Валютно-кредитные отношения России со странами ближнего зарубежья

Оглавление

 

Введение 3

Глава 1. Основы международных валютно-кредитных и финансовых      отношений 5

1.1. Валютные отношения и международные расчеты 5

1.2. Международный кредит: сущность и основные формы 10

Глава 2. Сущность рыночных преобразований и анализ сложившейся          ситуации в России и странах ближнего зарубежья 13

2.1. Экономические реформы в России: позитивные и негативные              тенденции 13

2.2. Основные направления экономических отношений России со странами ближнего зарубежья 20

Глава 3. Проблемы валютно-кредитных и финансово-экономических      связей России и стран ближнего зарубежья 29

Заключение 38

Список использованных источников 40

 

 

Введение

В современных  условиях и на перспективу динамичное развитие экономических отношений России со странами ближнего зарубежья приобретает особую значимость, определяя в немалой степени ее геостратегические позиции на постсоветстком и евразийском пространстве, а также в глобализирующемся мире в целом. Отношения эти претерпели существенные метаморфозы с момента распада СССР. С одной стороны, неравномерность и неодвонаправленность рыночных преобразований в республиках бывшего СССР обусловили существенную разницу в их подходах к экономической интеграции, с другой - с обретением суверенитета и повышением самостоятельности хозяйствующих субъектов в указанных республиках имело место их определенное дистанцирование от России и стремление к новым экономическим союзам, причем как в рамках СНГ, так и за его пределами.

Сложившаяся непростая ситуация требует долгосрочных политических и экономических решений  и, в первую очередь, должного теоретического осмысления реальных перспектив содружества  как такового, так и отношений с отдельными его членами.

В российской и зарубежной экономической литературе существует значительное число публикаций, посвященных различным аспектам региональной интеграции, включая вопросы взаимодействия России и других стран СНГ в развитии экономических отношений.

Целью курсовой работы является исследование валютно-кредитных  отношений России и стран ближнего зарубежья.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- изучить  валютные отношения и международные  расчеты;

- рассмотреть  сущность и основные формы  международного кредита

- исследовать  экономические реформы в России: позитивные и негативные тенденции;

- выявить  основные направления экономических отношений России со странами ближнего зарубежья;

- определить  проблемы валютно-кредитных и  финансово-экономических связей  России и стран ближнего зарубежья.

Объект  исследования валютно-кредитные отношения.

 

 

Глава 1. Основы международных валютно-кредитных  и финансовых     отношений

1.1. Валютные отношения и международные расчеты

По мере интернационализации и глобализации хозяйственных связей стран возрастают международные потоки товаров, услуг, капиталов и кредитов. В мировом  хозяйстве осуществляется круглосуточный «перелив» денежного капитала, формирующегося в процессе национального общественного воспроизводства, причем в каждом суверенном государстве законным платежным средством являются его национальные деньги.

Интеграция  стран, в том числе современной  России, в мировое хозяйство вызывает необходимость обмена национальных денег на иностранную валюту и  наоборот. Это происходит при международных  валютных, расчетных и кредитно-финансовых операциях.

В связи  с этим исторически сформировались международные валютные Отношения - совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве. Они обслуживают взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств. Элементы валютных отношений возникли в античном мире (в Древней Греции и Древнем Риме) как вексельное и меняльное дело.

Состояние валютных отношений зависит от процесса воспроизводства и в свою очередь  оказывает на него обратное влияние (положительное или отрицательное) в зависимости от степени их устойчивости.

Пo мере развития внешнеэкономических связей создавалась валютная система - государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением. Вначале сложилась национальная валютная система. Ее характеризуют следующие элементы:

- национальная валюта;

- условия конвертируемости национальной валюты, т.е. ее обмена на иностранные валюты; в связи с этим различаются:

- свободно конвергируемые валюты, которые без ограничений обмениваются на иностранные валюты. В Уставе Международного валютного фонда (МВФ) с 1978 г. введено также понятие «свободно используемая валюта». К ней были отнесены американский доллар, немецкая марка, японская иена, французский франк, английский фунт стерлингов (с 1999 г. немецкая марка и французский франк заменены евро),

- частично конвертируемые валюты;

- неконвертируемые (замкнутые) валюты;

- режим валютного паритета - соотношение между двумя валютами.

- режим валютного курса (фиксированного или плавающего). Так, в Европейской валютной системе был установлен предел взаимных колебаний курса 12 валют ±15% центрального курса. В России временно (с июля 1995 г. по август 1998 г.) действовал режим валютного коридора - ограничение колебаний курса рубля по отношению к доллару определенными пределами.

- наличие или отсутствие валютных ограничений. Например, в России введены ограничения, лимитирование, запрет определенных операций с валютными ценностями в связи с нестабильностью экономики страны; развитые страны постепенно (с конца 50-х до начала 90-х г. XX в.) отменили валютные ограничения. В 1996 году Россия отменила валютные ограничения по торговым и неторговым операциям, присоединившись к статье VIII Устава МВФ. но сохранила их по операциям с международным движением капиталов и кредитов в целях защиты национальных интересов;

- регулирование международной валютной ликвидности страны, включающей четыре компонента (официальные золотые и валютные резервы стран, счета СДР, резервную позицию в МВФ) и отражающей способность страны погашать ее внешний долг;

- регламентация использования международных кредитных средств обращения и форм международных расчетов;

- режимы валютного рынка и рынка золота;

- статус национальных органов, регулирующих валютные отношения (центральный банк, министерство финансов, специальные органы) [12, c.48].

