Отчет по преддипломной практике в ОАО «Сбербанка России»

В 2012 году для руководителей и специалистов банка были организованы и проведены следующие встречи и программы:

• встреча с Генри Киссинджером на тему «Современная мировая политика» — 25 участников;
• выступление Пола Кругмана на тему «Россия в контексте глобальных  изменений мировой экономики» — 550 участников;
• выступление Сатьяжита Даса на тему «Тайные приемы хеджа: их не знают  экономисты, о них не пишут в учебниках» — 150 участников;
• выступление Тони Блэра на тему «Современная политическая картина мира. Новые вызовы (Китай, Америка,  Средняя Азия)» — 550 участников;
• лекция и  бизнес-мастерская Джанелл Барлоу «Сервис, ориентированный На бренд» — 14 160 участников;
• Бет Новек, Андрей Шлейфер, Тим Келси: «Выход из управленческого тупика: мудрость толпы или авторитарный гений» — 40 участников;
• программа Майкла МакГэннона «Здоровье бизнес-лидера» — 99 человек;
• Эрик Вайнмэйер: «Философия успеха: преодолевая невозможное» — 14 250  участников;
• мастер-класс с участием Манфреда Кетс де Вриса «Вызов лидерства: развитие эмоционального потенциала» — 18 человек.

В конце 2012 года успешно стартовал проект «Виртуальная школа», в рамках которого зарегистрированным сотрудникам была предоставлена возможность чтения электронных версий книг серии «Библиотека Сбербанка».

В рамках развития портала дистанционного обучения «Виртуальная школа» в сети Интернет было разработано приложение для iPad, позволяющее скачивать книги и читать их, а так-же размещены электронные и аудиоверсии книг. К концу 2012 года на портале «Виртуальной школы» было размещено 24 книги в  электронном   формате. Проект «Виртуальная  школа» реализуется поэтапно, последовательно увеличивая количество сотрудников, которым доступен этот ресурс. К  концу 2013 года планируется, что данным ресурсом смогут  пользоваться около 20 тыс. сотрудников.

МОТИВАЦИЯ И ОПЛАТА ТРУДА СОТРУДНИКОВ

В 2012 году была поставлена задача дальнейшего развития системы материальной и нематериальной мотивации, которая должна поддерживать реализацию программы  масштабных преобразований в Сбербанке. Дальнейшее совершенствование системы управления эффективностью деятельности  (СУЭД) и рост вовлеченности и удовлетворенности  сотрудников также рассматривается в числе основных задач.

 

Система управления эффективностью деятельности

 

В 2012 году Сбербанк продолжил развивать систему управления эффективностью деятельности (СУЭД), которая охватывает всех сотрудников банка. Подходы  к  постановке  и оценке  выполнения целей различаются в зависимости от категории персонала. Цели руководителям устанавливаются на основе бизнес-плана банка. В рамках СУЭД оценивается как выполнение формализованных целей, так и уровень владения профессиональными и личностными компетенциями, приоритетными для той или иной категории персонала. Для этого действует система «5+», сквозная для всех  сотрудников банка.

В 2012 году стартовал проект автоматизации СУЭД руководителей на базе модуля SAP HR  Performance Management.

Сегодня в SAP HR проводится планирование целей и оценка их выполнения для более чем 400 руководителей высшего и среднего звена в подразделениях банка. Данные оценки выполнения целей автоматически попадают в модуль управления вознаграждением для расчета премий. Одновременно идет интеграция модуля по управлению эффективностью деятельности с системой бизнес-планирования.

Удовлетворенность персонала в 2012 году

В 2012 году было проведено третье ежегодное исследование вовлеченности и удовлетворенности сотрудников Сбербанка. В нем приняло участие около 116 тыс. сотрудников.

 

 

 

Таблица 5

ИНДЕКС ВОВЛЕЧЕННОСТИ СОТРУДНИКОВ БАНКА

Индекс вовлеченности и общей удовлетворенности сотрудников Сбербанка второй год подряд демонстрирует рост, свидетельствуя о том, что изменения, происходящие в банке, воспринимаются сотрудниками позитивно. Важнейшими факторами, влияющими на вовлеченность сотрудников, по-прежнему остаются удовлетворенность высшим руководством банка, организацией рабочего процесса, гармонизацией личных и корпоративных целей, системой поощрения и вознаграждения.

