Договор займа

          Основанием заемной сделки служит передача денег или вещей. Наличие письменного документа о получении должником денег или вещей еще не свидетельствует о заключении договора, а потому заемщик имеет право оспаривать договор займа. При этом должник, оспаривающий договор, вправе ссылаться на то, что, во-первых, указанные в письменном документе деньги или другие вещи не были им фактически получены, во-вторых, деньги или вещи были получены заемщиком, но в количестве, меньшем, чем указано в договоре. Обе названные ссылки означают оспаривание договора займа по безденежности (ст. 812 ГК РФ). Безденежность займа может быть вызвана задержкой выдачи денег заимодавцем, получившим вперед расписку. Круг жизненных ситуаций, в данном случае, может быть очень широк, и зачастую их наступление не зависит от воли кредитора (например, внезапная болезнь, смерть). Вместе с тем, нельзя исключать и случаи недобросовестного поведения сторон (совершение мошенничества).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то оспаривание его по безнадежности путем свидетельских показаний не допускается. Однако, из этого общего правила есть исключение, которое дает определенное преимущество заемщику: должник вправе использовать свидетельские показания в случаях, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или вследствие стечения тяжелых обстоятельств. Все эти факты должны быть также доказаны заемщиком (например, случаи применения насилия или угроз могут подтверждаться постановлениями органов дознания и следователей, приговором суда).

          Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности небыли получены от заимодавца, то договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи, в действительности, получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, последний считается заключенным на фактически полученное количество денег или вещей (п. 3 ст. 812 ГК РФ).

          В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщику предоставлено право досрочно вернуть заимодавцу сумму займа, если иное не предусмотрено договором. При беспроцентном займе согласие заимодавца на досрочный возврат не требуется. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно лишь с согласия заимодавца.

         Кредитор в заемном обязательстве обладает правами, которые корреспондируют обязанностям заемщика:

- требовать возврата суммы по истечении срока договора;

- требовать уплаты процентов на сумму займа;

- требовать возврата суммы займа с процентами при нарушении срока возврата очередной части займа;

- требовать досрочного возврата суммы займа с процентами при необеспечении возврата заемных средств;

- контролировать расходование заемных средств в договоре целевого займа;

- требовать досрочного возврата суммы займа с процентами при нецелевом использовании заемных средств.

        Следует отметить, что на заимодавце лежат кредиторские обязанности, присутствующие в подавляющем числе обязательств (п. 2 ст. 408 ГК РФ). Однако, это обстоятельство не изменяет одностороннего характера договора займа.

         Так, заимодавец, принимая исполнение, обязан по требованию заемщика выдать последнему расписку в том, что предмет займа им получен. Если должник ранее, в удостоверение заемного обязательства, выдал кредитору соответствующий долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, обязан либо возвратить его должнику, либо (если это сделать невозможно вследствие его утраты или по другим причинам) выдать расписку, подтверждающую надлежащее исполнение. Один из возможных вариантов - замена расписки надписью на долговом документе. При невыполнении любой из перечисленных обязанностей заемщик вправе задержать исполнение договора. В этом случае заимодавец считается просрочившим обязательство, что исключает возможность начисления процентов, подлежащих уплате заемщиком (п. 3 ст. 406 ГК РФ). Если заемщик не предъявит ни одного документа из требований, перечисленных в законе, то риск наступления неблагоприятных последствий ложиться полностью на него.[13] На практике это можент привести к такой ситуации: кредитор, получивший исполнение по договору, сообщает должнику, что потерял расписку, однако письменного документа, подтверждающего его слова не выдает, а позже снова предъявляет требование об уплате долга, мотивируя это тем, что деньги ему не выплачивались. Если данный договор относился к названным в ст. 161 ГК РФ письменным сделкам, то при отсутствии расписки должник лишается права ссылаться на свидетельские показания, что неизбежно ставит его в крайне невыгодное положение в случае судебного спора.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что главная обязанность заемщика - это обязанность возврата суммы займа или вещей, определенных родовым признаками, в срок и в порядке, установленном соглашением сторон или законом. Место исполнения обязательства иногда определяется в самом договоре. Если оно не оговорено, то обязательство должно быть исполнено в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства, а в случае, когда кредитором является юридическое лицо, то в месте его нахождения.

Следует отметить, что стороны договора займа вправе определить иной порядок возврата суммы займа (например, считать его возвращенным в момент списания банком суммы долга со счета заемщика).

Денежное обязательство может быть исполнено не только непосредственно заимодавцу, но и его представителю.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то оспаривание его по безнадежности путем свидетельских показаний не допускается. Однако, из этого общего правила есть исключение, которое дает определенное преимущество заемщику: должник вправе использовать свидетельские показания в случаях, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или вследствие стечения тяжелых обстоятельств.

