Звіт з комплекної практики у банку

Рішення проблем не лише дозволить уникнути непорозумінь з  клієнтом через задоволення їхніх  бізнесових потреб, але дозволить  банку отримати ряд конкурентних переваг, що так необхідні при  стрімкому розвитку банківської  системи України, при зростанні  конкурентної боротьби, при вирівнюванні між банками якості надання основних послуг. В цій ситуації лише нові рішення допоможуть привернути прихильність нових клієнтів, не розгубивши нароблену  клієнтську базу.

Отже, серед основних проблем, що виникають у клієнтів в процесі  використання системи “клієнт-банк” є:

• відсутність власності на програмне забезпечення, що встановлюється клієнту. Програмне забезпечення не передається клієнту, а лише встановлюється на його комп’ютер із передачею клієнта електронного підпису. Це є елементом залежності від працівника банку;
• відсутність мобільності використання системи. Програмне забезпечення встановлюється на один - два комп’ютери клієнта. Це створює обмеження по використанню системи через ноутбуки, комп’ютери, що знаходяться в іншому офісі компанії. Особливо великі проблеми це створює для великих підприємств, керівництво яких часто виїжджає у відрядження, в тому числі за межі країни. Такий від’їзд паралізує роботу фірми з банком. Найчастіше, в таких випадках використовують передачу дискети з електронним підписом іншій особі компанії, але такий вихід дуже небезпечний, адже фактично веде до ризику легітимного підписання документів з шахрайською метою;
• необхідність присутності обох осіб, що повинні підписати платіжний документ (найпоширеніша ситуація; особи – директор та головний бухгалтер), в одному місці – разом з комп’ютером на який встановлено програмне забезпечення. Керівництво компанії, що має право підпису, для оперативного відправлення платежу повинно не покидати свого робочого місця, а в наш час високої ділової активності -  це практично неможливо.
• необхідність виїзду банківського спеціаліста до офісу компанії для встановлення необхідного програмного забезпечення. Далеко не кожна компанія прагне запрошувати до свого офісу сторонніх осіб. Встановлення системи безпосередньо залежить від графіку зайнятості банківського працівника, що відповідає за дане направлення, його співставлення з графіком роботи керівництва компанії (адже передача електронного підпису відбувається безпосередньо в руки керівнику). Також виїзд банківського працівника на місце встановлення програмного забезпечення системи “клієнт-банк” зовсім не влаштовує багато малих підприємств. Адже поширеним в таких компаніях є встановлення робочого комп’ютерного терміналу не в офісі, а в домі чи квартирі директора або головного бухгалтера;
• можливість конфлікту програмного забезпечення системи “клієнт-банк” з іншими системами програмного забезпечення. Система “клієнт-банк” розробляється, найчастіше, під стандартне програмне забезпечення комп’ютера, не враховуючи особливості набору програм кожного клієнта, що може ускладнити роботу кожної з програм, або взагалі вивести їх із робочого стану.

Як бачимо, перелік даних  труднощів не можна вирішити шляхом вдосконалення діючої системи “клієнт-банк”, адже вони полягають у функціональних особливостях системи як такої.

Вирішення даних питань полягає, на нашу думку, у впровадженні системи  віддаленого доступу інтернет-банкінг. Аналоги системи вже певний час посідають своє поважне місце у світовій практиці високорозвинутих країн заходу. На національному ринку таку систему вдалося впровадити банку “Правекс” та “ВаБанку”. Основною ідеєю проекту є проведення електронного документообігу через всесвітню мережу Інтернет.

Інтернет-банкінг є системою простою та зручною: робота ведеться зі звичним інтерфейсом Інтернет-броузера; відсутня проблема цілості локальних  даних клієнта при виході з  ладу або заміні комп'ютера, перевстановленні операційної системи і т.п.; у  випадку модифікації системи, банк надає своїм клієнтам нову версію системи, що не потребує додаткових дій  по її установленню з боку клієнта.

Інтернет-банкінг дозволяє клієнту переглядати інформацію про поточний стан рахунків, у тому числі карткових, поточним оборотам, одержувати виписки по рахунках, приймати, виконувати і відміняти платежі, перераховувати засоби з поточного  рахунка на картковий, вносити пластикову карту в STOP-лист, спрямовувати заявки на пошук сум надходжень по системі Western Union і одержувати інформацію про  надходження сум, одержувати за заявою інформацію  про надходження коштів  на рахунок, довідкові дані і копії документів.