Международные расчеты - регламентация платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между юридическими лицами (государствами, организациями) и гражданами разных стран на основе их экономических, политических и культурных отношений. Расчеты осуществляют безналичным путем в форме записей на счетах банков. Для этого на базе корреспондентских соглашений с иностранными банками открываются банковские корреспондентские счета: «лоро» (счет зарубежных банков в национальном кредитном учреждении) и «ностро» (счет данного банка в иностранном банке).

Поскольку нет мировых кредитных денег, принятых во всех странах, в международных  расчетах используются девизы - платежные средства в иностранной валюте. В их числе:

- коммерческие переводные векселя (тратты) - письменные приказы уплатить определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;

- обычные (простые) векселя - долговые обязательства импортеров, заемщиков;

- банковские векселя - векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов. В зависимости от репутации банков сфера обращения их векселей шире, чем коммерческих векселей. Купив банковские векселя, импортеры пересылают их экспортерам для погашения своих обязательств;

- банковские чеки - письменные приказы банка своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы с его счета за границей чекодержателю;

- банковские переводы - почтовые и телеграфные переводы за рубеж;

- банковские карточки (кредитные, пластиковые и др.) - именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе [15, c.44].

В международных  расчетах используются Преимущественно  ведущие свободно конвертируемые валюты (доллар, евро, иена, фунт стерлингов, швейцарский франк и др.).

Золото, которое при золотом стандарте  непосредственно использовалось как  международное платежное и покупательное  средство, в условиях неразменных Кредитных денег применяется лишь в качестве чрезвычайных мировых денег при непредвиденных обстоятельствах (войны, экономические и политические потрясения и т.д.). Государства при необходимости прибегают к продаже части официальных золотых запасов на те валюты, в которых выражены их международные обязательства. Таким образом, золото стало использоваться для международных расчетов опосредствованно - через операции на рынках золота.

Основные  формы международных расчетов аналогичны формам внутренних расчетов, но имеют следующие особенности:

- существуют определенные отношения участников внешнеэкономических сделок и их банков по поводу оформления, пересылки, обработки и оплаты предусмотренных контрактом документов;

- международные расчеты имеют документарный характер, т.е. осуществляются против документов, финансовых (векселей, чеков, платежных расписок) и коммерческих (счетов-фактур, отгрузочных документов - коносаментов, накладных, квитанций, страховых полисов, различных сертификатов);

- регламентируются унифицированными правилами и обычаями основных форм международных расчетов [4, c.64].

Основными формами международных расчетов являются:

- инкассовая форма расчетов - поручение клиента банку о получении платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера в банке. На основе полученных от экспортера инструкций банк выполняет инкассовые операции в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо;

- аккредитивная форма расчетов - соглашение об обязательстве банка по просьбе клиента оплатить документы либо акцептовать или учесть (негоциировать) тратту в пользу третьего лица (бенефициара), на которого открыт аккредитив. Порядок осуществления этой формы расчетов регламентируется Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. Аккредитив (особенно безотзывный и подтвержденный) в большей степени, чем инкассо, гарантирует своевременность платежа. Вместе с тем это самая сложная и дорогостоящая форма расчетов: импортер вынужден резервировать сумму аккредитива или использовать кредит банка;

- банковский перевод - поручение одною банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму. В международных расчетах перевододателем часто выступают клиенты банков. В форме перевода производятся оплата инкассо, авансовые платежи, перерасчеты. Банковские переводы зачастую сочетаются с другими формами расчетов, а также с гарантиями банков;

- авансовый платеж – оплата товаров импортером анонсом до отгрузки, а иногда до их производства (например, при импорте дорогостоящего оборудования, судов, самолетов). В отличие от мировой практики, в которой авансовые платежи составляют 10-33% суммы контракта, в России они зачастую достигали 100%. Тем самым импортеры России кредитуют иностранных поставщиков. Согласие российского импортера на предварительную оплату связано либо с его заинтересованностью (это один из видов «бегства» капитала в форме авансового платежа по фиктивным контрактам), либо с давлением экспортера;

- расчеты по открытому счету - расчеты, предусматривающие периодические платежи в установленные сроки импортера экспортеру при регулярных поставках товаров в кредит по этому счету. Эти расчеты наиболее выгодны для импортера и практикуются при доверительных и длительных отношениях с зарубежным поставщиком;

- расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек. В международных расчетах применяются переводные и обычные векселя. За оплату векселя ответственность несет акцептант (импортер или банк), давший согласие его оплатить. Единообразный вексельный закон (1930 г.) регламентирует форму, реквизиты, условия выставления и оплаты векселей [8, c.127].

1.2. Международный  кредит: сущность и основные формы

Международный кредит - разновидность экономической категории «кредит». Это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты [6, c.129]. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

Они выражают особенности движения ссудного капитала в сфере между народных экономических отношений. В их числе:

- перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

- экономия на издержках в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств обращения (тратт, обычных векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;