Стратегическое управление страховой компании

 

Таблица 1.

Матрица SWOT-анализа ОАО «АК БАРС-Мед»

Сильные стороны	Слабые стороны
S1 – Развитость и эффективность агентской сети. S2 - Наличие специальных страховых программ. S3 – Ценовая политика.	W1 - Имидж «небольшой региональной компании» W2 - Средняя удовлетворительность клиентов. W3 – Ограниченные финансовые возможности.
Возможности	Угрозы
O1 - Увеличение спроса населения на медицинские страховые услуги. O2 - Снижение налогов и пошлин. O3 - Постоянные разработки и внедрение новых видов услуг.	T1 - Ужесточение конкуренции. T2 - Повышение требований государства. T3 - Неразвитость рынка трудовых ресурсов.

 

После этого  составляется обобщенная  матрица анализа, где по вертикальной оси располагаются сильные и слабые стороны внутренней среды предприятия, по горизонтальной — возможности и угрозы внешней среды.

Каждый фактор левого столбца  рассматривается сквозь набор факторов окружающей среды (возможностей и угроз) и ему присваивается оценка «+», либо взвешенное значение «++», «+++» или «-», «--», «---» либо «0» по следующим правилам:

1. «+» присваивается, если  сочетание факторов приносит  выгоду организации.

- Сильная сторона может  помочь организации использовать  возможности, либо смягчить (нивелировать) угрозу.

- Слабая сторона может  быть скомпенсирована изменением  внешнего окружения.

2. «-» присваивается, если сочетание факторов негативно скажется на деятельности организации.

- Сильная сторона может быть ослаблена изменениями внешней среды.

- Слабая сторона может не дать организации воспользоваться возможностью, либо организация может быть еще больше ослаблена изменением внешней среды.

3.«0» ставится в отсутствии  взаимовлияния.

Когда вся процедура закончится, будут получены данные для сопоставления текущей стратегии с изменениями окружения и выработки будущих действий. SWOT-анализ, таким образом, представляет собой механизм для осмысления того, до какой степени организация может сопоставить себя с окружением.

Обобщенная матрица SWOT-анализа представлена в таблице 2.

 

 

Таблица 2.

Обобщенная матрица SWOT-анализа  страховой компании  ОАО 

«АК БАРС-Мед»

		Возможности			Угрозы
		Увеличение спроса на медицинские  страховые услуги	Снижение налогов и  пошлин	Постоянные разработки и  внедрение новых видов услуг	Ужесточение конкуренции	Повышение требований государства	Неразвитость рынка трудовых ресурсов
Сильные стороны	Развитость и эффективность агентской сети	++	0	++	-	0	-
	Наличие специальных страховых  программ	+++	0	+	++	-	-
	Ценовая политика	++	+	+++	--	-	-
Слабые стороны	Имидж «небольшой региональной компании»	-	0	+	---	0	0
	Средняя удовлетворительность клиентов	-	0	++	-	0	-
	Ограниченные финансовые возможности	++	0	-	--	--	0

 

Анализируя  таблицу 2 можно сделать следующие выводы:

1. Главные угрозы для  предприятия: Ужесточение конкуренции, т.е. объединение других медицинских страховых компаний, приход иностранных игроков.

2. Основные возможности:

а) Увеличение спроса на медицинские страховые услуги;

б) Постоянные разработки и внедрение новых видов услуг.

3. Основные сильные стороны: 

а) Наличие специальных страховых программ;

б) Ценовая политика.

4. Основная слабая сторона: Ограниченные финансовые возможности.

Рассмотрев возможности  страховой компании ОАО «АК БАРС-Мед», слабые и сильные стороны, проведя анализ угроз, исходящих из внешней среды, можно определить стратегию фирмы. В таблице 3 представлены выводы, которые можно сделать на основании матрицы SWOT.

 

Таблица 3.

Матрица SWOT-анализа

«Сила и возможности»   - развитость и эффективность  агентской сети, ценовая политика  и неудачное поведение конкурентов, дадут возможность успеть за ростом рынка;   - наличие удобных страховых программ, позволит привлечь больше клиентов.	«Сила и угрозы»   - известность добавит  преимуществ в конкуренции;   - ужесточение конкуренции  и политика государства, повлияют  на проведение стратегии.
«Слабости и возможности»   - снижение уровня цен,  налогов и пошлин, при сохранении  среднего уровня цен, позволит получать высокие доходы;   - внедрение новых страховых  программ и подбор высококвалифицированного  персонала, будет способствовать повышению удовлетворительности клиентов.	«Слабости и угрозы»   - появление новых конкурентов и средняя удовлетворительность клиентов, ухудшит конкурентную позицию;   - повышение требований государства может привести к выходу из отрасли.

 

На основании данных первого  квадрата «Сила-Возможности» формируют стратегии, позволяющие воспользоваться возможностями. На основании данных второго квадрата «Слабость-Угрозы»- стратегии, сводящие к минимуму слабости и помогающие избежать угроз.

После SWOT- анализа начинается разработка функциональных стратегий, которые направлены на достижение главной цели организации.

1) Маркетинговая стратегия: изучение потребности населения в различных видах страховых услуг, проведение рекламных компаний и акций.

2) Стратегия продаж: найм агентов для увеличения числа продаж медицинских страховых полисов. Поощрение клиентов за выбор компании «АК БАРС-Мед».

