Звіт з комплекної практики у банку

1. простота і прозорість структури управління відділенням, що забезпечує чіткий розподіл обов’язків працівників;
2. сприяння у зростанню професіоналізму працівників, що спеціалізуються тільки на визначеному наборі виконуваних операцій;
3. чіткість взаємовідносин, несуперечливість команд, оперативність підготовки та реалізації управлінських рішень, надійний контроль.

До головних недоліків  даної моделі відносяться:

1. зосередження інтересів співробітників на досягнення локальних успіхів своїх підрозділів на шкоду інтересам банку як єдиного цілого;
2. зниження оперативності роботи органів управління.

 

1.3. Загальна характеристика відділу обслуговування і кредитування приватних осіб "Кредіагрікольбанк"

Пологівське відділення "Кредіагрікольбанк" працює по буднях з 9:00 до 18:00 без перерви. Обід плаваючий, щоб клієнти змогли зайти на своїй перерві.

ПАТ "Кредіагрікольбанк" здійснює  кредитні  операції  відповідно  до  основних напрямків кредитної  діяльності  банку  на  підставі  чинного  законодавства України, свого  Статуту,  Ліцензії  Національного  банку  України  на  право проведення активних операцій, нормативних актів НБУ та внутрішніх Положень.          При  проведенні  кредитної  діяльності  дії  Банку    спрямовуються   на

поєднання  інтересів  Банку,  його  вкладників  та  суб’єктів  господарської діяльності з урахуванням загальнодержавних інтересів.   Джерелом формування банківських кредитних ресурсів є:

-  власні кошти банку;

- залишки на поточних  рахунках;

- кошти юридичних та  фізичних  осіб,  залучені  на  депозитні  рахунки  до запитання  чи строкові;

- міжбанківські кредити  та кредити, куплені на кредитних  аукціонах;

- кредити, надані  міжнародними  фінансовими  організаціями   та  іноземними банками;

Банком надаються кредити  суб’єктам  господарської  діяльності,  незалежно від форми їх власності як у  гривні  так  і  в  іноземній  валюті,  а  також кредити у гривні на споживчі цілі фізичним особам.

Рішення  щодо  можливості  надання  кредитів   приймається   колегіально Кредитним комітетом  Банку, що  діє  на  підставі  положення  про  Кредитний комітет, затвердженого Правлінням Банку.

Облікова  політика  Банку  спрямована  на  забезпечення  своєчасного   і достовірного  обліку  заборгованості  по  наданих  кредитах  на  відповідних

рахунках ІІ класу балансу, які відкриваються  для  кожного  контрагента,  по

кожній угоді, виду операції, строку та напрямку використання коштів.

Здійснюється  постійний  контроль   за   погашенням   заборгованості   у визначений строк та встановленій черговості  чи  віднесення  її  на  рахунок

простроченої, пролонгованої  або сумнівної заборгованості.

При  перенесенні  строку  погашення  кредиту  на  більш   пізній   строк

(пролонгації), бухгалтерська  проводка здійснюється у  день,  коли  підписана

угода з клієнтом про пролонгацію.

При порушенні строків  погашення кредиту  або (та)  виплати  доходів

за  ними, суми непогашених  в  строк  платежів  переносяться  на  відповідні рахунки по обліку простроченої  заборгованості.  Бухгалтерська  проводка  по перенесенню   заборгованості   на   рахунки   простроченої    заборгованості здійснюється:

    - за кредитами – на слідуючий  робочий день  після  строку  повернення, обумовленому в кредитному договорі;

   - за процентами – на 8-й  день  після  строку  виплати,  обумовленому  в кредитному договорі.

У  випадку,  якщо  день  перенесення  сум  заборгованості  на  рахунки

простроченої заборгованості співпадають з загально-вихідними  або  святковими днями, операція по перенесенню здійснюється на слідуючий робочий день  після загально-вихідних  (святкових) днів.

При перенесенні заборгованості за кредитами або доходами на рахунки  по обліку сумнівної або  безнадійної   заборгованості,  бухгалтерська  проводка здійснюється у день, коли прийнято рішення про  визнання  її  сумнівною  або безнадійною.

Порядок визнання сумнівної  заборгованості по  кредитній  операції  або сумнівним доходам за нею безнадійними, регламентується  окремим  нормативним документом банку.

