Отчет по практике в ОАО Росгосстрах Банк НФ ОО «Отделение «Виадук»

17. утверждает положения  о внутренних структурных подразделениях  Банка и должностные инструкции  руководителей внутренних структурных  подразделений и их заместителей, внутренние документы, регламентирующие  профессиональную деятельность  внутренних структурных подразделений  Банка на рынке ценных бумаг,  а также другие внутренние  документы по вопросам компетенции  исполнительных органов Банка,  за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено  настоящим Уставом к компетенции  Правления Банка;

18. решает другие вопросы,  необходимые для достижения целей  деятельности Банка и обеспечения  его нормальной работы в соответствии  с законодательством Российской  Федерации и настоящим Уставом.

По представлению Председателя Правления Банка Совет директоров Банка назначает первого заместителя  Председателя Правления Банка и  заместителей Председателя Правления  Банка. Первый заместитель и заместители Председателя Правления Банка действуют на основании доверенностей, выданных Председателем Правления Банка, отвечают за направления деятельности Банка в соответствии с распределением обязанностей.

На период своего временного отсутствия (отпуск, командировка, временная  нетрудоспособность и др.) Председатель Правления Банка вправе своим  приказом назначить одного из своих заместителей временно исполняющим обязанности Председателя Правления Банка. Временно исполняющий обязанности Председателя Правления Банка в период его временного отсутствия осуществляет руководство текущей деятельностью Банка, действует от имени Банка без доверенности на основании настоящего Устава в пределах компетенции Председателя Правления Банка.

Совет директоров Банка  вправе в любое время принять  решение о досрочном прекращении  полномочий Председателя Правления  Банка и расторжении заключенного с ним договора.

Правление Банка

Правление Банка состоит  из девяти членов. Председатель Правления  Банка входит в состав Правления  Банка. Члены Правления избираются (назначаются) решением Совета директоров Банка сроком на 5 лет.

Правление Банка действует  на основании Устава, а также Положения "О порядке созыва и проведения заседания Правления Банка", утверждаемого  общим собранием акционеров, в  котором устанавливаются сроки  и порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок  принятия решений.

Проведение заседаний  Правления Банка организует Председатель Правления Банка, который созывает заседания Правления Банка, председательствует на них, организует на заседаниях ведение  протокола, подписывает все документы  от имени Банка и протоколы  заседаний Правления Банка.

 Кворумом для проведения  заседания Правления Банка является  присутствие на заседании более  половины членов Правления Банка  от числа членов Правления  Банка, определенного настоящим  Уставом. В случае, если количество членов Правления Банка становится менее количества, составляющего кворум для проведения заседания Правления Банка, определенный настоящим Уставом, Совет директоров Банка обязан прекратить полномочия оставшихся членов Правления Банка и принять решение об избрании (назначении) нового состава Правления Банка.

Решения на заседании Правления  Банка принимаются большинством голосов членов Правления Банка, присутствующих на заседании Правления  Банка. При решении вопросов на заседании Правления Банка каждый член Правления Банка обладает одним голосом. Передача права голоса членом Правления Банка иному лицу, в том числе другому члену Правления Банка, не допускается. Председатель Правления Банка имеет право решающего голоса при принятии решений Правлением Банка в случае равенства голосов членов Правления Банка.

Совет директоров Банка  вправе в любое время принять  решение о досрочном прекращении  полномочий как одного или нескольких членов, так и всех членов Правления  Банка одновременно, и расторжении  заключенных с ними договоров.

К компетенции Правления  Банка относятся следующие вопросы  руководства текущей деятельностью  Банка:

1. предварительная подготовка  всех вопросов деятельности Банка,  которые согласно настоящему  Уставу подлежат рассмотрению  общим собранием акционеров или  Советом директоров Банка;

2. организация совместно  с Председателем Правления Банка  выполнения принятых общим собранием  акционеров и Советом директоров  Банка решений;

3. определение политики  Банка по развитию направлений  банковской деятельности, а также  порядка предоставления клиентам  соответствующих виду банковской  деятельности услуг, утверждение  внутренних документов, регламентирующих  деятельность Банка по предоставлению  этих услуг;

4. текущее и перспективное  планирование развития Банка;

5. утверждение учетной  политики Банка в целях бухгалтерского  учета,а также учетной политики Банка в целях налогообложения на очередной финансовый год;

6. принятие в соответствии  с нормативными актами Банка  России решений о списании  с баланса Банка причиненного Банку ущерба, а также нереальных для взыскания ссуд (ссудной и приравненной к ней задолженности), иной безнадежной для взыскания задолженности за счет сформированных по ним резервов, за исключением случаев, отнесенных настоящим Уставом к компетенции Совета директоров Банка;

7. принятие решений об  уточнении классификации ссуд (ссудной  и приравненной к ней задолженности)  и регулировании резервов по  указанным ссудам (ссудной и приравненной  к ней задолженности) в соответствии  с нормативными актами Банка  России;

8. организация системы  внутреннего контроля в Банке;

9. решение вопросов назначения  на должность и освобождения  от должности директоров филиалов  и их заместителей, главных бухгалтеров  филиалов и их заместителей  в установленном действующим  законодательством Российской Федерации  и нормативными актами Банка  России порядке;

10. заслушивание отчетов  директоров филиалов и их заместителей, главных бухгалтеров филиалов  и их заместителей, руководителей  представительств, а также руководителей  самостоятельных структурных подразделений  по вопросам их деятельности;