Впровадження такої системи  для банку, безперечно буде великим  кроком уперед – показником використання в своїй діяльності високих технологій заради задоволення потреб його клієнтів. Це означає прихильність збоку клієнтів до банківської структури, бо використання складних технологічних новинок  є ознакою високого професіоналізму  як працівників сектору комп’ютерних технологій, що можуть забезпечувати  компанії захист та функціональність системи одночасно; професіоналізм менеджерського складу, що вміє прислухатись до потреб клієнтів; та професіоналізм керівництва банку, що не стоїть на місці, а прагне до розширення банківських послуг, якомога ширшого задоволення потреб клієнтів.

Впровадження даної системи  дозволяє уникнути всіх названих нами проблем, що виникають в стандартній  системі “клієнт-банк”. Перелік операцій, що можна виконувати за допомогою системи інтернет-банкінг у світовій практиці вражає.

Пропонуємо визначити  такий перелік операцій, за допомогою  яких в системі інтернет-банкінг, клієнт “Кредіагрікольбанк” зможе виконувати:

1. контроль рахунків та проведення платежів, накладання підпису на підготовлені платіжні документи клієнтом, незалежно від його місцезнаходження, філії в якій відкрито рахунки;
2. зручну роботу для клієнта, незалежно від кількості рахунків та їх приналежності;
3. перегляд поточного стану рахунків клієнтів в реальному масштабі часу;
4. контроль проходження платіжних документів по рахункам клієнта в поточному операційному дні в реальному масштабі часу;
5. перегляд стану рахунків та проведених документів за архівну дату;
6. формування виписки по групі рахунків на поточний момент часу;
7. формування виписки по вибраному рахунку на поточний момент часу;
8. формування виписки по групі рахунків за архівну дату;
9. перегляд та друк платіжних документів;
10. пошук документів по будь-якому реквізиту;
11. ведення оперативного обміну повідомленнями з банком і між клієнтами – учасниками системи;
12. перегляд курсів валют Національного банку України;
13. перегляд стану карткових рахунків;
14. перегляд стану платіжних карт;
15. постановку платіжної карти до стоп-листа;
16. подачу запитів та перегляд результатів пошуку переказів по системі Western Union;
17. оформити заявку на кредит;
18. скласти платіжні доручення на основі пустого бланку;
19. набір платіжних доручень на основі шаблону;
20. набір платіжних доручень на основі вже проведеного документу;
21. складання шаблонів платіжних доручень;
22. редагування шаблонів платіжних доручень;
23. накладати на платіжний документ роздільних підписів першої та другої особи;
24. контроль проходження етапів обробки документа, як стороною клієнта, так і всередині банку;
25. перегляд платіжних документів відправлених кореспонденту;
26. перегляд платіжних документів, що не пройшли контроль операціоніста;
27. подачу заяви на отримання і доставку електронних копій конфіденційних документів в будь-якому форматі.

Крім того, в рамках системи  може бути організована підсистема надання  та перегляду документів звітності  для керівництва банку та акціонерів, що дозволить оперативно впливати на ситуацію в банку та мати великий  ступінь контролю за банківськими операціями.

Ще один позитивний момент від впровадження системи інтернет-банкінгу, який отримано з власного досвіду роботи, є зручність для роботи іноземних компаній. Справа в тому, що в більшості компаній, які було створено іноземцями, власники хочуть мати абсолютний контроль над платежами, що проходять з фірми. Раніше, такий контроль дозволяли здійснювати банки з іноземним капіталом на “Сіті Банк (Україна)”, “Райффайзенбанк (Україна)”, “Ай.Ен.Дж. Банк (Украйна)” тощо. Вони могли надавати таку послугу через розвиненість своєї мережі по світу. Так з банком підписується договір, що платежі можуть бути відправлені лише після їх підтвердження Головним офісом компанії, що знаходиться за кордоном. При надходженні платежу, наприклад “Сіті Банк (Україна)” робить запит до “Сіті Банку” країни, де знаходиться Головний офіс компанії, ті, в свою чергу, переправляють запит до офісу компанії і отримують підтвердження або відхилення платежу, після чого дана інформація передається до “Сіті Банк (Україна)". Такий документообіг займає до п’яти годин. Враховуючи те, що іноземні банки приймають платежі поточним операційним днем максимум до 16:00, іноді виникають проблеми з платежами.

