Понятие и история развития денежной системы в России

-  Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

Сущность его заключается  в том, что центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним  инструментом денежно-кредитного регулирования  для поддержания устойчивости денежного  оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

-  Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в  целом, так и за отдельными денежными  потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

-  Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

 Законодательство страны  предусматривает платежи за товары  и услуги внутри страны производить  исключительно в национальной  валюте. Это не означает, конечно,  что население не  может на  территории страны свободно обменивать  национальную валюту на валюты  других стран, но использовать  такую валюту, полученную при  обмене, разрешается для платежей  за рубежом, а также помещения  во вклады в банки.

Принципы построения денежной системы отражаются в элементах  денежной системы или во всей их совокупности и влияют на них.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Особенности функционирования и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации на современном этапе

3.1 . Особенности функционирования денежной системы в Российской Федерации

          Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 27 июня 2002 г., определившим ее правовые  основы.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, который состоит из 100 копеек. Обращение  на территории страны  других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещено. Официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не установлено  (статья 27, гл.4). [22]

В денежном обращении России присутствуют банковские билеты, банкноты и разменные  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе  золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных  учреждений, находящимися на счетах в  ЦБ.

Монопольное право  эмиссии наличных денег, организации их обращения  и изъятия на территории РФ закреплено за Банком России (статья 29, гл.4) [22]

 ЦБ отвечает за состояние  денежного обращения с целью  поддержания нормальной экономической  деятельности в стране. Особенность  налично-денежной эмиссии России  заключается в том, что исторически  она всегда была в монопольном  ведении царя или государства,  в отличии от многих других  стран.

Для организации на территории страны наличного денежного обращения  на ЦБ возложены следующие функции:

- прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов;

- установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

- установление признаков  платежеспособности банкнот и  монет Банка России, порядка уничтожения  банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных  банкнот и монет Банка России;

- определение порядка ведения  кассовых операций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в  соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки  и стандарты осуществления безналичных  расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных  учреждений. Законом предусмотрен общий  срок безналичных расчетов не более  двух операционных дней в пределах субъекта 
Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

В связи с тем, что российская денежная единица — рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен  отсутствует. Официальный масштаб  цен рубля устанавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями  денежно-кредитной политики, которая  разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание  равновесия в сфере денежного  обращения. В отличие от периода  существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный  банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию  этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие  инструменты:

- ставки учетного процента (дисконтную  политику);

- нормы обязательных резервов  кредитных учреждений;

- операции на открытом рынке;

- регламентацию экономических  нормативов для кредитных учреждений  и другие.

Для осуществления кассового  обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц  на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти  центры формируют оборотную кассу  по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные  фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот  и монет в хранилищах Центрального Банка и имеют важное значение для организации и централизованного  регулирования кассовых ресурсов. Остаток  наличных денег в оборотной кассе  лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные  фонды.

Резервные фонды банкнот  и монет создаются по распоряжению Банка 
России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

- необходимостью удовлетворить  нужды экономики в наличных  деньгах;

- обновлением денежной  массы в обращении в связи  с пришедшими в негодность  деньгами;

- поддержанием обязательного  покупюрного состава денежной  массы в целом по стране  и регионам;

- сокращением расходов  на перевозку и хранение денежных  знаков.

   Наличные деньга выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

3.2Основные направления развития денежно-кредитной политики Российской Федерации на 2012-2013гг

В ближайшие годы российской экономике необходимо преодолеть последствия  мирового финансово-экономического кризиса  и выйти на траекторию устойчивого  роста. В этой связи главной целью  денежно-кредитной политики в предстоящий  трехлетний период является удержание  инфляции в границах 5-7% в годовом  выражении. Обеспечение контроля над  инфляцией и поддержание ее на стабильном уровне будет способствовать формированию низких инфляционных ожиданий, оживлению деловой активности. В целях повышения эффективности денежно-кредитной политики Банк России продолжит движение в сторону свободного курсообразования, не препятствуя динамике обменного курса рубля, формирующейся на основе фундаментальных макроэкономических факторов. При этом Банк России сохранит свое присутствие на внутреннем валютном рынке с целью сглаживания чрезмерных колебаний рублевой стоимости бивалютной корзины.

