Развитие рынка банковских продуктов и услуг

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ	9
ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ	10
1.1 Кратное сведение о  кредитной организации	10
1.2 Организационная структура  кредитной организации	11
1.3 Финансово-экономические  показатели кредитной организации	13
РАЗВИТИЕ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ	17
2.1 Расчетно-кассовые обслуживание  и депозитные  операции в коммерческом  банке	17
2.2 Кредитные операции  банка	20
2.3 Мероприятия по совершенствованию  банковских продуктов и услуг  в банке	23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ	33
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ	34
ПРИЛОЖЕНИЯ	36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма.  
 АО «ИнвестКапиталБанк» — средний по размеру активов региональный банк. Основные направления деятельности — обслуживание счетов и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Банк работает преимущественно в Приволжском федеральном округе. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц (57%).

В процессе своей деятельности любой банк,в том числе и АО «ИнвестКапиталБанк»,  вступает в контакт с различными типами аудиторий: конкурентами, клиентами, государством  и т.д. С ними банк взаимодействует с целью оптимизации прибыли. Отношения банка с клиентурой возникает в процессе покупки, продажи банковских продуктов и включают в себя:

- предоставление кредитов;

- открытие депозитных  счетов;

- покупке или продаже  ценных бумаг;

- валютные отношения;

- расчетные операции.

Целью преддипломной практики является изучение процесса развития банковских продуктов и услуг.

В соответствии с намеченной целью можно сформулировать следующие задачи:

- изучить основные направления  в части оценки состояния номенклатуры  и ассортимента продуктов и  услуг российских банков, предоставляемых  клиентам;

- разработать рекомендации  по внедрению новых продуктов  и услуг в банковской среде, предоставляемых клиентам.

В отчете представлены краткие сведения АО «ИнвестКапиталБанка», его организационная структура ифинансово-экономические показатели, а так же особенности расчетно-кассового обслуживания, депозитных  операций и разработаны мероприятия по совершенствованию банковских продуктов и услуг в банке.

1. ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
1. Кратное сведение о кредитной организации

 

АО «ИнвестКапиталБанк» является кредитной организацией, входящей в банковскую систему Российской Федерации и руководствующейся в своей деятельности законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка.

Банк создан для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основной целью деятельности банка, как коммерческой кредитной организации, является извлечение прибыли от посреднических операций на денежном рынке.

Банк является юридическим лицом в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

АО «ИнвестКапиталБанк» функционирует на рынке банковских услуг с 1993 года, являясь преемником «Икмекбанка» и Коммерческого банка «Социнвест-Агро». Первоначально Банк создавался для обслуживания агропромышленного комплекса Республики Башкортостан, поэтому назывался «Коммерческий Икмекбанк».

В июле 2002 года сменился состав учредителей. В банк пришла новая команда управляющих, имеющих успешный опыт работы в банковской сфере. 

В клиентскую базу банка вошли крупные промышленные предприятия республики: ОАО «Уфимский краностроительный завод», ОАО «Уфимский лакокрасочный завод», ОАО БПТШФ МИР, а также компании ЗАО ИК «Нефтегазинвест», ООО «Башкирские инвестиции», ЗАО «Деловая сеть», ООО фирма «БИС», МК «Мегастрой» и другие.

В связи с расширением сфер деятельности банка было принято решение об изменении наименования банка. В соответствии с решением Общего собрания участников кредитной организации наименование банка было изменено на «Общество с ограниченной ответственностью банк «Инвестиционный капитал».

8 мая 2003 года Центральный  банк РФ выдал лицензию на  осуществление банковских операций.

АО «ИнвестКапиталБанк» ориентирован на работу с частными и корпоративными клиентами, которым предоставляет широкий спектр услуг. Пакет услуг для юридических лиц включает в себя расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, кредитование (в том числе специальную программу кредитования малого бизнеса), зарплатные проекты, привлечение денежных средств на депозиты, операции с векселями.

Банк предлагает населению ряд кредитных программ —кредит на потребительские нужны, автокредит, ипотеку, а также различные виды вкладов, обмен валют, международные банковские карты, систему интернет-банка «Персональный банкир», денежные переводы и другие услуги.

Головной офис АО «ИнвестКапиталБанка» располагается в Уфе, сеть продаж насчитывает 26 отделений в Уфе и в крупных городах Башкортостана, а также в Казани, Перми и Тюмени. 

Национальным рейтинговым агентством АО «ИнвестКапиталБанк» был присвоен рейтинг уровня А — это второй уровень, свидетельствующий о высокой кредитоспособности.

Безупречная репутация и профессионализм в работе, доверие наших клиентов, открытость ко всему новому — залог успешной работы АО «ИнвестКапиталБанка».

 

2. Организационная структура кредитной организации

 

Кредитная организация – банк может быть создана на основе любой формы собственности. Учредителями банка могут быть юридические лица и КО, располагающие средствами, необходимыми для внесения в уставный капитал.

АО«ИнвестКапиталБанк» для выполнения своих функций должна быть упорядочена, т.е. иметь такое построение, которое позволит в соответствии со стратегическими целями деятельности банка эффективно координировать использование финансовых, трудовых, материальных и информационных ресурсов.

АО «ИнвестКапиталБанк» самостоятельно выбирают организационную структуру. В зависимости от следующих факторов:

• законодательство;
• размер банка и масштабы его деятельности;
• юридический статус (реализация отношений собственности);
• специализация или универсализация деятельности.

