Отчет по преддипломной практике в ОАО «Сбербанка России»

            

Оглавление:

 

I. Дневник по производственной (преддипломной) практике.

II. Отчет по производственной (преддипломной) практике.

 

Введение

 

Основной целью прохождения производственной практики является закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения, приобретение практического опыта и навыков работы по специальности, профессиональных компетенций на основе изучения деятельности Сбербанка РФ, на примере ДО 8609/089 Смоленского отделения Сбербанка РФ, его организационной, управленческой структуры, особенностей информационно-аналитической, диагностической, маркетинговой, консультационной и других видов деятельности.

Задачи практики:

• приобретение профессиональных навыков и умений в области управленческой, организационной, маркетинговой, планово-финансовой деятельности;
• закрепление и углубление знаний, полученных в ходе теоретического обучения, применение их при практическом решении управленческих проблем предприятий,  организаций;
• формирование информационно-аналитической базы .

Объектом практики является  ОАО «Сбербанк России»

Предмет практики – провести исследование работы ОАО «Сбербанка России».

Информационной базой для исследования явились сайт и документация ОАО «Сбербанка России».

 

1.Изучение и анализ организационно-правовой формы ОАО «Сбербанк России» и ее внешней среды

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня – лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Сбербанк – современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты. Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), позволила Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, в том числе сложноструктурированные инвестиционно-банковские продукты, ECM, DCM, M&A, а также операции на глобальных рынках.

Сбербанк России предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания – одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 83 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 12,9 млн и 7,6 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

Дополнительный офис 8609/089 Смоленского отделения №8609 входит в состав Среднерусского банка Сбербанка России.

Среднерусский банк Сбербанка России образован в 2001 году в соответствии с концепцией развития Сбербанка России. Среднерусский банк Сбербанка России осуществляет свою деятельность на территории Московской, Тульской, Брянской, Рязанской, Тверской, Калужской, Смоленской областей. Территория обслуживания банка составляет 310 тыс. кв. км, на которой проживают более 14,6 млн человек.

Среднерусский банк Сбербанка России — это 1563 подразделений банка, более 4600 банкоматов и 2600 информационно-платежных терминалов. 

Среднерусский банк Сбербанка России обслуживает около 41 млн счетов частных лиц, а также около 157 тысяч предприятий и организаций.

Кредитный портфель банка на 1 октября  2013 года составил свыше 506,8 млрд руб., выданных юридическим лицам и предпринимателям, 278,2 млрд руб. — населению. 

Среднерусский банк Сбербанка России — участник национальных проектов «Доступное жилье», «Развитие АПК». В банке действует собственная программа поддержки и кредитования малого бизнеса, а также программа по сопровождению внешнеторговых контрактов с привлечением заемных средств иностранных банков.

Опыт и высокая международная репутация Сбербанка России — это новые возможности обслуживания, безупречное исполнение финансовых операций и дополнительные гарантии прочности деловых взаимоотношений.

 

2.Изучение организационной структуры ОАО «Сбербанк России»

Организационная структура является ключевым параметром внутренней среды организации. Представляя собой важнейшую внутреннюю ситуационную переменную, организационная структура выполняет роль несущей конструкции предприятия.

Линейно - функциональные организационные структуры являются наиболее распространенными в настоящее время. Они удачно сочетают линейные (производственные) подразделения, выполняющие весь объем основной производственной деятельности, с отделами и службами, реализующими конкретные функции управления в масштабах всей организации (планирование, финансы, бухгалтерия, маркетинг, кадры).

Организационная структура Сбербанка сформировалась с момента начала осуществления деятельности, однако с течение времени она постоянно меняется, и совершенствуется.

Организационная структура Сбербанка России представлена на рис.1

Рис.1 Организационная структура Сбербанка

 

Структура органов управления

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Органы управления Сбербанка

Общее собрание акционеров— высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. 

Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России, 1 внешний и 8 независимых директоров.

Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

 

 

3. Взаимодействие с акционерами и инвесторами

 

Повышение качества корпоративного управления и прозрачности деятельности является необходимым условием для повышения инвестиционной привлекательности банка и гарантий учета интересов миноритарных акционеров. Банк считает очень важным внедрять в практику корпоративного управления лучший международный опыт, однако темпы изменений во многом определяются состоянием регуляторной среды и обычаями делового оборота, сложившимися на рынках присутствия.

Развитие корпоративного управления в банке происходит по пяти ключевым направлениям: раскрытие информации, аудит и управление рисками, Наблюдательный совет, права акционеров и вознаграждение. Ниже представлены основные результаты работы по этим направлениям в 2012 году.

