Особенности отдельных видов договора займа

Облигации, как и другие эмиссионные ценные бумаги, могут  быть: документарные или бездокументарные; именные или на предъявителя; обеспеченные или необеспеченные; конвертируемые или неконвертируемые.

С единым сроком погашения  или со сроком погашения по сериям облигации могут погашаться деньгами или иным имуществом

Итак, с момента размещения облигаций и их приобретения физическими  и юридическими лицами последние  становятся заимодавцами по отношению  к эмитенту облигаций, который попадает в положение заемщика, на которого возлагается обязанность возвратить сумму займа (погасить облигации) в срок, установленный решением о выпуске облигаций. Указанное заемное обязательство имеет лишь ту особенность, что соответствующие права заимодавцев выражены в эмиссионных ценных бумагах - облигациях, что предопределяет специфический порядок обращения названных прав и их реализации. В частности, права, вытекающие из облигации, выданной на предъявителя, передаются путем простого вручения облигации ее владельцем другому лицу. Если же речь идет об именной облигации, то переход вытекающих из нее прав, осуществляется по общим правилам, регулирующим уступку требований (ст. 388-390 ГК). Вместе с тем эмитент облигаций должен быть извещен о состоявшемся переходе прав в целях внесения соответствующих изменений в реестр владельцев облигаций²⁶.

Легальное понятие договора государственного (муниципального) займа  закреплено в ст. 817 ГК РФ. В силу данной нормы договор государственного (муниципального) займа заключается путем приобретения заимодавцем выпущенных государственных (муниципальных) облигаций или иных государственных (муниципальных) ценных бумаг, удостоверяющих право заимодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

Гражданский кодекс РФ выделяет договор государственного займа  как отдельную разновидность  основания возникновения заемного обязательства, регламентации которого посвящена специальная норма - ст. 817 ГК РФ. 
Обособленность договора государственного (муниципального) займа в совокупности норм Гражданского кодекса РФ, регулирующих договор займа, вызвана особенностью правовой природы данного договора. Специфика договора государственного (муниципального) займа заключается в том, что его регулирование осуществляется как нормами частного права (Гражданский кодекс РФ), так и нормами публичного права (Бюджетный кодекс РФ, Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 136-ФЗ "Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг").

Двойственность правовой природы договора государственного (муниципального) займа определяется следующим. 
         Включение норм, регулирующих особенности частно-публичного заимствования, в § 1 гл. 42 "Заем" ГК РФ, с одной стороны, позволяет говорить о специфичной, но все же разновидности гражданско-правового договора займа. Правила ГК РФ о договоре займа применяются к отношениям сторон, если законом или другими правовыми актами не установлено иное. С другой стороны, субъектный состав договора всегда содержит публичный элемент (орган государственной власти, орган местного самоуправления), что определяет специфику данного вида договора, связанную как с порядком его заключения, так и с порядком исполнения обязательств.

Регулирование указанного порядка осуществляется нормами  бюджетного законодательства Российской Федерации.

Согласно ст. 90 БК РФ под  государственными заимствованиями  субъектов Российской Федерации, муниципальными заимствованиями понимаются займы  и кредиты, привлекаемые от физических и юридических лиц, по которым  возникают долговые обязательства  соответственно субъекта Российской Федерации  или муниципального образования.

 При этом долговые  обязательства субъекта Российской  Федерации или муниципального  образования могут существовать  исключительно в формах, установленных  Бюджетным кодексом РФ, а именно  в формах: 
кредитных соглашений и договоров;

государственных и муниципальных  займов, осуществляемых путем выпуска  ценных бумаг субъекта Российской Федерации  и муниципального образования; 
договоров и соглашений о получении субъектом Российской Федерации (муниципальным образованием) бюджетных кредитов от бюджетов других уровней бюджетной системы Российской Федерации; 
договоров о предоставлении государственных гарантий субъекта Российской

