Управление рисками в маркетинге. Цели и задачи, принципы и управление в маркетинге

 

                 1.2 Системный подход в управлении рисками.

    В связи  с усложнением условий производственно-хозяйственной деятельности, нарастающим многообразием источников и возможных последствий риска их необходимо рассматривать в системной связи с другими факторами и параметрами хозяйственной и производственной деятельности субъектов рынка.

    Необходимость   системного  подхода  связана   и  с  ростом  расходов  на контроль и управление рисками на всех иерархических уровнях (государство, предприятие, индивидуум). Эти расходы снижают  эффективность общественного производства, а также могут влиять на  социально-экономическую ситуацию  в стране.

    Системный  подход в управлении рисками   основывается  на  том,  что  все явления  и  процессы  рассматриваются  в  их  системной  связи,  учитывается влияние отдельных элементов и решений на систему в целом.

    Рассматривая управление рисками на сельскохозяйственных  предприятиях важно помнить,  что  управление риском  достигается за счет  расхода ресурсов (людских, финансовых, времени и др.), которые резервируются и отвлекаются из производственной сферы. Это несомненно  снижает эффективность производства, поскольку расходы по контролю  ложатся на издержки производства, ограничивают конкурентоспособность отечественных продовольственных товаров на внутреннем рынке. Малое и всё сокращающееся число предприятий-производителей снижает число плательщиков налогов в бюджет. Это в свою очередь вынуждает повышать налоговое бремя на существующих налогоплательщиков, что может приводить их к неплатежеспособности.

Однако  на  сегодняшний  день  в Российской  Федерации  продолжают  вестись работы в этом направлении – введённый с 2002 г. упрощенный режим налогообложения для сельхозпредприятий планируется еще более упростить, а именно – заменить существующие налоги, уплачиваемые производителями сельскохозяйственной  продукции  в  бюджет,  на единый.

                1.3 Классификация решений управления рисками.

    Решение - центральное звено любого управления. Классификация решений по управлению рисками  позволяет выделить  характерные для них особенности, предусмотреть возможность снижения рисков при принятии решений.

    По области  принятия могут быть выделены геополитические, внешнеполитические, внутриполитические, экономические, финансовые, технологические, конструкторские, эксплуатационные риск-решения. Эти типы решений находятся в системной связи и могут влиять друг на друга.  По  месту в процессе управления риском могут быть выделены решения:

    -  риск-целеполагания  по выбору целей управления риском. Это решения, которые в наименьшей мере могут быть исследованы и  формализованы. Формальные   методы   синтеза целей не разработаны;

    -  риск-маркетинга  по выбору способов (предупредить, снизить, страховать поглотить) или инструментов (конструктивные, технологические,   финансовые и т.п) управления риском.

    Эти решения  допускают формализацию, в частности,   использование функционально-логических методов;

    - риск-менеджмента по поддержанию баланса в треугольнике  «люди - ресурсы - цели» в процессе достижения поставленных риск-целей при  выбранных на этапе риск-маркетинга инструментах управления риском.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Снижение риска возможно:

    1) на этапе  планирования операции или проектирования образцов - введением дополнительных элементов и мер;

    2) на этапе  принятия решений - использованием соответствующих   критериев оценки эффективности решения, например, критериев Вальда   («рассчитывай на худшее››) или Седвиджа («рассчитывай на лучшее») или   критерия, при котором показатель  риска ограничен по величине (при этом      альтернативы, не удовлетворяющие ограничению на риск, не рассматриваются);

    3) на этапе  выполнения операции и  эксплуатации  технических  систем - посредством строгого соблюдения и контроля режимов эксплуатации.

    В рамках  каждого из направлений принимаемые  меры будут иметь  различное отношение эффективности (снижения вероятности  недопустимого  ущерба) к затратам на их обеспечение. Эти  меры  связаны  с  расходами  и  требуют их увеличения при росте сложности систем, поэтому в определенных условиях экономически может оказаться более целесообразно  расходовать денежные средства  не  на  предупреждение  или  снижение  риска, а на возмещение возможного ущерба. В последнем случае используют механизм страхования.

