Некоторые проблемы договора имущественного страхования и пути их решения

Заключение. 

Подводя итог отметим основные выводы и результаты, полученные в ходе проведенного исследования:

1. Действующее гражданское  законодательство не содержит  единого понятия договора страхования,  поскольку страхуемые интересы  по своей правовой природе  различны. В Гражданском кодексе  РФ приведены отдельные определения  договора имущественного страхования  и договора личного страхования.  Единство страхового обязательства  позволяет говорить об общем  понятии страхового договора  как о волевом акте отдельных  субъектов, направленным на создание страхового правоотношения.

Вопрос о классификации  страхования (равно как и страховых  правоотношений) имеет принципиальное значение, поскольку в каждом конкретном случае субъекты страховых правоотношений должны чётко представлять предмет  и характер отношений, в которые  они вступают.

2. Субъектами страхового  договора являются страхователь  и страховщик, также субъектами  могут быть выгодоприобретатель и застрахованное лицо. Такой субъект страхового правоотношения, как выгодоприобретатель, заслуживает особого внимания, так как именно в пользу этого лица и заключается договор страхования. Выгодоприобретатель является достаточно распространенной фигурой в страховании, что обусловлено его правовым положением в страховых сделках.

В действующем российском законодательстве регулированию правового  положения выгодоприобретателя уделено относительно небольшое количество норм. Это служит одной из причин того, что не удается в полном объеме реализовать институт выгодоприобретательства в страховых правоотношениях.

3. Объектом страхового  правоотношения выступает страховой  интерес как самостоятельный  объект гражданских прав. Страховой  интерес – это осознанная страхователем  или застрахованным лицом потребность  (мера материальной заинтересованности) в получении материального блага  (ценности) в виде страховой суммы  при наступлении известного события.  Формулирование объекта страхования  имеет свои особенности в зависимости  от вида страхования, от участников  договора, заинтересованных лиц,  от тех материальных объектов, на которых сосредоточены интересы  страхователей (выгодоприобретателей).

При заключении договора страхования страховщику рекомендуется  выяснять, на каком правовом акте или  договоре основан имущественный  интерес страхователя. Отсутствие основания  может повлечь признание договора недействительным, и лицо, выступившее в договоре в качестве страхователя, может неосновательно обогатиться, незаконно получив страховое возмещение. К тому же страховой интерес, если он не установлен с законодательным путем, должен быть подтвержден, доказан. И при возникновении спора о действительности договора страхования имущества в связи с отсутствием интереса у лица, в пользу которого заключен договор, обязанность доказывать отсутствие интереса лежит на лице, предъявившем требование.

Тема страхового интереса, без сомнений, является одной  их ключевых в теории страхового права. Она приобретает и все более  весомое практическое значение по мере развития рыночных отношений и страхования  в этих условиях. Многообразие экономических  отношений приводит к тому, что  в ряде случаев серьезную трудность  составляет определение подлинного интереса.

4. В зависимости  от того, на защиту какого интереса  направлен соответствующий договор,  можно обозначить договор страхования  имущества, договор страхования  гражданской ответственности - договорной  и за причинение вреда, а  также договор страхования предпринимательского  риска. В настоящее время для  защиты имущественных интересов  участников гражданского оборота  большее значение имеет имущественное  страхование как один из способов  защиты от неполучения прибыли  или несения убытков при осуществлении  хозяйственной деятельности. Но  чтобы договор страхования был  на пользу, важно правильно определить  его вид. Ошибка в выборе  может привести к отказу в  страховом возмещении.