Страховая система России, деятельность страховой компании

Министерство  образования  и науки  РФ

Пензенский  государственный университет

Кафедра: «Государственное управление и социология регионов»

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная  работа

По дисциплине: « Государственные  и Муниципальные  финансы»,

На тему: «Страховая   система  России,   деятельность  страховой компании»,

 

 

 

 

 

 

 

Выполни:  студент  гр 08ЗИГ 41

Плахова Св.В

Проверил: доцент

КФН Алехин Э.В

                                                                                           

                                   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Пенза  2011.

 

 

 

Содержание:

 

ВВЕДЕНИЕ 3

1. Общие характеристики страховых компаний 5

2. Система страховой  компании 14

3. Организационные и финансовые основы деятельности      страховой компании.__________________________________16

4. Организационные  и финансовые  основы деятельности              страховой компании._______________________________24

5.  Заключение.____________________________________30

6. Список используемой литературы._________________31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

Страхование как наука  получило свое существенное развитие на протяжении XIX –XX веков. Именно на этот  период приходится серия фундаментальных трудов по страхованию, появление почти во всех европейских странах законов, которые регулируют страховую деятельность. Перечень публикаций показывает, что наряду с учеными других стран проблемы страхования исследовали известные экономисты украинского происхождения. Например, и до сих пор в странах СНГ большим спросом пользуется книга профессора К.Г. Воблого «Основы экономии страхования», которая впервые была издана 80 лет тому назад.

В советские времена, и особенно начиная с 30-х годов, страховая наука в нашей стране имела очень ограниченное развитие. Почти все ученые этого направления работали в Москве. Здесь в составе НИФИ Министерства финансов СССР был единственный на всю страну небольшой отдел исследования проблем страхования. Длительное время только в одном московском финансовом вузе была сосредоточена подготовка небольшой группы экономистов по страхованию. Одновременно в странах Запада страхование заняло передовые позиции в экономике. Большое внимание уделялось наращению кадрового потенциала страховой индустрии, повышению страховой культуры среди населения. 

Предпосылками для дальнейшего  развития страхового дела в нашей  стране являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление  экономики, но и становление источников такого развития. Во-первых, укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель (собственник) в силу своей экономической обособленности от государства вынужден страховать свои риски. Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства, а также приватизация государственного жилого фонда. В-третьих, важным источником развития страхового рынка является сокращение некогда всеобъемлющих гарантий, предоставляемых системой государственного соцстрахования и соцобеспечения. Сегодня отсутствие гарантий должно восполняться различными формами личного страхования. И, наконец, в-четвертых, снятие "железного занавеса" между Украиной и странами мира многократно увеличило поездки граждан за рубеж (круизы, туры, шопинг-туры, спортивные выступления, отдых, деловые поездки и т. п.), что в свою очередь требует увеличения и качественного совершенствования страховых услуг, профессиональной подготовки кадров в области страхования.

Перечисленные выше предпосылки  подтверждают актуальность выбранной  темы для написания реферата.

Целью данной работы является анализ существующих видов страховых  компаний, как субъектов рынка страховых услуг..

Объектом исследования являются страховые компании.

В соответствии с этим были поставленны следующие задачи:

1. Определение сущности, понятия и характеристики страховой компании в целом.
2. Рассмотрение ситуации на страховом рынке на примере страховых компаний Японии.
3. Анализ структуры страхового портфеля страховых компаний Японии.

В процессе подготовки данной работы использовались материалы: аналитическая  информация и различные литературные источники.

 

1. Общие характеристики страховых компаний.

В большинстве стран  мира страховое дело рассматривается  как отдельная отрасль экономической  деятельности. В нее входят разнообразные  по формам собственности, видам страхования  организации-страховщики, посреднические и информационно-консультационные структуры. Основное место в страховой отрасли принадлежит страховщикам.

Страховщик – это  организация, которая в соответствии с полученной лицензией берет  на себя за определенную плату обязательство  возместить страхователю или лицам, которых он назвал, нанесенный страховым случаем убыток или выплатить страховую сумму.

