Отчет по практике в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Содержание

Введение                                                                                                                 3

1 Общая характеристика ОАО АКБ «Пробизнесбанк»                                4                                                                                                 

2 Особенности организации кредитной работы в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»                                                                                                           10

2.1  Анализ кредитоспособности заемщика                                                  14

2.2 Порядок выдачи и  погашения кредита                                                    20

2.3 Обеспечение кредита. Оценка обеспечения                                           24

3 Должностная инструкция кредитного инспектора                                       30

Заключение                                                                                                           33

Список использованных источников                                                                 34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход.

Изучение направлений повышения эффективности кредитования организаций является актуальной задачей. Оно будет содействовать преодолению противоречий между позитивными качествами кредита и недостатками его использования в современной хозяйственной практике.

Объектом производственной практики является ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Цель производственной практики –овладения навыками осуществления операций по кредитованию физических и юридических

С целью  приобретения профессиональных  компетенций  необходимо изучить правоустанавливающие и уставные документы банка, а также организационную структуру и филиальную сеть банка, продуктовую линейку банка в сфере кредитования, должностные инструкции кредитных инспекторов; основные элементы кредитной политики банка, порядок осуществления  кредитных операций, пакеты документов, необходимые для оформления вышеназванных операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Общая характеристика ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» зарегистрирован в  ЦБ РФ 27 ноября 1995 года и имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на проведение банковских операций № 3279. Филиальная сеть Банка является второй по величине в России и включает в себя 56 филиалов на территории 47 субъектов РФ. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» единственный и первый банк открытый зарубежный филиал в республике Монголия. Располагая разветвленной филиальной сетью, ОАО АКБ « Пробизнесбанк» имеет возможность осуществлять обслуживание клиентов практически во всех регионах страны, что значительно ускоряет расчеты между экономическими субъектами ,а так же позволяет оптимизировать движение потоков компании ,имеющих филиалы и подразделений в различных регионах Росси.

   Являясь полноправным членом международной ассоциации VISA International и Europay International, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - один из крупнейших в Росси банков- эмитентов пластиковых карт. По исследованиям рейтингового агентства Standard Poors ОАО АКБ «Пробизнесбанк» входит в разряд «Стабильный» и «Позитивный». Данный рейтинг учитывает эффективную коммерческую деятельность, наличие широкой филиальной сети, а также повышение уровня текущей рентабельности.

    В 2003 году начал  свою деятельность Иркутский  филиал ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В июле 2003 году открыт дополнительный офис в городе Ангарске. На протяжении своей деятельности филиал банка демонстрирует устойчивый рост активов, расширяет круг клиентов, постоянно совершает качество обслуживания, внедряет новые виды банковских услуг. Основным принципом при разработке банковских услуг можно назвать индивидуальный подход к каждому клиенту, тщательное изучение его потребностей, разработку уникальных финансовых схем, отвечающих нуждам клиентов.

  Предприятие ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является открытым акционерным обществом. Деятельность данного предприятия носит коммерческий характерной, так как основной целью его существования является получение прибыли.

   В рамках корпоративного  финансирования стратегии компании. Дивизион финансовых рынков также оказывает услуги по организации организационного займа.

В организационную структуру ОАО АКБ «Пробизнесбанка» включен дивизион корпоративного бизнеса, стратегическая задача которого-обслуживание на высшем уровне сервиса компании с годовой выручкой $5млн. до $100млн. Дивизион реализует  принцип портфельного управления бизнесом, т. е он структурирован по клиентским сегментам – подразделения специализируются на обслуживание выделенных групп клиентов. Это зерновые компании, импортеры алкоголя и компании других секторов.

    Дивизион розничного  бизнеса - динамичная, современная команда  профессионалов. Занимаются всеми  видами кредитования, включая ипотеку  и авто-кредитование, вклады, переводы, сейфовые ящики, пластиковые карты.

   Дивизион малого и среднего бизнеса классифицируется по 2 направлением: «малый» и «средний бизнес».  Направление «малый бизнес»  занимается продажей экспресс - кредитов и расчетно-кассового обслуживания индивидуальным предприятием с численностью до 50 человек в штате и с годовой выручкой до  $3 млн.

   Дивизион экспресс - кредитования предоставляет кредиты  не очень самостоятельным людям  всех регионов России. Дивизион  экспресс- кредитования работает  по брендам «ЛАЙФ». В офисах  «Банках  ЛАЙФ»  можно оформить кредит за 1 час. Процесс от обращения за кредитом до получения денег занимает не более часа.

   ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  в городе Ангаре был создан  решением Совета Директоров Банка (протокол от 28.08.2001г.№004/01). Филиал  является обособленным подразделением ОА АКБ «Пробизнесбанк» и был образован с целью удовлетворения потребностей физических лиц региона в финансовых услугах.

  Филиал осуществляет  свою деятельность в пределах  представленных ему прав в  соответствии с действующим законодательством  РФ, Уставом Банка (зарегистрирован в ЦБ РФ 09.10.01г., регистрационный номер №3279/34), Положение о Филиале ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в городе Ангарске, утвержденным решением Совета Директоров Банка (протокол от 28.08.01г. № 004/01). Руководство филиала осуществляется Управляющим, назначенным  Правлением ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и действующим на основании доверенности, выданной Председателем Правления Банка

   ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  состоит далеко не на последнем  месте, на рынке розничных банковских  услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечить устойчивый приток денежных средств во вклады.