 

 

 

Таблица 6

ОБЩАЯ УДОВЛЕТВОРЕННОСТЬ РАБОТОЙ В БАНКЕ

По большинству этих факторов достигнута позитивная динамика. Так, по фактору «Система поощрения и вознаграждения» отмечены рост понимания взаимосвязи размера вознаграждения с результатами труда, прозрачности системы оценки и премирования, конкуренто-способности зарплат Сбербанка на внешнем рынке труда. Значительный прогресс отмечен

в удовлетворенности развитием карьеры , возможностями самообучения, в уверенности в своей ценности для компании (гармония личных и корпоративных целей).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

9.Анализ финансово-экономических результатов деятельности предприятия

 

Рис. 4. Основные итоги деятельности за 2012 год

 

Чистая  прибыль  Группы  составила  347,9  млрд.  руб.  (или  16,03  рубля  на  обыкновенную акцию),  что  на  10,1%  больше  прибыли  за  2011  год  в  размере  315,9  млрд.  руб.  (или  14,59 рубля на обыкновенную акцию).

Операционные  доходы  Группы  до  создания  резервов  под  обесценение  кредитного портфеля  составили  920,8  млрд.  руб.,  показав  рост  в  25,1%  по  сравнению  с  2011  годом(736,3  млрд. руб.).

Отношение  операционных  расходов  к  операционным  доходам  остаётся  на  приемлемом для Группы  уровне 49,0% по сравнению с 46,4% за 2011 год.

Рентабельность  собственных  средств  осталась  высокой  и  составила  24,2%  за  2012  год  в сравнении с 28,0% за 201 1 год.

Процентная маржа за 2012 год составила 6,1%

Рис. 5. итоги деятельности за год

Рис. 6. Основные финансовые показатели

Основным источником роста прибыли в 2012 году стали чистые процентные и комиссионные доходы.

Прибыль на обыкновенную акцию в 2012 году выросла вследствие роста чистой прибыли.

Рис. 7. Показатели ROA и ROE остаются на приемлемом уровне

Рис. 8. Операционные доходы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля

 

Операционные доходы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля за 2012 год выросли на 25,1% по сравнению c 2011 годом, вследствие роста основных компонентов операционных доходов.

Основными компонентами операционного дохода Группы за 2012 год остаются чистые процентные и комиссионные доходы с долей более 95,0%.

Рис. 9. Чистые процентные доходы

Чистые процентные доходы за 2012 года выросли на 25,6% по сравнению с 2011 годом, что связано с увеличением объемов работающих активов

В течение 2012 года Банк произвел пересмотр ставок по кредитам и депозитам клиентов, в соответствии с тенденциями рынка. Стоимость заемных средств росла в 2012 году опережающими темпами по сравнению с ростом доходности финансовых активов, что вызвало сокращение чистой процентной маржи на 0,3 п.п. по сравнению с 2011 годом. В то же время во второй половине 2012 года чистая процентная маржа была выше, чем в первой половине года.

Рис. 10. Процентные доходы

Увеличение процентных доходов в 2012 году было вызвано ростом как объемов кредитного портфеля, так и его доходностью.

Рост кредитного портфеля физических лиц, обладающего большей доходностью, опережал рост кредитного портфеля юридических лиц, доходность которого традиционно ниже.

Рис. 11. Процентные расходы

Стоимость привлечения средств корпоративных клиентов и физических лиц за 2012 год выросла вследствие общего повышения ставок на рынке.

В состав прочих процентных расходов за 2012 год входят процентные расходы по субординированным займам в размере 20,9 млрд. руб., а также процентные расходы по выпущенным ценным бумагам в размере 25,1 млрд. руб.

Рис. 12. Комиссионные доходы

Основным источником комиссионных доходов Группы в 2012 году были комиссии по расчетно-кассовым операциям с клиентами, а также комиссии по операциям с пластиковыми картами.

Комиссионные доходы от операций с пластиковыми картами выросли за 2012 год на 47,9% по сравнению с 2011 годом и стали основным источником роста комиссионных доходов.

Рис. 13. Динамика и структура средств клиентов

Основную долю средств клиентов традиционно составляют средства физических лиц.

