на межбанковском валютном рынке.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Банковское законодательство

В период развития рыночной экономики республики одним из основных моментов в реализации принятой экономической политики государства стала реформа законодательства Кыргызской Республики. Разгосударствление государственной собственности, развитие различных видов частных предприятий, в связи с этим появление новых имущественных и неимущественных отношений способствовало принятию необходимых изменений во всех отраслях законодательства республики

Банковское законодательство - это комплексная отрасль права. Комплексный характер означает, что оно включает нормы различных отраслей права (конституционного, административного и гражданского права). Вместе с тем, многогранность самой банковской деятельности дает основания включать в состав банковского законодательства также нормативные акты, содержащие нормы уголовного, гражданско-процессуального, уголовно-процессуального и иных отраслей права.

Высшим источником банковского законодательства в Кыргызской Республике является Конституция Кыргызской Республики. Согласно Конституции Кыргызской Республики (пункт 3 статьи 73) Правительство и Национальный банк Кыргызской Республики обеспечивают проведение единой денежно-кредитной и валютной политики на территории республики. Конституцией Кыргызской Республики (статья 6) также зафиксировано, что денежной единицей Кыргызской Республики является сом, при этом Национальным банк Кыргызской Республики обладает исключительным правом эмиссии денежных знаков в обращение.

Основными специальными Законами, регулирующими банковскую деятельность являются Законы Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике".

Закон Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" закрепил правовой статус Национального банка, принципы его организации, цель деятельности, основные задачи, функции и операции, принципы взаимодействия с органами государственной власти, вопросы отчетности информирования о проводимой политике Национального банка, вопросы формирования капитала банка и создания резервов.

Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" разграничил понятия депозита и вклада, установил структуру банковской системы республики, определил основные вопросы, связанные с созданием и деятельностью коммерческих банков, взаимодействия банков с органами государственной власти. Отдельной главой выделены вопросы лицензирования банковских операций, устанавливается перечень документов необходимых для получении банковской лицензии, основания для отказа в выдаче лицензии или отзыва лицензии, порядок открытия филиалов и представительств банка. В специальный раздел определены вопросы, связанные с принципами корпоративного управления в коммерческих банках, распределения обязанностей между органами управления и регламент принятия решений, ведение реестра акционеров банка. Регламентированы вопросы осуществления банковского надзора, полномочия и обязанности банковских инспекторов и порядок применения тех или иных санкций, вопросы банковской тайны и запрещения использования счетов в преступных целях, случаи предоставления банками информации третьим лицам, наложения арестов и обращения взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в банке, вопросы антимонопольных правил, принципы обеспечения стабильности деятельности банка и предупреждения возможных рисков, связанных с осуществлением банковской деятельности, вопросы страхования депозитов, организации учета и отчетности в банке, публикации основных показателей деятельности банка и др.

Деятельность коммерческих банков, регулируется и другими Законами Кыргызской Республики, среди которых необходимо выделить Законы "Об операциях в иностранной валюте", "О хозяйственных товариществах и обществах", "О залоге", "О рынке ценных бумаг", "О банкротстве (несостоятельности)" и другие.

Особое место в правовой основе деятельности банков занимают нормативные акты Национального Банка.

В настоящее время законопроектные работы по развитию банковского законодательства направлены в первую очередь на создание системы защиты депозитов, развитие новых банковских инструментов, совершенствование действующего законодательства направленного на создание правовой базы, отвечающей условиям рыночной экономики.

На следующих этапах развития банковского законодательства республики видится необходимым продолжить работу по формированию законодательных основ, связанных с банковской деятельностью путем подготовки таких проектов Законов как "О защите депозитов", "О присоединении Кыргызской Республики к Конвенции, устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселях", "Об аккредитивах", "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем", "О банковской тайне" и другие.

Важным является также развитие правовых основ для создания и развития платежной системы республики, работы различных видом платежных инструментов, а также реализации положений Закона Кыргызской Республики"Об электронных платежах" от 6 ноября 1999 года, направленного на закрепление правового статуса осуществления платежей в электронной форме.

Программа экономических реформ в Кыргызстане включает также создание нормативной базы для небанковских финансовых учреждений и дальнейшего формирования рынка капитала, совершенствование деятельности инвестиционных фондов и улучшение их регулирования. На сегодняшнем этапе уже принят Закон Кыргызской Республики "О кредитных союзах" от 28 октября 1999 года, которым определяется правовая база для создания и функционирования кредитных союзов, являющихся некоммерческими финансово-кредитными организациями, создаваемыми в целях оказания помощи своим участникам (членам) путем слияния личных сбережений участников кредитного союза и их использования для взаимного кредитования по приемлемым процентным ставкам, а также оказания финансовых услуг.