Федерации и муниципальных гарантий; соглашений и договоров, в том числе международных, заключенных от имени субъекта Российской Федерации, о пролонгации и реструктуризации долговых обязательств субъектов Российской Федерации прошлых лет (ст. ст. 99, 100 БК РФ). 
          Статьей 817 ГК РФ прямо предусмотрено, что договор государственного (муниципального) займа заключается путем приобретения заимодавцем выпущенных государственных (муниципальных) облигаций или иных государственных (муниципальных) ценных бумаг. 
Таким образом, единственным способом заключения договора государственного (муниципального) займа с физическим и юридическим лицом является приобретение заимодавцем выпущенных государственных (муниципальных) ценных бумаг. 
           Вопрос о способе заключения договора государственного (муниципального) займа нельзя отнести к дискуссионным, поскольку соответствующая трактовка вытекает из легального определения договора. Тем не менее правовая природа договора, опосредующего передачу ценных бумаг, оценивается в гражданско-правовой доктрине неоднозначно. 
Во-первых, расширительное толкование ст. 817 ГК РФ позволяет ряду авторов понимать под способом заключения договора государственного (муниципального) займа всю совокупность последовательных действий эмитента, направленных на возникновение заемного обязательства, а именно эмиссию ценных бумаг и их размещение. Такая позиция представляется спорной. 
Действительно, процесс возникновения заемного обязательства состоит в необходимости совершения ряда юридических действий, совокупность и четко регламентированная последовательность которых порождает заемное правоотношение. "Все элементы фактического состава только в совокупности, возникнув в строгой последовательности, установленной законодательством, могут породить такой правовой феномен, как эмиссионные ценные бумаги"²⁷ 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  

 Заключение.

 

В условиях современных рыночных отношений  успешная жизнедеятельность хозяйствующих субъектов без периодической финансовой и иной материальной помощи извне стала практически невозможной. Потребность дополнительного привлечения средств связана с необходимостью покрытия как текущих затрат предприятий, так и их долгосрочных капитальных вложений в производство, строительство и другие отрасли хозяйства. При этом источниками привлекаемых юридическими лицами финансовых и иных средств выступают как созданные для этих целей специализированные финансово-кредитные учреждения, так и юридические лица, имеющие общую правоспособность и не ограниченные в своей деятельности отдельными видами. Кроме того, ныне действующее гражданское законодательство позволяет и гражданам быть участниками заемных отношений, причем как в бытовой, так и в предпринимательской области деятельности.

Обобщая изложенный материал, можно сделать следующие выводы.

Законодатель четко определяет, что договор займа является реальным и односторонним договором.

Предметом займа выступают  наличные деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками.

Договор займа приобретает  юридическую силу и считается  заключенным с момента передачи денег (товаров) заемщику. Следовательно, даже если в договоре займа будет ссылка на сроки и объемы предоставления заемных средств, заимодавец не может быть принужден к выдаче займа и к нему не могут быть применены санкции за его непредставление. Таким образом, заимодавец может не предоставить заемщику средств, что может привести не только к неполучению дохода последним, но и нанести ему убытки. Соответственно, у заемщика существует обязательство принять предоставленный займ, а через определенный период времени возвратить его с уплатой процентов, так как договор займа является возмездным (кроме некоторых договоров займа, заключаемых между гражданами).

В том случае, если одна сторона – кредитор (заимодавец) передает другой стороне – заемщику на условиях возвратности какие-либо товары, сырье и т.п., взаимоотношения  сторон регулируются договором займа  или товарного кредита.

Таким образом, договор займа, составленный с соблюдением всех норм ГК РФ, является достаточно надежным способом защитить свои интересы законным способом в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Разумеется, что стопроцентной гарантии возврата заемных средств не может дать никто, даже документ подобного рода, но заем, не оформленный должным образом приводит, в случае недобросовестности заемщика к самым печальным последствиям.

 

 

 

            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     

 

 

 

                     Список используемых источников:

 