В международной банковской практике наиболее распространены три вида организационных структур: линейная, многолинейная (штабная), линейно-штабная.

Они базируются на двух основных принципах:

• субординация – инстанции органов управления, принимающих решения;
• функциональная направленность деятельности – разделение управленческих и исполнительских функций на всех уровнях.

Типовая организационная структура АО «ИнвестКапиталБанк» включает выделение отделов по видам операций:

• кредитные;
• расчетные;
• кассовые;
• вексельные;
• фондовые (с ценными бумагами);
• межбанковские;
• с иностранной валютой;
• комиссионные (посреднические) и др.

Общее собрание акционеров (пайщиков) — является внешним органом управления банком.

Его исключительная компетенция:

• принятие Устава Банка и внесение в него изменений и дополнений;
• реорганизация банка;
• ликвидация банка;
• избрание Наблюдательного совета;
• избрание Председателя правления банка из числа членов Наблюдательного совета;
• формирование уставного капитала;
• утверждение годовых отчетов, распределение годовых отчетов, распределение прибыли и убытков.

Наблюдательный совет — осуществляет общее руководство деятельностью банка:

• определяет приоритетные направления деятельности;
• созыв общих собраний акционеров (учредителей);
• образование и контроль за деятельностью Правлений банка;
• утверждение внутренних документов, определяющих порядок деятельности органов управления.

Исполнительные органы банка — Правление и Председатель правления, которые осуществляют руководство текущей деятельностью банка и его филиалов.

Функционально организованные подразделения и службы банка, выполняющие массивы однотипных задач, в свою очередь, можно разделить на подгруппы: основные (функциональные) подразделения, выполняющие задачи, конституирующие саму природу банковской деятельности, т.е. либо непосредственно создающие банковские продукты, оказывающие соответствующие услуги клиентам банка, либо опосредованно участвующие в создании и реализации продуктов банка. К ним можно отнести, например, такие подразделения (департаменты, управления, отделы), как: пассивных операций; активных операций; валютных операций; операций с ценными бумагами; бухгалтерского учета и отчетности; плановое (планово-аналитическое); маркетинга и др.; 
обеспечивающие подразделения, которые в технологическом отношении не участвуют в основных операциях банка, выполняя задачи вспомогательного, обслуживающего характера, направленные на создание условий для надежного и эффективного функционирования подразделений первой подгруппы;к ним относятся подразделения (департаменты, управления, отделы, службы): кадров (по работе с персоналом); нормативно-правового; безопасности; информационного обеспечения; технического обеспечения; хозяйственное.

Организационная структура АО «ИнвестКапиталаБанка» представлена в Приложении 1.

 

1.3 Финансово-экономические показатели  кредитной организации

 

Анализ любого вида деятельности банка, необходимо начинать с оценки положения банка на рынке, его конкурентоспособности, а также с изучения изменений, которые произошли на самом рынке.

Финансовые итоги работы АО «ИнвестКапиталаБанка»  позволяют говорить об успехах выбранной стратегии и позитивной направленности тактических решений, которые позволили обеспечить поступательное развитие в прошедшем году, укрепили его позиции на pынкe. Активы банка за отчетный год увеличились на 196 млн. руб., что в 1,8 раза опережает сложившийся уровень их прироста.

В большей степени рост активов обусловлен укреплением базы привлеченных ресурсов. Остатки на счетах клиентов выросли на 186,5 млн. руб., из кoтopых 62% (114,8 млн. руб.) обеспечивалось ростом ocтатков на счетах юридических лиц; 10% (18,6 млн. руб.); увеличением портфеля срочных векселей и депозитов и 28% (53,1 млн. руб.)

Характерной чертой процесса формирования портфеля привлеченных ресурсов являются опережающие темпы роста ее срочной части, что позволило выйти на новые параметры в обеспечении текущей ликвидности и cкoppeктироватьcpoки привлечения и размещения aктивов. Ресурсная база в виде рублевых счетов «до востребования» увеличилась в 1,8 раз (130 млн. руб.), счетов клиентов в валюте в 1,1 раза (230 тыс. долларов США, или млн. в рублевом эквиваленте), тогда как портфель срочных депозитов, привлеченных от юридических лиц, в 2,1 раза и от физических лиц - в 1,5 раза (935 тыс. долларов США, или 36,7 в рублевом эквиваленте). Предпочтение физические лица отдавали валютным вкладам, темпы роста кoторыхсоставили 152%, а рублевых - 113%.

Стабильная срочная ресурсная база обеспечила преимущественные вложения банка в реальный сектор экономики, что обусловило изменения в структуре вложений. Объем выданных кредитов вырос в 4,4 раза - с млрд. руб. до 2,2 млрд. руб. Доля кредитных вложений в структуре размещенных ресурсов увеличилась с 60% (169,1 млн. руб.) до 63% (248 млн. руб.).

Удельный вес вложений в ценные бумаги снизился по сравнению с прошлым годом практически вдвое. По итогам новации портфеля ценных бумаг была погашена часть и получена денежная компенсация, в результате чего портфель уменьшился с 43,9 млн. руб. до 34 млн. руб. Ликвидные ресурсы размещались в «короткие» депозиты в банках-резидентах и нерезидентах, в результате чего их удельный вес вырос с 17% до 26%, что соответствует приросту вложений на 52,3 млн. руб. Перераспределение в сторону доходного размещения этих ресурсов с корреспондентских счетов на депозитные.