Список КБ по состоянию на 1 ноября 2000 года.

1 АКБ "Курулуш"

2 АКБ "Инсан"

3 АКБ "Кыргызстан"

4 АК Российско-Кыргызский "Аманбанк"

5 АКБ "Эридан"

6 АООТ "Кайрат Банк"

7 АООТ Банк "Бакай" 15 АК "АзияУниверсалБанк"

8 АКБ "Дос-Кредо" 16 Демир Кыргыз Интернэшнл банк

9 АКБ "Кыргызкредит" 17 Инвестиционный АКБ "Иссык-Кульинвест"

10 АКБ "Крамдсбанк" 18 АК "Кыргызэнергобанк"

11 АКБ "Банк Азии" 19 филиал  Центрально-Азиатского банка сотрудничества  и развития

12 АК "Автобанк" 20 АООТ  Расчетно-сберегательная Компания

13 АК "Экобанк" 21 АК промышленнo-строительный банк "Кыргызпростройбанк"

14 АКБ "Толубай" 22 Филиал Национального банка Пакистана

23 Инвестиционный АКБ "Акылинвест" (банк находится в процессе консервации).

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О РАБОТЕ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА

Необходимость банковского надзора.

В экономике любого типа банки (а также парабанковские организации) относятся к особой категории предприятий, в которых продуктом труда являются деньги. Хорошо продуманная, надежная и монолитная банковская система - это краеугольный камень финансовой системы. Хотя функции, выполняемые банковскими и финансовыми институтами необходимы для достижения экономического успеха, эти же функции по самой своей природе несут в себе потенциальные риски, которые могут свести на нет возможность успеха в будущем. Именно эта реальность и ключевое положение, которое занимают банки в экономике заставляют, в конце концов, признать, что деятельность банковских и финансовых институтов должна быть объектом контроля со стороны государства. Такое регулирование в основном связано со следующим:

* банки обладают уникальной  способностью создавать средства  платежа, открывая и ведя различные  счета, служащие основой безналичного  оборота;

* банки выполняют жизненно  важную роль посредника (перераспределяют  мобилизованные денежные средства  для наиболее эффективного их  использования);

* необходимостью создания  эффективно действующей платежной  системы;

* благоразумным" регулированием - необходимостью обеспечить надежность  банковского сектора с целью  помочь созданию благоприятствующей  экономическому росту атмосферы  доверия к стране как внутри  страны, так и за рубежом.

Таким образом, финансирование экономики любого государства зависит от состояния ее финансовой системы. Поэтому, деятельность банков и других финансово-кредитных учреждений служит объектом регулирования и надзора со стороны государственных органов.

Цели и задачи банковского надзора.

Банковский надзор, в широком смысле слова, является системой, которую государство использует для обеспечения стабильности финансовой системы, ее безопасности и надежности.

В рыночной экономике целями регулирования деятельности банков и других финансово-кредитных учреждений заключается в сохранение стабильной финансовой системы, поддержания и защиты интересов вкладчиков и других кредиторов, соблюдение законодательства.

Основными задачами, стоящими перед банковским надзором, являются:

* обеспечение стабильности, надежности и безопасности банковского  сектора для повышения и содействия  экономическому росту страны;

* защита вкладчиков, размещающих  свои средства в банках;

* содействовать развитию  эффективной и конкурентоспособной  банковской системы, которая могла  бы удовлетворить общественные  нужды в высококвалифицированных  финансовых услугах по разумной  цене;

* предотвращение сосредоточения  экономической власти в одних  руках;

* поддержание стабильности  платежной системы;

* гарантирование того, что  деятельность банков будет вестись  в соответствии с действующим  законодательством.

При этом следует учитывать, банковский надзор не ставит своей целью исключение всех видов риска, присущих банковской системе. При слишком сильном надзоре, при недопущении всех рисков, появляется возможность "морального риска", т.е. ситуация при которой появляется осознание того, что плохо управляемый банк получит официальную помощь. Но надзор не гарантирует банку, что он не обанкротится, так как всегда должен работать основной принцип рыночной системы: один процветает, другие разоряются. Разумный банковский надзор основывается на соответствующем ему разумном регулировании, то есть на системе законодательных и нормативных актов, инструкций и директив, а также использовании таких инструментов, которые в рамках полномочий и ответственности способствовали бы минимизации возможных рисков и обеспечении устойчивости и стабильности деятельности отдельных банков и всей системы в целом. Работа органов банковского надзора заключается в формулирование и применение нормативных документов, регламентирующих банковскую деятельность, включая контроль за соблюдением действующего законодательства, проверке и анализе финансового состояния банков на предмет возможностей ухудшения и возникновения неблагонадежных банков