Маркетинговые стратегии организции

Фактор

Возможность

Угроза

Предприятия, сотрудничающие с Банком в рамках кредитования

Уменьшение комиссий, а так же льготное кредитование позволит увеличить число клиентов.

Увеличение числа конкурентов

Конкуренты

Отсутствие многих видов  кредита

Более выгодные условия  выдачи кредитов

Существование «скрытых комиссий»

Слишком долгое зачисление денежных средств за проданный в кредит товар.

Минимальное время для  оформления кредитов

Минимальный пакет документов

Доплата организациям за сотрудничество

Государственные органы власти

Рост числа организаций, сотрудничающих с Банком кредитованию за счёт принятия нового закона о розничной торговле.

Слабая законодательная  база.

Наличие должников

Потребители (клиенты)

1.Желание кредитования  с минимальными затратами

2. Долгосрочные отношения  с добросовестным клиентам.

3.Большая клиентская  база.

1. Отсутствие желания клиентов выяснять, где условия лучше

2. Насыщенность рынка  услугами кредитования населения.

Факторы среды

Важность для отрасли

Влияние на организацию

Направленность влияния

Степень важности

Экономические

3

2

+1

+6

Политические

2

3

-1

-6

Рыночные

2

3

+1

+6

Технологические

1

2

+ 1

+2

Конкурентные

3

3

-1

-9

Международные

1

2

+1

+2

Социальные

2

3

+1

+6

Показатели

Русский Стандарт Банк

ХоумКредитБанк

МДМ-Банк

Ренессанс Кредит

Виды кредитов

1. Товарный кредит;

2. Потребительский кредит;

3. Кредитные карты;

4. Кредитование юридических лиц.

1. Товарный кредит;

2.Автокредитование;

3. Кредитные карты;

4. Кредит на неотложные нужды

1. Товарный кредит;

2. Кредитные карты

3. Кредит на неотложные  нужды

4. Кредитование малого бизнеса

1. Товарный кредит

Время рассмотрения заявок

От 15 минут

От 15 минут

От 25 минут

От 30 минут

Переплата по кредитам (max – 4, min – 1)

3

4

1

2

Пакет документов от заемщиков

Паспорт

Паспорт

Паспорт

Иногда – справка  с места работы

Паспорт

Иногда – справка  с места работы

Качество выдаваемых кредитов

Предоставление кредитов с минимальной проверкой данных, соответственно высокий процент невозвратов.

Кредиты предоставляются всем. Огромное количество невозвратов.

Проверка сведений о  заемщиках. Низкий процент не возвратов.

Проверка сведений о  заемщиках. Низкий процент не возвратов.

Качество обслуживания

Быстрое оформление.

Быстрое оформление.

Долгое оформление.

Долгое оформление.

Функции и факторы

Опасность

Возможность

Экономические

-15

+10

Политические

-15

+15

Рыночные

-20

+25

Технологические

-25

+5

Конкурентные

-22

+20

Международные

-1

+3

Социальные

-4

+7

Итого:

-102

+90

Области компетентности ЗАО «Русский Стандарт Банк»

Экспертная оценка

сильная

позиция

нейтральная позиций

слабая позиция

Менеджмент

1. Уровень руководителей  организации

2. Практический опыт  руководителей

3.Распределение ответственности  и полномочий между руководителями.

4.Мотивация руководителей,  а так же рядовых сотрудников.

5.Имидж предприятия

+

-

-

+

-

-

+

+

-

+

-

-

-

-

-

Маркетинг

1. Наличие маркетинговой  концепции.

2.Степень восприятия  сотрудниками данной концепции.

3.Маркетинговые исследования

-

-

-

+

-

+

-

+

-

Продажа услуг

1. Наличие клиентской  базы.

2.Наличие инструкций

+

+

-

-

-

-

Персонал

1.Возрастная и образовательная  структура сотрудников.

