Международный маркетинг банковских услуг

Преодолев кризис, банковский сектор во втором полугодии 2010 г. вновь вышел на траекторию поступательного развития. Несмотря на то,  
что последствия кризиса будут сказываться еще длительное время, состояние банковской системы является устойчивым. Создаются условия  
для дальнейшего увеличения вклада кредитных организаций в повышение эффективности и конкурентоспособности российской экономики,  
в том числе посредством предоставления финансовых ресурсов  
для ее модернизации и внедрения инноваций.

Одновременно Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации с учетом уроков кризиса констатируют необходимость продолжения усилий по повышению устойчивости банковского сектора и обеспечению динамичного роста совокупных показателей его функционирования.

Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности  
и устойчивости бизнеса кредитных организаций.

Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Правительство Российской Федерации  
и Центральный банк Российской Федерации исходят из необходимости дальнейшего повышения уровня конкуренции и рыночной дисциплины в банковском секторе. В связи с этим особое значение приобретает формирование в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной системы банковского регулирования и надзора, способной противостоять кризисам. Получит дополнительный импульс процесс консолидации в банковской сфере, базирующийся на экономических интересах участников рынка.

В результате кредитные организации во все возрастающей степени будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, построение и использование эффективных систем управления, включая управление рисками. Указанные изменения будут означать переход к интенсивной модели развития банковского сектора.

Для достижения этих целей Правительством Российской Федерации  
и Центральным банком Российской Федерации принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации в рамках реализации указанной Стратегии намерены создать необходимые правовые и иные условия для формирования в Российской Федерации современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики  
и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения  
и организаций.

 

В результате реализации настоящей стратегии российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.

Ожидаемые результаты развития банковского сектора базируются на положениях концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года и учитывают необходимость совершенствования модели банковского бизнеса. Предполагается, что к 1 января 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели:

• активы/ВВП - более 90 процентов (на 1 января 2011 г. - 76 процентов);
• капитал/ВВП - 14 - 15 процентов (на 1 января 2011 г. - 10,6 процента);
• кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП - 55 - 60 процентов (на 1 января 2011 г. - 40,8 процента).

При этом Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что первостепенное значение имеют качественные характеристики развития - характер и уровень предоставляемых банковских услуг, уровень конкуренции в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций, предопределяющие усиление роли банков  
в инновационных процессах реального сектора экономики и повышении эффективности инвестиций.

В связи с последними политическими событиями, правительство РФ приняло решение о создании национальной платежной системы. Национальная платежная система – это совокупность операторов  
по переводу денежных средств в России. Проект по созданию  
в РФ собственной платежной системы, которая могла бы стать альтернативой международным платежным системам, инициировал предыдущий президент РФ Дмитрий Медведев. Законопроект о «Национальной платежной системе», который сейчас находится на рассмотрении Госдумы, содержит требования  
к деятельности операторов по переводу денежных средств и порядку перевода электронных денег. Документ обязывает операторов услуг использовать платежную инфраструктуру только на российской территории. Это означает, что информация о платежах, которые проходят в России,  
не должна передаваться за рубеж. Соответственно, Visa и MasterCard должны будут создать в РФ свои процессинговые центры.

Также законом предусмотрены требования к статусу операторов рынка электронных денег. Таким оператором должна быть кредитная организация, причем необязательно банк. Для операторов установлен специальный статус – небанковская кредитная организация с уставным капиталом не менее 18 млн рублей.

 

2.3 Основные тенденции развития Банка Москвы

Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России. Основными акционером Банка является Группа ВТБ (95,52%). Стратегией развития Банка определено, что Банк Москвы будет развиваться  
как самостоятельный универсальный коммерческий банк в составе Группы ВТБ. Приоритетной зоной для развития бизнеса Банка являются Москва и Московская область.

Как мы видим, Банк Москвы не собирается выходить  
на международный рынок, но так как он идет в тесной связи с ВТБ, а  ВТБ насчитывает более 30 банков и финансовых компаний более чем в 20 странах мира и предоставляет своим клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ, Европы, Азии и Африки, то клиенты Банка Москвы могут спокойно проводить любые платежи и переводы за границей.

С 1 июля для всех клиентов ВТБ24, Банка Москвы и ТрансКредитБанка в банкоматах этих трех кредитных организаций будет отменена комиссия  
за снятие собственных средств. Таким образом, количество банкоматов, входящих в объединенную сеть, достигла 10 тыс. устройств. Это позволит расширить функционал не только по снятию, но и по внесению наличных  
на льготных условиях, а также пользоваться дополнительными функциями (платежами, переводами) в банкоматах.