Структура средств клиентов в разрезе сроков до погашения изменилась: доля краткосрочных средств клиентов увеличилась, в то время как доля привлечений со сроком от 1 года до 3 лет сократилась на 8,5 п.п.

Структура обязательств по валютам изменилась, что связано во многом с приобретением DenizBank.

Рис. 14. Собственные средства и достаточность Капитала

Достаточность капитала Группы значительно превышает минимальные требования Базельского комитета (8%). Показатель достаточности общего капитала Группы в соответствии с нормативом Банка России (Н1), по состоянию на 31.12.2012 г. составляет 13,7%

 

10.Самооценка профессиональной деятельности

 

Финансирование малого бизнеса:

В 2012 году уделялось особое внимание развитию кредитования малого бизнеса. В течение года  значительно расширилось использование платформы «Кредитная Фабрика» для кредитования малых клиентов: объем кредитов, выданных по данной технологии, увеличился втрое за 2012 год и превысил 90 млрд руб. Также удалось запустить инновационные кредитные продукты, такие как «Бизнес-старт» и «Бизнес-Овердрафт».

В результате этих инициатив и активной работы с клиентами объем кредитования малого бизнеса вырос на 31% с уровня годичной давности, что значительно выше темпов роста в других сегментах корпоративного кредитования.

Торговое финансирование

Еще одно направление бизнеса, где темпы роста были даже выше, чем в сегменте кредитования малого предпринимательства, — торговое финансирование. В минувшем году Сбербанк активно развивал это направление: соответствующая часть совокупного кредитного портфеля в долларовом выражении увеличилась на 47,1% по сравнению с 2011 годом и к концу 2012 года составила $10,5 млрд. В 2012 году было заключено более 1,3 тыс. сделок торго-вого финансирования (для сравнения: в 2011 году их было 950).

Доходность кредитного портфеля возросла во второй Половине 2012 года

Изменение доходности кредитов в корпоративном сегменте в 2012 году подчинялось двум разнонаправленным трендам. С одной стороны, конкурентная борьба за заемщиков на фоне снижающегося спроса на кредиты заставляла банки снижать ставки. С другой стороны, недостаток ликвидности в банковской системе препятствовал резкому снижению стоимости заемных средств для клиентов. В этих условиях фактическая доходность кредитов в первой половине 2012 года была стабильной, а во втором полугодии постепенно возрастала. Это свидетельствует о возможностях Банка корректировать свою кредитную политику в соответствии с рыночной конъюнктурой, уделяя особое внимание поддержанию уровня процентной маржи. Увеличение доли более высокодоходных кредитов малому бизнесу в структуре совокупного корпоративного портфеля также поддерживало рост ставок.

Качество кредитного портфеля

Несмотря на снижение уровня экономической активности в России в 2012 году, признаков существенного ухудшения качества нашего кредитного портфеля не наблюдалось. Доля кредитов с просро-ченной задолженностью свыше 90 дней в корпоративном портфеле за минувший год снизилась с 3,6 до 2,9% (согласно неконсолидированной управленческой отчетности Сбербанка). Доля неработающих кредитов сокращалась не только за счет наращивания портфеля, но и за счет уменьшения совокупного объема просроченных ссуд в абсолютном выражении.

Привлечение средств корпоративных клиентов

Ввиду непростой ситуации с фондированием в российской банковской системе в течение 2012 года Сбербанк заметно активизировал привлечение средств корпоративных клиентов. За год остаток депозитов корпоративных клиентов увеличился на 74,9%. В результате доля Сбербанка на рынке привлечения средств корпоративных клиентов выросла на 2,7 п.п. — до 17,2% к концу 2012 года.

В основном этот рост обеспечили срочные депозиты всех категорий корпоративных клиентов. Объем средств за 2012 год на текущих счетах не изменился. Отсутствие роста в сегменте текущих счетов корпоративных клиентов отражает общую ситуацию в российской банковской системе.

Стратегия, предполагавшая привлечение существенных объемов дополнительных корпоративных депозитов в 2012 году, в значительной степени объясняется нехваткой ликвидности в банковской системе, которая достигла пика во второй половине года. В связи с этим мы предпочли более активно привлекать фондирование за счет корпоративных депозитов. Такое решение обусловлено главным образом двумя причинами:

1) поддержание значительного запаса ликвидности