Сущность, функции и классификация банков

По своей природе  банки как элементы рыночной структуры − это конкурирующие предприятия, поэтому их сеть должна быть существенно расширена. В районах целесообразно запретить деятельность только одного банка, законодательно в них должно функционировать несколько банков. В интересах конкуренции важно и еще одно условие.

Рыночная экономика  может развиваться в полной мере на основе многообразных по своей деятельности банков (деловых, сберегательных, ипотечных, обществ взаимного кредита, кредитной кооперации и пр.). В перспективе банки в интересах повышения эффективности своей деятельности могут функционировать как группы, объединяющие страховые, аудиторские, информационные общества, биржи, лизинговые и факторинговые компании. Во всех этих случаях представляется, что сфера государственного участия в банковском деле должна быть сохранена, однако в основном она должна концентрироваться на формировании банковских структур, обеспечивающих реализацию государственных программ.

В целом принципиально  важно, чтобы банк как коммерческое предприятие функционировал на базе разнообразных форм собственности, где каждая из них равноправна по отношению друг к другу, как на стадии открытия кредитных учреждений, так и в процессе их функционирования. С позиции собственности в банковской сфере в стране могут развиваться разнообразные типы банков, однако акционирование их капитала должно пойти более высокими темпами, создавая большую заинтересованность в повышении результатов банковской деятельности. Концептуально важно также, чтобы были созданы экономические условия для привлечения иностранного банковского капитала, совместных банковских структур, формирования свободных банковских зон, которые не только содействуют развитию регионов, но и снижают бремя государственных расходов, создают стабильный канал валютных поступлений, расширяют ссудный фонд.

Существенной задачей  является дальнейшее развитие структуры собственности в банковском деле. Видимо, в перспективе необходимо пойти по пути снижения доли государственной собственности (в прямой и скрытой формах), дальнейшей диверсификации форм собственности (образование коммунальных, частных банков и др.), формирования смешанной формы собственности республик на банковский капитал и, что немаловажно, − повышения доли мелких акционеров в уставных фондах. Важно, чтобы с учетом развития конкуренции и в интересах своей большей стабильности банки признали целесообразным на консолидированной основе создать фонды поддержки как на уровне экономического региона, так и в целом. Перспективными на данном этапе становятся банковские союзы, лига коммерческих банков России, координирующие деятельность по реализации программ общебанковского характера, исследующие перспективу развития банковского продукта. Важно, однако, чтобы создание банковских объединений, союзов не приводило к усилению монополистических тенденций в банковской сфере, а в большей степени содействовало объединению усилий для сохранения единства экономики страны по созданию благоприятных условий для развития предпринимательства. Можно согласиться с тем, что банковские союзы во многом могли бы способствовать решению крупных проблем развития банковского дела, в том числе приданию ему современного облика, и интеграции в мировое хозяйство.

Определенные изменения  необходимо осуществить и в банковской (кредитной) политике. К сожалению, современная  кредитная политика не выполняет  своего стабилизирующего воздействия  на денежное обращение, она в значительной мере направлена на поддержание расходов бюджета и его огромного дефицита. На сегодняшний день продолжается бюджетная эмиссия, насыщающая хозяйственный оборот излишними деньгами, не имеющими материального обеспечения. Печатный станок включен на полную мощность, и если мы не приостановим его работу, то это, в конечном счете, может привести к возникновению новых диспропорций в общественном развитии.

В целом необходима не столько жесткая кредитная рестрикция, сколько перегруппировка форм кредита, в том числе развитие коммерческого кредита, кредитов населению на цели развития индивидуальной предпринимательской деятельности.

Конечно, рассмотренные  проблемы не исчерпывают всех аспектов развития банков. Самого пристального внимания заслуживают вопросы взаимодействия банка с клиентами, организации денежных платежей, а также укрепления кадрового потенциала и, наконец, развития науки о банках.

 

Заключение.