Согласно стратегии развития Банка Москвы на 2011-2014гг. планируется:

1. завоевание доли рынка в Москве и Московской области более 4-6% во всех сегментах;
2. сохранение и расширение партнерства с Правительством Москвы;
3. работа с крупными корпоративными клиентами в координации с ВТБ;
4. интеграция бизнеса с ВТБ Капитал;
5. Самостоятельное развитие и обслуживание среднего и малого бизнеса;
6. Обслуживание физических лиц в координации с ВТБ 24;
7. Передача дочерних банков и финансовых компаний Банка Москвы под управление ВТБ;
8. Целевые показатели бизнеса Банка Москвы на 2014 год: чистая прибыль не менее 35 млрд. рублей.

Основные цели Банка Москвы на 2014 год:

1. Повышение эффективности сети до уровня ВТБ 24 (более, чем в 6 раз)
2. Достижение доли розничного рынка РФ:

- по кредитам наличными  и кредитным картам 2,5-3%

- по привлеченным средствам 1,5%

 

Заключение

В связи с возрастающей конкуренцией, маркетинг в банковской сфере становится особенно популярным.

Рынок банковских продуктов и услуг обладает своей спецификой  
в отличие от рынка потребительских товаров. Соответственно, отличается  
и система маркетинговых мероприятий, производимых банками.

Основная деятельность банков направлена на удержание и привлечение клиентов, а также привлечение прибыли. Не все банки на сегодняшний день в состоянии  справиться с конкурентами и удовлетворить  спрос своих клиентов. Многие из них становятся финансово – неустойчивыми  
и закрываются. Поэтому, чтобы быть рентабельным на рынке и удерживать ведущие конкурентные позиции, банки применяют систему маркетинговых мероприятий, включающих анализ и исследование рынка, различные методы привлечения клиентов  и конкурентные стратегии.

В западных банках практика маркетинга существует уже долгое время. Однако российские банки только осознали  эффективность применения маркетинга и начинают его внедрять.

  В ходе проделанной работы приходим к выводу, что банкам необходимо быстро и качественно оказывать услуги, выявлять потребности клиентов вперед своих конкурентов. Это позволит создать доверительные отношения между банком и клиентами и быть устойчивыми на рынке.

 

Список используемой литературы

1.МЕЖДУНАРОДНЫЙ МАРКЕТИНГ (учебное пособие). Автор: Матвейчук  Л.И., редактор: Ильин А.А.

2. Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2008

3.Постановление Правительства РФ от 26.06.2007 N 409 "Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации"

4.Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика. Под общ. ред. А.Г. Грязновой. 2002.

5.Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. NN 1472п-П13, 01-001/1280"О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года" 
6. Интернет ресурс: http://www.cbr.ru/

7. Интернет ресурс:  http://www.bm.ru/

 

Приложения

Приложение 1

Активы (Банк Москвы) млн.$   1 квартал 2011 г.    27177     2010 г.    29510     2009 г.    25987     2008 г.    25607     2007 г.    20605     2006 г.    13723     2005 г.    0

 

Кредиты НБС-нетто (Банк Москвы) млн.$
	2011 г.	17730
	2010 г.	18054
	2009 г.	16781
	2008 г.	16705
	2007 г.	13101
	2006 г.	8931
	2005 г.	0

 

 

Средства НБС (Банк Москвы) млн.$
	2011 г.	20279
	2 квартал 2010 г.	19393
	2009 г.	14653
	2 квартал 2008 г.	14757
	2007 г.	15126
	2006 г.	10585
	2005 г.	0

 

 

Источник: http://www.fbc-cis.ru/

 

 

 

 

Приложение 2

Отчет кредитной организации о финансовых результатах по состоянию на 1 апреля 2014 г. (форма 0409102, итоговые строки, тыс. руб.)

Наименование статей	Символы	Суммы в рублях от операций:		Всего
		В рублях	в ин. валюте и драг. Металлах
Всего по Главе I «Доходы» (разделы 1-7)	10000	184 687 538	2 622 567	187 310 105
Всего по Главе II «Расходы» (разделы 1-8)	20000	184 787 616	2 477 994	187 265 610
Прибыль после налогообложения (символ 01000 минус символ 28101)	31001	0	0	44 495
Убыток после налогообложения (символ 02000 плюс символ 28101 либо символ 28101 минус символ 01000)	31002	0	0	0
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	32001	0	0	0
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	32002	0	0	0
Неиспользованная прибыль (символ 31001 минус символ 32101)	33001			44 495
Убыток (символ 31002 плюс символ 32101 либо символ 32101 минус символ 31001)	33002			0