3) Ассортиментная стратегия: увеличение ассортимента услуг, для большего удовлетворения потребностей клиента.

4) Стратегия управления персоналом: обучение и профессиональная переподготовка кадров, создание условий для более эффективного руководства. Пересмотр действующей системы управления, т.к. данная система недостаточно эффективна.

Для осуществления главной  цели стратегия управления персоналом и маркетинговая стратегия, считаются наиболее важными.

Первым шагом в разработке стратегии компании ОАО «АК БАРС-Мед» должно стать определение миссии  организации.

Миссия страховой компании «АК БАРС-Мед» состоит в том, чтобы эффективно способствовать изменению существующей системы медицинского обслуживания в сторону повышения качества медицинских услуг, роста их доступности населению, внедрения индивидуального подхода к запросам и нуждам пациентов.

Основная цель компании – сделать страхование для населения более понятным, доступным и надежным.

Стратегия, которая на данный момент существует в страховой компании «АК БАРС-Мед» - стратегия стабилизации. Стратегия стабилизации направлена на достижение раннего выравнивания объёма продаж и прибылей с последующим их повышением, то есть с переходом на следующий этап роста. ОАО «АК Барс-Мед» не проводит рекламных акций, не мотивирует своих работников. В страховой компании на данное время большая текучесть кадров, происходит увеличение спроса на страховые услуги, но персонал не может принимать оперативных решений. Чтобы исправить данное положение компании нужно провести реструктуризацию управленческого персонала.

Для этого, первым делом директор должен делегировать  часть своих  полномочий в не совсем важных вопросах. Это можно сделать, изменив статус некоторых сотрудников страховой  компании, например, создав должность  управляющего. Управляющий будет  в курсе дел и сможет принимать решения в отсутствии директора, тем самым это сократит ожидание клиентов и облегчит положение директора.

Также можно ввести должность  «менеджера по управлению персоналом». Менеджер по управлению персоналом может принимать на работу агентов с помощью тестов на продуктивность, т.е. отбирать таких агентов, которые смогут принести больше прибыли и продать страховой продукт.

В основе успеха компании лежат  конкурентные преимущества высшего порядка. Ключевым фактором успеха на любом рынке, является установление долгосрочных отношений с важнейшими клиентами. Для установления подобных отношений необходимо сформировать у клиента высокий уровень лояльности к компании и ее услугам. Руководству страховой компании «АК БАРС-Мед» необходимо ввести следующие нововведения:

1. Расширить ассортимент страховых продуктов.

2. Повысить квалификацию всех работников, связанных с оказанием услуг и работой с клиентами.

3. Вести правильную кадровую политику работников с помощью различных мотиваций (поощрения, премии, отгулы, бонусы т.д.)

4. Внедрять различные виды рекламы - это устные речевые сообщения (выступления в передачах радио и телевидения и пр.), визуальные формы (видеоролики с выделением фирменного знака), СМИ.

Самое главное – это  необходимость создавать для  людей такие условия, в которых им бы хотелось работать с пользой для себя и организации.

 

 

Выводы по 2 главе:

Таким образом, страховая  компания ОАО «АК БАРС-Мед» имеет  большие перспективы роста для того, чтобы стать лидером в страховом бизнесе региона и компания должна улучшать управление маркетингом на своем предприятии.

Для эффективной деятельности предприятию необходимо не только наличие  стратегии, но и постоянный анализ имеющейся  стратегии, анализ степени ее соответствия к сложившимся условиям на рынке, т.к. без этого невозможна успешная деятельность и стабильное конкурентное преимущество предприятия.

 

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В данной курсовой работе были раскрыты теоретические основы стратегического  управления на предприятии, проведен SWOT-анализ и даны предложения по совершенствованию стратегии развития страховой компании «АК БАРС-Мед».

Стратегическое управление – это комплексная система постановки и реализации стратегических целей предприятия, основанная на прогнозировании среды и выработке способов адаптации к ее изменениям, а также воздействия на нее. Сущность стратегического управления состоит в формировании и реализации стратегии развития организации для поддержания способности к эффективному функционированию.

Стратегическое управление выражается в 5 функциях: планирование, организация, мотивация, контроль и координация.

Стратегия представляет собой  обобщенную модель действий, необходимых для достижения поставленных целей.

Различают:

- корпоративную (портфельную)  стратегию;

- деловую (конкурентную) стратегию;

- функциональную стратегию.

В целом данная работа имела  цель выбрать стратегию развития компании, с помощью проведения SWOT-анализа и разработка предложений по применению более эффективной стратегии в страховой компании ОАО «АК БАРС-Мед».

SWOT-анализ — метод стратегического  планирования, используемый для оценки факторов и явлений, влияющих на проект или предприятие. Все факторы делятся на четыре категории: strengths (сильные стороны), weaknesses (слабые стороны), opportunities (возможности) и threats (угрозы). Метод включает определение цели проекта и выявление внутренних и внешних факторов, способствующих её достижению или осложняющих его.

С помощью SWOT-анализа были сделаны следующие выводы:

1. Главные угрозы для  предприятия:

Ужесточение конкуренции, т.е. объединение других медицинских страховых компаний, приход иностранных игроков.

2. Основные возможности:

а) Увеличение спроса на медицинские страховые услуги;

б) Постоянные разработки и внедрение новых видов услуг.

3. Основные сильные стороны: 

а) Наличие специальных страховых программ;

б) Ценовая политика.