Отчет о производственной практике в Банковской группы «Смоленский Банк»

   Департамент делится на:

1)отдел экономической безопасности;

2)отдел финансового мониторинга. 

   Экономическая безопасность или финансовая безопасность — это состояние какого-либо хозяйствующего субъекта, характеризующееся наличием стабильного дохода и других ресурсов, которые позволяют поддержать уровень жизни на текущий момент и в обозримом будущем. Она включает в себя:

• сохранение платежеспособности;
• планирование будущих денежных потоков экономического субъекта;
• безопасность занятости.

   Финансовый мониторинг —  это понятие, похоже с понятием  финансового контроля,

а также непосредственно связано  с обязательными процедурами  внутреннего контроля в части  проведения финансовых операций.    

   Финансовый мониторинг —  это также деятельность организаций,  которые осуществляют операции  с денежными средствами или  другим имуществом, по выявлению  операций, которые подлежат обязательному  контролю, и других операций с  денежными средствами или другим  имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных  преступным путем, и финансированием  терроризма .

   Финансовый мониторинг разделяется  на обязательный и внутренний.

   Обязательный финансовый  мониторинг — это совокупность  мероприятий специально уполномоченного  органа исполнительной власти  по вопросам финансового мониторинга  (в данном случае департамента  финансового мониторинга) из анализа  информации относительно финансовых  операций, что предоставляется субъектами  первичного финансового мониторинга,  а также мероприятий по проверке такой информации в соответствии с законодательством.

   Внутренний финансовый мониторинг  — деятельность субъектов первичного  финансового мониторинга по выявлению,  в соответствии с данным Законом,  финансовыми операциями, которые  подлежат обязательному финансовому  мониторингу, и другими финансовыми  операциями, которые могут быть  связаны с легализацией (отмыванием) доходов.

2. Юридический департамент.

  Юридический департамент ОАО  КБ «Смоленский банк» занимается  решением правовых вопросов, которые  возникают в процессе деятельности  банка.

   Разделить обязанности этого  отдела можно на две части.  Главные функции– это повседневные, их суть заключается в том,  чтобы сопровождать текущее оформление  договоров, разрабатывать договора  для кредитных и депозитных  программ, а также сопровождать  вопросы, связанные со вступлением  в наследство и т.д.

   Вторая сфера обязанностей  юридического отдела администрации  банка лежит в решении спорных  вопросов и проблем. Это – подготовка пакетов документов для взыскания задолженности с заемщиков, которые не могут вовремя оплатить кредиты, представление интересов банка в суде.

   К повседневным задача  отдела относится также разработка  документов, необходимых для осуществления  расчетно-кассового обслуживания, сотрудничество  с другими отделами, например, кредитным.

   В последнее время для  юристов банков особенно актуальными  стали вопросы, связанные с  представительством интересов банка  в судах, взыскания платежей  с должников по обычным и  ипотечным кредитам, а также более  тесное сотрудничество с кредитным  отделом, а именно в части  подбора новых клиентов банка.

 

 

3.Департамент кредитования.

   Неотъемлемой частью деятельности  банков считается кредитный риск, а именно вероятность возникновения  опасности, что дебитор не сможет  произвести процентные выплаты  или погасить главную кредитную  сумму согласно условиям, которые  оговорены в кредитном договоре. Кредитный риск подразумевает,  что выплаты могут быть, как  задержаны, так и не выплачены,  что может приводить не только  к проблемам при движении денежных  средств, но и отрицательно  отражаться на ликвидности банка.  Несмотря на введение инновационных  проектов в области финансовых  услуг, кредитный риск до данного  момента все же является главной  причиной проблем большинства  банков.

   В банке, в том числе  и для определения степени  кредитного риска, согласно которой  будут составляться рекомендации  для вынесения решения по поступившей  заявке на получение кредита,  существует департамент кредитования.

Цели и  функции департамента кредитования

    Целью департамента кредитования  считается полное избежание или  сведение к минимуму финансовых  потерь из-за возможного варианта  банкротства кредитующего учреждения. Кредитный департамент во многих  банках также осуществляет обмен  данными по кредитным операциям  с банками-корреспондентами, дочерними  структурами и филиалами, коммерческими  клиентами и поэтому может  выступать в качестве справочного  бюро не только в собственных  интересах, но и также для  других пользователей подобной  информации.

