Отчет по производственной практике ОАО «ОТП Банк»

1.Работа с частными  клиентами – предоставление банковских  услуг частным клиентам, ведение  текущих счетов частных клиентов, прием вкладов (депозитов), услуги ответственного хранения, обслуживание банковских карт, предоставление потребительских ссуд и ссуд под залог недвижимости

2.Обслуживание корпоративных  клиентов – расчетно-кассовое  обслуживание, прием депозитов, предоставление  овердрафтов, ссуд и других услуг по кредитованию, операции с иностранной валютой.

3. Инвестиционная деятельность  – операции на финансовых рынках (привлечение  размещение средств  на рынке МБК, конверсионные  операции, операции СВОП, банкнотные  операции, операции на валютном рынке, с процентными ставками, операции РЕПО с ценными бумагами).

Так же  кроме вышеперечисленных  банковских операций Банк  осуществляет следующие сделки:

1. Выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие  исполнение  обязательств в денежной форме;
2. Приобретает права требования  от третьих лиц  исполнения обязательств  в денежной форме;
3. Осуществляет доверительное управление   денежными средствами и иным имуществом  по договору с физическими и юридическими лицами.
4. Осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ.
5. Лизинговые операции;
6. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)
7. Оказывает  консультационные и информационные услуги.

Кроме вышеперечисленных  операций, Банк в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций, осуществляет  выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с  ценными бумагами, которые выполняют  функции  платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими  привлечение  денежных средств  во вклады и на банковские  счета, с иными ценными бумагами, которые не требуют лицензии.

Так же  банк  занимается осуществлением   профессиональной деятельности на  рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами, включая  брокерские, дилерские, депозитарные  операции.

Банк в соответствии  с Уставом  банка не праве заниматься  производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк вправе осуществлять иные виды деятельности, которые не противоречат законодательству.

ОТП Банк  является  юридическим лицом и имеет  в собственности обособленное имущество, которое отражается  на его балансе, сюда так же включается  имущество, переданное ему акционерами в счет оплаты акций.

Банк имеет лицензию Банка России и все банковские операции осуществляет в соответствии с ней, в которой так же указана  валюта, с которой банк имеет право  работать.

Клиентами  банка  выступают:

• частные лица
• малый и средний бизнес
• корпоративные клиенты
• финансовые организации

 

Продукты ОТП Банка:

1. Частным лицам:

• Кредит "Отличный кредит наличными"

• Кредит наличными "Свои люди"
• Автокредитование
• Ипотечные кредиты
• Кредит в магазине
• Вклады
• Банковские карты
• Дистанционное обслуживание
• Текущие счета
• Денежные переводы
• Аренда сейфов
• Депозитарные услуги
• Пенсионное страхование

 

2. Малому и среднему бизнесу:

• Кредитование

• Расчетно-кассовое обслуживание
• Валютные операции
• Размещение свободных денежных средств
• Аренда сейфов
• Дистанционное обслуживание

 

3. Корпоративным клиентам:

• Финансирование бизнеса

• Расчетное обслуживание
• Размещение свободных денежных средств

 
4. Финансовым организациям:

• открытие и ведение корреспондентских счетов;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• торговое финансирование и документарные операции;
• валютно-обменные операции и межбанковское кредитование
• банкнотные операции;
• операции с ценными бумагами ;
• операции с векселями;
• депозитарные услуги.

 

Для ОТП Банка как  коммерческого  банка характерна следующая структура:

1. Административно-управляющие органы.

 К ним относятся: 

• общее собрание акционеров,
• совет директоров банка,
• правление банка.

2. Функциональные службы банка.

К ним относятся те отделы банка, которые  непосредственно занимаются  основной специализацией, выполняют  основную функцию банка.

Сюда относятся:

• Отдел маркетинга
• Отдел продаж
• Отдел кредитования  малого  и  среднего  бизнеса
• Корпоративный отдел, который занимается  корпоративным бизнесом.

3. Внутренние службы банка.

Сюда относятся следующие службы:

• управление по работе с персоналом;
• отдел социально-хозяйственного обеспечения;
• управление бухучета и отчетности;
• контрольно-ревизионное управление.

 

ОАО ОТП Банк не выполняет  государственный заказ, участвует  в софинансировании автокредитов.

 ОТП Банк, как и  всякая организация, занимающаяся  предпринимательской деятельностью, выплачивает  налоги.

• транспортный налог.

Он зависит от мощности двигателя  автомобиля;

• налог на рекламу.