Таблица 1

ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ В 2012 ГОДУ

Раскрытие информации	регулярные встречи с инвесторами в Москве, участие в финансовых конференциях, проведение различных презентаций и встреч (road show) конференц-звонки по раскрытию результатов отчетности, другим важным для деятельности банка событиям с участием высшего руководства банка проведение Дня инвестора и Дня аналитика синхронизация и зеркальное раскрытие информации на английской ирусской версиях сайта в соответствии с требованиями к раскрытию информации международных биржевых площадок онлайн-трансляция годового общего собрания акционеров (ГОСА) на английском и русском языках сбербанк — одна из немногих компаний с отработанной и четкой системой раскрытия ежемесячной отчетности по РСБУ (российским стандартам бухгалтерского учета) раскрытие повестки и решений Наблюдательного совета в виде сообщения о существенном факте на сайте банка проведено более 260 встреч с охватом более 1000 представителей инвестиционных фондов, в т. ч. около 200 конференц-звонков для инвесторов и аналитиков
Аудит и управление рисками	создание комитета по рискам группы принято решение о вхождении руководителя подразделения, ответственного за управление рисками, в состав правления банка создание политики по управлению рисками группы и нормативной базы по различным видам рисков (Подробную информацию о подходах куправлению рисками см. в «Отчете о деятельности менеджмента»)
Наблюдательный совет	увеличение числа независимых директоров с шести до девяти в 2012 году принято решение о публичном раскрытии информации опосещаемости директорами заседаний наблюдательного совета в 2012 году принято решение провести оценку деятельности наблюдательного совета с привлечением независимого консультанта. Сбербанк — первая компания с государственным участием, которая будет проводить такого рода оценку участие независимых членов в заседании комитета по взаимодействию сминоритарными акционерами
Права акционеров	продолжает активно работать Комитет по взаимодействию сминоритарными акционерами (см. ниже) продолжает работу COOL-центр для акционеров Сбербанка: в 2012 году поступило около 1800 звонков было проведено ежегодное исследование по восприятию инвесторами Сбербанка (результаты см. в специальной вставке) в результате дополнительного размещения акций Сбербанка доля ЦБ вуставном капитале банка уменьшилась до 50% плюс одна голосующая акция, доля акций, находящихся в свободном обращении (free-float) выросла до 50% минус одна голосующая акция. создана служба корпоративного секретаря
Вознаграждение	регулярное раскрытие информации о вознаграждении ключевых менеджеров банка, включая членов Правления, в ежеквартальном отчете в соответствии с требованиями регуляторов; принято решение уравнять вознаграждения всех членов Наблюдательного совета, доплачивать за членство и председательство в комитетах. В 2013 году Положение о вознаграждении членов НС будет вынесено на утверждение собрания акционеров

 

 

 

 

 

 

Таблица 2

РЕЗУЛЬТАТЫ ОПРОСА ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ИНВЕСТОРОВ, ПРОВЕДЕННОГО В 2012 ГОДУ

Перечень основных тем, волновавших инвесторов

Основные результаты анализа восприятия банка институциональными инвесторами

основные финансовые показатели: доходность капитала и активов, чистая прибыль, чистая процентная маржа, доля просроченной задолженности и покрытие резервами, размер ирост кредитного портфеля, достаточность капитала, показатели эффективности, составляющие расходов банка (в частности, контроль и регулирование роста операционных расходов) прогнозы на 2013 год, принципы достижения заявленных финансовых показателей международная стратегия Сбербанка, планы по интеграции дочерних банков, эффективность данных приобретений и возможная синергия развитие инвестиционного бизнеса SPO Сбербанка дивидендная политика (размер и возможный дальнейший рост дивидендных выплат) новая стратегия развития развитие POS-кредитования, покупка Cetelem макроэкономические показатели планы фондирования управление рисками бизнеса

уровень финансовых коммуникаций банка оценивается как «выше среднего» и «лучший всекторе» (в контексте развивающихся рынков) сбербанк осуществляет качественное раскрытие финансовой информации, предоставляет доступ аналитического сообщества к руководству отмечается высокий уровень профессионализма как управленческого состава, так и менеджмента среднего звена, принимающего участие во встречах с инвесторами и аналитиками инвестиционная история Сбербанка расценивается как одна из наиболее привлекательных в мире: недооцененность акций, высокая прибыль, высокий потенциал роста на российском рынке розничных услуг и успешные преобразования внутри банка в качестве ключевой стратегической задачи Сбербанка отмечается его флагманская роль вразвитии рынка потребительских банковских услуг в России отмечается рост прозрачности в вопросах корпоративного управления: дивидендная политика, доступ к руководству и раскрытие финансовой информации