   Самой важной функцией  кредитного департамента считается  представление для руководства  кредитной службы, а также для  учетно-ссудного комитета, необходимых  данных для принятия наиболее  правильного решения, как о  выдаче, так и о отказе в  кредитовании, учете векселей, их  пролонгации, открытии кредитной  линии, выставлении аккредитива  и др.

   Деятельность, которую осуществляет  департамент кредитования, можно  подразделить на такие главные  направления, как - поиск и сбор  необходимых данных (кредитная справочная  служба), их обработка, сохранность  (досье по кредитам), а также  применение с предоставлением  для пользователей (кредитный  анализ).

Роль департамента кредитования при управлении кредитным  портфелем банка

   На реальное положение  клиентского кредитного портфеля  оказывает влияние принятая определенным  банком система управления. Она  представляет из себя правильную  организацию работы банка в  процессе осуществления кредитования, которая нацелена на устранение  или на сокращение кредитных  рисков. Кредитные организации при  управлении своими кредитными  портфелями преследуют конечную  цель, которой является, как получение  прибыли от ведения активных  операций, так и поддержание наиболее  надежной и безопасной работы  банка.

   Основой организационной  структуры, которая предусматривает  управление кредитным портфелем,  считается принцип разделения  компетенции, а именно четкое  распределение обязанностей руководителей  разного ранга при выдаче кредита,  при изменении условий кредитования  исходя от величины кредита,  степени наличия рисков, а также  от других характеристик.

   В системе, предусматривающей  меры по управления кредитным  портфелем, важное значение имеет  разработка, а также внедрение  кредитной политики². Ее стратегию и тактику разрабатывают в центральном офисе департамент кредитования и банковский Кредитный комитет. Кредитный комитет возглавляет заместитель Председателя Правления, который и курирует банковскую кредитную деятельность. Кредитная политика банка формируется согласно ее общим направлениям, а для ее реализации определяются соответствующие пути: главные направления кредитных вложений, как приемлемые, так и неприменимые для банка варианты активных операций, наиболее подходящий перечень кредитополучателей и др.

4.Департамент маркетинга и рекламы

   Реализация товаров и  услуг – важнейшая  задача  в деятельности любого предприятия,  работающего в условиях рынка.  Целью политики руководства банка   и  деятельности всех его  служб  является привлечение  клиентуры, расширение сферы сбыта  своих  услуг и завоевание  рынка, рост получаемой прибыли.

   Таким образом, маркетинг  в банке – это стратегия  и философия банка, требующая  тщательной подготовки, глубокого   и всестороннего анализа, активной  работы всех подразделений банка  от руководителей до  низовых  звеньев. Всех, чья работа может  повлиять на клиента. Маркетинговый  подход в организации деятельности  предполагает   переориентацию  банка  со своего продукта  на  потребности клиента. Поэтому  необходимо  тщательное  изучение  рынка, анализ  изменяющихся вкусов  и потребностей потребителей  банковских услуг.

 

5.Департамент клиентского обслуживания.

   В ОАО КБ «Смоленский  банк» для повышения качества  обслуживания клиентов был создан  департамент клиентского обслуживания.

   Обслуживание клиентов строится  на базе принципов:

- индивидуального подхода, 

- консультационного обслуживания,

- комплексности предлагаемых услуг,

- партнерских отношений,

- высокого уровня сервиса.

 Индивидуальный подход в обслуживание выражается в понимании личностных потребностей каждого клиента. Обслуживание осуществляет персональный менеджер, который отвечает за привлечение клиентов, продажу им всего комплекса банковских продуктов.

 Консультационное обслуживание подразумевает обслуживание каждого клиента с учетом его потребностей, интересов и индивидуальных запросов. Персональный менеджер имеет возможность контактировать с клиентами вне стен Банка, вести переговоры с потенциальными клиентами при привлечении их к сотрудничеству с Банком и т.п.

