Проблеми та перспективи розвитку валютних операцій комерційних банків України

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» (скорочена назва — АТ «Райффайзен Банк Аваль») зареєстровано 27 березня 1992 року (до 25 вересня 2006 року — Акціонерний поштово-пенсійний банк «Аваль»). Із жовтня 2005 року банк став частиною банківської групи Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдинг АГ, Австрія (із жовтня 2010 р. — Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ. Станом на 1 січня 2013 року РБІ володів 96,41% акцій українського банку).

Широкий перелік стандартних та новітніх банківських послуг надаються більш ніж 3 млн. клієнтам Райффайзен Банку Аваль через загальнонаціональну мережу, до якої станом на 30 вересня 2012 року входили 826 відділень у великих містах, обласних та районних центрах, окремих селищах у всіх регіонах України.

Вагомі успіхи банку традиційно визнають і в Україні, і за її межами впливові видання та експерти, рейтингові компанії, партнери та клієнти.

Зокрема, у 2012 році Райффайзен Банк Аваль удруге визнано найкращим банком в Україні у межах дослідження Eurasian Bank Survey 2012, яке проводиться виданням Business New Europe (bne).

Його названо також найкращим недержавним банком України у межах рейтингу «30 найнадійніших установ банківського сектору», складеного журналом «Кореспондент» та інвестиційною компанією Dragon Capital.

У рамках регулярних досліджень компанії GfK Ukraine Райффайзен Банк Аваль у 2012 році отримав найвищу оцінку репутації серед українських банків, відзначався як лідер за рівнем задоволеності клієнтів та за привабливістю для потенційних клієнтів, а також був визнаний найкращим у наданні послуг корпоративним клієнтам.

 

Банк зберіг за собою перше місце серед українських банків із західним капіталом у репутаційному рейтингу «Goodwill-фактор», який регулярно у минулому році складали компанія NOKs fishes та журнал «Власть денег».

Міжнародна платіжна система Visa відзначила Райффайзен Банк Аваль як «Банк високої платіжної культури та якісного клієнтського портфеля», а також визнала найкращим банком із продажу комерційних продуктів Vіsa у 2012 році в Україні.

Вкотре банк було відзначено у межах Міжнародного фестивалю-конкурсу «Вибір року» – у 2012 році він отримав нагороди в номінаціях «Банк року з найкращим рівнем обслуговування» та «Пакет банківських послуг року».

Банк прагне й надалі підвищувати якість обслуговування клієнтів, використовуючи свій досвід та досвід банків — членів групи Райффайзен Банк Інтернаціональ, а також новітні технології.

історія успіху

1992 р. - НБУ зареєстрував  АКБ «аваль».

1993 р. -12 регіональних підрозділів  банку почали свою ро-

боту.

1994 р. НБУ зареєстрував  банк як аППБ «аваль».

1995 р. -Банк отримав акредитацію  для реалізації проектів 

Європейського банку реконструкції та розвитку.

1996 р. -Розпочав роботу  власний процесінговий центр 

банку – Український процесінговий центр. Банк

став членом міжнародних платіжних систем visa та

europay.

1997 р. -компанія Western Union визнала  «аваль» найкра-

щим партнером у східній Європі.

1999 р. -Банк став учасником  Фонду гарантування вкладів 

фізичних осіб.

2000 р. -Western Union визнала банк  «аваль» найбільш 

творчо орієнтованим агентом системи.

2001 р. -Банк першим в  Україні запровадив виплату пен-

сій із використанням пластикової картки «онікс-

пенсійний». впроваджено власну систему тер-

мінових грошових переказів по Україні «аваль-

експрес».

2002 р. -статутний капітал  досяг рекордної для української 

банківської системи позначки – 500 млн. грн. Банк

увійшов до ToP-100 банків ЦсЄ за рейтингом

standard & Poor’s.

2003 р. -журнал euromoney назвав  «аваль» найкращим 

банком України. Банк розмістив власний випуск

облігацій на суму 80 млн. грн.

2004 р. -статутний капітал  банку досяг рекордної суми  –

1 млрд. грн. ЄБРР визнав  «аваль» одним із найбіль-

ших і динамічних банків у ЦсЄ.