Совокупность страховщиков, которые функционируют в определенной экономической среде, образуют страховую  систему. Ее основная задача предоставление страховых услуг.

По принадлежности страховщики могут быть государственными (публичными) и частными.

По характеру работы страховщики делятся на три группы: 1) такие, которые страхуют жизнь; 2) осуществляют другие виды страхования; 3) предоставляют  исключительно услуги перестрахования.

Публичные страховщики  создаются и управляются, как  правило, от имени правительства. Среди  частных страховщиков в мировой  практике есть и индивидуальные лица, акционерные и другие страховые  общества. Соотношение между государственными и частными формами страховщиков зависит от общественного устройства в государстве и экономической политики государства.

В СССР и социалистических странах Европы существовала монополия  государства на страховую деятельность. Все страховые операции осуществлялись через государственные организации. В Советском Союзе это был Госстрах СССР, который имел разветвленную систему республиканских и местных управлений и отделений. Такая ситуация сохраняется и теперь в некоторых социалистических странах.

Монополия на страхование  присуща не только странам социалистической ориентации. Монополизированным было страховое дело и в царской России. До определенного периода времени монополия на страхование существовала, например, во Франции. И сейчас можно назвать страны с рыночной экономикой, где сохраняется монополия на страховое дело. К ним относятся, например, Ирландская Республика (страхование здоровья), Индонезия (все виды страхования) и некоторые другие государства. Системы страхования также могут быть разными.[18]

Специфичными являются и индивидуальные страховщики. К индивидуальным страховщикам относят физических лиц, объединенных в синдикаты, которые действуют на страховых рынках типа Ллойд (Lloyds of London). Такие рынки организованы в некоторых странах Западной Европы и в отдельных штатах США. Лондонский Ллойд возник еще в XVII в. Он не несет ответственности по страховым обязательствам своих членов. Сейчас корпорация насчитывает свыше 26000 членов, объединенных почти в 400 синдикатов. Деятельность Ллойда регулируется специальным законом.

Ллойд – это рынок страховых услуг мирового значения. Здесь преобладает страхование морских, авиационных, автомобильных нефтегазодобывающих рисков. В страховом обороте Ллойд не выступает от своего имени. Он только создает все необходимые условия для успешной страховой деятельности своих членов, которые действуют за собственный счет. Ллойд привлекает страхователей со всего мира хорошо отработанными и стабильными условиями страхования, высокой квалификацией андеррайтеров.

Синдикаты формируются, как правило, по видам страхования. Возглавляет синдикат андеррайтер, который берет на себя страховые риски от имени своих членов. Среди членов синдикатов Ллойда много известных бизнесменов, деятелей науки и культуры. Участие этих лиц укрепляет Ллойд не только финансовыми средствами, но и поднимает его авторитет в обществе.

Страховой бизнес на примере  Ллойда только условно можно считать  индивидуальным. По существу, это большие  группы физических лиц, относящихся  к определенным синдикатам, которые, в свою очередь, действуют на страховом рынке в основном по принципу сострахования. Создание страховщиков такого типа значительного распространения не приобрело. Ллойд также переживает период великих перемен. Он идет на сближение с ассоциированными компаниями. Уже сейчас наряду с членами, которые несут полную ответственность за последствия страхования, есть лица, которые вступают в синдикаты Ллойда на основании ограниченной ответственности.

Первые компании были созданы Королевским  указом. Ими были Лондонская компания по страхованию жизни (в настоящее время - член группы "Солнечный Альянс") и Королевская страховая биржа (в настоящее время - член Королевской биржевой группы "Гардиан"), созданные в 1720 году. Другие компании возникли в результате принятия Парламентом закона, но  самый обычный способ их образования - по крайне мере в настоящее время - это их создание в соответствии с Законами о компаниях.