    Таким образом, если в процессе подготовки решения будет  выяснено, что меры по снижению риска малоэффективны и дороги  одновременно, то может оказаться экономически более целесообразно застраховать свои  действия. При этом ставится задача не предотвращения, а возмещения ущерба.

     По прогнозной эффективности в управлении рисками можно выделить: ординарные, синергические и асинергические варианты решений и систем.

 

 

    Ординарные варианты риск-решений - это такие варианты  решений,  при которых эффективность расходования ресурсов на единицу  полученного  эффекта при управлении риском соответствует нормам и нормативам,  принятым  для рассматриваемой отрасли, вида деятельности.

    Синергические   варианты  риск-решений  -  это   варианты  решений,   при принятии которых эффективность расходования ресурсов при управлении рисками резко возрастает, то есть эффект носит явно  выраженный  непропорционально возрастающий характер.

    Синергические решения появляются при разработке новых   безопасных технологий (в сельском хозяйстве – это новые виды удобрений и пищевых добавок), поиске и устранении  или защите наиболее уязвимых   мест, конструировании оригинальных устройств и др.

    Поскольку синергический эффект в управлении рисками в любом случае выражают в денежной форме, то синергический эффект  технологий, организации труда и т.п. обнаруживается в финансовой сфере.

    Асинергическими   называют варианты  решений,  не  позволяющие  получить нормативный эффект от инвестированных в управление рисками средств. В  числе наиболее  частых  причин  таких  решений  можно назвать:  запаздывание при исполнении решения, отсутствие необходимых ресурсов, отсутствие организации, мотивации, порождаемых решениями конфликтов и др.

    Представляется  возможным  выделить  из  решений   в  реальном  масштабе времени «кризисные решения».

    Кризисным  решением называется решение,  принимаемое в момент, соответствующий моменту перехода объекта управления в область  неуправляемых или недопустимых состояний.

  Управление рисками занимает особое место в инвестиционных  решениях.

 

 

Причинами обуславливающими необходимость экономических  инвестиций является: обновление материально-технической базы,     наращивание объемов производственной деятельности, освоение новых  видов  деятельности. Для российского  АПК  самым  актуальным  является   обновление и увеличение материально-технической базы. По последним    статистическим данным оснащенность сельскохозяйственной техникой в  расчете  на  100  га  посевной площади в России  в  12-15  раз  ниже,  чем  в  западноевропейских  странах.

    Для управления рисками  в  процессе  инвестиционной  деятельности  часто используется диверсификация - распределение инвестиций, а  следовательно и рисков, между несколькими объектами, для которых  характерны различные по своей физической природе и времени проявления   риски. Возможны пространственная и временная оптимизация распределения инвестиций.

    Пространственная оптимизация распределения инвестиций - это такая оптимизация, при которой  общая  сумма  финансовых  ресурсов  на  конкретный период ограничена сверху. Имеется несколько взаимно    независимых инвестиционных проектов, каждый из которых характеризуется различными  по своей  природе,  интенсивности,  времени   проявления   рисками. 

 Временная оптимизация распределения инвестиций - это такая  оптимизация, при которой общая сумма финансовых ресурсов, доступная для финансирования в планируемом году, ограничена сверху. Имеется   несколько доступных независимых инвестиционных проектов, которые не могут быть реализованы в планируемом году одновременно. Однако в следующем году оставшиеся проекты либо их части могут быть реализованы.

 

 

 

 

1.4 Финансовое управление рисками.

Управление финансовым риском занимает в управлении риском особое место. Во-первых, это связано  с тем, что любой риск имеет  финансовые последствия. Во-вторых, это  важно потому, что выделение финансовых ресурсов позволяет, а объем располагаемых финансовых ресурсов существенно влияет на выбор метода и эффективность управления риском.