2005 р. -ЄБРР визнав «аваль»  одним із найактивніших бан-

ків у регіоні Південно-східної Європи та країнах

колишнього сРсР. 93,5% акцій банку придбано

групою Райффайзен інтернаціональ.

2006 р. -аППБ «аваль» перейменовано  на ват «Райффай-

зен Банк аваль». журнал euromoney визнав банк

«найкращим банком в Україні», ЄБРР – «найак-

тивнішим банком у сфері торгового фінансування

в Україні в 2006 році» в рамках програми сприян-

ня торгівлі «TfP».

2007 р. -активи банку перевищили 40 млрд. грн. власний 

капітал банку збільшено на 1,5 млрд. грн. шляхом

розміщення 23-ої емісії акцій. журнал The Banker

назвав Райффайзен Банк аваль «Банком року» в

Україні. Бренд банку в рамках всеукраїнської рей-

тингової програми «Гвардія брендів» визнано най-

дорожчим серед усіх банків України.

2008 р. -власний капітал  банку збільшено на 1,4 млрд. грн.

за результатами розміщення акцій 24-ої емісії.

2009 р. -Юридичну назву змінено  на Публічне акціонер-

не товариство «Райффайзен Банк аваль» (скоро-

чено – ат «Райффайзен Банк аваль»). Бренд банку

знову названо найдорожчим банківським брендом

в Україні – в рамках рейтингу Brandfinance global

Banking 500, опублікованого виданням The Banker.

«кращий банк в Україні» за версією euromoney.

2010 р. -за результатами 25-ої  емісії акцій банку його капі-

тал збільшено на 932,54 млн. грн., у т.ч. статутний

капітал – на 582,84 млн. грн., до понад

3 млрд. грн. Банк знову  відзначено як «кращий 

банк в Україні» за версією журналу euromoney.

2011 р. -журнал euromoney вкотре  назвав банк найкращим 

в Україні.

2012 р. -отримано чергові  нагороди у межах Міжнародно-

го фестивалю-конкурсу «вибір року» – в номінаці-

ях «Банк року з найкращим рівнем обслуговуван-

ня» та «Пакет банківських послуг року».

акціонери

Райффайзен Банк аваль – публічне акціонерне товариство, акціонерами якого станом на 31 грудня 2012 року є 377 юридичних та 109 656 фізичних осіб. Юридичним особам – акціонерам банку належить 99,42% статутного капіталу, фізичним – 0,57%; менш ніж 0,01% викуплено банком.

Зареєстрований статутний капітал банку станом на 31 грудня 2012 року становить 3 002 774 908 гривень. за 20 років свого існування банк здійснив випуск 25 емісій простих іменних акцій обсягом 29 977 749 080 штук та одну емісію привілейованих акцій обсягом 50 000 000 штук номінальною вартістю 0,10 грн. кожна, з яких сформовано статутний капітал банку.

Протягом 2012 року активно проводилися торги за простими акціями банку на фондовій Українській біржі та біржі ПФТС. Прості акції банку містяться у котирувальному списку першого рівня лістингу на Українській біржі. загальна кількість угод за 2012 рік становить понад 36,6 тис., їхній обсяг складає більш ніж 370 млн. грн. До того ж, прості акції банку містяться у котирувальному списку другого рівня лістингу на біржі ПФТС.

Протягом 2012 року згідно з рішенням річних загальних зборів акціонерів (Протокол №зБ-48 від 26.04.2011р.) банк продовжив розрахунок із міноритарними акціонерами – фізичними особами за викуплені у них прості та привілейовані акції для подальшої реалізації істотному учаснику – Райффайзен Банк інтернаціональ аг. таким чином Райффайзен Банк інтернаціональ АГ придбав додатково 0,06% статутного капіталу банку.

Істотна участь у банку

Материнський банк і власник істотної участі в банку Райффайзен Банк інтернаціональ АГ є провідною австрійською фінансовою установою, яка станом на 1 січня 2013 року володіє 96,41% статутного капіталу банку. Райффайзен Банк інтернаціональ АГ має письмовий дозвіл національного банку України від 14.10.2005р. № 377 на істотну участь.