В Украине понятие  «общество» и «компания» нередко  отождествляют, не различая на практике страховых обществ и страховых  компаний. Однако, не каждого страховщика можно считать обществом. Не все страховщики являются страховыми компаниями. Общества, как правило, не создаются в государственной форме собственности. Одновременно в большинстве стран к компаниям не относят распространенные там общества взаимного страхования (ОВС). Так, в США ОВС составляют всего 6% от общей численности страховщиков, которые осуществляют личное страхование, но на них приходится свыше 40% продажи полисов личного страхования. В Японии больше половины страховых операций по личному страхованию приходится на ОВС. Свыше две трети сельскохозяйственных рисков в Великобритании, Нидерландах, Франции застраховано в ОВС.[18] 

Главное отличие между  ОВС и компанией заключается  в том, что компания всегда имеет  цель получение коммерческого результата – прибыли. Это обеспечивается через применение твердых тарифов, в состав которых, в основном, входит прибыль. Для обществ взаимного страхования получение прибыли не является основной целью. Они создаются для предоставления взаимопомощи своим членам. Здесь участник общества одновременно является страховщиком и страхователем. Именно страхователям принадлежат все активы общества. Если сумма страховых премий превышает выплаты и расходы на ведение дела, а также отчисления в фонды, то разница может быть возвращена членам общества. В Украине ОВС могут со временем начать быстро развиваться. Наилучшие условия для их распространения следует ожидать в сельском хозяйстве (защита фермерских хозяйств), в  малом промышленном и торговом бизнесе, страховании жизни. Необходимая для этого правовая база частично уже создана.

 

«Таблица 1.2 – Существующие определения сущности терминов, связанных со страхованием»