Рішення на основі інтернет-банкінгу зацікавило іноземців, оскільки при підписанні договору один електронний підпис отримує керівник компанії – іноземець, а отже отримує повний контроль над станом рахунку та платежами за ним. Українська сторона (наприклад головний бухгалтер) готує платіжний документ і підписує власним електронним підписом, після чого з’єднується з керівником за кордоном і просить його підтвердити платіж. Той, в свою чергу заходить на інтернет-сайт “Кредіагрікольбанк” і бачить введений платіж, після чого підписує власним електронним підписом. Лише після цього платіж переправляється контрагенту.

Не секрет, що саме іноземні компанії мають великі обороти коштів та залишки на рахунках, є надія, що впровадження системи інтернет-банкінг зможе привернути ці компанії до українського банку, відібравши клієнтів у іноземних банків (особливо враховуючи різницю в платні за послуги). 

Тим більше інформація, що передається  по системі інтернет-банкінг носить в основному текстовий характер, а отже і невеликий об’єм, що не надто навантажить систему.

Зате перспективи збільшення пасивів банку носять значний  характер, що призведе до значного збільшення доходів вже за рахунок підвищення розміщення коштів у активні операції, не кажучи про дохід від додаткових операцій, що будуть використовуватись  новими клієнтами.

Поряд із мобільністю, високою  функціональністю, доступністю і  безпекою, інтернет-банкінг є перспективним  банківським продуктом. У системі передбачене необмежене розширення переліку банківських послуг і удосконалення сервісу для корпоративних клієнтів і приватних осіб, наданих через мережу Інтернет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Висновок до 2-го розділу

Рішення проблем не лише дозволить уникнути непорозумінь з  клієнтом через задоволення їхніх  бізнесових потреб, але дозволить  банку отримати ряд конкурентних переваг, що так необхідні при  стрімкому розвитку банківської  системи України, при зростанні  конкурентної боротьби, при вирівнюванні між банками якості надання основних послуг. В цій ситуації лише нові рішення допоможуть привернути прихильність нових клієнтів, не розгубивши нароблену  клієнтську базу.        В рамках системи може бути організована підсистема надання та перегляду документів звітності для керівництва банку та акціонерів, що дозволить оперативно впливати на ситуацію в банку та мати великий ступінь контролю за банківськими операціями.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 3SWOT-АНАЛІЗ УПРАВЛІННЯ ІНФОРМАЦІЙНИХ СИСТЕМ В БАНКУ

3.1.Аналіз внутрішнього  та зовнішнього середовища

 

Для успішної діяльності банку  необхідно правильно оцінювати  внутрішнє і зовнішнє середовище.

Виявлення каналів впливу зовнішнього середовища на основі показників діяльності банку дає можливість виробити заходи по пристосуванню банка  до тих факторів, які діють негативно  і максимально використовувати  сприятливі фактори.

Аналіз мікросередовища  дозволяє виявити сильні і слабкі сторони організації,що також важливо  для успішної діяльності банку.

Мікросередовище банку складається  із взаємовідносин всередині самої  організації, а також з постачальниками, посередниками, конкурентами, клієнтами  і контактними аудиторіями.

Макросередовище банку складається  з більш широкого спектра відносин організації із силами, що складають  її зовнішнє оточення.

У стратегічному аналізі  банківської діяльності зазвичай широко застосовуються якісні методи досліджень (діагностика, інтерв’ювання, сканування ситуації, евристичні методи, бенчмаркінг). Найбільш відома методика стратегічного аналізу SWOT, названа за початковими літерами англійських слів: Stronghts — сильні сторони, Weaknesses — слабкі сторони, Opportunities — можливості, Threats — загрози. Цей підхід дає змогу оцінити сильні та слабкі сторони діяльності банку, потенційні можливості та загрози .