Задачи по гражданскому праву

(в ред. Указания Банка  России от 14.05.2008 N 2009-У)

 

Сведения, устанавливаемые банком при открытии банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), в том числе сведения о клиенте, его представителе и выгодоприобретателе, должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

 

1.9. В случае изменения  сведений, подлежащих установлению  при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), клиенты  обязаны представлять в банк  необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных  сведений.

 

1.10. Банк обязан систематически  обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при  открытии банковского счета, счета  по вкладу (депозиту), а также о  лицах, личности которых необходимо  установить при открытии банковского  счета, счета по вкладу (депозиту), в порядке, установленном банковскими  правилами.

(п. 1.10 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

 

1.11. Для открытия банковского  счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы  документов или их копии, заверенные  в порядке, установленном законодательством  Российской Федерации.

 

В предусмотренных в банковских правилах случаях документы, представляемые клиентом - юридическим лицом при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта, документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) могут быть заверены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

 

1.11.1. Копии документов, заверенные  клиентом - юридическим лицом, представляются  в банк при условии установления  должностным лицом банка (иным  уполномоченным банком лицом) их  соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом - юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись и оттиск печати (при ее отсутствии - штампа) клиента.

На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет надпись "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

 

На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, учиняет надпись "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

 

1.11.2. Должностное лицо  банка (иное уполномоченное банком  лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.3. В предусмотренных  в банковских правилах случаях  для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиента  -юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент - юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента - юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом - юридическим лицом, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) клиента - юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомствен) клиент - юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которых находится (которым подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

(пп. 1.11.3 введен Указанием Банка России от 25.11.2009 N 2342-У)

(п. 1.11 в ред. Указания Банка  России от 14.05.2008 N 2009-У)

 

1.12. При открытии банковского  счета, счета по вкладу (депозиту) клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в  случаях, когда законодательством  Российской Федерации открытие  банковского счета, счета по вкладу (депозиту) обусловлено наличием  документов, не указанных в настоящей  Инструкции. Банк вправе не требовать  представления тех документов, которые  находятся в юридическом деле  клиента.

(в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N 2868-У)

 

Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом первой или второй подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

 

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии физическому лицу банковского счета, счета по вкладу при условии, что:

 

договором предусмотрено, что перевод денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании распоряжения клиента - физического лица, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком;

(в ред. Указания Банка  России от 28.08.2012 N 2868-У)

 

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи;

 

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт.

 

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете (далее - альбом), по форме, установленной договором или обычаями делового оборота.

(в ред. Указания Банка  России от 25.11.2009 N 2342-У)

 

(п. 1.12 в ред. Указания Банка  России от 14.05.2008 N 2009-У)

 

1.13. Все документы, представляемые  при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), должны  быть действительными на дату  их предъявления.

 

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

(п. 1.13 в ред. Указания Банка  России от 28.08.2012 N 2868-У)

 

1.14. Документы (их копии), собранные банком при открытии  банковского счета, счета по вкладу (депозиту) помещаются в юридическое  дело, формируемое в соответствии  с требованиями, установленными  главой 10 настоящей Инструкции.

 

Документы в электронной форме по вопросам открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

 

 

Глава 2. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)

 

 

2.1. Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

 

2.2. Текущие счета открываются  физическим лицам для совершения  расчетных операций, не связанных  с предпринимательской деятельностью  или частной практикой.

 

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения расчетов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

(в ред. Указания Банка  России от 14.05.2008 N 2009-У)

 

2.4. Бюджетные счета открываются  в случаях, установленных законодательством  Российской Федерации, лицам, осуществляющим  операции со средствами бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации и государственных  внебюджетных фондов Российской  Федерации.

 

2.5. Корреспондентские счета  открываются кредитным организациям. Банку России открываются корреспондентские  счета в иностранных валютах.

 

2.6. Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

 

2.7. Счета доверительного  управления открываются доверительному  управляющему для осуществления  расчетов, связанных с деятельностью  по доверительному управлению.

 

2.8. Специальные банковские  счета, в том числе специальные  банковские счета банковского  платежного агента, банковского  платежного субагента, платежного  агента, поставщика, торговый банковский  счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной  системы открываются юридическим  лицам, физическим лицам, индивидуальным  предпринимателям в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.