Іноземні інвестори (компанії і країни) та їхня частка в статутному капіталі

Райффайзен Банк аваль має статус банку з іноземним капіталом.

істотний учасник – Райффайзен Банк інтернаціональ АГ володіє 96,41% статутного капіталу банку. Крім істотного учасника банку, в акції Райффайзен Банку аваль також інвестували власні кошти

та кошти своїх клієнтів й інші потужні іноземні фінансові установи, а саме:

— Іса кепі тал ессет Менеджмент акціеболаг (0,41% ск) – Швеція;

— стейт стріт Банк енд траст компані (0,16% ск) – сполучені Штати америки;

— УБс АГ (UBs Ag) (0,09% ск) – Швейцарiя;

— Унікредит Банк австрія аГ (0,09% ск) – австрія;

— Унікредит Банк АГ німеччина (0,04% ск) – німеччина та інші.

загальна частка іноземного капіталу в статутному капіталі банку станом на 1 січня 2013 року

становить 98,90%.

 

 

 

 

 

2.2. Аналіз валютних операцій  ПАТ «Райффайзен Банк Аваль»

Макроекономічні показники

За попередніми оцінками Державного комітету статистики України, зростання ВВП в Україні в 2012 році склало 0,2% порівняно з 5,2% у 2011 році. економічний спад почався зі зниження ВВП у 3-му кварталі 2012 року на 1,3% порівняно з аналогічним періодом попереднього року (після зростання на 2% і 3% у першому та другому кварталах, відповідно) та ще більше поглибився в останньому кварталі, коли ВВП скоротився на 2,7% порівняно з 4-им кварталом 2011 року. відкрита економіка України (відношення експорту до ВВП перевищує 50%) дуже постраждала в звітному році через погіршення світових економічних умов. зокрема, падіння зовнішнього попиту, спричинене рецесією у Єврозоні та сповільненням зростання на ринках, що розвиваються, мало наслідком погіршення показників зростання в орієнтованих на експорт галузях, таких як металургія та машинобудування. До внутрішніх чинників, які негативно вплинули на економіку країни, належить надзвичайно жорстка монетарна політика, спрямована (з політичних причин) на штучну підтримку валютного курсу. у. ефект статистичної бази також

вплинув на сповільнення зростання – завершення великомасштабних проектів, пов’язаних із футбольним чемпіонатом Євро-2012, спричинило падіння виробництва у багатьох галузях. наприклад, виробництво в будівельній промисловості у 2012 році скоротилося на 13,8% порівняно з річним показником зростання на рівні 11% у 2011 році. нарешті, падіння сільськогосподарського виробництва у 2012 році на тлі зменшення урожайності на 20% проти попереднього року склало 4,5% порівняно з 20-відсотковим зростанням у 2011-му.

Окремі макроекономічні та фіскальні показники, 2008-2012 рр.

	2008	2009	2010	2011	2012
ВВП, млрд. грн.	948,1	913,3	1082,6	1302,1	1408,9
ВВП, млрд. дол. США	180,2	113,9	136,2	163,4	173,5
ВВП, річна зміна, %	2,3	(14,8)	4,1	5,2	0,2
Промислове виробництво, річна зміна, %	(5,2)	(21,9)	11,2	8,0	(0,5)
Приватне споживання, річна зміна, %	12,0	(14,2)	6,7	15,7	11,7
Інвестиції, річна зміна, %	1,6	(46,2)	4,7	7,1	0,9
ІСЦ, середньорічний, %	25,2	15,9	9,4	8,0	0,6
ІСЦ, річна зміна, %	22,3	12,3	9,1	4,6	(0,2)
ІЦВ, річна зміна, %	23,0	14,3	18,7	14,2	0,3
Реальний наявний дохід, річна зміна, %	7,6	(10,0)	17,1	8,0	9,7
Безробіття, %	6,4	8,8	8,1	7,9	7,5
Бюджетний дефіцит, % ВВП	(1,5)	(8,7)	(7,5)	(4,3)	(5,5)
Державний борг, % ВВП	19,8	33,0	40,0	36,0	36,8