Ставка налога на рекламу составляет 5%.

• налог на имущество.

 Ставка налога на имущество  — 2%. Базой для определения  налога являются среднегодовая стоимость имущества;

• прочие муниципальные налоги (налог на содержание муниципальной милиции, налог на содержание пожарной охраны).
• налог на прибыль.

 Ставка налога на прибыль  составляет 20%. Из чистой прибыли банки платят налог на эмиссию в размере 0,2% от суммы эмиссии.

• налог на добавленную стоимость, которым облагаются доходы от лизинговых, факторинговых операций, от оказания услуг (кроме доходов от расчетно-кассового обслуживания).

2. ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «ОТП БАНК»

Проведем анализ финансового состояния  ОАО «ОТП Банк»  по данным финансовой отчетности с целью выявления  его инвестиционной привлекательности  и состоятельности.

ОАО «ОТП Банк»  - акционерный  банк, осуществляющий свою деятельность с 1994 года в РФ.

В 2010 году закончилась  реорганизация Банка в форме  присоединения к нему ЗАО «Донской народный банк». В результате чего Уставный капитал банка увеличился на 179 874 тыс. руб. и составил 2 797 887 853. 10 рублей, нераспределенная прибыль увеличилась на 113 млн.рублей.

Финансовым результатом  деятельности Банка  за 2010 год являются:

• Прибыль до налогообложения  - 4 132 162 тыс. рублей (965 418 тыс.руб.в 2009г.)
• Начисленные (уплаченные) налоги  - 1 186 127 тыс. рублей.
• Чистая прибыль (прибыль после налогообложения) – 2 946 035 тыс.рублей. За 2009 год Чистая прибыль (прибыль после налогообложения) составила 450 308 тыс.рублей.(см. Диаграмму 2.2.1.)

 

Диаграмма 2.2.1. Динамика финансовых результатов деятельности ОТП Банка за период 2009-2010гг.

Финансовые результаты по основным  видам совершаемых операций  отражены в отчете о прибылях и убытках за 2010 год.

Анализ структуры  составляющих финансового результата деятельности ОТП Банка  за 2010 год  показывает, что наибольшее влияние  на финансовый результат оказали следующие виды деятельности.

 Объем выданных  нецелевых кредитов составил 6,3млрд  рублей. В 2010 году было выдано 79 тыс.нецелевых кредитов, что  5 раз  больше ,чем в предыдущем году.

Что касается деятельности на финансовых рынках, то тут Банк тут тоже получил положительный финансовый результат.

Хотя и процентные доходы по ценным бумагам сократились, но так же уменьшились и расходы  по операциям с ценными бумагами с 365 млн.рублей в 2009 году до 115млн.рублей в 2010году.

Сумма процентов, уплаченных и полученных Банком в течение 2010 года составила 4 721 419 тыс.рублей и 17 394 798 тыс.рублей ,соответственно. Тогда, когда за период 2009 г.были уплачены и получены

4 547 839 тыс.рублей и 13 589 237 тыс.рублей, соответственно.

Что касается прибыли  на акцию (ПНА), то в этой части, в связи с реорганизацией предприятия и с повышением прибыли, произошли изменения в положительную сторону. Таким образом, прибыль на акцию увеличилась с 0,003 рублей в 2009году до 0,012 рублей в 2010 г.

Значительно увеличилось количество ссуд выданных за 2010 год. Если в 2009 году сумма ссуд и средств, предоставленных клиентам, составляла

54 561 173 тыс.руб., то в 2010 году данная цифра выросла до 67 991 589 тыс.руб.

В состав основных средств  и нематериальных активов Банка входят: земля,  здания, прочие основные средства, НМА, незавершенное строительство, капитальные вложения.

По данным пунктам  за период 2010 годы так же произошли  следующие  изменения, которые представлены по балансовой стоимости (Таблица 2.2.1. и диаграмма 2.2.2.)

 

 

Таблица 2.2.1. Динамика основных средств и НМА за 2009-2010 гг.

Основные средства	За 2009год	За 2010 год
Здания	1242356	1267775
Прочие ОС	939499	876663
Земля	6067	6067
НМА	268967	347643
незавершенное строительство, капитальные вложения	158059	12323

 

 

Диаграмма 2.2.2. Динамика основных средств и НМА за 2009-2010 гг.

Деятельность  ОАО  «ОТП Банка» за период 2010 года была более  успешной, чем в 2009 году, о чем  свидетельствует оценка финансовых результатов по основным показателям  рентабельности, достаточности капитала и ликвидности.