1. Хохлов  С. А. Заем и кредит // Гражданский  кодекс Российской Федерации. - М., 1998. C. 422
2. Проблемы при заключении договора займа//Юридический дневник передсудом.-2009.
3. Алексеев С.С. Гражданское право//С.С. Алексеев. – М.: Проспект.,2009. C. 501
4. Бюджетный кодекс Российской Федерации. - М.: Омега –Л, 2008.
5. Садиков О.Н. Гражданское прав.//О.Н. Садиков. -М.: ИНФРА., 2006.-Т2. C. 609
6. Постановление Федерального Арбитражного Суда   Восточно- Сибирского Округа  от 22 апреля 2011 г. по делу  N А10-2449/2010 г. «Иск о признании незаключенным договора займа удовлетворен правомерно, поскольку не представлено доказательств, подтверждающих факт передачи ответчиком денежных средств уполномоченному лицу истца»// Документ опубликован не был. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс»
7. П. 15 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»/ Вестник ВАС РФ, 1998.-№11
8. Гражданский Кодекс Российской Федерации. II часть: офиц.текст: [принят Гос. Думой РФ 22 декабря 1995 г. с изм. и доп. на 17.07.2009.]// Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 5.
9. О банках и банковской деятельности: Федеральный Закон от 2 декабря 1990 г.  № 395 – 1. // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 6.
10. О кредитных историях: Федеральный Закон от 30.12.2004 г. № 218 – ФЗ // Собрание Законодательства РФ – 2005. - № 1.
11. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Письмо Центрального Банка РФ от 31.08.1998 № 54 – П, с изм. и доп. на 27.07.2001.// Вестник Банка России. – 1998. - № 70
12.   Боровинская Н.А. Коновалов П.А. Некоторые аспекты правовой характеристики кредитного договора/ Н.А. Боровинская, П.А. Коновалов// Банковское право. – 2008. - № 4. С. 231
13. Буркова А. Существенные условия кредитного договора./Буркова А.// Банковское право.  – 2008. – № 1. С. 362
14. Витрянский В.В. Понятие и квалификация кредитного договора./В.В. Витрянский// Хозяйство и право. – 2004. - № 9. С. 240
15. Гражданское право:  учеб. для вузов: в 3 т.//под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – изд. 4-е, перераб. и доп. – М.: Проспект, 2004. – 2 т.
16. Гражданское право:  учеб. для вузов: в 3 т.//под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – изд. 4-е, перераб. и доп. – М.: Проспект, 2004. – 1 т.
17. Ерасько Л.А. Статус заемщика – юридического лица в кредитном договоре/Л.А. Ерасько// Банковское право. – 2008. - № 1. С. 425
18. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) : Письмо Центрального Банка РФ от 31.08.1998 № 54 – П, с изм и доп. на 27.07.2001.// Вестник Банка России. – 1998. - № 70 – 71. 
19. Соломин С.К. Кредитное обязательство: некоторые  теоретико – правовые проблемы/ С.К. Соломин// Банковское право. – 2007. - № 6. С. 215
20. Толмачев А. Товарный и коммерческий кредит. //Хозяйство и право. №11. 1998.
21. Витрянский В.В. Договор займа: положения и отдельные виды договора.-М:Статус, 2004.  С. 540
22. Шевченко Г.Н. Эмиссионные ценные бумаги: понятие, эмиссия, обращение. М.: Статут, 2006.

 

¹ Хохлов С. А. Заем и кредит // Гражданский кодекс Российской Федерации. - М., 1998 - с. 420.

² Бюджетный кодекс Российской Федерации. - М.: Омега –Л, 2008.

³ Проблемы при заключении договора займа//Юридический дневник передсудом.-2009.

⁴ Алексеев С.С. Гражданское право//С.С. Алексеев. – М.: Проспект.,2009.- с.297

⁵ Садиков О.Н. Гражданское прав.//О.Н. Садиков. -М.: ИНФРА., 2006.-Т2.- с. 275

⁶ Постановление Федерального Арбитражного Суда   Восточно- Сибирского Округа  от 22 апреля 2011 г. по делу  N А10-2449/2010 г. «Иск о признании незаключенным договора займа удовлетворен правомерно, поскольку не представлено доказательств, подтверждающих факт передачи ответчиком денежных средств уполномоченному лицу истца»// Документ опубликован не был. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс»

⁷ п. 15 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»/ Вестник ВАС РФ, 1998.-№11

⁸  Гражданский Кодекс Российской Федерации. II часть: офиц.текст: [принят Гос. Думой РФ 22 декабря 1995 г. с изм. и доп. на 17.07.2009.]// Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 5. – с. 410

⁹ О банках и банковской деятельности: Федеральный Закон от 2 декабря 1990 г.  № 395 – 1. // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 6. – с. 492

¹⁰ О кредитных историях: Федеральный Закон от 30.12.2004 г. № 218 – ФЗ // Собрание Законодательства РФ – 2005. - № 1. – с.44.

¹¹ Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров: Информационное Письмо ВАС РФ от 26.01.1994 ОЩ – 7/ОП – 48// Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ.  -  1994. -  N 3.

¹² Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Сидоровой Ольги Васильевны на нарушение ее конституционных прав частью первой статьи 29 и частью первой статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности»: Определение Конституционного Суда РФ от 21.10.2008 № 661 – О – О//документ опубликован не был.

¹³ Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Письмо Центрального Банка РФ от 31.08.1998 № 54 – П, с изм. и доп. на 27.07.2001.// Вестник Банка России. – 1998. - № 70 – c.71

¹⁴ Боровинская Н.А. Коновалов П.А. Некоторые аспекты правовой характеристики кредитного договора/ Н.А. Боровинская, П.А. Коновалов// Банковское право. – 2008. - № 4. – с. 23 – 30.

¹⁵ Буркова А. Существенные условия кредитного договора./Буркова А.// Банковское право.  – 2008. – № 1. – с. 23 – 35.