Комплексное обслуживание клиентов заключается в том, что при обслуживании клиент имеет доступ ко всему набору банковских продуктов и услуг, которыми располагает банк. Продуктовый ряд, в рамках которого осуществляется комплексное обслуживание:

- вклады в национальной и  иностранной валюте;

- банковские карты в национальных  рублях и в иностранной валюте;

- обезличенные металлические счета

- расчетно-кассовое обслуживание  в рублях и в иностранной  валюте (безналичные расчеты);

- памятные монеты из драгоценных  металлов;

- кредитование (в уполномоченных  структурных подразделениях; на  данном этапе в функции персонального  менеджера включена «проверка  полноты и правильности оформления  пакета кредитных документов, последующая  передача полного комплекта документов; оформление выдачи кредита наличными  деньгами»);

- аренда индивидуальных сейфовых  ячеек (в уполномоченных структурных  подразделениях);

- прочее.

 Партнерские отношения строятся на основе взаимовыгодного сотрудничества, с соблюдением норм профессиональной этики.

Основными принципами профессиональной этики являются:

- заинтересованность в клиенте,  внимательность, готовность помочь, конструктивность;

- коммуникабельность, умение создать  атмосферу доверия и симпатии;

- приветливость, вежливость, тактичность;

- профессиональная компетентность, экономическая грамотность;

- умение убеждать, аргументировать;

- умение сочетать интересы банка  и клиента.

Высокий уровень сервиса, который обеспечивается высокими квалификационными требованиями, предъявляемыми к персональным менеджерам. Ему отведена ключевая роль в обеспечении принципов обслуживания клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Изучение  механизма управления финансами  фирмы

   Управление финансами коммерческого банка ОАО КБ «Смоленский банк» является сложным взаимосвязанным процессом управления формированием средств банка -собственных (капитала) и привлеченных (обязательств) - их размещением при проведении различных активных операций. Кроме того банк может получать доход от проведения других операций, не связанных непосредственно с привлечением и размещением средств (финансовое посредничество, консультации по финансовым вопросам и др.).

Цель управления финансами банка - получение прибыли при соблюдении ограничений, вводимых регулирующими  органами, а также дополнительных внутренних ограничений, которые могут  устанавливаться руководством банка. При этом следует учитывать, что, во-первых, финансовые операции практически  всегда связаны с риском. Риск означает, что может быть получена прибыль, меньшая ожидаемой, или, что операция приведет к убыткам. Следовательно, меры, предпринимаемые для уменьшения или полного исключения риска  при проведении той или иной финансовой операции, будут способствовать увеличению возможной прибыли. Таким образом, неотъемлемой частью управления финансовыми  операциями с целью обеспечения  их прибыльности является принятие мер, снижающих степень связанного с  ними риска.

   Во-вторых, в структуре средств банка основную часть составляют привлеченные средства (обязательства) - депозиты вкладчиков и клиентов и заемные средства, которые банк по своей инициативе может взять у других банков или инвесторов, в том числе путем выпуска долговых обязательств. Это обстоятельство при управлении финансами банка обуславливает важность проблемы ликвидности вложенных в банк средств, или, иначе говоря, способности банка своевременно выполнять свои обязательства по возврату вложенных в него средств и выплате соответствующего дохода.

   Другими словами, система управления финансами ОАО КБ «Смоленский банк» нацелена на достижение его надежности и финансовой устойчивости, которые могут оцениваться по следующим критериям:

• Достаточность капитала - оценивается размер капитала банка с точки зрения его достаточности для защиты интересов вкладчиков;
• Качество активов - оценивается возможность обеспечения возврата активов, а также воздействие проблемных кредитов на общее финансовое положение банка;
• Поступления или рентабельность (доходность) - оценивается рентабельность банка с точки зрения достаточности его доходов для перспектив расширения банковской деятельности;
• Ликвидность - определяется уровень ликвидности банка с точки зрения ее достаточности для выполнения как обычных, так и непредусмотренных обязательств.
• Менеджмент (управление) - оценка методов управления банковского учреждения с учетом эффективности его деятельности, установившегося порядка работы, методов контроля и выполнения установленных законов и правил.