Понятие и история развития денежной системы в России

2. Золотое обращение полностью  прекращено;

3. Обмен национальной денежной  единицы на девизы (платежные  документы в инвалюте и инвалюту, разменных на золото). Это закрепило  валютную зависимость одних стран  от других;

4. Запас центрального банка  главным образом в инвалюте, которая  обменивалась в своей стране  на золото;

5. Вывоз и ввоз золота  по существу запрещен;

6. Просуществовал до мирового  экономического кризиса (1929 –  1933).

Хотя золотослитковый  и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного» стандарта  золотого монометаллизма, именно благодаря  им после Первой мировой войны  экономически развитым странам удалось  восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных  банках национальные запасы золота и  валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации  денежного обращения, а также  сократить издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного обращения.

«Урезанные» формы золотого стандарта (золотослитковый и золотодевизный) просуществовали недолго. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы   золотого   монометаллизма   (в   Великобритании — в   1931г., в США — в 1933 г., во Франции  — в 1936 г.) и утвердилась система  неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости — банкноты, чеки, векселя, казначейские   билеты — вытеснили   золото   из   обращения.   Оно   осело в  центральных банках.

К началу Второй мировой войны  ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото, а в США  обмен долларов на золотые слитки (фактически продажа золотых слитков  за бумажные доллары по твердой цене американского казначейства) производился только официальным органам иностранных  государств.

С середины 30-х годов XXв. в  мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных  кредитных  денежных знаков.  

 Эта система окончательно  утвердилась после мирового кризиса,  когда были ликвидированы все  формы золотого стандарта. Для  денежных систем, построенных на  обороте кредитных  денег характерны:

1. вытеснение золота как из внутреннего, так из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах (в первую очередь в банках); при этом золото продолжает выполнять функцию сокровища;    

2. выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе, кредитных операций банков;

3. развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного оборота; 

4. создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства;

5. переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

6. национальная денежная единица становится банкнота центрального банка;

7. выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

8. сохранение в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег (казначейских билетов);

9. расширение эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги;

10. развитие и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного.

После Второй мировой войны  в мире сложилась так называемая Бреттон-Вудсская   денежная    система,    которая    юридически  была оформлена  в   1944  г.   на  валютно-финансовой  конференции   ООН в г. Бреттон-Вудсе (США).

Основные   черты   Бреттон-Вудсской   системы   были   определены принятыми  на   Бреттон-Вудсской   конференции  статьями   Соглашения (уставом) Международного валютного фонда (МВФ). Они состояли в следующем:

- золото выполняло функцию мировых денег, оно выступало средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением общественного богатства;

 

-кроме золота в международном  платежном обороте использовались  национальная денежная единица  США — доллар и английский  фунт стерлингов, имеющий более  узкую сферу действия;

 

- доллар США обменивался  на золото в Казначействе США  по официально установленному  соотношению, если он представлялся  (с 1934 г.) центральными банками  и правительственными учреждениями  стран. Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены США и до 1968 г. не отклонялась от нее;

 

-национальные денежные  единицы свободно обменивались  через центральные банки на  доллары и между собой по  твердо установленным Международным  валютным фондом (МВФ) соотношениям. Все обратимые национальные денежные  единицы через доллар могли  превратиться в золото, что обеспечивало  многосторонние расчеты между  странами.

В 70-е годы в связи с  ослаблением позиций США на внешнем  рынке в результате сокращения золотых  запасов страны мировая денежная система, основанная на использовании  доллара как эталона Ценности всех денежных единиц, потерпела крах. С 1 августа 1971 г. был прекращен обмен  доллара на золото, отменена официально долларовая цена золота, роль резервных  валют стали выполнять марка  ФРГ и японская иена, а также  СДР  и ЭКЮ .

На смену Бреттон-Вудсской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением  стран — членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратификации  странами этого Соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в  Устав МВФ. Новая денежная система  характеризовалась следующими чертами:

1) мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ — СДР, которые становились международной счетной единицей;

2) доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;

3) юридически была завершена демонетизация золота, т. е. утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены; однако золото оставалось резервом государства и использовалось для приобретения ключевых денежных единиц других стран.

Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляция), т.к. не существует никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

Что же касается современных  денежных систем зарубежных стран, то они характеризуются следующими основными чертами:

1) отменой официального  золотого содержания денежных  единиц, демонетизацией золота;

2) переходом к не разменным  на золото кредитным деньгам,  немногим отличающимся по своей  природе от бумажных денег;

3) сохранением в денежном  обороте некоторых стран "наряду  с кредитными деньгами бумажных  денег в форме казначейских  билетов;

4) выпуском банкнот в  обращение в порядке кредитования  хозяйства, государства, а также  под прирост официальных золотых  и валютных резервов;

5) развитием и преобладанием  в денежном обращении безналичного  оборота при одновременном сокращении  наличного;

6) усилением государственного  регулирования денежного обращения  в связи с постоянным нарушением  основополагающего принципа денежной  системы — соответствия количества  денег объективным потребностям  экономического оборота, которое  ведет к инфляционному процессу.

В современном  мире различают 2 типа денежных систем:

1) система, свойственная  административно-распределительной  модели экономики; 

2) система стран с развитой  рыночной экономикой.

 

 Последняя используется  в большинстве государств современного  мира. Для нее характерны: выпуск  денег в хозяйственный оборот  в соответствии с реализацией  денежно-кредитной политики; обеспечение  денежных знаков активами банковской  системы (золотовалютные резервы,  ценные бумаги, товарно-материальные  ценности); четкое разделение функций  банков по выпуску наличных  и безналичных денежных знаков; децентрализация денежного оборота  между банками; прогнозное планирование  денежного оборота; создание и  развитие механизма государственного  денежно-кредитного регулирования;  определение роли центрального  банка в управлении денежной  системой.

Современные денежные системы  не статичны. Они продолжают развиваться, становясь все более экономичными и эффективными. Общей тенденцией для денежных систем разных стран  является расширение применения современной  вычислительной, компьютерной, электронной  техники в организации денежного  оборота. Все более широко используются «электронные деньги», представляющие собой уже не записи на бумажных носителях информации, а записи в  форме электронных сигналов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это позволяет значительно  повысить долю безналичного оборота  в совокупном денежном обороте, ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, добиться существенной экономии издержек обращения.

2.3. Принципы построения  денежных систем

         Любая денежная система имеет определенные принципы построения.

Говоря о построении денежной системы рыночного типа необходимо указать следующие принципы:

-  Принцип централизованного управления денежной системой.

Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной  модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью  директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

Управление денежными  системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь  на первый план выступают не административные методы управления (хотя и они имеют  место), а экономические, когда государство  через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые  заставляют банки, финансовые институты  и другие юридические лица принимать  нужные государству решения.

-   Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

Он означает, что как  централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и  его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а  как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым  надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный  бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным  планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

-  Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

Этот  принцип заключается  в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать  инфляции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности  хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти  потребности.

При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное  обеспечение оборота платежными средствами и др.) устойчивость денежного  оборота может быть нарушена, и  возникает платежный кризис. Преодоление  такого кризиса возможно с помощью  комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой  массой денежных средств и др.

- Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

В соответствии с этим принципом  появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном  обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

- Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными  ценностями, золотом и другими  драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими  долговыми обязательствами. При  этом золотое содержание денежной единицы  с 1992 г. в РФ не фиксируется.

-  Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

Он связан с тем, что  поддержание устойчивости денежного  оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что  правительство для решения стоящих  перед ним задач начнет «вычерпывать»  средства центрального банка, и тем  самым устойчивость денежного оборота  будет нарушена.

В то же время центральный  банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому  центральный банк должен систематически отчитываться перед парламентом  страны, который призван способствовать преодолению разногласий между  центральным банком и правительством.

- Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

Обычно в законодательствах  стран с рыночной экономикой имеется  положение о том, что центральный  банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять  только в порядке кредитования под  определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие государству (федерации или субъектам федерации). Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса. Кроме того, использование данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.