11. принятие решений о  привлечении директоров филиалов  и их заместителей, главных бухгалтеров  филиалов и их заместителей  к дисциплинарной ответственности  в виде увольнения по основаниям, предусмотренным законодательством  Российской Федерации;

12. принятие решений об  открытии и закрытии внутренних  структурных подразделений, предусмотренных  нормативными актами Банка России;

13. определение условий  и порядка оплаты труда в  Банке, за исключением условий  и порядка оплаты труда исполнительных  органов Банка, а также утверждение  внутренних документов Банка,  регулирующих формы и системы  оплаты труда, материального стимулирования  труда и социального обеспечения  работников Банка;

14. организация работы  по подготовке годовых отчетов  Банка, годовой бухгалтерской  отчетности, подготовка предложений  о распределении годовой прибыли,  в том числе о выплате (объявлении) дивидендов, и убытков по результатам  финансового года и представление  их Совету директоров Банка  для предварительного утверждения;

15. рассмотрение результатов  текущей деятельности Банка;

16. утверждение ежеквартального  отчета по ценным бумагам;

17. принятие решений об  учреждении дочерних хозяйственных  обществ и о совершении сделок, связанных с приобретением, отчуждением  и возможностью отчуждения акций  (долей в уставном капитале) других  коммерческих организаций, а также  об использовании прав, предоставляемых  акциями (долями в уставном  капитале) других коммерческих организаций,  принадлежащими Банку;

18. решение других вопросов, внесенных Председателем Правления  Банка.

Правление Банка вправе создавать из числа руководителей  подразделений и ведущих специалистов Банка советы (комитеты), экспертные и рабочие комиссии с наделением их необходимыми полномочиями.

Также мы видим, что организационная  структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права  и обязанности. Выбор оптимальной  организационной структуры банка  — важное условие эффективности  организации труда в банке  в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое  содержание и объем выполняемых  банком операций.

Организационную структуру  банка формируют подразделения (управления) и службы. Управления банка сформированы с учетом классификации, банковских операций по их функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизаций и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением' депозитных операций, учетно-ссудные операции — кредитным управлением и т.д. Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации хозрасчета в банке» рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности, банка, оказывают организующее воздействие, на работу банка в целом.

Управление прогнозирования  деятельности банка призвано реализовать  управленческие функции банка с  целью обеспечения основных принципов  его деятельности — ликвидности, рентабельности и надежности. Это  управление включает три основных подразделения (отдела), которые отражают главные  направления в деятельности данного управления.

3.Экономические нормативы деятельности ОАО РГС Банка НФ ОО «Отделения «Виадук» и его работа по обеспечению ликвидности

Понятие ликвидности коммерческого  банка означает возможность банка  своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала, оптимальным  размещением и величиной средств  по статьям актива и пассива баланса  с учетом соответствующих сроков. Таким образом, ликвидность коммерческого  банка базируется на постоянном подержании объективно необходимого соотношения  между тремя ее составляющими - собственным  капиталом банка, привлеченными  и размещенными им средствами путем  оперативного управления их структурными элементами. Определение же ликвидности банка, действующего в современных условиях должно отражать следующие характеристики: способность активов баланса коммерческого банка превращаться в средства платежа; способность банка расплачиваться по своим обязательствам в любой момент времени и в полном объеме; способность банка удовлетворять потребности клиентов в кредитовании в необходимое для них время; способность банка привлекать дополнительные ликвидные средства на финансовых рынках. Количественное измерение ликвидности банка через оценку ликвидности его баланса позволяет: управлять ликвидностью; прогнозировать ликвидность; оценивать уровень риска ликвидности и процентного риска в краткосрочном и долгосрочном периоде; характеризовать общую деловую стратегию банка (каким образом решается проблема доходность - ликвидность). В целях контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности, которые регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов.

Проведение анализа ликвидности  коммерческого банка возможно на основании системы показателе. Норматив мгновенной ликвидности регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов и суммы обязательств коммерческого банка до востребования.

Рисунок 3 - Система показателей ликвидности коммерческого банка

Норматив текущей ликвидности банка регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов к сумме пассивов банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней.

Норматив долгосрочной ликвидности банка регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивами) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 266 календарных дней.

Управление риском ликвидности  имеет решающее значение в банковском деле и является одним из основных направлений деятельности Банка.

Для управления ликвидным  риском Банк на ежедневной основе отслеживает  ожидаемые параметры движения денежных средств по клиентским и банковским операциям в рамках общего процесса управления активами и обязательствами. Банком ежедневно формируется баланс ресурсов Банка, а также осуществляется ситуационное моделирование движения ликвидности с учетом планируемых, вероятных или рекомендуемых  операций, а также пределов возможности  мобилизации средств.

В целом Банк имеет стабильные показатели ликвидности и достаточный  запас прочности по капиталу для  своевременного исполнения всех своих  обязательств. Риск потери ликвидности - риск возникновения убытков вследствие неспособности Банка обеспечить исполнение своих обязательств в  полном объеме. Риск потери ликвидности  возникает в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств Банка (в том числе  вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или  несколькими контрагентами Банка)

Риском потери ликвидности  управляет Комитет по управлению рисками. Целью управления ликвидностью является обеспечение способности  Банка своевременно и полно выполнять  свои денежные и иные обязательства, вытекающие из сделок с использованием финансовых инструментов.