Условимся называть субъектами риска тех, кто принимает риск на себя и управляет изменением вероятности реализации риска или размером возможного ущерба.

Выделение субъектов  риска и формулировка их определений  важны потому, что определяют основные цели и направления исследования их деятельности в условиях риска.

Выделяют следующие  субъекты риска:

Этнос - совокупность людей, объединенных общими свойствами, поведением, и ведущая экономическую деятельность на определенной географической территории;

Элита этноса - это часть этноса, принимающая от его имени управленческие решения или другим образом влияющая на его поведение;

Активная часть этноса - это та часть этноса, которая способна влиять на принимаемые решения и эффективность их реализации в силу участия в работе органов государственного управления, экономической деятельности, участия в общественных организациях;

Предприниматель - это член этноса, осуществляющий экономическую деятельность, который вкладывает в собственное дело, управляемое им непосредственно (или с его участием), свой собственный или заемный капитал с учетом ре­зультатов анализа и оценки таких параметров дела, как прогнозируемые затраты, доход, ликвидность, безопасность;

 

 

 

Инвестор вкладывает в чужое дело, влиять на управление которым он не может или не хочет, свой или заемный капитал на продолжительный срок, руководствуясь оценкой таких параметров дела, как прогнозируемые затраты, доход, ликвидность, безопасность,

Стратегический инвестор - это инвестор, владелец крупного пакета обыкновенных (голосующих) акций, использующий его для участия в управлении эмитентом, для выдвижения своих представителей в совет директоров.

Спекулянт анализирует операции с оценкой прогнозируемых параметров: затраты, доход, ликвидность, безопасность.

Ущерб от финансового  риска может быть возмещен:

1)  страхованием на  случай потери прибыли (косвенных убытков);

2) страхованием неплатежа  (невозврата кредита);

3) гарантийного страхования.

При этом нужно учитывать, что финансовый риск отождествляют  с коммерческим.

А для страхования  коммерческих рисков характерно, что  страховой случай (неполучение ожидаемой прибыли) имеет место по окончанию срока договора страхования.

Хеджирование позволяет произвести оплату риска и убытка по мере реализации товаров или финансовых инструментов по форвардным или фьючерсным контрактам.

Маркетинг финансовых инструментов риск-менеджмента включает алгоритм выбора таких инструментов (в том числе страховой услуги и конкретного страховщика) для решения задач обеспечения бесперебойности реализуемого им воспроизводственного процесса или его части.

 

 

 

 

Для того, чтобы выбрать  один из альтернативных инструментов и вариантов действий может быть предложен следующий алгоритм финансового управления рисками:

1) сформулировать цель действий;

2) синтезировать критерий - правило выбора наилучшего варианта действий из ряда возможных;

3)  провести анализ внешней среды, в которой проводится операция или  работает система для выделения  возможных источников риска;

4) провести анализ  разрабатываемой операции или  системы с целью выделения возможных источников риска;

5) провести анализ внешней среды,  в которой проводится   операция   или работает система с целью выделения объектов, уязвимых по отношению к поражающим факторам, которые могут возникнуть при реализации источников риска;

6)   оценить частоту появления источника риска для отдельных элементов системы и (или) операции;

7)      разработать прогноз - оценить  вероятность страхового случая и средний возможный ущерб при каждом из страховых   случаев;

8)  оценить финансовые  затраты на то, чтобы предупредить  (исключить возможность реализации или снизить вероятность) возможность реализации риска;

9)      используя  критерий, провести  рациональное   распределение и (или) оптимизировать распределение финансовых ресурсов между мероприятиями:

- по устранению источника риска;

- по снижению  риска посредством уменьшения  интенсивности поражающих факторов или уязвимости объектов, которые могут подвергнуться воздействию поражающих факторов;