Заключение:

Легальное определение договора займа  даны в ст.ст.807 и 819 ГК РФ соответственно. По общему представлению заем - это получение от заимодавца денег или вещей в собственность заемщика на условиях возврата. Так, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Можно выделить следующие основные черты (признаки) договора займа, отличающие его от иных договорных обязательств и предопределяющие его место в системе гражданско-правовых договоров:

- объектом договора займа являются деньги или иные вещи, определяемые родовыми признаками (заменимые вещи);

- по договору займа служащие его объектом деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, передаются в собственность заемщика;

- договор займа носит реальный характер: он считается заключенным лишь с момента фактической передачи займодавцем заемщику денег или вещей, определяемых родовыми признаками и служащих объектом договора займа;

- договор займа является односторонним договором;

- специфика объекта договора займа: деньги или вещи, определяемые родовыми признаками (т.е. заменимые вещи), а также его реальный и односторонний характер предопределяют и особенность предмета договора займа, состоящую в том, что таковым следует признать действия заемщика по возврату займодавцу соответствующей денежной суммы или равного полученному количества вещей.

Условия о  предмете  залога  и  его  оценке  относятся  к  существенным условиям договора.

Стороны  договора  –  заёмщик  и  заимодавец.  Универсальный   характер договора займа проявляется в том, что как в роли  заёмщика,  так  и  в  роли заимодавца  могут  выступать  любые  субъекты  гражданского  права.

Договор займа может иметь определенный срок действия, но в то же время, ГК РФ допускает заключение договора займа с неопределенным сроком исполнения.

В действующем ГК особо оговариваются два вида договора займа: целевой заем (ст. 814 ГК) и заем государственный (ст. 815 ГК). Порядок и сроки исполнения основной обязанности заемщика определяются договором.

Главная обязанность заемщика - это обязанность возврата суммы займа или вещей, определенных родовым признаками, в срок и в порядке, установленном соглашением сторон или законом. Место исполнения обязательства иногда определяется в самом договоре.

В ходе данного исследования разработаны следующие предположения по совершенствованию действующего гражданского законодательства РФ.

1. Пункт 2 статьи 809 ГК РФ предлагается изложить в следующей редакции:

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются по истечении каждого месяца до дня возврата суммы займа.

2. Добавить пункт 5 в статью 809 ГК РФ и изложить в следующей редакции:

5.  При отсутствии иного соглашения проценты по договору займа не должны превышать сумму займа, указанного в договоре. В случае установления чрезмерно высоких процентов данное условие будет признано недействительным.

3. Статью 813 ПС РФ предлагается изложить в следующей редакции:

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов за период фактического пользования заемщиком займом, если иное не предусмотрено договором.

4. Пункт 2 статьи 814 ПС РФ предлагается изложить в следующей редакции:

2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов за период фактического пользования заемщиком займом, если иное не предусмотрено договором.

Список используемой литературы:

1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 г.- Проспект. М.,1997. С.46;

2. Гражданский кодекс РФ от 26. 01. 1996г.  №14-ФЗ, принят Гос. Думой 22.12. 95,  ред. от 21.03.05 // Российская газета, №23, 21 марта 2005;

3. Налоговый кодекс РФ (часть 2) от 05.08.2000, № 117 – ФЗ, принят Гос. Думой 19.07.00, ред. от 6.06.2005, с изм. от 1.07.2005//Российская газета, № 36, 6 июня 2005;

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г, ред. 30.12.04,  №395-1 – ФЗ  «О банках и банковской деятельности» //Российская газета, №45, 10 февраля 2005;

5. Федеральный   закон от 10 декабря 2003 г. № 173- ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» //Российская газета, №253, 17 декабря 2003;

6. Федеральный закон от 11 марта 1997г. № 48- ФЗ «О переводном и простом векселе» // Российская газета, № 53, 18 марта 1997;

7. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208 – ФЗ «Об акционерных обществах» //Российская газета, №248, 29 декабря 1995, Собрание законодательства РФ, №1, 1 января 1996;

8. Федеральный закон от 28 октября 2002г. №127 ФЗ – «О несостоятельности  (банкротстве)» // Парламентская газета, № 209-210, 2.11.2002, Российская газета, № 14, 1 января 2005;

9. Федеральный закон от 22 марта 1996г. № 39 – ФЗ «О рынке ценных бумаг» //Российская газета, №79, 25.04.96, Парламентская газета, №17, 22.04.96;

10. Постановление Правительства РФ № 458 от 15.05.95 г. " Генеральные условия выпуска и обращения облигаций федеральных государственных займов";

11. Распоряжение Правительства РФ № 1787-Р от 12.12.98 г. "О новации по государственным ценным бумагам";

12. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №6/8 от 01.07.96 г. " О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ";

13. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.98г. "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами";

14. Обзор судебной практики ВС РФ за III квартал 2000 г. // Бюллетень ВС РФ 2001 №4;

15. ГК РФ. Ч. 2. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. М., 1996;

16. Гражданское право. Учебник. Под ред. С.П. Гришаева, Юрист, М., 1999;

17. Гражданское право. Учебник. Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. Т.2. «Проспект», М., 1999;

18. Гражданское право: в  2 Т. Том 2. Полутом: Учебник/2-е изд. Перераб     и допол. Под ред.  д.ю.н., профессора Е.А Суханова, 2005 г.;