При визначенні  кількості  днів для нарахування процентних доходів день виникнення заборгованості по кредитній операції  приймається  до  відома,  а день погашення заборгованості при розрахунку не зараховується.

Для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями Банк створює резерв за кредитами у національній та іноземній валютах.

Створення резерву  під  кредитні  ризики  –  це  визнання  витрат  для

 відображення реального  результату діяльності Банку.

Розрахунок резерву здійснюється згідно з Постановою Національного

 банку України від  06.07.2000 року № 279 (із змінами  і доповненнями).

Резерв формується в тій  валюті, в якій враховується заборгованість.

Банк використовує резерви  лише для  покриття  збитків  за  непогашеною позичальниками  заборгованістю  за  основним  боргом,  стягнення   якої   є неможливим.

Оцінка застави,  яка  приймається  у  погашення  кредиту,  проводиться

Банком за ринковою вартістю, і щоквартально  враховуються  зміни  кон'юктури ринку. А також у разі пролонгації кредитного договору  проводиться  перегляд вартості заставленого майна.  Результати  переоцінки  вартості  заставленого майна підтверджуються Протоколом кредитного комітету.

Послуги кредитного відділу ПАТ "Кредіагрікольбанк" включають:

- видача короткострокових  кредитів – до 1-го року;

- відкриття кредитної  лінії;

- надання “овердрафту” по розрахунковому  рахунку та  інші  кредитні

послуги.

Для отримання банківського кредиту необхідно мати наступні документи:

1. Заява на  видачу  кредиту  на  необхідну  суму,  з  вказанням  цілі

кредитування та строків  використання кредиту

2. Установчі документи:

-  копія  статуту   з   поміткою   податкової   інспекції,   завіреної нотаріально;

- копія установчого договору, завіреного нотаріально;

- копія затвердження про  державну реєстрацію.

3. Фінансові документи:

- баланс за 3-и останні  періоди, завірений податковою  інспекцією;

- копія заключення про аудиторську перевірку;

- довідка про погашення  раніше отриманих кредитів;

- виписка по розрахунковому  та  валютному  рахунках  за  3  останніх

місяця.

4. Комерційні документи:

-  бізнес-план  проекту   з   технічно-економічним  обгрунтуванням  та

розрахунками, що  підтверджують  можливість  своєчасного  погашення кредиту та відсотків по ньому;

- копії контрактів та  договорів, рахунків-фактур, по  угоді   покупки,

на яку будуть направлені кредитні кошти.

5. Гарантія погашення  кредиту та  уплати  відсотків,  гарантія  банку,

залог та змішані форми  забезпечення:

- залогове забезпечення (квартира, власність  підприємства,  споруди,

основні фонди (устаткування), автомобілі);

-  гарантія  банка  (договір   гарантії,  установчі  документи   банка-

-гаранта).

6.  Заява  позичальника  на  ім'я  керівника  банків,   де   він   має

розрахунковий та валютних рахунки, про надання права  представників банку знайомитись в будь-який час з  рухом на його рахунку.

Оцінка фінансового стану  позичальників здійснюється банком  на  момент надання кредиту та щоквартально протягом дії кредитної угоди і подається  на розгляд Комітету для затвердження категорій позичальників. Організаційна структура відділу обслуговування і кредитування приватних осіб "Кредіагрікольбанк" нараховує 2 осіб менеджерів з обслуговування і кредитування приватних осіб, це зображено на рис. 1.3.1.

 

 

 

 

 

Рис. 1.3.1. Структура відділу  обслуговування і кредитування приватних осіб Пологівського відділення "Кредіагрікольбанк".

Висновок до розділу 1

Таким чином,на сьогоднішній день "Кредіагрікольбанк" є одним з найбільших, що динамічно розвиваються, банків України і займає лідируючі позиції банківського рейтингу країни. У банківській системі України Приватбанк відноситься до групи нових комерційних банків, що традиційно відрізняє висока динамічність, дух новаторства і здатність розширювати обрії бізнесу. За дев’ятирічний період свого існування банк домігся лідируючих позицій на ринку банківських послуг України по чистих активах, кредитно-інвестиційному портфелю, обсягу емітованих пластикових карт і величині депозитів фізичних осіб.