2.Работа в команде.

3.Допуск исполнителей  к принятию решений.

4.Система отбора кадров.

5. Система мотивации  кадров.

6. Система аттестации  кадров.

7. Система обучения  кадров

-

+

-

-

-

-

+

-

-

-

+

-

-

-

+

+

-

+

Финансы

1. Платежеспособность.

2.Рентабельность.

3.Оборачиваемость.

4.Финансовая устойчивость.

5.Обоснованный финансовый  бюджет.

6.Наличие внешних источников  финансирования.

7.Репутация Банка.

-

-

-

-

-

-

+

+

-

-

-

-

-

+

+

+

+

+

+

+

-

Функции и факторы

Слабые стороны

Сильные стороны

Маркетинг

+10

-10

Менеджмент

+12

-4

Продажа услуг

+9

-1

Финансы

+2

-30

Организация и кадры

+6

-14

Итого:

+57

-31

Сильные стороны

Слабые стороны

1

Большая клиентская база

Не известность организации  в определенных кругах

2

Работа с предприятиями  по программам кредитования

Персонал не участвует  в принятии решений

3

Широкий ассортимент и высокое качество услуг

Серьезная зависимость  от организаций торговли

4

Растущий спрос на кредиты

Небольшая рекламная  компания

5

Высокий уровень сервиса

Огромное количество конкурентов

ВОЗМОЖНОСТИ

1. Улучшение инвестиционного климата в России;

2. Недостаточно освоенные  виды обслуживания;

3. Рост спроса на  отдельные банковские продукты;

4. Наличие маркетинговой  стратегии;

5. Наличие мотивации  персонала;

6. Более выгодные условия  кредитования;

7. Отсутствие у конкурентов многих видов кредитования;

8 Рост числа организаций,  сотрудничающих с Банком кредитованию  за счёт принятия нового закона о розничной торговле;

9. Получение кредита  с минимальными затратами;

10. Долгосрочные отношения с добросовестными клиентам.

11. Наличие большой  клиентской базы

УГРОЗЫ

1. Сложность возврата  просроченных кредитов;

2. Выход на рынок  новых конкурентов;

3. Изменение предпочтений клиентов;

4. Минимальное время  и пакет документов для оформления кредита у конкурентов;

5. Нехватка качественных  заемщиков;

6. Огромное количество  предприятий, с «черную» оплатой труда.

СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ

1. Профессиональная система управления банком;

2. Надежность банка;

3. Низкая стоимость  услуг;

4. Концентрация на  определенных продуктах и услугах;

5. Наличие опыта в  привлечении и удержании клиентов;

6. Индивидуальное обслуживание клиентов;

7. Качество обслуживания  на высоком уровне;

1.Как использовать  сильные стороны?

- Новые информационные  технологии позволят внедрить технологии самообслуживания;

– Расширение круга потенциальных клиентов;

- Повышение эффективности региональной сети;

- Контроль над затратами  банка; 

- Расширение продуктовой линейки;

2. Как при  помощи сильных сторон можно  нейтрализовать угрозы?

- Отслеживание предпочтений  клиентов;

-Усиление работ по  созданию привлекательного образа;

- Недостаток капитала  можно восполняется привлечением денежных средств путем эмиссии акций и облигаций;

- Внедрение системы  обучения и мотивации персонала;

СЛАБЫЕ СТОРОНЫ

1. Низкая клиентоореентированность;

2. Не правильное выделение  целевых клиентов;

3.Отсутствие мониторинга  конкурентов.

3. Какие слабые  стороны могут помешать использовать возможности?

- Не понимание нужд  потенциальных клиентов увеличивает вероятность потери этих клиентов;

- Недостаточные усилия  по развитию брэнда.

4. Каких угроз,  усугубленных слабыми сторонами,  нужно больше всего опасаться?

- Появление большого  количества новых банков на рынке;

- Нехватка качественных  заемщиков.