 

 

 

Традиционное представление  о банке только как о кредитном и расчетно − платежном институте не соответствует современному положению вещей. Сегодня, как было показано в данной работе, банк представляет собой универсальный, многофункциональный кредитно − финансовый комплекс, сочетающий депозитно − ссудные, инвестиционные, консультационные и другие банковские операции. Через лизинг, факторинг, проектное финансирование, концентрацию передовой технологии, использование в банковской практике последних достижении науки и техники банки фактически управляют научно − техническим прогрессом и непосредственно участвуют в процессе производства. Кроме того, широкое кредитование бюджетного дефицита и государственного долга усиливает сращивание банков с государственными финансами и позволяет банкам влиять на денежную (и не только денежную) политику страны.

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что банки сегодня – основная составная часть кредитно − финансовой системы любой страны. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухуровневые банковские системы – Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны.

Сегодня банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всех развитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Законодательство Российской Федерации в настоящее время достаточно полно отражает те правомочия и функции, которые должен иметь Банк России, однако в свете анализа структуры построения и правомочий Центрального банка развитых иностранных государств можно выделить дополнительные мероприятия для продолжения усовершенствования банковской системы.

Практика банковского  дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России новой хозяйственной системы. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

 

Список использованных источников

 

 

1. Бабич А. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]: учебник / А. М. Бабич, Л. Н. Павлова. − М.: ЮНИТИ − ДАНА, 2000. − 687с.

2. Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит банки [Текст]: учебник / Г. Н. Белоглазова. − М.: Юрайт - Издательство, 2004. − 473с.

3. Воронин В. П. Деньги, кредит, банки [Текст]:  учебное пособие / В. П. Воронин, С. П. Федосова. − М.: Юрайт-Издат, 2008.− 269 с.

4. Дробозина Л. А. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]:   учебник для вузов /  Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова. − М.: ЮНИТИ, 2009. – 479 с.

5. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Е.Ф. Жуков. − М.: ЮНИТИ − ДАНА, 2003, – 600 с.

6.  Жуков Е. Ф.Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник для вузов / Е. Ф. Жуков. − М.: ЮНИТИ, 2002. − 623 с.Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / О. И. Лаврушин. − М.: Финансы и статистика, 2008. − 464с.

7.  Ковалева А. М. Финансы [Текст]: учебное пособие / А. М. Ковалева. - 4-е изд., перераб. и доп. − М.: Финансы и статистика, 2007. – 369 с.

8. Ковалев В. В. Финансы [Текст]:  учебник / В. В. Ковалев. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006. – 640 с.

9.  Колпаков Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]:  учебное пособие / Г. М. Колпаков. − М.: Финансы и статистика, 2008. – 490 с.

10. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник для вузов /  О.И. Лаврушин. − М.: КНОРУС, 2006. −  560 с.

11. Поляк Г. Б. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст]: учебник для вузов /  Г.Б. Поляк. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 512 с.

12. Романовский М. В. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] : учеб. для вузов / М. В. Романовский, О. В. Врублевская. − М.: Юрайт, 2007. − 543 с.

13. Романовский М. В. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник  / М. В. Романовский. − М.: Юрайт, 2009. − 473с.

14. Романовский М. В. Финансы и кредит [Текст]: учебник / М. В. Романовский,  Г. Н. Белоглазова. − М.: Высш. образование,  2005. − 575 с.

15. Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебное пособие / О. Ю. Свиридов, Е. В. Туманова. − М.: МарТ, 2004. – 480 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Колпаков Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]:  учебное пособие / Г. М. Колпаков. − М.: Финансы и статистика, 2008. – С. 236

² Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник для вузов /  О.И. Лаврушин. − М.: КНОРУС, 2006. −  С. 390

³ Романовский М. В. Финансы и кредит [Текст]: учебник / М. В. Романовский,  Г. Н. Белоглазова. − М.: Высш. образование,  2005. − С. 156