Важливою умовою ефективної роботи створеного комерційного банку є вибір оптимальної організаційної його структури для успішного здійснення функцій управління, максимального задоволення інтересів клієнтів у різноманітних банківських послугах з метою досягнення банком основних стратегічних цілей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 2 АНАЛІЗ УПРАВЛІНСЬКИХ  ПРОБЛЕМ

 

2.1. Роль Internet у банківській діяльності

Мережа Internet розвивається експоненціально. Мабуть, найпотужніший поштовх до розвитку Мережа отримала з появою і поширенням Всесвітньої Павутини (World Wide Web, WWW), яка перетворила Internet на єдиний кіберпростір. Мережа стала перетворюватися на загальнодоступну систему масового інформаційного обслуговування. Інтерактивний характер спілкування з Мережею, особливо в WWW, підштовхував до того, щоб розширити круг джерел доходу за межі традиційних надходжень від розміщення реклами. На заході з'явилися дистанційні торгові служби, де можна ознайомитися з пропозицією товарів, подивитися їх фотографії на екрані комп'ютера - і тут же замовити товар, заповнивши відповідну екранну форму. Пройшло не так вже багато часу, і подібні служби були доповнені засобами дистанційної оплати товару - по тій же Мережі, з використанням спочатку звичайних пластикових карток, а потім і спеціально розроблених для Internet механізмів розрахунку.   Ось тут в справу вступили банки. У розробку безпечних засобів електронних розрахунків для Мережі полилися гроші, що відразу ж притягнуло до них увагу, провідних комп'ютерних фірм. Деякі західні банки почали створювати служби розрахунків, цілком орієнтовані на Internet. З'явилося навіть декілька "віртуальних банків", обслуговування в яких в основному через Internet і відбувається.

Ситуація в Україні дещо гірша. За станом на кінець липня, в російській частині Internet було представлено всього біля десятка банків. Ніяких систем електронних розрахунків через Internet немає. Інтерактивні служби, в основному, обмежені деякими операціями на ринку цінних паперів. Наші банки в основному використовують WWW для розміщення інформації про себе.              Проте початок покладений, наші банки в WWW є (і навіть занесені у світові каталоги) присутніми. Що стосується електронних розрахунків, в цій області прогрес стримується відсутністю нормативно-правової бази.

 

2.2. Способи використання Internet в банку

Зупинимося на основних можливостях, які дає банку застосування Internet. Тут слід зазначити, що мережа Internet в принципі застосовна для самих  різних областей роботи банку - від  взаємодії з клієнтом до обміну інформацією  з іншими банками.

- Першим етапом роботи  в Internet для будь-якої фінансової  організації зазвичай стає використання  World Wide Web для публікації рекламної і іншої інформації. Сьогодні приблизно 300 фінансових організацій застосовують WWW як засіб реклами.

- Другий етап - надання  клієнтам базового доступу у  банк. Клієнти дістають можливість  проглянути фінансову інформацію, що відноситься до них, при  цьому вони нічого не можуть  з нею зробити.     - Інтерактивна взаємодія з клієнтом - третій етап. Завдяки такій взаємодії, клієнт отримає не лише доступ до фінансової інформації, але і зможе внести корективи в інформацію і провести різні розрахунки. При такій реалізації системи на базі Internet можуть прийти на зміну спеціалізованим системам "банк-клієнт" або, принаймні, узяти на себе частину їх функцій. На заході вже є приклади так званих "віртуальних" банків, які взагалі не мають звичайних філій, і ведуть усі справи з клієнтами через Internet.    - Ще одно напрям роботи - створення міжбанківських інформаційних систем. На стадії розробки знаходиться серйозний проект Асоціації російських банків по розробці інформаційної системи для обміну банківською інформацією. Розробка цього проекту доручена колективу банку "Російський Кредит". Система буде призначена для використання співробітниками різних банків, які є членами Асоціації російських банків. Це буде потужний Web- сервер на платформі UltraSparc під управлінням Oracle Web Server 2.0 і СУБД Oracle 7.3.         - І, нарешті, важливою для банку є можливість отримання різноманітної фінансової інформації. Сюди входить найрізноманітніша інформація: реклама, новини, інформаційні архіви.

 

2.3. Аналіз основних проблем в управлінні інформаційними системами

 

"Кредіагрікольбанк" використовує в Internet програму “клієнт-банк”.  Для виявлення перспективних напрямків вдосконалення діючої системи “клієнт-банк”, в першу чергу, необхідно встановити недоліки системи, тобто проблеми, що виникають у клієнтів банку при роботі з системою.