           Сокращение интервенций на внутреннем  валютном рынке, повышение гибкости  обменного курса рубля и постепенное  сворачивание антикризисных мер  будут способствовать усилению  роли процентной политики Банка  России в снижении инфляции  и инфляционных ожиданий экономических  агентов. Процентная политика предполагает постепенное сужение коридора процентных ставок по операциям Банка России для снижения волатильности ставок денежного рынка. На уровень ликвидности и процентные ставки этого рынка также будут оказывать существенное влияние дефицит государственного бюджета, действия Правительства Российской Федерации по сокращению этого дефицита, ориентация на внутренние заимствования для его финансирования. Поэтому эффективность действий Банка России в области денежно-кредитной политики в значительной степени будет зависеть от состояния государственных финансов, успешности проведения умеренно-жесткой бюджетной политики, предусмотренной параметрами проекта федерального закона «О федеральном бюджете на 2011 год и на плановый период 2012 и 2013 годов».

            Преодоление острой фазы кризиса и восстановление роста экономики определяют постепенное сокращение применения специальных антикризисных мер. Основную роль в денежно-кредитном регулировании будут играть стандартные инструменты. Финансово-экономический кризис ярко продемонстрировал, насколько сильное влияние проблемы в финансовом секторе оказывают на состояние практически всех секторов экономики. С учетом уроков кризиса и опыта его преодоления Банк России намерен содействовать укреплению финансовой стабильности, в частности повышая требования к финансовой устойчивости и к управлению рисками кредитных организаций, способствуя дальнейшей консолидации и капитализации в банковском секторе.

            Принципы денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу:

Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов.Усиление конкуренции потребует  изменения модели развития кредитных  организаций в направлении большей  диверсификации банковской деятельности, снижения концен-трации рисков. Одновременно это будет способствовать развитию российской экономики и повышению  ее конкурентоспособности на международной  арене.С целью повышения эффективности  своих действий Банк России при проведении денежно-кредитной политики будет  учитывать ситуацию на финансовых рынках, риски, обусловленные ростом денежных агрегатов, кредитов и цен на активы. Банк России будет уделять особое внимание более широкому анализу  тенденций в динамике денежных и  кредитных показателей, чтобы своевременные  действия в области денежно-кредитной  политики и банковского регулирования  и надзора могли способствовать предотвращению возникновения дисбалансов  в финансовом секторе экономики, и, таким образом, содействовать  не только выполнению задачи по снижению инфляции, но и поддержанию финансовой стабильно-сти и общего макроэкономического равновесия.В целях обеспечения доверия к проводимой денежно-кредитной политике Банк России будет расширять практику разъяснения широкой общественности причин и ожидаемых последствий принимаемых решений. В рамках подготовки к введению ре-жима таргетирования инфляции будет также продолжена работа по совершенствованию методов экономического моделирования и прогнозирования и механизмов принятия решений относительно изменений параметров проводимой Банком России политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Итак, деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере  обращения, и это движение связанное, прежде всего с исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым   понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала.

В соответствии с п. «ж»  ст. 71 Конституции РФ финансовое и  валютное регулирование, денежная эмиссия, федеральные банки отнесены к  исключительному ведению самой  Федерации. Поэтому именно федеральное  законодательство составляет правовую основу денежной системы Российской Федерации. Согласно ч.1 статьи 75 Конституции  РФ денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно  Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег  в Российской Федерации не допускаются. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую  он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Обращение наличных денег  регулируется как часть совокупного  денежного оборота и осуществляется Банком России.

Обращение наличных денег  начинается с их эмиссии т.е. выпуска в обращение. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории РФ осуществляется исключительно Банком России. Наличные деньги являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России по согласованию с высшим представительным органом РФ. Официальные сообщения о выпуске в обращение банкнот и монет новых образцов Банк России публикует в средствах массовой информации. При этом периодически осуществляется и модификация банкнот и монет, что, как правило, заключается во введении денежных знаков более крупных достоинств.

Платежи на территории России осуществляются, как указывалось, в  форме наличных или безналичных  расчетов.

Указанные процедуры  урегулированы нормами финансового  права, представляющими в своей  совокупности специальный финансово-правовой институт.

Так же в процессе создания этой работы я выяснила, что  в зависимости от вида денег денежные системы подразделяются на системы металлического обращения и системы бумажно-кредитного обращения.