 За 2007 год по сравнению  с предыдущим, остаток рублевых вкладов увеличился в 2,25 раза и составил на 1 января 2001 года 184,2 млрд.руб. валютных вкладов – в 1,4 раза и составил 1,8 млрд. долл. США. Количество счетов по вкладам на начало 2008 года превысило 231 млн. Банк  своевременно реагирует на совершенствования новых продуктов, учитывающих потребности различных групп клиентов.

   В целях расширения  представляемых услуг с августа 2008 года введены операции по  переводу начисленных средств  в рублях для выплаты наличными  деньгами через внутренние структурные подразделения филиалов Банка: по состоянию на 1 января 2009 года количество таких платежей составило около 63 тыс. на общую сумму 116,3 млн.руб. В настоящее время население активно пользуется услугами Банка- перевод вкладов между его филиалами. За прошлый год совершено более 3 млрд. переводов на сумму около 13 млрд. руб.

    Филиалы активизировали  работу по списанию со счетов  по вкладам, по поручениям вкладчиков  сумм платежей на счета юридических  лиц. В целом за 2008 год исполнено  более 6 млн. таких поручений.

  Возрос оббьем  средств, поступивших во вклады путем  безналичных зачислений. В течение  года по вкладам безналичным  путем поступило 165,4 млрд.руб. , что  в 1,7 раза больше , чем в 2007 году  Наряду с приёмом вкладов Банк  обслуживает экономически активное  население и пенсионеров, выплачивая им доходы. В 2008 году через его фиалы получали заработную плату 9,7% всего работающего населения, сумма таких выплат составила 56,7 млрд.руб.

В соответствии с законодательными активами Российской Федерации филиалы банка производят выплат предварительной компенсации вкладов граждан, имеющих право на её получение. По состоянию на 1 января 2008 года фактическая сумма выплат по всем категориям граждан составила 9 млрд. руб.

Наряду с традиционными формами обслуживания населения ОАО АКБ «Пробизнесбанк» активно внедряют, и развивает современные банковские технологии. Его доля на рынке международных и Российских банковских карт оценивается 8 – 9% в части эмиссии банковских карт и около 5% по развитию сети приема карт на конец 2008 года превысило 1,5 млн., а объем привлечённых средств на счета банковских карт составил в эквиваленте 2,2 млрд. руб.

Общее количество международных карт Visa и Eurocard/MasterCard возросло за год в 2,7 раза и составило 644,8 тыс. карт. Развивается собственная система расчетов ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на основе передовых технологий, использующих микропроцессорные карты. За 2008 год количество микропроцессорных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» увеличилось почти на 200 тыс., достигнув 491,7 тыс. карт.

Банк предложил дальнейшее расширение инфраструктуры обслуживания карт на всей территории России. В 2008 году было установлено 587  банкоматов, 500 электронных терминалов, привлечено на обслуживание свыше 1800 предприятий торговли и сервиса, 1 января 2009 года «Пробизнесбанк», вошел в число 43-х крупнейших российских банков России, активы которых превысили 50 миллиардов рублей.

По состоянию на 01.10.2011 Пробизнесбанк занимает 53 место по размеру чистых активов в банковской системе Российской Федерации по версии РКБ- Рейтинг. Согласно данных этого аналогического агентства, Пробизнесбанк находится на 68 место по размеру кредитного портфеля , на 55 месте по суммам средств юридических и физических лиц , привлеченных в депозиты и на 46 месте по размерам вложений в ценные бумаги.

02.04.2012г. рейтинговое агентство  Рус- Рейтинг подтвердило индивидуальный  кредит рейтинг ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  по национальной шкале на АА-СО  стабильным прогнозом.

Основной принцип работы Пробизнесбанка - концентрация всего потенциала и финансовых возможностей для комплексного решения любых, даже  нестандартных возможностей, бизнес - задач клиента.

Среди услуг ОАО АКБ «Пробизнесбанк» можно выделить основные:

• обслуживание счетов юридических и физических лиц;
• кредиты и кредитные карты для корпоративных и частных клиентов;
• вклады и депозиты;
• пластиковые карты;
• лицензионные услуги;
• обслуживание ВЭД;
• факторинг;
• аккредитивы;
• вексельное обслуживание;
• дистанционное обслуживание;
• финансовое консультирование и консалтинговые услуги.

Успешная работа Пробизнесбанка по различным направлениям во многом будет определяться условиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями банка.

В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового рынка особое внимание будет уделено совершенствованию и поддерживанию в актуальном состоянии системы управления рисками.

Впервые в банке внедрена технология ведения фаз операционных   дней — гибкого разделения на программном уровне пользователей системы, работающих с архивом. Четко регламентированные и полностью автоматизированные процедуры открытия и закрытия операционного дня позволили Пробизнесбанку реализовать принцип учета "день в день" — полное и правильное проведение и учет всех операций и изменений в день их возникновения. В перспективе это позволит оптимизировать количество сотрудников, работающих с системой.

Выполненные по заказу Пробизнесбанка доработки пополнили штатную функциональность системы и доступны всем пользователям ядра RS-Bank V.6 release 20.

В планах банка — передача бэк-офисной составляющей на полный аутсорсинг.

В ходе аудита ИТ-инфраструктуры Пробизнесбанка компания Gartner подтвердила правильность принятого банком решения о переходе на RS-Bank V.6 для обеспечения запланированного роста объема бизнеса финансовой группы.

Параллельно со сменой ядра в Пробизнесбанке стартовал проект по внедрению комплекса дистанционного банковского обслуживания InterBank RS — универсальной платформы интернет-банкинга, в базовую комплектацию которой включена система ДБО юридических лиц.