Определение понятий	Источник
Страхование - это вид гражданско-правовых отношений  относительно  защиты  имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или  действующим  законодательством,  за счет  денежных  фондов,  которые  формируются  путем  уплаты  гражданами   и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых  премий) и доходов от размещения средства этих фондов.	Закон Украины «О страховании» от          7.03.1996 года N 85/96-ВР (с изменениями и дополнениями)
Страхування – це економічні відносини, за яких страхувальник сплатою грошового внеску забеспечує собі чи третій особі в разі настання події, обумовленної договором або законом, суму виплати страховиком, який утримує певний обсяг відповідальності і для її забеспечення поповнює та ефективно розміщує резерви, здійснює превентивні заходи щодо зменшення ризику, у разі необхідності перестраховує частину останнього.	Страхування: Підручник/ Керівник авт. Кол. І наук. Ред. С.С. Осадець, д-р, екон. наук, проф. – К.: КНЕУ, 1998. – 528 с.
Страхування – це спосіб захисту  майнових інтересів громадян в умовах ринкової економіки.	Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страхова справа.  – 2-ге вид., перероб. і доп. – К.: Т-во „Знання”, КОО, 2002. – 203 с.
Страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.	В.В.Шахов, «Введение в страхование», Москва, «Финансы и статистика», 1999г.
Страхування – система заходів  щодо створення страхових (грошових) фондів, призначених для повного  або часткового відшкодування витрат  суб′єктам господарювання від непередбаченних обставин та надання допомоги громадянам у разі настання страхових випадків – досягнення певного віку, втрати працездатності, смерті, тощо.	Загородній А. Страхування: Термінологічний  словник/ - . Львів: Бескид Біт, 2002. – 103 с.
Страхування – поняття, що відображає відносини із захисту майнових та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків) за рахунок  грошових фондів, що формуються шляхом сплати страхових платежів.	Заруба О. Страхова справа: Підручник. – К.: - Знання, 1998 – 319 с.
Ризик страховий – термін, що відповідає кільком поняттям. Під ризиком  страховим розуміють: а) ймовірну подію  чи сукупність подій, на випадок яких здійснюється страхування. Ризик страховий  – можливість загибелі або пошкодження майна від вогню, повені, землетрусу та іншого лиха. В особистому страхувавнні ризик страховий – це непрацездатність, смерть, дожиття до певного віку або події.; б) об’єкт страхування; в) вид відповідальності страховика; г) розподіл між страховиком і страхувальником шкоди, заподіяної страховим випадком.	Страхування: Підручник/ Керівник авт. Кол. І наук. Ред. С.С. Осадець, д-р, екон. наук, проф. – К.: КНЕУ, 1998. – 528 с.
Страховий ризик – певна подія, на випадок якої проводиться страхування  і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.	Заруба О. Страхова справа: Підручник. – К.: - Знання, 1998 – 319 с.
Ризик страховий – ймовірна подія  чи сукупність подій, на випадок яких здійснюється страхування. Виражає  потенційну можливість виплати страхового відшкодування.	Загородній А. Страхування: Термінологічний  словник/ - . Львів: Бескид Біт, 2002. – 103 с.
Страховий ризик – певна подія, на випадок якої проводиться страхування  і яка має ознаки ймовірності  та випадковості.	Страхування: Навч. – метод. посібник для самост. вивч. дисц. / О.О. Гаманкова, Т.М. Артюх, С.В. Горянська та ін.; За загал. ред. О.О. Гоманкової. – К.: КНЕУ, 2000. – 120 с.
Риск страхования – это вероятное  событие или совокупность, на случай наступления которых проводится страхование.	Страхование. Под ред. Шахова В.В. –  М.: „Анкил”, 2002, 480 с.
Страховик – спеціалізована організація, котра за певну винагороду здійснює страхування і бере забов′язання відшкодувати збитки страхувальникові (чи іншим особам) або виплатити  страхову суму.	Загородній А. Страхування: Термінологічний  словник/ - . Львів: Бескид Біт, 2002. – 103 с.
Страховик – юридична особа, створена у формі акціонерних товариств, повних, командитних товариств чи товариств з додатковою відповідальністю, згідно із Законом України „Про господарські товариства” та  з іншими законодавчими актами.	Заруба О. Страхова справа: Підручник. – К.: - Знання, 1998 – 319 с.
Страхова компанія (insurance company) – юридично оформлена одиниця підприємницької діяльності у формі акціонерного, повного, командитного товариства чи товариства з повною відповідальністю, яка має ліцензію на право брати на себе обов′язки страховика.	Страхування: Підручник/ Керівник авт. Кол. І наук. Ред. С.С. Осадець, д-р, екон. наук, проф. – К.: КНЕУ, 1998. – 528 с.
Страховики – в Україні: юридичні особи, створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або  товариств з обмеженою відповідаоьністю, що одержали у встановленому порядку  ліцензію на право здійснення страхової  діяльності.	Страхування: Навч. – метод. посібник для самост. вивч. дисц. / О.О. Гаманкова, Т.М. Артюх, С.В. Горянська та ін.; За загал. ред. О.О. Гоманкової. – К.: КНЕУ, 2000. – 120 с.
Страховая компания – это исторически  определенная общественная форма функционирования страхового фонда, обособленная структур, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание.	Страхование. Под ред. Шахова В.В. –  М.: „Анкил”, 2002, 480 с.
Страховик – юридична особа, яка  здійснює страхування на підставі отриманої  від певних державних органів  ліцензії.	Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страхова справа.  – 2-ге вид., перероб. і доп. – К.: Т-во „Знання”, КОО, 2002. – 203 с.
Страховий інтерес – поняття, що має два змістових вирази: еконмічна потреба, зацікавленність брати участь у страхкуванні. страхова сума, на яку оцінюється збиток у зв’язку з можливою загибеллю чи пошкодженням майна.	Заруба О. Страхова справа: Підручник. – К.: - Знання, 1998 – 319 с.
Страховий інтерес – це матеріальна  заінтересованість у страхуванні.	Страхування: Навч. – метод. посібник для самост. вивч. дисц. / О.О. Гаманкова, Т.М. Артюх, С.В. Горянська та ін.; За загал. ред. О.О. Гоманкової. – К.: КНЕУ, 2000. – 120 с.